Avec un PIB par habitant d’environ 86 000 £, Gibraltar représente un important potentiel aux entreprises qui souhaitent développer leurs activités en Europe. Commencer à accepter des paiements à Gibraltar, c’est intégrer des modes de paiement modernes et conventionnels dans vos processus de paiement et se familiariser avec les nuances des directives locales en matière de sécurité des paiements.

Ci-dessous, nous vous expliquerons comment préparer votre entreprise au succès lorsque vous entrez dans le secteur des paiements de Gibraltar en prenant les mesures suivantes :

• Combiner les modes de paiement établis et modernes
  
• Donner la priorité à l’expérience client
  
• Protéger vos systèmes de paiement
  

L’état du marché

Gibraltar étant un territoire britannique d’outre-mer, sa devise officielle, la livre gibraltarienne (GIP), est arrimée à la livre sterling (GBP) selon un ratio de 1:1. Les institutions financières de Gibraltar offrent une gamme de services pour les modes de paiement traditionnels. Le territoire est également un chef de file de la finance numérique, considérablement influencé par son cadre réglementaire avancé en matière de cryptomonnaies. Les virements bancaires et les cartes de crédit et de débit sont largement utilisés à Gibraltar, tout comme les portefeuilles numériques.

La Gibraltar Financial Services Commission (GFSC) joue un rôle central dans la réglementation des entités financières sur le territoire, y compris les banques et les entreprises de technologie financière, afin de s’assurer qu’elles respectent les normes de protection des consommateurs, d’intégrité du marché et de stabilité financière. Bien que Gibraltar ne soit pas membre de l’Union européenne, l’environnement réglementaire s’aligne sur les normes internationales telles que les mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) et d’authentification forte du client (SCA), ce qui souligne l’engagement du territoire en matière de sécurité des paiements.

Modes de paiement

Les clients de Gibraltar utilisent des modes de paiement variés. Les progrès technologiques incitent de plus en plus de clients à délaisser l’argent liquide pour se tourner vers des solutions de paiement numériques.

Utilisation actuelle

L’argent liquide demeure un mode de paiement courant sur l’ensemble du territoire. Le Royaume-Uni et les principaux fournisseurs de cartes de crédit comme Visa, Mastercard et UnionPay ont une forte présence à Gibraltar. Les options de cartes de crédit sont plus limitées qu’au Royaume-Uni continental. En 2023, Barclays a mis fin aux services de cartes de crédit pour les résidents de Gibraltar qui n’ont pas d’adresses au Royaume-Uni continental. D’autres modes de paiement plus anciens tels que les virements bancaires et les prélèvements automatiques sont également disponibles.

Bien que les données spécifiques sur l’utilisation du paiement sans contact à Gibraltar ne soient pas disponibles, un rapport de Visa montre que 72 % des Européens ont utilisé activement les portefeuilles numériques en 2023, et les Gibraltariens ne font pas exception. Les portefeuilles numériques mondiaux comme Apple Pay et Google Pay sont utilisés à Gibraltar.

Modes de paiement B2C les plus répandus à Gibraltar

• Les cartes de crédit et de débit
  
• Portefeuilles numériques (par exemple, Google Pay)
  
• Virements bancaires
  

Modes de paiement B2B les plus répandus à Gibraltar

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Gibraltar s’est imposé comme une plaque tournante des cryptomonnaies et est le premier territoire à mettre en place un cadre réglementaire complet pour les entreprises de blockchain et de cryptomonnaies. Plusieurs entreprises de cryptomonnaies et de blockchain ont ensuite été créées à Gibraltar, notamment Valereum, Gnosis et Elitium. En 2022, certains grands détaillants ont commencé à accepter le bitcoin comme mode de paiement avec la Bolt Card, une carte sans contact alimentée par la communication en champ proche (NFC) et le Bitcoin Lightning Network.

