Con un PIB per cápita de unas 86.000 libras esterlinas, Gibraltar presenta importantes oportunidades para las empresas que desean ampliar sus operaciones en Europa. Comenzar a aceptar pagos en Gibraltar significa integrar métodos de pago modernos y convencionales en tus procesos de pago y familiarizarse con los matices de las directrices locales de seguridad de los pagos.

A continuación, te explicamos cómo preparar tu empresa para el éxito al entrar en el sector de pagos de Gibraltar:

• Combinar métodos de pago establecidos y modernos
  
• Priorizar la experiencia del cliente
  
• Proteger tus sistemas de pago
  

Estado del mercado

Debido a que Gibraltar es un territorio británico de ultramar, su divisa oficial, la libra esterlina de Gibraltar (GIP), está vinculada a la libra esterlina británica (GBP) en una relación de 1:1. Las instituciones financieras de Gibraltar ofrecen una serie de servicios para métodos de pago tradicionales. El territorio también es líder en finanzas digitales, influido significativamente por su avanzado marco regulatorio para las criptomonedas. Las transferencias bancarias y las tarjetas de crédito y débito sos de uso muy extendido en Gibraltar, al igual que los monederos digitales.

La Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC) desempeña una función central en la regulación de las entidades financieras dentro del territorio, incluidos los bancos y las empresas fintech, para garantizar que cumplan con las normas de protección del consumidor, integridad del mercado y estabilidad financiera. Aunque Gibraltar no es miembro de la Unión Europea, el entorno normativo se ajusta a las normas internacionales, como las medidas contra el blanqueo de capitales (AML) y autenticación reforzada de clientes (SCA), lo que pone de manifiesto el compromiso del territorio con la seguridad en los pagos.

Métodos de pago

Los clientes de Gibraltar utilizan una variedad de métodos de pago. Los avances tecnológicos hacen que más clientes abandonen el efectivo y se decanten por soluciones de pago digital.

Uso actual

El efectivo sigue siendo un método de pago habitual en todo el territorio. Las tarjetas de débito y los principales proveedores de tarjetas de crédito del Reino Unido, como Visa, Mastercard y UnionPay, tienen una fuerte presencia en Gibraltar. Las opciones de tarjetas de crédito son más limitadas que en el Reino Unido continental. En 2023, Barclays puso fin a los servicios de tarjetas de crédito para los residentes de Gibraltar que no tenían domicilio en el Reino Unido continental. También hay otros métodos de pago tradicionales, como transferencias bancarias y adeudos directos.

Aunque no se dispone de datos específicos sobre el uso de pagos sin contacto en Gibraltar, un informe de Visa muestra que el 72 % de los europeos utilizó monederos digitales de forma activa en 2023, y los gibraltareños no son la excepción. En Gibraltar se utilizan monederos digitales internacionales como Apple Pay y Google Pay.

Métodos de pago B2C populares en Gibraltar

• Tarjetas de crédito y débito
  
• Monederos digitales (p. ej., Google Pay)
  
• Transferencias bancarias
  

Métodos de pago B2B populares en Gibraltar

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias bancarias
  
• Adeudos directos
  

Tendencias emergentes

Gibraltar se ha consolidado como un centro de criptomonedas y es la primera jurisdicción en establecer un marco regulatorio integral para las empresas de blockchain y criptomonedas. Posteriormente, se han establecido varias empresas de criptomonedas y blockchain en Gibraltar, entre ellas Valereum, Gnosis y Elitium. En 2022, algunos comercios minoristas importantes comenzaron a aceptar bitcoines como método de pago con la Bolt Card, una tarjeta sin contacto con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) y la Bitcoin Lightning Network.

Facilidad y dificultades de entrada

Las empresas que están considerando aceptar pagos en Gibraltar deben comprender los matices del mercado de pagos, incluidos los procesos de contracargos y las pautas de seguridad de los pagos. Este es un breve resumen.

Impuestos

Gibraltar ofrece un entorno fiscal favorable para las empresas, sin impuestos especiales ni impuestos sobre el valor añadido (IVA) y un impuesto societario del 15 % sobre los beneficios devengados y derivados de Gibraltar.

Contracargos y disputas

En Gibraltar, los contracargos y las disputas por pagos suelen gestionarse de conformidad con las normas internacionales. El marco legal del territorio incluye mecanismos que permiten a los clientes plantear disputas, y la división de Protección al Consumidor del gobierno hace valer los derechos de los clientes a devolver los productos defectuosos y a ser informados sobre los precios, las políticas de las tiendas y las garantías. La GFSC supervisa los servicios financieros, incluida la forma en que se gestionan los contracargos y las disputas.

Pagos internacionales

Debido al sector turístico de Gibraltar y a su proximidad con España, es importante que las empresas que operan en este mercado entiendan cómo aceptar pagos internacionales en Gibraltar. Aquí tienes un resumen.

• Conversión de divisas
  Cuando se utiliza una divisa distinta a la libra esterlina en el proceso de compra, es necesario convertirla. Los tipos de cambio se determinan en tiempo real, con comisiones del 1 % al 3 % que las empresas suelen repercutir al cliente. Las plataformas de terceros, como Stripe, se encargan de procesar automáticamente la conversión de divisas en el momento de pago.

• Funciones multidivisa
  La incorporación de funciones multidivisa que presenten los precios en la divisa local del cliente puede mejorar la experiencia del proceso de compra y eliminar las barreras de pago para los clientes internacionales.

• Métodos de pago de otros mercados
  Aceptar métodos de pago populares en otros países puede aumentar las ventas entre los turistas internacionales, ya que simplifica el proceso de compra. Los turistas chinos que viajan al extranjero utilizan mucho WeChat Pay, por ejemplo.

