Med en BNP per capita på cirka 86 000 GBP erbjuder Gibraltar viktiga möjligheter för företag som vill expandera sin europeiska verksamhet. Att börja ta emot betalningar i Gibraltar innebär att integrera moderna, konventionella betalningsmetoder i dina betalningsprocesser och bekanta dig med nyanserna i lokala riktlinjer för betalningssäkerhet.

Nedan förklarar vi hur du förbereder ditt företag för framgångar när du går in i Gibraltars betalningssektor genom att:

• Blanda etablerade och moderna betalningsmetoder
  
• Prioritera kundupplevelsen
  
• Skydda dina betalningssystem
  

Marknadsläge

Eftersom Gibraltar är ett brittiskt utomeuropeiskt territorium är dess officiella valuta, Gibraltarpundet (GIP), knutet till det brittiska pundet (GBP) i förhållandet 1:1. Gibraltars finansinstitut erbjuder en rad tjänster för traditionella betalningsmetoder. Territoriet är också ledande inom digital finans, vilket i hög grad påverkas av dess avancerade ramverk för kryptovalutor. Banköverföringar och kredit- och bankkort används i stor utsträckning i Gibraltar, liksom digitala plånböcker.

Gibraltar Financial Services Commission (GFSC) spelar en central roll när det gäller att reglera finansiella enheter inom territoriet, inklusive banker och fintech-företag, för att säkerställa att de följer konsumentskydds-, marknadsintegritets- och standarder för finansiell stabilitet. Även om Gibraltar inte är medlem i Europeiska unionen överensstämmer regelverket med internationella standarder som åtgärder för bekämpning av penningtvätt och stark kundautentisering (SCA), vilket understryker territoriets engagemang för betalningssäkerhet.

Betalningsmetoder

Kunder i Gibraltar använder en mängd olika betalningsmetoder. Tekniska framsteg driver fler kunder från kontanter till digitala betalningslösningar.

Aktuell användning

Kontanter är fortfarande en vanlig betalningsmetod i hela territoriet. Debetkort från Storbritannien och stora leverantörer av kreditkort som Visa, Mastercard och UnionPay har en stark närvaro på Gibraltar. Kreditkortsalternativen är mer begränsade jämfört med fastlandet i Storbritannien. 2023 upphörde Barclays med kreditkortstjänster för Gibraltarbor som inte har adresser på fastlandet i Storbritannien. Andra länge närvarande betalningsmetoder som banköverföringar och autogiro finns också tillgängliga.

Specifika data om användningen av kontaktlösa betalningar i Gibraltar finns inte tillgängliga, men en Visa-rapport visar att 72 % av européerna använde digitala plånböcker aktivt år 2023 – och Gibraltarborna är inget undantag. Globala digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay används i Gibraltar.

Populära B2C-betalningsmetoder i Gibraltar

• Kredit- och bankkort
  
• Digitala plånböcker (t.ex. Google Pay)
  
• Banköverföringar
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Gibraltar

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Autogiro
  

Nya trender

Gibraltar har etablerat sig som en nav för kryptovalutor och är den första jurisdiktionen som har upprättat ett omfattande regelverk för företag inom blockkedjor och kryptovalutor. Flera företag inom kryptovalutor och blockkedjor har därefter etablerats i Gibraltar, inklusive Valereum, Gnosis och Elitium. 2022 började några stora återförsäljare ta emot Bitcoin som betalningsmetod med Bolt Card, ett kontaktlöst kort som drivs av närfältskommunikation (NFC) och Bitcoin Lightning Network.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Företag som överväger att ta emot betalningar i Gibraltar måste förstå nyanserna på marknaden för betalningar, inklusive återkrediteringar och riktlinjer för betalningar. Här är en kort översikt.

Skatter

Gibraltar erbjuder en gynnsam skattemiljö för företag, utan punktskatt eller mervärdesskatt (moms) och en skatt på företagsinkomster på 15 % på inkomster som förvärvats i och härrör från Gibraltar.

Återkrediteringar och tvister

I Gibraltar hanteras tvister om återkrediteringar och betalningar i allmänhet i enlighet med internationella standarder. Territoriets juridiska ramverk innehåller mekanismer som gör det möjligt för kunder att inleda tvister, och regeringens konsumentskyddsavdelning upprätthåller kundernas rätt att returnera felaktiga varor och informeras om priser, butikspolicyer och garantier. GFSC övervakar finansiella tjänster, inklusive hur återkrediteringar och tvister hanteras.

Internationella betalningar

På grund av Gibraltars bransch för turism och närheten till Spanien är det viktigt för företag som är verksamma på denna marknad att förstå hur man tar emot internationella betalningar i Gibraltar. Här är en översikt.

• Valutaväxling
  När en annan valuta än pundet används i kassan måste den växlas. Växelkurserna fastställs i realtid, med avgifter på 1–3 % som företag ofta överför till kunden. Tredjepartsplattformar som Stripe hanterar valutaväxling vid betalningstidpunkten och förenklar processen för företag.

• Funktioner för flera valutor
  Att införliva funktioner för flera valutor som visar priser i kundens lokala valuta kan förbättra kassaupplevelsen och undanröja betalningsbarriärer för internationella kunder.

• Betalningsmetoder från andra marknader
  Genom att ta emot populära betalningsmetoder från andra länder kan du öka försäljningen bland internationella turister genom att göra kassaprocessen mer lättillgänglig. Kinas WeChat Pay används till exempel i stor utsträckning av kinesiska kunder som bor eller reser utomlands.

