Met een BBP per hoofd van de bevolking van ongeveer £ 86.000 biedt Gibraltar belangrijke kansen voor bedrijven die hun Europese activiteiten willen uitbreiden. Als je betalingen in Gibraltar wilt accepteren, moet je moderne, conventionele betaalmethoden in je betalingsprocessen integreren en vertrouwd raken met de nuances van de lokale richtlijnen voor betalingsveiligheid.

Hieronder leggen we uit hoe je je onderneming klaar kunt maken voor succes wanneer je de betalingssector van Gibraltar betreedt door:

• Gebruik te maken van zowel traditionele als moderne betaalmethoden
  
• De klantervaring voorop te stellen
  
• Je betalingssystemen veilig te houden
  

De situatie op de markt

Omdat Gibraltar een Brits overzees gebied is, is de officiële munteenheid, het Gibraltarese pond (GIP), gekoppeld aan het Britse pond (GBP) in een verhouding van 1:1. De financiële instellingen van Gibraltar bieden allerlei diensten aan voor traditionele betaalmethoden. Het gebied is ook een leider op het gebied van digitale financiën, vooral door zijn geavanceerde regelgeving voor cryptovaluta. Bankoverschrijvingen en creditcards en betaalkaarten worden veel gebruikt in Gibraltar, net als digitale wallets.

De Gibraltar Financial Services Commission (GFSC) speelt een belangrijke rol bij het reguleren van financiële instellingen in het gebied, zoals banken en fintech-bedrijven, om ervoor te zorgen dat ze zich houden aan de regels voor consumentenbescherming, marktintegriteit en financiële stabiliteit. Hoewel Gibraltar geen lid is van de Europese Unie, sluit het regelgevingskader aan bij internationale normen zoals maatregelen tegen het witwassen van geld (AML) en sterke klantauthenticatie (SCA), wat het belang dat het gebied hecht aan betalingsveiligheid onderstreept.

Betaalmethoden

Klanten in Gibraltar gebruiken verschillende betaalmethoden. Door de technologische vooruitgang kiezen steeds meer klanten voor digitale betaaloplossingen in plaats van contant geld.

Huidig gebruik

Contant geld is nog steeds een veelgebruikte betaalmethode in het hele gebied. Britse debetkaarten en grote creditcardmaatschappijen zoals Visa, Mastercard en UnionPay zijn goed vertegenwoordigd in Gibraltar. Het aanbod aan creditcards is beperkter dan op het Britse vasteland. In 2023 stopte Barclays met creditcarddiensten voor inwoners van Gibraltar die geen adres op het Britse vasteland hebben. Andere traditionele betaalmethoden, zoals bankoverschrijvingen en automatische incasso's, zijn ook beschikbaar.

Hoewel er geen specifieke gegevens beschikbaar zijn over het gebruik van contactloze betaal s in Gibraltar, blijkt uit een rapport van Visa dat 72% van de Europeanen in 2023 actief gebruik maakte van digitale wallets – en Gibraltarezen vormen daarop geen uitzondering. Wereldwijde digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay worden in Gibraltar gebruikt.

Populaire B2C-betaalmethoden in Gibraltar

• Creditcards en debitcards
  
• Digitale wallets (bijvoorbeeld Google Pay)
  
• Bankoverschrijvingen
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Gibraltar

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Automatische incasso's
  

Opkomende trends

Gibraltar heeft zich op de kaart gezet als een plek voor cryptovaluta en is de eerste plek die een compleet regelgevend kader heeft opgezet voor blockchain- en cryptovalutabedrijven. Sindsdien zijn er verschillende cryptovaluta- en blockchainbedrijven in Gibraltar opgericht, zoals Valereum, Gnosis en Elitium. In 2022 zijn een paar grote retailers begonnen met het accepteren van Bitcoin als betaalmethode met de Bolt Card, een contactloze kaart die werkt met near-field communication (NFC) en het Bitcoin Lightning Network.

Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt

Bedrijven die overwegen om betalingen in Gibraltar te accepteren, moeten de nuances van de betalingsmarkt begrijpen, waaronder terugboekingsprocessen en richtlijnen voor betalingsveiligheid. Hier volgt een kort overzicht.