Seguridad y privacidad

La seguridad, el cumplimiento normativo y los factores regulatorios configuran el mercado de pagos en Gibraltar, y el territorio ha establecido normativas sólidas para garantizar la transparencia e integridad en los servicio de pago. Estos son algunos de los aspectos más destacados.

• Leyes de protección de datos
  Gibraltar promulgó su propio Reglamento General de protección de datos (RGPD) después del Brexit, que, junto con la Ley de protección de datos de 2004, rigen la protección de datos en el territorio. La legislación regula cómo las organizaciones procesan la información sobre las personas, incluyendo la recopilación, el registro, el almacenamiento, el uso y la divulgación de datos personales a terceros.

• Normativa sobre servicios financieros
  El Reglamento de servicios financieros (servicio de pago) de 2020 se aplica a los servicios de pago prestados en Gibraltar o desde Gibraltar, con especial hincapié en la transparencia.

• Normas de autenticación de clientes
  La legislación de Gibraltar establece normas para que los proveedores de servicios de pagos empleen la autenticación reforzada de clientes (SCA) en función de dos o más elementos, clasificados como algo que el cliente conoce (por ejemplo, una contraseña, un PIN), algo que el cliente posee (por ejemplo, un teléfono inteligente) y algo que el cliente es (por ejemplo, una huella).

• Directivas de prevención del blanqueo de capitales (AML)
  Gibraltar impone a las empresas financieras la obligación de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y las empresas fintech deben cumplir la Ley sobre productos del delito de 2015.

Factores importantes de éxito

Las empresas que quieren empezar a aceptar pagos o establecer presencia en Gibraltar se enfrentan a varios desafíos. Comprender las preferencias de pago locales y los requisitos normativos puede poner a tu empresa en la buena senda. Estas son algunas áreas clave en las que debes centrarte.

• Consideraciones sobre el tamaño del mercado
  Con una población de unos 40.000 habitantes, el pequeño tamaño del mercado de Gibraltar significa que es aún más importante que las empresas entiendan el comportamiento y las preferencias de los clientes locales. Las empresas deben personalizar las ofertas y opciones de pago para la base de clientes de Gibraltar y proporcionar traducciones al español para interfaces de pago con el fin de mejorar la experiencia de pago.

• Métodos de pago variados
  Acepta diversas tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias y monederos digitales para que el cliente tenga la mejor oportunidad de encontrar uno de sus métodos preferidos cuando realice una compra.

• Estricto cumplimiento normativo
  Trabajar a través del entorno regulatorio de Gibraltar puede ser complejo, especialmente para las empresas que no están familiarizadas con el mercado local. Cumplir con las regulaciones financieras, los estándares AML y las leyes de protección de datos requiere diligencia y, potencialmente, orientación legal.

• Protocolos de seguridad reforzados
  Las amenazas de ciberseguridad están aumentando en todo el mundo, y las empresas que aceptan pagos en Gibraltar pueden adelantarse a estos riesgos y mitigar las transacciones fraudulentas utilizando autenticación en dos pasos para empleados y clientes.

Conclusiones clave

A pesar de su pequeño tamaño, el panorama de pagos de Gibraltar presenta matices en cuanto a preferencias y costumbres locales que las empresas deben incorporar en sus planes para aceptar pagos en este mercado. Aquí tienes un resumen, así como consejos para aceptar pagos en Gibraltar.

Combina métodos de pago establecidos y modernos

• Acepta pagos con tarjeta
  Al igual que en el Reino Unido continental, en Gibraltar las tarjetas físicas de crédito y débito se utilizan junto con métodos de pago tecnológicamente más avanzados. Aceptar pagos con tarjeta tradicionales para transacciones en línea y en persona te ayudará a no perder a los clientes que no utilizan métodos digitales.

• Adopta los monederos digitales
  Los clientes de Gibraltar utilizan Apple Pay, Google Pay y otros monederos digitales. Aceptar este tipo de pagos digitales puede mejorar la velocidad del proceso de compra y la comodidad del cliente.

• Explora los pagos con Bolt Card
  El bitcóin se puede utilizar como método de pago en Gibraltar a través de la Bolt Card. Explora la posibilidad de aceptar esta criptomoneda para atraer a clientes expertos en tecnología.

Prioriza la experiencia del cliente

• Localiza las interfaces de cliente
  Ofrecer traducciones al español para tus interfaces de pago y mostrar los precios en GIP puede mejorar la experiencia del usuario y aumentar las tasas de conversión.

• Sé transparente sobre las comisiones adicionales y las políticas de reembolso
  Los clientes aprecian la transparencia cuando se trata de comisiones que podrían encontrar en el proceso de compra. Lo mismo ocurre con tus políticas de devoluciones y reembolsos. Comunica claramente estos detalles antes del pago.

• Incorpora ciclos de comentarios
  Recopila comentarios de los clientes que han realizado compras para conocer posibles áreas de mejora y hacer que los clientes se sientan escuchados si su experiencia no fue ideal.

Protege tus sistemas de pago

• Autentica la identidad de los clientes
  Utiliza autenticación en dos pasos y autenticación reforzada de clientes (SCA) para asegurarte de que las personas que realizan pagos no utilicen datos robados de tarjetas de débito o crédito.

• Prioriza la protección de datos
  Asegúrate de que tu empresa cumple con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de Gibraltar y la Ley de protección de datos de 2004, y que cumple con la normativa del sector de pagos con tarjeta (PDI DSS) para mayor seguridad en los pagos.

• Asegura las transacciones en línea
  Implementa herramientas para detectar fraude como soluciones de machine learning y autenticación mediante 3D Secure para detectar de forma anticipada pagos por Internet fraudulentos y evitar pérdidas financieras.