Avec un PIB par habitant d'environ 86 000 £, Gibraltar offre d'importantes opportunités aux entreprises qui souhaitent étendre leurs activités en Europe. Commencer à accepter des paiements à Gibraltar signifie intégrer des moyens de paiement modernes et conventionnelles dans vos processus de paiement et vous familiariser avec les nuances des directives locales en matière de sécurité des paiements.

Ci-dessous, nous vous expliquons comment mettre toutes les chances de votre côté lorsque vous lancez dans le secteur des paiements à Gibraltar en :

• Mélange de moyens de paiement établies et modernes
  
• Priorité à l'expérience client
  
• Protection de vos systèmes de paiement
  

L’état du marché

Étant donné que Gibraltar est un territoire britannique d’outre-mer, sa monnaie officielle, la livre sterling (GIP), est rattachée à la livre sterling (GBP) selon un ratio de 1:1. Les institutions financières de Gibraltar offrent une gamme de services pour les Moyen de paiement. Le territoire est également un leader de la finance numérique, considérablement influencé par son cadre réglementaire advanced pour les cryptomonnaies. Virements bancaires et les carte bancaire de crédit et de débit sont largement utilisées à Gibraltar, tout comme les wallet.

La Commission des services financiers de Gibraltar (GFSC) joue un rôle central dans la réglementation des entités financières sur le territoire, notamment les banques et les entreprises de fintech, afin de garantir leur conformité aux normes en matière de protection des consommateurs, d'intégrité du marché et de stabilité financière. Bien que Gibraltar ne soit pas membre de l'Union européenne, son environnement réglementaire est conforme aux normes internationales telles que les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et d'authentification forte des clients (SCA), soulignant l'engagement du territoire en faveur de la sécurité des paiements.

Moyens de paiement

Les clients de Gibraltar utilisent une variété de moyens de paiement. Les progrès technologiques poussent de plus en plus de clients à délaisser l’argent liquide au profit des solutions de paiement numériques.

Utilisation actuelle

L'argent liquide reste un moyen de paiement courant sur l'ensemble du territoire. Les cartes de débit Le Royaume-Uni et les principaux fournisseurs de carte bancaire de crédit tels que Visa, Mastercard et UnionPay sont très présents à Gibraltar. Les options de cartes de crédit sont plus limitées que sur le continent Le Royaume-Uni que. En 2023, Barclays a mis fin à ses services de carte bancaire de crédit pour les résidents de Gibraltar qui ne disposent pas d'une adresse sur le continent britannique. D'autres moyens de paiement traditionnels tels que les virements bancaires et les prélèvements automatiques sont également disponibles.

Bien qu'il n'existe pas de données spécifiques sur l'utilisation des paiements sans contact à Gibraltar, un rapport Visa montre que 72 % des Européens utilisaient activement des wallet en 2023, et les Gibraltariens ne font pas exception. Les wallet mondiaux tels qu'Apple Pay et Google Pay sont utilisés à Gibraltar.

Moyens de paiement B2C populaires à Gibraltar

• Carte bancaire de crédit et de débit
  
• Les wallet (p. ex., Google Pay)
  
• Virements bancaires
  

Moyens de paiement B2C populaires à Gibraltar

• Carte bancaire de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Gibraltar s'est imposé comme une plaque tournante des cryptomonnaies et est la première juridiction à avoir mis en place un cadre réglementaire complet pour les entreprises spécialisées dans la blockchain et les cryptomonnaies. Plusieurs sociétés spécialisées dans les cryptomonnaies et la blockchain se sont ensuite implantées à Gibraltar, notamment Valereum, Gnosis et Elitium. En 2022, certains grands marchand en ligne ont commencé à accepter le Bitcoin comme moyen de paiement avec la Bolt Card, une carte bancaire sans contact fonctionnant grâce à la technologie NFC (Near Field Communication) et au réseau Bitcoin Lightning Network.

Facilité et friction d'entrée

Les entreprises qui envisagent d'accepter des paiements à Gibraltar doivent comprendre les nuances du marché des paiements, notamment les processus de contestation de paiement et les directives en matière de sécurité des paiements. Voici un bref aperçu.

