บราซิลมีเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกาใต้และมีสัดส่วน 55% ของยอดขายออนไลน์ในลาตินอเมริกา วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล เช่น ระบบการชําระเงินแบบทันทีของ Pix ซึ่งธนาคารกลางบราซิล (BCB) นำมาใช้ในปี 2020 ก็ได้รับความนิยมอย่างมากในบราซิล ในขณะที่วิธีการชําระเงินแบบดั้งเดิมอย่าง Boleto Bancário ยังคงใช้กันอย่างแพร่หลาย

บราซิลเป็นพาร์ทเนอร์ทางการค้าระดับโลกที่สําคัญของจีน สหรัฐอเมริกา และประเทศอื่นๆ อีกมากมาย ซึ่งทําให้เกิดความจําเป็นในการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนที่มีประสิทธิภาพ สภาพแวดล้อมด้านการกำกับดูแลที่ส่งเสริมการเติบโตในภาคธุรกิจฟินเทคทำให้บราซิลกลายเป็นศูนย์กลางสำหรับนักลงทุนและธุรกิจระดับโลกที่กำลังมองหาการขยายตะัวไปยังลาตินอเมริกา

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจที่วางแผนจะเข้าสู่ระบบการชําระเงินของบราซิลควรพิจารณามีดังต่อไปนี้

• การสร้างสมดุลระหว่างการชําระเงินด้วยเงินสดกับวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล
  
• การยึดปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับท้องถิ่น
  
• การใช้วิธีการชําระเงินและอินเทอร์เฟซในท้องถิ่น
  

ธนาคารกลางบราซิลมีบทบาทสำคัญในการกำหนดนโยบายการเงินและกฎระเบียบทางการเงินของประเทศ ซึ่งโดยทั่วไปจะเข้มงวดมาก ธนาคารกลางบราซิลได้ฟื้นฟูภาคการเงินของบราซิลขึ้นมาใหม่ผ่านโครงการริเริ่มอันก้าวหน้า เช่น การธนาคารแบบเปิดและ Pix ตลอดจนผ่านทางระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับคริปโตเคอร์เรนซี ความก้าวหน้าเหล่านี้ได้ดึงดูดความสนใจจากนานาชาติ และทำให้บราซิลกลายเป็นผู้นำในการปรับปรุงธุรกิจฟินเทค ซึ่งส่งเสริมให้เกิดสภาพแวดล้อมที่พร้อมสำหรับการเติบโต

สถานะของตลาด

การผสมผสานระหว่างเมืองใหญ่และพื้นที่ชนบทอันกว้างขวาง บราซิลจึงมีความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนกับเงินสด ตามรายงานประจำปี 2025 ผู้ใหญ่ชาวบราซิล 14% ไม่มีบัญชีธนาคาร ดังนั้นประชากรส่วนหนึ่งจึงยังคงต้องอาศัยการชำระเงินด้วยเงินสด ในปี 2024 การชำระเงินจากระบบบันทึกการขาย (POS) 22% ดำเนินการด้วยเงินสด อย่างไรก็ตาม มีการเคลื่อนไหวอันแข็งแกร่งที่มุ่งสู่ระบบดิจิทัล ซึ่งขับเคลื่อนเป็นหลักโดยโครงการริเริ่มจากธนาคารกลางบราซิล ส่งผลให้เขตเมืองใหญ่ เช่น เซาเปาโล และริโอเดจาเนโร หันมาใช้การชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนรุ่นใหม่ต่างก็เลือกใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลและบริการธนาคารออนไลน์ เนื่องจากความสะดวกและความรวดเร็วเป็นหลัก คริปโตเคอร์เรนซีและสเตเบิลคอยน์กำลังได้รับความนิยมในบราซิลในฐานะทางเลือกที่ยืดหยุ่นกว่าระบบแบบดั้งเดิม การยอมรับเทคโนโลยีดิจิทัลอย่างค่อยเป็นค่อยไปนี้กำลังค่อยๆ เปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมทางการเงิน ซึ่งบ่งบอกถึงอนาคตที่พึ่งพาเงินสดน้อยลง

