Con un PIB per cápita de unas 86,000 libras esterlinas, Gibraltar ofrece importantes oportunidades para las empresas que desean ampliar sus operaciones en Europa. Comenzar a aceptar pagos en Gibraltar significa integrar métodos de pago modernos y convencionales en tus procesos de pago y familiarizarte con los matices de las directrices locales sobre seguridad en los pagos.

A continuación, te explicaremos cómo constituir tu empresa para el éxito cuando ingreses al sector de pagos de Gibraltar:

• Combinar métodos de pago establecidos y modernos
  
• Priorizar la experiencia del cliente
  
• Proteger tus sistemas de pago
  

El estado del mercado

Debido a que Gibraltar es un territorio británico de ultramar, su moneda oficial, la libra gibraltareña (GIP), está vinculada a la libra esterlina (GBP) en una proporción de 1:1. Las instituciones financieras de Gibraltar ofrecen una serie de servicios para métodos de pago tradicionales. El territorio también es líder en finanzas digitales, muy influenciado por su marco normativo avanzado para las criptomonedas. En Gibraltar, se utilizan ampliamente las transferencias bancarias y las tarjetas de crédito y débito, al igual que las carteras digitales.

La Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC) desempeña una función central en la regulación de las entidades financieras del territorio, incluidos los bancos y las empresas fintech, para garantizar que cumplan las normas de protección del consumidor, integridad del mercado y estabilidad financiera. Aunque Gibraltar no es miembro de la Unión Europea, el marco normativo se ajusta a las normas internacionales, como las medidas contra el blanqueo de capitales (AML) y la Autenticación reforzada de clientes (SCA), lo que subraya el compromiso del territorio con la seguridad de los pagos.

Métodos de pago

Los clientes de Gibraltar utilizan una variedad de métodos de pago. Los avances tecnológicos están alejando a más clientes del efectivo y acercándolos a soluciones de pago digital.

Consumo actual

El efectivo sigue siendo un método de pago común en todo el territorio. Las tarjetas de débito y los principales proveedores de tarjetas de crédito del Reino Unido, como Visa, Mastercard y UnionPay, tienen una fuerte presencia en Gibraltar. Las opciones de tarjetas de crédito son más limitadas en comparación con El Reino Unido continental. En 2023, Barclays puso fin a los servicios de tarjetas de crédito para los residentes de Gibraltar que no tenían domicilio en El Reino Unido continental. También hay otros métodos de pago tradicionales, como transferencias bancarias y débitos directos, que están disponibles.

Si bien no se dispone de datos específicos sobre el consumo de pagos sin contacto en Gibraltar, un informe de Visa muestra que el 72 % de los europeos utilizaron carteras digitales de forma activa en 2023, y los gibraltareños no son una excepción. En Gibraltar, se utilizan carteras digitales globales como Apple Pay y Google Pay.

Métodos de pago B2C populares en Gibraltar

• Tarjetas de crédito y débito
  
• Carteras digitales (p. ej., Google Pay)
  
• Transferencias bancarias
  

Métodos de pago B2B populares en Gibraltar

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias bancarias
  
• Débitos directos
  

Tendencias emergentes

Gibraltar se ha consolidado como un centro de criptomonedas y es la primera jurisdicción en establecer un marco normativo integral para las empresas de blockchain y criptomonedas. Posteriormente, se establecieron varias empresas de criptomonedas y blockchain en Gibraltar, como Valereum, Gnosis y Elitium. En 2022, algunos de los principales comerciantes minoristas comenzaron a aceptar bitcóin como método de pago con la tarjeta Bolt, una tarjeta sin contacto con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) y la Bitcoin Lightning Network.

Facilidad y fricción de entrada

Las empresas que están considerando aceptar pagos en Gibraltar deben comprender los matices del mercado de pagos, incluidos los procesos contracargos y las pautas de seguridad de los pagos. A continuación, te ofrecemos un breve resumen.

Impuestos

Gibraltar ofrece un entorno fiscal favorable para las empresas, sin impuestos especiales ni impuestos al valor agregado (IVA) y un impuesto sobre sociedades del 15 % sobre los ingresos devengados y derivados de Gibraltar.

Contracargos y disputas

En Gibraltar, las disputas por contracargos y pagos se tramitan generalmente de conformidad con las normas internacionales. El marco legal del territorio incluye mecanismos que permiten a los clientes plantear disputas. Por otro lado, la división gubernamental de Protección al Consumidor hace valer los derechos de los clientes a devolver bienes defectuosos e informa sobre los precios, las políticas de las tiendas y las garantías. La GFSC supervisa los servicios financieros, incluida la forma en que se gestionan los contracargos y las disputas.

Pagos internacionales

Debido al sector turístico de Gibraltar y a su proximidad con España, es importante que las empresas que operan en este mercado entiendan cómo aceptar pagos internacionales en Gibraltar. Aquí tienes un resumen.

• ** Conversión de monedas**
  Cuando se utiliza una moneda distinta de la libra en el proceso de compra, es necesario hacer la conversión. Las tasas de conversión se determinan en tiempo real, con tarifas que van del 1 % al 3 % y que las empresas suelen trasladar al cliente. Las plataformas de terceros, como Stripe, gestionan la conversión de monedas en el momento de pago, lo que simplifica el proceso para las empresas.

• Funcionalidades para varias monedas
  La incorporación de funcionalidades de múltiples monedas que presenten los precios en la moneda local del cliente puede mejorar la experiencia del proceso de compra y eliminar las barreras de pago para los clientes internacionales.

• Métodos de pago de otros mercados
  Aceptar métodos de pago populares de otros países puede aumentar las ventas entre los turistas internacionales porque permite que el proceso de compra se sienta más familiar. El método WeChat Pay de China, por ejemplo, es muy utilizado por los turistas chinos que viajan al extranjero o que viven en él.