Säkerhet och integritet

Säkerhet, efterlevnad och regleringsfaktorer formar marknaden för betalningar i Gibraltar, och territoriet har etablerat robusta regler för att säkerställa transparens och integritet i betaltjänster. Här är några höjdpunkter.

• Lagar om dataskydd
  Gibraltar antog sin egen allmänna dataskyddsförordning (GDPR) efter Brexit som tillsammans med Data Protection Act 2004 reglerar dataskyddet inom territoriet. Lagstiftningen reglerar hur organisationer behandlar information om individer, inklusive debitering, registrering, lagring, användning och utlämnande av personuppgifter till tredje part.

• Regler för finansiella tjänster
  Financial Services (Payment Services) Regulations 2020 gäller betaltjänster som tillhandahålls i eller från Gibraltar, med fokus på transparens.

• Standarder för kundautentisering
  I Gibraltars lagstiftning fastställs standarder för betaltjänstleverantörer som kräver användning av SCA baserat på två eller flera element, vilket kategoriseras som något som kunden känner till (t.ex. ett lösenord, en PIN-kod), något som kunden har (t.ex. en smartphone) och något som kunden är (t.ex. ett fingeravtryck).

• Direktiv om penningtvätt
  Gibraltar ålägger finansföretag skyldigheter att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Fintech-företag måste följa Proceeds of Crime Act 2015.

Viktiga framgångsfaktorer

Företag som vill börja ta emot betalningar eller etablera sig i Gibraltar står inför flera utmaningar. Att förstå lokala betalnings- och tillsynskrav kan hjälpa ditt företag till en bra start. Här är några viktiga områden att fokusera på.

• Överväganden om marknadsstorlek
  Med en befolkning på cirka 40 000 är Gibraltars lilla marknad ännu viktigare för företag att förstå när det kommer till lokala kundbeteenden och preferenser. Företag bör anpassa erbjudanden och betalningsalternativ till Gibraltars kundbas och tillhandahålla spanska översättningar för betalningsgränssnitt för att förbättra kundens betalningsupplevelse.

• Olika betalningsmetoder
  Tillhandahålla en mängd olika kredit- och bankkort, banköverföringar och digitala plånböcker för att ge kunden den bästa chansen att hitta en av de metoder han eller hon föredrar när han eller hon gör ett köp.

• Strikt regelefterlevnad
  Att arbeta med Gibraltars regelverk kan vara komplicerat, särskilt för företag som inte känner till den lokala marknaden. Att följa finansregler, standarder för penningtvätt och dataskydd kräver potentiellt juridisk vägledning.

• Förbättrade säkerhetsprotokoll
  Cybersäkerhetshoten ökar globalt, och företag som tar emot betalningar i Gibraltar kan ligga steget före dessa risker och minska bedrägliga transaktioner genom att använda tvåfaktorsautentisering för anställda och kunder.

Viktiga slutsatser

Trots sin ringa storlek har Gibraltars betalningsscen nyanserade lokala preferenser och seder som företag bör införliva i sina planer för att ta emot betalningar på denna marknad. Här är en sammanfattning, samt tips för att ta emot betalningar i Gibraltar.

Blanda etablerade och moderna betalningsmetoder

• Ta emot kortbetalningar
  Precis som i Storbritannien används fysiska kredit- och bankkort i Gibraltar tillsammans med mer tekniskt avancerade betalningsmetoder. Genom att ta emot traditionella kortbetalningar för fysiska transaktioner och onlinetransaktioner kan du undvika att stöta bort kunder som inte använder digitala metoder.

• Omfamna digitala plånböcker
  Kunder i Gibraltar använder Apple Pay, Google Pay och andra digitala plånböcker. Genom att ta emot dessa typer av digitala betalningar kan man göra kassaprocessen snabbare och enklare för kunderna.

• Utforska betalningar med Bolt Card
  Bitcoin kan användas som betalningsmetod i Gibraltar med Bolt Card. Undersök möjligheten att ta emot denna kryptovaluta för att locka tekniskt kunniga kunder.

Prioritera kundupplevelsen

• Lokalisera kundgränssnitt
  Att erbjuda spanska översättningar för dina betalningsgränssnitt och visa priser i GIP kan höja användarupplevelsen och öka konverteringsgraden.

• Var transparent med ytterligare avgifter och återbetalningspolicyer
  Kunderna uppskattar transparens när det gäller avgifter som de kan stöta på i kassan. Detsamma gäller för din retur- och återbetalningspolicy. Informera tydligt om dessa före betalningen.

• Integrera feedbackslingor
  Samla in feedback från kunder som har gjort köp för att avslöja potentiella förbättringsområden och få kunderna att känna sig hörda om de inte hade en idealisk upplevelse.

Skydda dina betalningssystem

• Autentisera kundernas identitet
  Använd tvåfaktorsautentisering och SCA för att säkerställa att personer som gör betalningar inte använder stulna kredit- eller bankkort.

• Prioritera dataskydd
  Se till att ditt företag följer Gibraltars GDPR och Data Protection Act 2004 och följ PCI DSS (Payment Card Branschens Data Security Standard) för ytterligare betalningssäkerhet.

• Skydda transaktioner online
  Använd verktyg för identifiering av bedrägerier som maskininlärningslösningar och 3D Secure-autentisering för att upptäcka bedrägliga onlinebetalningar innan de inträffar och undvik ekonomiska förluster.