Taxes

Gibraltar offre un environnement taxe favorable aux entreprises, sans taxe d'accise ni taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et avec un impôt sur les sociétés de 15 % sur les revenus accumulés et provenant de Gibraltar.

Contestations de paiement et litiges

À Gibraltar, contestation de paiement Et les litiges de paiement sont généralement traités conformément aux normes internationales. Le cadre juridique du territoire comprend des mécanismes qui permettent aux clients de soulever des litiges, et la division de la protection des consommateurs du gouvernement veille à ce que la loi Droits des clients de retourner les marchandises défectueuses et être informé des prix, des politiques de la boutique et des garanties. Le GFSC supervise les services financiers, y compris la gestion des contestation de paiement et des litiges.

Paiements internationaux

En raison de l'importance du secteur touristique à Gibraltar et de la proximité avec l'Espagne, il est essentiel pour les entreprises qui opèrent sur ce marché de comprendre comment accepter les paiements internationaux à Gibraltar. Voici un aperçu.

• Conversion de devises
  Toute devise autre que la livre sterling devra être convertie lors du paiement. Les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais de 1 % à 3 % que de nombreuses entreprises répercutent sur le client. Les plateformes tierces telles que Stripe simplifient le processus pour les entreprises en gérant automatiquement la conversion des devises au moment du paiement.

• Fonctionnalités multidevises
  L'intégration de fonctionnalités multidevises qui affichent les prix dans la devise locale du client peut améliorer l'expérience de paiement et supprimer les obstacles au paiement pour les clients internationaux.

• Moyens de paiement provenant d'autres marchés
  Accepter les moyens de paiement populaires dans d'autres pays peut améliorer les ventes auprès des touristes internationaux en rendant le processus de paiement plus accessible. Le service chinois WeChat Pay, par exemple, est largement utilisé par les clients chinois qui vivent ou voyagent à l'étranger.

Sécurité et confidentialité

La sécurité, la conformité et les facteurs réglementaires façonnent le marché des paiements à Gibraltar, et le territoire a mis en place une réglementation solide afin de garantir la transparence et l'intégrité des solution de paiement. Voici quelques points saillants.

• Lois sur la protection des données
  Gibraltar a promulgué son propre règlement général sur la protection des données (RGPD) après le Brexit qui, conjointement avec la loi de 2004 sur la protection des données, régit la protection des données sur son territoire. La législation réglemente la manière dont les organisations traitent les informations relatives aux entrepreneur individuel physiques, y compris la collecte, l'enregistrement, le stockage, l'utilisation et la divulgation de données à caractère personnel à des tiers.

• Réglementation des services financiers
  Le Règlement de 2020 sur les services financiers (solution de paiement) s'applique aux solution de paiement fournis à Gibraltar ou à partir de Gibraltar, en mettant l'accent sur la transparence.

• Normes d’authentification du client
  La législation de Gibraltar fixe des normes pour les prestataires de solution de paiement afin qu'ils utilisent la SCA sur la établi d'au moins deux éléments, classés en trois catégories : quelque chose que le client connaît (par exemple, un mot de passe, un code PIN), quelque chose que le client possède (par exemple, un smartphone) et quelque chose que le client est (par exemple, une empreinte digitale).

• Directives AML
  Gibraltar impose aux entreprises financières des obligations visant à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les entreprises de fintech doivent se conformer à la loi de 2015 sur les produits du crime Proceeds of Crime Act 2015.

Facteurs clés de succès

Les entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements ou s'implanter à Gibraltar sont confrontées à plusieurs défis. Comprendre les préférences locales en matière de paiement et les exigences réglementaires peut mettre votre entreprise sur la bonne filière. Voici quelques domaines clés sur lesquels vous devez vous concentrer.