Seguridad y privacidad

La seguridad, el cumplimiento de la normativa y los factores normativos determinan el mercado de pagos en Gibraltar, y el territorio ha establecido normativas sólidas para garantizar la transparencia e integridad en los servicios de pago. Estos son algunos aspectos destacados.

• Leyes de protección de datos
  Gibraltar promulgó su propio Reglamento General de Protección de datos (RGPD) después del Brexit que, junto con la Ley de protección de datos de 2004, rigen la protección de datos dentro del territorio. La Ley regula cómo las organizaciones procesan la información sobre las personas, incluido el cobro, registro, almacenamiento, uso y divulgación de información personal a terceros.

• Normativa de servicios financieros
  El Reglamento sobre servicios financieros (servicios de pago) de 2020 se aplica a los servicios de pago prestados en Gibraltar o desde Gibraltar, centrándose en la transparencia.

• Estándares de autenticación de clientes
  La legislación de Gibraltar establece normas para que los proveedores de servicios de pago empleen la Autenticación reforzada de clientes (SCA) establecida en dos o más elementos, clasificados como algo que el cliente conoce (por ejemplo, una contraseña, un PIN), algo que el cliente posee (por ejemplo, un teléfono inteligente) y algo que el cliente es (por ejemplo, una huella).

• Directivas AML
  Gibraltar impone a las empresas financieras la obligación de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las empresas fintech deben cumplir la Ley sobre el producto del delito de 2015.

Factores clave para el éxito

Las empresas que desean empezar a aceptar pagos o establecer presencia en Gibraltar se enfrentan a varios desafíos. Comprender las preferencias de pago locales y los requisitos normativos puede poner a tu empresa en la vía correcta. Estas son algunas áreas clave en las que debes centrarte.

• Consideraciones sobre el tamaño del mercado
  Con una población de unos 40,000 habitantes, el pequeño tamaño del mercado de Gibraltar significa que es aún más importante que las empresas entiendan el comportamiento y las preferencias de los clientes locales. Las empresas deben adaptar las opciones de pago y ofertas a la base de clientes de Gibraltar y proporcionar traducciones al español para las interfaces de pago a fin de mejorar la experiencia de pago del cliente.

• Métodos de pago diferentes
  Admitir diversas tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias y carteras digitales para que el cliente tenga la mejor oportunidad de encontrar uno de sus métodos preferidos cuando realice una compra.

• Estricto cumplimiento de la normativa
  Trabajar a través del entorno normativo de Gibraltar puede ser complejo, especialmente para las empresas que no están familiarizadas con el mercado local. Cumplir con las normativas financieras, los estándares AML y las leyes de protección de datos requiere diligencia y, potencialmente, orientación legal.

• Protocolos de seguridad reforzados
  Las amenazas a la ciberseguridad aumentan en todo el mundo, y las empresas que aceptan pagos en Gibraltar pueden adelantarse a estos riesgos y mitigar las transacciones fraudulentas mediante la autenticación de dos factores para empleados y clientes.

Conclusiones clave

A pesar de su pequeño tamaño, el escenario de pago de Gibraltar incluye preferencias y costumbres locales matizadas que las empresas deben incorporar en sus Planes para aceptar pagos en este mercado. A continuación, te ofrecemos un resumen, así como consejos para aceptar pagos en Gibraltar.

Combina métodos de pago establecidos y modernos

• Acepta pagos con tarjeta
  Al igual que en El Reino Unido continental, en Gibraltar las tarjetas físicas de crédito y débito se utilizan junto con métodos de pago más avanzados tecnológicamente. Aceptar pagos con tarjeta tradicionales para transacciones en línea y en persona te ayudará a evitar alejar a los clientes que no utilizan métodos digitales.

• Acepta carteras digitales
  Los clientes de Gibraltar utilizan Apple Pay, Google Pay y otras carteras digitales, por lo que aceptar este tipo de pagos digitales puede mejorar la velocidad del proceso de compra y la comodidad del cliente.

• Explora pagos con tarjeta Bolt
  Se puede utilizar bitcóin como método de pago en Gibraltar a través de la tarjeta Bolt. Explora la posibilidad de aceptar esta criptomoneda para atraer clientes expertos en tecnología.

Prioriza la experiencia del cliente

• Localiza interfaces de clientes
  Ofrecer traducciones al español para tus interfaces de pago y mostrar precios en GIP puede mejorar la experiencia de usuario y aumentar las tasas de conversión.

• Sé transparente sobre las comisiones adicionales y las políticas de reembolso
  Los clientes aprecian la transparencia en lo que respecta a las comisiones que podrían encontrar en el proceso de compra. Lo mismo ocurre con tus políticas de devoluciones y reembolsos. Comunica claramente estos detalles antes del pago.

• Incorpora bucles de retroalimentación
  Recopila comentarios de los clientes que realizaron compras para revelar posibles áreas de mejora y hacer que los clientes se sientan escuchados si no tuvieron una experiencia ideal.

Protege tus sistemas de pago

• Autentica la identidad de los clientes
  Utiliza autenticación de dos factores y Autenticación reforzada de clientes (SCA) para asegurarte de que las personas que realizan pagos no utilicen datos de tarjetas de débito o crédito robadas.

• Priorice la protección de datos
  Asegúrate de que tu empresa cumpla con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de Gibraltar y la Ley de protección de datos de 2004, y de que cumpla con el estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) para mayor seguridad en los pagos.

• Transacciones seguras en línea
  Implementa herramientas para detectar fraudes como soluciones de machine learning y autenticación con 3D Secure para detectar pagos electrónicos fraudulentos antes de que ocurran y evitar pérdidas financieras.