โครงการริเริ่มของธนาคารกลางบราซิลยังสนับสนุนการเติบโตของบริษัทฟินเทคที่มีความคล่องตัวมากขึ้นด้วยเช่นกัน Nubank ซึ่งเป็นธนาคารยุคใหม่ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2013 และมีลูกค้ากว่า 80 ล้านคนภายในปี 2023 โดยนำเสนอบริการบัตรเครดิตและโซลูชันการชําระเงินแบบดิจิทัล ที่ไม่มีข้อจํากัดของสาขาธนาคารจริง แนวโน้มที่มุ่งสู่โซลูชันที่ให้ความสำคัญกับดิจิทัลเป็นอันดับแรกนี้สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างต่อความต้องการของผู้บริโภค โดยเฉพาะในกลุ่มคนรุ่นใหม่ ในขณะที่ฟินเทคซึ่งได้รับการสนับสนุนจากมาตรการกำกับดูแลเชิงสนับสนุนยังคงได้รับแรงผลักดันอย่างต่อเนื่อง โดยค่อยๆ ปรับเปลี่ยนวิธีที่ชาวบราซิลโต้ตอบกับบริการทางการเงิน การดำเนินการนี้จึงอาจนำไปสู่ยุคใหม่ของการเข้าถึงและความสะดวกสบาย

ธนาคารกลางบราซิลมีบทบาทสำคัญในการกำหนดนโยบายการเงินและกฎระเบียบทางการเงินของบราซิลซึ่งมักจะเข้มงวด สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของบราซิล (Comissão de Valores Mobiliários หรือ CVM) ทำหน้าที่กำกับดูแลตลาดหลักทรัพย์เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของนักลงทุนและส่งเสริมความโปร่งใส นอกจากนี้ ธนาคารกลางบราซิลยังลงทุนในการปรับปรุงโดยการนําข้อบังคับด้านการธนาคารแบบเปิด และระบบการชําระเงินทันทีของ Pix มาใช้เพื่อปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางการเงินให้ทันสมัยและส่งเสริมการเติบโตของฟินเทค ด้วยเหตุนี้ แนวทางการเงินดิจิทัลแบบไดนามิกของบราซิลจึงได้รับการยอมรับในระดับสากล ซึ่งตอกย้ำสถานะของประเทศในฐานะผู้นำด้านการพัฒนาและปรับตัวทางการเงิน อีกทั้งยังปูทางไปสู่ยุคใหม่ของบริการทางการเงินที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

วิธีการชําระเงิน

ลูกค้าในบราซิลพึ่งพาวิธีการชำระเงินหลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่เงินสดและบัตรเครดิตไปจนถึงการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และแบบไร้สัมผัส ซึ่งเน้นย้ำถึงระบบการชำระเงินอันหลากหลาย วิธีการชำระเงินบางส่วนต่อไปนี้เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

การใช้งานในปัจจุบัน

แม้ว่าเงินสดจะเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมในบราซิลมาโดยตลอด แต่ความนิยมของเงินสดกลับลดลงเนื่องจากการชำระเงินแบบดิจิทัล ซึ่งรวมถึงกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และธุรกรรมออนไลน์ ได้รับความนิยมมากขึ้น โดยสอดคล้องกับแนวโน้มในตลาดเอเชียบางแห่ง เช่น อินเดียและจีน

การใช้งานบัตรเครดิตก็แพร่หลายเช่นกัน Visa และ Mastercard เป็นเครือข่ายบัตรเครดิตชั้นนำ ตามมาติดๆ ด้วย Elo ซึ่งเป็นแบรนด์บัตรในประเทศที่เกิดจากความร่วมมือระหว่างธนาคารใหญ่ๆ ของบราซิล Hipercard ซึ่งเป็นเครือข่ายบัตรระดับภูมิภาค ยังได้รับความนิยมในบางส่วนของบราซิล เนื่องด้วยนโยบายไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และการผสานการทำงานกับเครือข่ายซูเปอร์มาร์เก็ตรายใหญาของประเทศ ลักษณะเด่นอย่างหนึ่งของตลาดบัตรเครดิตของบราซิลคือการใช้การชำระเงินแบบผ่อนชำระอย่างแพร่หลาย แม้กระทั่งการซื้อจำนวนน้อยกว่า ลูกค้ามักจะมีทางเลือกที่จะแบ่งการซื้อออกเป็นการชำระเงินหลายงวดต่อเดือนโดยไม่ต้องชำระดอกเบี้ย ซึ่งก่อให้เกิดวัฒนธรรมการซื้อแบบผ่อนชำระ

การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินแบบไร้สัมผัสในบราซิลแสดงให้เห็นถึงความนิยมที่เพิ่มขึ้นในกลุ่มลูกค้า และเป็นหลักฐานของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ปรับตัวของประเทศ โดยในปี 2023 การชำระเงินแบบไร้สัมผัสมีสัดส่วนมากกว่า 31% ของธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตในประเทศ

อย่างไรก็ตาม เมื่อเกิดการเติบโตอย่างก้าวกระโดดของ Pix ลูกค้าจึงถูกดึงดูดจากประสิทธิภาพและความคุ้มทุน ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายต่อการใช้งานบัตรเครดิตแบบเดิมและปรับเปลี่ยนสภาพแวดล้อมการแข่งขันของธุรกรรมดิจิทัล

วิธีการชําระเงิน B2C ยอดนิยมในบราซิล

• การโอนเงิน Pix
  
• เงินสด
  
• บัตรเดบิต
  

วิธีการชําระเงิน B2B ยอดนิยมในบราซิล

• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• บัตรเครดิต
  

แนวโน้มที่กําลังเกิดขึ้น

พฤติกรรมการชำระเงินกำลังเปลี่ยนไปในบราซิล โดยมีการเคลื่อนย้ายที่เพิ่มขึ้นจากเงินสดไปสู่การชำระเงินแบบดิจิทัล ตามข้อมูลจากธนาคารกลางบราซิล ปริมาณธุรกรรมของ Pix เพิ่มขึ้นประมาณ 34% ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2023–เดือนธันวาคม 2024 ซึ่งถือเป็นสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในพฤติกรรมของลูกค้า แม้ว่าการชำระเงินแบบดิจิทัลและการชำระเงินด้วยบัตรจะได้รับความนิยมมากขึ้น แต่เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทห่างไกล

การชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งเคยเป็นแนวคิดใหม่ในภูมิภาคนี้ยังขยายส่วนแบ่งตลาดได้ โดยมีมูลค่าของการชำระเงินเหล่านี้เพิ่มขึ้นมากกว่า 187% ระหว่างปี 2021 ถึง 2022 ผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองที่อายุน้อยกว่าและมีความเชี่ยวชาญทางเทคโนโลยีมากขึ้นในบราซิลก็ช่วยกระตุ้นการเติบโตนี้ แต่แนวโน้มนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในเมืองเท่านั้น เมืองขนาดเล็กและภูมิภาคชนบทมากขึ้นก็เริ่มมีอัตราการเติบโตที่ช้าลงเล็กน้อยเช่นกัน การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ยังแสดงให้เห็นถึงการเติบโตอย่างมาก โดยมูลค่าการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เพิ่มขึ้นเกือบ 80% ตั้งแต่ปี 2019–2020 ในขณะที่ระบบการชำระเงินของบราซิลกำลังพัฒนา คริปโตเคอร์เรนซีและสเตเบิลคอยน์ก็โดดเด่นเป็นกระแสแนวโน้มหลัก

ธนาคารกลางบราซิลมีบทบาทสำคัญในการกำหนดพฤติกรรมการชำระเงินของประเทศ ธนาคารตระหนักถึงความท้าทายและโอกาสของเศรษฐกิจที่เน้นเงินสดเป็นหลัก จึงได้ริเริ่มโครงการต่างๆ เพื่อส่งเสริมธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ การนำ Pix มาใช้งานถือเป็นก้าวสำคัญในทิศทางนี้ โดยนำเสนอโซลูชันการชำระเงินทันทีแบบไม่เสียค่าใช้จ่ายที่พร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันสำหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า นอกจากนี้ นโยบายด้านระเบียบข้อบังคับที่มุ่งควบคุมกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและธุรกรรมในตลาดมืดยังได้กำหนดข้อจำกัดต่อธุรกรรมเงินสดจำนวนมากด้วยเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ตั้งแต่ปี 2021 เป็นต้นไป ธุรกิจต่างๆ จะต้องรายงานธุรกรรมเงินสดใดๆ ที่เกิน 30,000 ริลบราซิล (BRL) ต่อหน่วยงานด้านภาษี

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ธุรกิจต่างๆ ควรพิจารณาก่อนเข้าสู่ตลาดบราซิล