Belastingen

Gibraltar heeft een gunstig belastingklimaat voor bedrijven, zonder accijnzen of btw en met een vennootschapsbelasting van 15% op inkomsten die in Gibraltar worden verdiend en daar vandaan komen.

Chargebacks

In Gibraltar worden terugboekingen en betalingsgeschillen meestal volgens internationale normen afgehandeld. Het wettelijke kader van het gebied heeft manieren waarop klanten geschillen kunnen aanvechten, en de afdeling Consumentenbescherming van de overheid zorgt ervoor dat klanten hun recht kunnen uitoefenen om kapotte spullen terug te sturen en informatie te krijgen over prijzen, winkelbeleid en garanties. De GFSC houdt toezicht op financiële diensten, zoals hoe terugboekingen en geschillen worden afgehandeld.

Internationale betalingen

Vanwege de toeristische sector in Gibraltar en de nabijheid van Spanje is het voor ondernemingen die op deze markt actief zijn belangrijk om te weten hoe ze internationale betalingen in Gibraltar kunnen ontvangen. Hier is een overzicht.

• Valuta omwisselen
  Als je een andere munt dan het pond gebruikt bij het afrekenen, moet die worden omgerekend. De wisselkoersen worden in realtime bepaald, met kosten van 1% tot 3% die veel bedrijven doorberekenen aan de klant. Platforms van derden, zoals Stripe, maken het makkelijker voor bedrijven door de wisselkoers automatisch te regelen op het moment van betaling.

• Functies in meerdere valuta
  Door functies voor meerdere valuta's toe te voegen, waarbij prijzen in de lokale valuta van de klant worden weergegeven, kun je de betaalervaring verbeteren en betalingsbarrières voor internationale klanten wegnemen.

• Betaalmethoden uit andere markten
  Door populaire betaalmethoden uit andere landen te accepteren, kun je de verkoop aan internationale toeristen verbeteren door het afrekenen makkelijker te maken. Het Chinese WeChat Pay wordt bijvoorbeeld veel gebruikt door Chinese klanten die in het buitenland wonen of reizen.

Beveiliging en privacy

Veiligheid, naleving en regelgeving zijn belangrijk voor de betaalmarkt in Gibraltar. Ze hebben goede regels om ervoor te zorgen dat betalingen transparant en eerlijk zijn. Hier zijn een paar belangrijke dingen.

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  Gibraltar heeft na de Brexit zijn eigen Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) aangenomen, die samen met de Data Protection Act 2004 de gegevensbescherming binnen het grondgebied regelt. De wetgeving regelt hoe organisaties informatie over personen verwerken, met inbegrip van het verzamelen, registreren, opslaan, gebruiken en openbaar maken van persoonsgegevens aan derden.

• Regelgeving voor financiële diensten
  De Financial Services (Payment Services) Regulations 2020 zijn van toepassing op betalingsdiensten die in of vanuit Gibraltar worden verleend, met de nadruk op transparantie.

• Standaarden voor klantverificatie
  De wetgeving van Gibraltar stelt normen vast voor betalingsdienstaanbieders om SCA toe te passen op basis van twee of meer elementen, onderverdeeld in iets dat de klant weet (bijvoorbeeld een wachtwoord, een pincode), iets dat de klant bezit (bijvoorbeeld een smartphone) en iets dat de klant is (bijvoorbeeld een vingerafdruk).

• AML-richtlijnen
  Gibraltar legt financiële bedrijven verplichtingen op om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen. Fintech-bedrijven moeten zich houden aan de Proceeds of Crime Act 2015.

Belangrijkste succesfactoren

Bedrijven die betalingen willen accepteren of zich in Gibraltar willen vestigen, staan voor een aantal uitdagingen. Als je de lokale betaalvoorkeuren en regelgeving begrijpt, kun je je onderneming op de juiste weg helpen. Hier zijn een paar belangrijke punten om op te letten.

• Overwegingen met betrekking tot de marktomvang
  Met een bevolking van ongeveer 40.000 is de markt van Gibraltar best klein, waardoor het voor bedrijven nog belangrijker is om te snappen hoe lokale klanten denken en wat ze leuk vinden. Bedrijven moeten hun aanbod en betaalopties aanpassen aan de klanten in Gibraltar en Spaanse vertalingen bieden voor betaalinterfaces om de betaalervaring voor klanten te verbeteren.

• Gevarieerde betaalmethoden
  Accepteer verschillende creditcards en betaalkaarten, bankoverschrijvingen en digitale wallets, zodat klanten de beste kans hebben om een van hun favoriete betaalmethoden te vinden wanneer ze een aankoop doen.

• Strikte naleving van de wet- en regelgeving
  Het kan best ingewikkeld zijn om je weg te vinden in de regelgeving van Gibraltar, vooral voor bedrijven die de lokale markt niet zo goed kennen. Het naleven van financiële regels, AML-normen en wetten voor gegevensbescherming vraagt om zorgvuldigheid en misschien wel juridisch advies.

• Aangescherpte beveiligingsprotocollen
  Cyberdreigingen nemen wereldwijd toe, en bedrijven die betalingen ontvangen in Gibraltar kunnen deze risico's voorblijven en frauduleuze transacties beperken door tweefactorauthenticatie te gebruiken voor werknemers en klanten.

Kernpunten

Ondanks dat Gibraltar niet zo groot is, zijn er toch een paar lokale voorkeuren en gewoonten die je als onderneming moet weten als je betalingen wilt accepteren in deze markt. Hier is een samenvatting en wat tips voor het accepteren van betalingen in Gibraltar.

Combineer gevestigde en moderne betaalmethoden

• Kaartbetalingen ontvangen
  Net als op het Britse vasteland worden in Gibraltar fysieke creditcards en betaalpassen gebruikt in combinatie met meer technologisch geavanceerde betaalmethoden. Door traditionele kaartbetalingen te accepteren voor persoonlijke en online transacties, voorkom je dat je klanten verliest die geen digitale betaalmethoden gebruiken.

• Digitale wallets omarmen
  Klanten in Gibraltar gebruiken Apple Pay, Google Pay en andere digitale wallets. Door dit soort digitale betalingen te accepteren, kun je het afrekenen sneller maken en het voor klanten makkelijker maken.

• Bolt-kaartbetalingen ontdekken
  Bitcoin kan in Gibraltar worden gebruikt als betaalmethode via de Bolt Card. Check de mogelijkheid om deze cryptovaluta te accepteren om technisch onderlegde klanten aan te trekken.

Maak de klantervaring belangrijk

• Klantinterfaces lokaal aanpassen
  Door Spaanse vertalingen aan te bieden voor je betaalinterfaces en prijzen in GIP weer te geven, kun je de gebruikerservaring verbeteren en de conversiepercentages verhogen.

• Wees duidelijk over extra kosten en het terugbetalingsbeleid
  Klanten vinden het fijn als je duidelijk bent over kosten die ze kunnen tegenkomen bij het afrekenen. Hetzelfde geldt voor je retour- en restitutiebeleid. Maak deze details duidelijk voordat ze betalen.

• Feedbackloops integreren
  Verzamel feedback van klanten die iets gekocht hebben om te zien wat er beter kan en om klanten het gevoel te geven dat er naar hen geluisterd wordt als ze niet helemaal tevreden waren.

Zorg dat je betalingssystemen veilig zijn

• Verifieer de identiteit van klanten
  Gebruik tweefactorauthenticatie en SCA om ervoor te zorgen dat mensen die betalingen doen geen gestolen creditcard- of debetkaartgegevens gebruiken.

• Geef prioriteit aan gegevensbescherming
  Zorg ervoor dat je onderneming voldoet aan de AVG van Gibraltar en de Data Protection Act 2004, en houd je aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voor extra betalingsveiligheid.

• Veilige online transacties
  Gebruik tools om fraude op te sporen, zoals machine learning-oplossingen en 3D Secure-authenticatie, om frauduleuze online betalingen te herkennen voordat ze gebeuren en zo financiële verliezen te voorkomen.