• Considérations relatives à la taille du marché
  Avec une population d'environ 40 000 habitants, la petite taille du marché de Gibraltar rend d'autant plus important pour les entreprises de comprendre le comportement et les préférences des clients locaux. Les entreprises doivent adapter leurs offres et leurs options de paiement à la client de Gibraltar et fournir des traductions en espagnol pour les interfaces de paiement afin d'améliorer l'expérience de paiement des clients.

• Moyens de paiement variés
  Accueillir une variété de Carte bancaire de crédit et de débit, les virements bancaires et les wallet pour donner au client les meilleures chances de trouver l’une de ses méthodes préférées lorsqu’il effectue un achat.

• Conformité strict de la réglementation
  Travailler dans l’environnement réglementaire de Gibraltar peut s’avérer complexe, en particulier pour les entreprises qui ne connaissent pas bien le marché local. Le respect des réglementations financières, des normes AML et des lois sur la protection des données exige de la diligence et éventuellement des conseils juridiques.

• Protocoles de sécurité renforcés
  Les menaces liées à la cybersécurité augmentent à l'échelle mondiale, et les entreprises qui acceptent des paiements à Gibraltar peuvent garder une longueur d'avance sur ces risques et réduire les transactions frauduleuses en utilisant l'authentification à deux facteurs pour leurs employés et leurs clients.

Points clés à retenir

Malgré sa petite taille, le secteur des paiements à Gibraltar présente des préférences et des coutumes locales nuancées que les entreprises doivent intégrer dans leurs offres pour accepter les paiements sur ce marché. Voici un récapitulatif, ainsi que des conseils pour accepter les paiements à Gibraltar.

Mélange de moyens de paiement établies et modernes

• Accepter les paiements par carte
  Tout comme au Le Royaume-Uni continental, à Gibraltar, les cartes de crédit et de débit physiques sont utilisées en complément de moyens de paiement plus advanced sur le plan technologique. Accepter les paiements par carte traditionnels pour les transactions en personne et en ligne vous aidera à ne pas perdre les clients qui n'utilisent pas les méthodes numériques.

• Adoptez les wallet
  Les clients de Gibraltar utilisent Apple Pay, Google Pay et d'autres wallet. Accepter ces types de paiements numériques peut améliorer la rapidité du processus de paiement et le confort des clients.

• Découvrez les paiements Bolt Card
  Le Bitcoin peut être utilisé comme moyen de paiement à Gibraltar grâce à la carte bancaire Bolt. Explorez la possibilité d'accepter cette cryptomonnaie afin commande une client férue de technologie.

Priorité à l'expérience client

• Localiser les interfaces client
  Proposer des traductions en espagnol pour vos interfaces de paiement et afficher les prix en GIP peut améliorer l'expérience utilisateur et augmenter les taux de conversion.

• Soyez transparent au sujet des frais supplémentaires et des politiques de remboursement
  Les clients apprécient la transparence en matière de frais pouvant leur être facturés lors du paiement. Il en va de même pour vos politiques de retour et de remboursement. Communiquez clairement ces informations avant le paiement.

• Intégrer des boucles de rétroaction
  Recueillez les commentaires des clients qui ont effectué des achats afin d'identifier les domaines susceptibles d'être améliorés et de montrer aux clients que vous êtes à leur écoute s'ils n'ont pas eu une expérience idéale.

Protégez vos systèmes de paiement

• Authentifier l'identité des clients
  Utilisez l'authentification à deux facteurs et la SCA pour vous assurer que les entrepreneur individuel qui effectuent des paiements n'utilisent pas les informations de carte de crédit ou de débit volées.

• Donner la priorité à la protection des données
  Assurez-vous que votre entreprise respecte le RGPD de Gibraltar et la loi de 2004 sur la protection des données, et adhérez à la norme Paiement Carte bancaire Secteur Données Security Standard (PCI DSS) pour une sécurité supplémentaire des paiements.

• Transactions en ligne sécurisées
  Déployez des outils de détection des fraudes tels que des solutions d'apprentissage automatique et l'authentification 3D Secure afin de repérer les paiements en ligne frauduleux avant qu'ils ne se produisent et d'éviter ainsi des pertes financières.