ภาษี

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) เป็นภาษีทั้งสําหรับลูกค้าและธุรกิจ ภาษีนี้จัดเก็บจากการดำเนินงานด้านเครดิต การแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศ และการดำเนินงานด้านการประกันภัย รวมถึงภาคการเงินอื่นๆ แม้ว่าอัตราภาษีจะแตกต่างกันไปตามประเภทธุรกรรม แต่ธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตมักจะมี IOF อยู่ที่ 3.5% นอกจากนี้ ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ของบราซิล หรือที่เรียกว่า Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS) จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 17% ถึง 20% ธุรกิจต่างๆ มีหน้าที่รับผิดชอบในการเก็บและนำส่งภาษีนี้ ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญที่ทั้งสองฝ่ายจะต้องตระหนักถึงอัตราภาษี ICMS โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการในหลายรัฐ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือการนำส่งภาษีล่าช้าอาจทำให้ได้รับโทษและถูกตรวจสอบอย่างเข้มงวดมากขึ้นจากเจ้าหน้าที่ด้านภาษี

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน

บราซิลมีชุดระเบียบข้อบังคับของตัวเองสําหรับการจัดการการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การคุ้มครองผู้บริโภคเป็นอย่างมาก เช่นเดียวกับในยุโรป ประมวลกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค (Código de Defesa do Consumidor) มอบสิทธิ์และความคุ้มครองต่างๆ ให้แก่ลูกค้า การดึงเงินคืนจะแตกต่างกันไปตามประเภทธุรกรรม สำหรับธุรกรรมแบบแสดงบัตร ระเบียบข้อบังคับของบราซิลจะเข้มงวดมาก ซึ่งทำให้เกิดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตน้อยลง เทคโนโลยีชิปของ Europay, Mastercard และ Visa (EMV) ได้รับความนิยมเช่นเดียวกับการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกรรมแบบไม่แสดงบัตรนั้นมีความเสี่ยงสูงกว่า เนื่องจากอีคอมเมิร์ซเติบโตในบราซิล จึงมีการเน้นย้ำถึงการปรับปรุงความปลอดภัยสำหรับธุรกรรมเหล่านี้มากขึ้น แต่ภาระหน้าที่มักตกอยู่กับธุรกิจในการพิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรม

โดยทั่วไปแล้วธุรกิจในบราซิลต้องเผชิญกับช่วงเวลาในการตอบกลับการดึงเงินคืนที่แคบลงเมื่อเทียบกับตลาดอื่นๆ สถาบันการเงินให้เวลาจํากัดแก่ธุรกิจ ซึ่งมักจะใช้เวลาเพียงไม่กี่วันในการตอบกลับด้วยหลักฐานที่เพียงพอสําหรับกรณีของตน ข้อกําหนดเกี่ยวกับเอกสารแบบละเอียด รวมถึงการยืนยันการจัดส่งและบันทึกธุรกรรม ก็อาจดำเนินขั้นตอนได้ยาก

การชำระเงินระหว่างประเทศ

บราซิลเป็นพาร์ทเนอร์ทางการค้าที่สําคัญสําหรับประเทศต่างๆ ทั่วโลก ซึ่งกระตุ้นให้เกิดข้อพิจารณาเกี่ยวกับการแปลงสกุลเงิน อัตราแลกเปลี่ยนที่ผันผวน และอื่นๆ อีกมากมาย ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับการรับชําระเงินระหว่างประเทศในประเทศ

• การกำกับดูแลการชําระเงินระหว่างประเทศ
  กฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่เข้มงวดจะปกป้องสกุลเงินท้องถิ่น โดยกำหนดให้ธุรกรรมระหว่างประเทศทั้งหมดต้องเกิดขึ้นผ่านสถาบันที่มีใบอนุญาต ระเบียบข้อบังคับเหล่านี้กําลังได้รับการปรับปรุงให้ทันสมัย

• การแปลงสกุลเงิน
  การแปลงสกุลเงินเงินของบราซิลเป็นเรื่องสําคัญมากกว่าที่เคย เนื่องจากธุรกิจในบราซิลเติบโตขึ้นเรื่อยๆ รวมถึงการเติบโตของอุตสาหกรรมการท่องเที่ยว โดยเฉพาะผู้ที่ใช้สกุลเงินที่ไม่ได้ผูกติดกับดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร มักจะเปลี่ยนสกุลเงินเป็นริลบราซิล เมื่อเดินทางมาถึง