Facilité et friction d’entrée

Les entreprises qui envisagent d’accepter des paiements à Gibraltar doivent comprendre les nuances du marché des paiements, notamment les processus de contestation de paiement et les directives en matière de sécurité des paiements. Voici un bref aperçu.

Taxes

Gibraltar offre un environnement fiscal favorable aux entreprises, sans accise ni taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et avec un impôt sur les revenus d’entreprise de 15 % sur les bénéfices accumulés à Gibraltar et provenant de Gibraltar.

Contestations de paiement et litiges

À Gibraltar, les contestations de paiement et les litiges de paiement sont généralement traités conformément aux normes internationales. Le cadre juridique du territoire comprend des mécanismes qui permettent aux clients de soulever des litiges, et la division de la protection des consommateurs du gouvernement fait respecter les droits des clients à retourner les marchandises défectueuses et à être informés des prix, des politiques d’achat et des garanties.

Paiements internationaux

Compte tenu du secteur touristique de Gibraltar et de la proximité de l’Espagne, il est important pour les entreprises qui opèrent sur ce marché de comprendre comment accepter les paiements internationaux à Gibraltar. En voici un aperçu.

• Conversion de devises
  Lorsqu’une devise autre que la livre sterling est utilisée lors du paiement, elle doit être convertie. Les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais de 1 % à 3 % que les entreprises répercutent souvent sur le client. Des plateformes tierces comme Stripe gèrent la conversion des devises au moment du paiement, ce qui simplifie le processus pour les entreprises.

• Fonctionnalités multidevises
  L’intégration de fonctionnalités multidevises qui présentent les prix dans la devise locale du client peut améliorer l’expérience de paiement et éliminer les obstacles en matière de paiement pour les clients internationaux.

• Modes de paiement provenant d’autres marchés
  Accepter des moyens de paiement populaires d’autres pays peut augmenter le volume de vente ventes issues des touristes internationaux en rendant le processus de paiement plus accessible. WeChat Pay, par exemple, est largement utilisé par les clients chinois qui vivent ou voyagent à l’étranger.

Sécurité et confidentialité

Des facteurs de sécurité, conformité et de réglementation façonnent le marché des paiements à Gibraltar, et le territoire a mis en place des réglementations robustes pour garantir la transparence et l’intégrité des services de paiement. Voici quelques points saillants.

• Lois sur la protection des données
  Gibraltar a promulgué son propre règlement général sur la protection des données (RGPD) après le Brexit qui, avec la loi de 2004 sur la protection des données, régit la protection des données sur le territoire. La législation régit la façon dont les organismes traitent les renseignements personnels, y compris l’encaissement, l’enregistrement, le stockage, l’utilisation et la divulgation de données personnelles à des tiers.

• Réglementation des services financiers
  Les Financial Services (Payment Services) Regulations 2020 s’appliquent aux paiements de services fournis à Gibraltar ou à partir de Gibraltar, en mettant l’accent sur la transparence.

• Les normes d’authentification du client
  La législation de Gibraltar établit des normes pour que les prestataires de services de paiement utilisent la SCA établies sur deux éléments ou plus, catégorisés comme quelque chose que le client connaît (par exemple, un mot de passe, un NIP), quelque chose que le client possède (par exemple, un téléphone intelligent) et quelque chose que le client est (par exemple, une empreinte).

• Directives en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux
  Gibraltar impose aux entreprises financières l’obligation de prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et de respecter la loi de 2015 sur les produits de la criminalité.

Les facteurs clés de succès

Les entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements ou établir une présence à Gibraltar font face à plusieurs défis. Comprendre les préférences locales et les exigences réglementaires en matière de paiement peut mettre votre entreprise sur la bonne voie. Voici quelques domaines clés sur lesquels il faut se concentrer.

• Considérations relatives à la taille du marché
  Avec une population d’environ 40 000 habitants, la petite taille du marché de Gibraltar signifie qu’il est d’autant plus important pour les entreprises de comprendre le comportement et les préférences des clients locaux. Les entreprises doivent personnaliser les offres et les options de paiement en fonction de la clientèle de Gibraltar et fournir des traductions en espagnol pour les interfaces de paiement afin d’améliorer l’expérience de paiement du client.

• Modes de paiement variés
  Acceptez une variété de cartes de crédit et de débit, de virements bancaires et de portefeuilles numériques pour donner au client les meilleures chances de trouver l’une de ses méthodes préférées lorsqu’il effectue un achat.

• Conformité réglementaire stricte
  La gestion de l’environnement réglementaire de Gibraltar peut s’avérer complexe, en particulier pour les entreprises qui ne connaissent pas le marché local. Le respect des réglementations financières, des normes de lutte contre le blanchiment de capitaux et des lois de protection des données nécessite de la diligence et potentiellement des conseils juridiques.

• Protocoles de sécurité renforcés
  Les menaces à la cybersécurité augmentent dans le monde entier, et les entreprises qui acceptent des paiements à Gibraltar peuvent garder une longueur d’avance sur ces risques et atténuer les transactions frauduleuses en utilisant l’authentification à deux facteurs pour les employés et les clients.

Ce qu’il faut retenir

Malgré sa petite taille, la scène des paiements de Gibraltar s’accompagne de préférences et de coutumes locales nuancées que les entreprises devraient intégrer dans leurs offres d’acceptation des paiements sur ce marché. Voici un récapitulatif, ainsi que des conseils pour accepter les paiements à Gibraltar.

Combiner les modes de paiement établis et modernes

• Accepter les paiements par carte
  À Gibraltar, comme dans le Royaume-Uni continental, les cartes de crédit et de débit physiques sont utilisées conjointement avec des modes de paiement plus Avancés technologiquement. Accepter les paiements par carte traditionnels pour les transactions en personne et en ligne vous aidera à éviter de vous aliéner les clients qui n’utilisent pas de méthodes numériques.

• Adopter les portefeuilles numériques
  Les clients de Gibraltar utilisent Apple Pay, Google Pay et d’autres portefeuilles numériques. La prise en charge de ces types de paiements numériques peut améliorer la rapidité du processus du paiement et la commodité pour le client.

• Envisager les paiements par carte Bolt
  Le bitcoin peut être utilisé comme mode de paiement à Gibraltar grâce à la carte Bolt. Explorez la possibilité d’accepter cette cryptomonnaie afin d’attirer des clients férus de technologie.

Prioriser l’expérience client

• Localiser les interfaces client
  Proposer des traductions en espagnol pour vos interfaces de paiement et afficher les prix en GIP peut améliorer l’expérience utilisateur et augmenter les taux de conversion.

• Être transparent sur les frais supplémentaires et les politiques de remboursement
  Les clients apprécient la transparence lorsqu’il s’agit des frais qu’ils pourraient rencontrer au moment du paiement. Il en va de même pour vos politiques de retour et de remboursement. Communiquez clairement ces détails avant le paiement.

• Intégrer des boucles de rétroaction
  Recueillez la rétroaction des clients qui ont effectué des achats pour révéler les points à améliorer et faire en sorte que les clients se sentent entendus s’ils ne sont pas pleinement satisfaits de leur expérience.

Protéger vos systèmes de paiement

• Authentifier l’identité des clients_
  Utilisez l’authentification à deux facteurs et la SCA pour vous assurer que les individus qui effectuent des paiements n’utilisent pas les informations d’une carte de débit volées.

• Donner la priorité à la protection des données
  Assurez-vous que votre entreprise respecte le RGPD et la loi de 2004 sur la protection des données de Gibraltar et respectez la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) pour une sécurité des paiements accrue.

• Sécuriser les transactions en ligne
  Déployez des outils de détection de la fraude tels que des solutions d’apprentissage automatique et l’authentification 3D Secure pour repérer les paiements en ligne frauduleux avant qu’ils ne se produisent et éviter les pertes financières.