• มูลค่าสกุลเงินที่ผันผวน
  ริลบราซิลอยู่ภายใต้ความผันผวนอย่างรุนแรงเมื่อเทียบกับสกุลเงินหลัก เช่น ดอลลาร์สหรัฐและยูโร การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินเหล่านี้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อธุรกรรมข้ามพรมแดน และอาจส่งผลต่อกําลังซื้อของลูกค้าชาวบราซิลที่ซื้อสินค้าบนแพลตฟอร์มต่างประเทศ

• บทบาทโซลูชันของบุคคลที่สาม
  ชาวบราซิล โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เดินทางบ่อยและผู้ที่มีส่วนเกรายวข้องในธุรกิจระหว่างประเทศ มักจะเลือกใช้แพลตฟอร์มการแปลงสกุลเงินดิจิทัลเนื่องจากมีความรวดเร็ว ความโปร่งใส และอาจมีอัตราการแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า หนึ่งในสถาบันที่โดดเด่นคือ Nubank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลที่ให้บริการการแปลงสกุลเงินด้วยอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า อีกหนึ่งแห่งคือ Remessa Online ซึ่งทําหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มเฉพาะสําหรับการโอนเงินระหว่างประเทศและการแปลงสกุลเงินระหว่างประเทศ ซึ่งมีอัตราที่แข่งขันได้สําหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจต่างๆ อีกหนึ่งคือ Wise (ก่อนหน้านี้คือ TransferWise) ซึ่งได้เจาะตลาดในบราซิลสําหรับอัตราการแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์สําหรับการโอนเงินทั่วโลก

• คริปโตเคอร์เรนซี
  คริปโตเคอร์เรนซีและสเตเบิลคอยน์กําลังทําให้ธุรกรรมข้ามพรมแดนง่ายขึ้น ซึ่งส่งผลให้มีทางเลือกอื่นที่รวดเร็วกว่าและคุ้มต้นทุนมากกว่าระบบธนาคารแบบดั้งเดิม เมื่อความสัมพันธ์ทางการค้าของบราซิลขยายตัว การผสานการทํางานสกุลเงินดิจิทัลจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและดึงดูดความสนใจของธุรกรรมได้

การรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

บราซิลเป็นตลาดขนาดใหญ่ที่กําลังเติบโต ซึ่งเน้นถึงการคุ้มครองผู้บริโภคและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่เข้มงวดของธนาคารกลางบราซิล ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวบางประการ

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  การประกาศใช้กฎหมายคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (หรือที่เรียกว่า Lei Geral de Proteção de Dados หรือ LGPD) ของบราซิลแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการรักษาความเป็นส่วนตัวและการคุ้มครองข้อมูล ซึ่งสอดคล้องกับหลักการจากกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) กฎหมาย LGPD กําหนดให้บริษัทต่างๆ ต้องได้รับความยินยอมจากผู้ใช้อย่างชัดแจ้งก่อนจะเก็บรวบรวมหรือดำเนินการกับข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ โดยกฎหมายนี้ให้สิทธิ์ในการเข้าถึง แก้ไข หรือลบข้อมูลของผู้ใช้ชาวบราซิล

• มาตรการป้องกันการฉ้อโกง
  เนื่องจากการทําธุรกรรมแบบดิจิทัลมีจํานวนเพิ่มขึ้น จึงมีความจําเป็นอย่างมากที่จะต้องใช้กลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงที่แข็งแกร่ง ธุรกิจต่างๆ ต้องใช้ระเบียบวิธีและเทคโนโลยีการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงเพื่อป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกง ซึ่งจะช่วยเพิ่มความไว้วางใจของลูกค้าและช่วยให้มั่นใจในการปฏิบัติตามข้อกําหนดของกฎหมายท้องถิ่น

• บทบาทของธนาคารกลางบราซิล
  ธนาคารกลางบราซิลดําเนินการเชิงรุกเพื่อปรับระบบการรับชําระเงินให้ทันสมัย นอกจากนี้ยังได้จัดทําแนวทางและมาตรการป้องกันเพื่อปกป้องความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของการชําระเงินแบบไร้สัมผัส นอกจากนี้ BCB ยังเพิ่มขีดจํากัดสําหรับธุรกรรมแบบไร้สัมผัสโดยไม่จําเป็นต้องใช้หมายเลขประจําตัวประชาชน (PIN) ในปี 2021 ซึ่งเป็นการดําเนินการที่สะท้อนถึงกระแสแนวโน้มทั่วโลก

• กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML)
  คณะกรรมการกํากับดูแลกิจกรรมทางการเงินของบราซิลเป็นผู้กํากับดูแลความพยายามต่อต้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนสําหรับกิจกรรมการก่อการร้าย สถาบันการเงินจะต้องรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยเพื่อปกป้องโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของบราซิลจากผู้ที่อาจเป็นผู้ก่อการร้าย

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสําเร็จ

ต่อไปนี้คือปัจจัยหลักบางประการที่สามารถช่วยให้คุณประสบความสำเร็จเมื่อเริ่มรับชำระเงินในบราซิล

• จัดลําดับความสําคัญของการรักษาความปลอดภัยข้อมูล
  เมื่อพิจารณาจากความท้าทายของบราซิลที่เกิดจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ ธุรกิจต่างๆ จึงต้องให้ความสําคัญกับมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด การผสานการทำงานฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย จะช่วยให้ลูกค้ามั่นใจถึงความปลอดภัยของข้อมูลทางการเงินของตนได้

• นําเสนออินเทอร์เฟซการชําระเงินหลายภาษา
  แม้ว่าภาษาโปรตุเกสจะเป็นภาษาหลักของประเทศ แต่บราซิลก็มีกลุ่มประชากรและกลุ่มวัฒนธรรมหลายกลุ่ม การให้บริการอินเทอร์เฟซการชำระเงินในหลายภาษา โดยเฉพาะในบริเวณที่มีความหนาแน่นของกลุ่มชาติพันธุ์เฉพาะสูง สามารถทำให้กระบวนการชำระเงินของลูกค้าจำนวนมากง่ายขึ้นได้

• ทําความเข้าใจและยึดปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับท้องถิ่น
  กฎระเบียบทางการเงินของบราซิลอาจมีความซับซ้อน ธนาคารกลางบราซิลจะอัปเดตระเบียบข้อบังคับบ่อยครั้งเพื่อปกป้องผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ จะต้องติดตามระเบียบข้อบังคับและอัปเดตขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่งขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบดิจิทัล

• ข้อกังวลด้านความปลอดภัยเกี่ยวกับการชำระด้วยเงินสด
  การชําระเงินด้วยเงินสดทําให้เกิดข้อกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการตรวจสอบติดตาม และความปลอดภัยของธุรกรรมเหล่านี้

ประเด็นสำคัญ

ระบบการชําระเงินในบราซิลได้รับอิทธิพลจากสภาพทางเศรษฐกิจและสังคม การก้าวหน้าทางเทคโนโลยี และความแตกต่างทางวัฒนธรรมอันโดดเด่น โดยธุรกิจต่างๆ จะสามารถทำการตัดสินใจครั้งสำคัญเกี่ยวกับสภาพแวดล้อมในท้องถิ่นเพื่อยกระดับเส้นทางการชําระเงินของลูกค้า และดูวิธีต่างๆ ที่ธุรกิจควรพิจารณาเมื่อเข้าสู่ระบบการชําระเงินในบราซิล

เปิดใช้งานทั้งการชำระเงินสดและการชำระเงินแบบดิจิทัล

• ตระหนักถึงความแตกต่างในการเข้าถึงบริการทางการเงิน
  แม้จะมีความก้าวหน้า แต่ประชากรจํานวนมากในบราซิลยังคงเข้าถึงบริการด้านการเงินได้ไม่เพียงพอ การเข้าถึงบริการทางการเงินที่จำกัดดังกล่าวสร้างอุปสรรคต่อการชำระเงินแบบดิจิทัล โดยเป็นการจำกัดการค้าเฉพาะเงินสดในบางภูมิภาคและสำหรับบางกลุ่ม

• รับการชําระเงินแบบไร้สัมผัส
  ชาวบราซิลได้นำระบบการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มาใช้สำหรับการทำธุรกรรมต่างๆ มากมาย ตั้งแต่การซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคและบิลค่าสาธารณูปโภค ไปจนถึงค่าใช้จ่ายในการขนส่งสาธารณะ รายงานประจําปี 2023 พบว่าชาวบราซิลอย่างน้อย 20% ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลทุกวัน และอีก 21% ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลหลายครั้งต่อสัปดาห์ อย่างไรก็ตาม สําหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงมากขึ้น ลูกค้าจํานวนมากในบราซิลยังคงอาศัยวิธีการธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องมาจากนิสัยและการรับรู้อันฝังรากลึกเกี่ยวกับความปลอดภัย

• ผสานการทำงานการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  PicPay และ Mercado Pago ได้จัดตําแหน่งตัวเองเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในตลาดการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ของบราซิล ตัวอย่างเช่น PicPay ได้ขยายขอบเขตไปไกลกว่าแค่การชําระเงิน แต่ยังมอบสิ่งจูงใจในการรับเงินคืน แพลตฟอร์มช็อปปิ้งออนไลน์ และโอกาสในการลงทุน โดยฟีเจอร์ที่หลากหลายทําให้เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสําหรับชาวบราซิลจํานวนมาก ในขณะเดียวกัน Mercado Pago ซึ่งเป็นส่วนย่อยของแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ Mercado Libre ได้ใช้ฐานผู้ใช้ที่กว้างขวางของบริษัทแม่เพื่อก่อตั้งตัวเองเป็นโซลูชันการชําระเงินชั้นนําในบราซิล

ติดตามการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างใกล้ชิด

• ปฏิบัติตามระเบียบการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์
  บราซิลได้ดำเนินการเชิงรุกในการพัฒนามาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ ข้อบังคับกำหนดให้ธุรกิจต่างๆ ต้องนำระเบียบการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นต่ำบางประการมาใช้ โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการตรวจสอบเป็นประจำ การติดตามภัยคุกคาม และกลไกการตอบสนองอย่างรวดเร็ว

• ทราบบทบาทของผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สาม
  นิติบุคคลอย่าง Mercado Pago และ PagSeguro ใช้อัลกอริทึมการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง กลไกการตรวจจับการฉ้อโกง และระเบียบการเข้ารหัสข้อมูลเพื่อปกป้องธุรกิจและลูกค้า

• ให้ความสําคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภคและการให้ความรู้ทางการเงิน
  บราซิลให้ความสําคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภคในข้อบังคับทางการเงิน หน่วยงานกํากับดูแลจะคอยตรวจสอบสถาบันการเงินอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ความโปร่งใสและยุติธรรมในการติดต่อกับลูกค้า นอกจากนี้ บราซิลยังเน้นการให้ความรู้ทางการเงิน โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ชาวบราซิลมีความรู้ที่จําเป็นต่อการใช้ระบบการเงินอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ปรับวิธีการชําระเงินและอินเทอร์เฟซให้เหมาะกับท้องถิ่น

• เปิดใช้งานการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตท้องถิ่น
  การใช้งานบัตรเครดิตเป็นที่แพร่หลายในบราซิล Elo, Hiper บัตร และ Cabal เป็นแบรนด์ยอดนิยมในท้องถิ่นที่มีอยู่ร่วมกับบริษัทขนาดใหญ่ระดับโลกอย่าง Visa และ Mastercard การรวมตัวเลือกการชําระเงินด้วยบัตรที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ได้

• พิจารณาการผสานการทํางานระบบ Pix
  การผสานการทํางาน Pix เข้ากับเกตเวย์การชําระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถอำนวยความสะดวกในการทําธุรกรรมแบบเรียลไทม์ได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และดึงดูดลูกค้าที่ให้ความสําคัญกับความเร็วและความสะดวกสบาย

• ตัดสินใจว่าจะเสนอตัวเลือกการผ่อนชําระหรือไม่
  ลักษณะที่โดดเด่นของตลาดบราซิลก็คือการเลือกใช้การชำระเงินแบบผ่อนชําระ แม้ว่าจะเป็นการซื้อที่มีมูลค่าค่อนข้างต่ำก็ตาม ธุรกิจต่างๆ สามารถปรับปรุงประสบการณ์การชําระเงินได้โดยการจัดทําแพ็กเกจผ่อนชําระที่ยืดหยุ่น ซึ่งสอดคล้องกับพฤติกรรมการซื้อในท้องถิ่น

• ใช้ความนิยมของ Boleto Bancário
  วิธีการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางวิธีหนึ่งในบราซิลคือ Boleto Bancário ซึ่งเป็นสลิปการชําระเงินที่ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินด้วยเงินสดหรือผ่านบริการธนาคารออนไลน์ โดยการนําเสนอวิธีการชําระเงินนี้เป็นทางเลือก การชําระเงินจะช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าจํานวนมาก รวมถึงลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร