การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking ซึ่งเป็นวิธีการชำระเงินสมัยใหม่ กำลังเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกิจในฝรั่งเศส การโอนเงินประเภทนี้รวดเร็ว ปลอดภัย และราคาไม่แพง โดยเป็นการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยตรงจากธนาคารของลูกค้า ทำให้การทำธุรกรรมง่ายขึ้นและมอบประโยชน์มากมายให้กับธุรกิจ

บทความนี้กล่าวถึงการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking วิธีการทำงาน และข้อดีมากมายที่ธุรกรรมออนไลน์เหล่านี้มอบให้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking คืออะไร
  
• กฎระเบียบที่ใช้บังคับกับการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking
  
• วิธีการทำงานของการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking
  
• ข้อดีของการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking
  
• เมื่อใดจึงควรใช้การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking
  
• Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking คืออะไร

การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking หรือการเริ่มต้นการชำระเงินโดยการโอน เป็นวิธีการชำระเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระธุรกรรมกับซัพพลายเออร์โดยใช้คำสั่งโอนเงินผ่านธนาคารที่กรอกข้อมูลการชำระเงินที่จำเป็นไว้ล่วงหน้าโดยใช้โปรโตคอลของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API)

โดยทั่วไปแล้ว Open Banking คือรูปแบบบริการทางการเงินที่อนุญาตให้บุคคลที่สาม (เช่น บริษัทฟินเทค นักพัฒนาซอฟต์แวร์) ใช้ API เพื่อเข้าถึงข้อมูลลูกค้าที่อยู่ในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม API เหล่านี้คือกฎและเครื่องมือที่ช่วยให้ส่วนประกอบซอฟต์แวร์ต่างๆ (เช่น ระบบปฏิบัติการ ไลบรารี) สามารถสื่อสารและแบ่งปันข้อมูลระหว่างกันได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย

การโอนเงินแบบดั้งเดิมกับการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking แตกต่างกันอย่างไร

การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking จะเริ่มต้นโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องดำเนินการใดๆ จากลูกค้า โดยใช้อินเทอร์เฟซที่ปลอดภัยของธนาคาร ในขณะที่การโอนเงินผ่านระบบ SEPA มาตรฐานนั้น ลูกค้าจะต้องดำเนินการด้วยตนเอง เช่น กรอกรายละเอียดของผู้รับและจำนวนเงินของธุรกรรมที่ทำรายการ

กฎระเบียบที่ใช้บังคับกับการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking

ในประเทศฝรั่งเศส การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking อยู่ภายใต้การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด โดยส่วนใหญ่มาจากคำสั่ง PSD2 (Directive 2015/2366) กรอบการกำกับดูแลประกอบด้วยข้อกำหนดทางเทคนิคและการกำกับดูแลโดยหน่วยงานกำกับดูแลและแก้ไขปัญหาด้านการเงิน (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR) และธนาคารแห่งประเทศฝรั่งเศส (Banque de France)

วิธีการทำงานของการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking

ในการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking การชำระเงินจะเริ่มต้นโดยอัตโนมัติโดยซัพพลายเออร์จากบัญชีธนาคารของลูกค้าผ่านทางอินเทอร์เฟซ API ที่ปลอดภัยซึ่งจัดหาโดยผู้ให้บริการที่ได้รับการอนุมัติ นั่นหมายความว่าผู้ขายเป็นผู้ออกคำสั่งชำระเงินไปยังลูกค้า

หากต้องการชำระเงินโดยใช้การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking ลูกค้าต้องทำตาม 2 ขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้

• เลือกวิธีการชำระเงิน: ในใบแจ้งหนี้ หน้าการชำระเงิน หรือลิงก์ชำระเงิน (ที่ส่งทางอีเมล SMS หรือรหัส QR) ลูกค้าสามารถเลือกชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารได้
  
• ตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม: จากนั้นลูกค้าจะถูกนำไปยังอินเทอเฟซที่ปลอดภัย ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกธนาคารและเข้าสู่ระบบบัญชีส่วนตัวได้ ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการชำระเงิน ได้แก่ จำนวนเงินที่ทำธุรกรรม IBAN ของผู้รับ และหมายเลขอ้างอิงใบแจ้งหนี้จะได้รับการกรอกไว้ล่วงหน้าแล้ว ลูกค้าเพียงแค่ต้องตรวจสอบและยืนยันการชำระเงินเท่านั้น
  

เมื่อลูกค้าทำธุรกรรมเสร็จสิ้นแล้ว ซัพพลายเออร์จะได้รับการยืนยันว่าการชำระเงินได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว และเงินทุนจะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารของซัพพลายเออร์โดยทันที

ข้อดีของการโอนเงินผ่านระบบ Open Banking

การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking มีข้อดีหลายประการสำหรับทั้งธุรกิจและลูกค้าในฝรั่งเศส วงเงินการซื้อที่สูงขึ้นและการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นช่วยให้ธุรกิจเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันได้ดีขึ้น ในขณะที่ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากประสบการณ์การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัย

สำหรับธุรกิจในฝรั่งเศส การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking มีข้อดีดังต่อไปนี้

• ลดต้นทุน: การชำระเงินด้วยบัตรมีค่าธรรมเนียมและค่านายหน้าต่างๆ ซึ่งอาจเป็นแบบคงที่หรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากจำนวนเงินหรือปริมาณ ในทางตรงกันข้าม การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมคงที่ที่ต่ำกว่า ทำให้ธุรกิจสามารถลดต้นทุนในการเรียกเก็บเงินได้อย่างมาก
  
• การจัดการตะกร้าสินค้ามูลค่าสูงที่ดีขึ้น: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking มักมีวงเงินสูงกว่าการชำระเงินด้วยบัตร และจะต่ออายุทุกวันแทนที่จะเป็นรายเดือน ทำให้สามารถทำการซื้อสินค้าจำนวนมากได้โดยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่คิดตามสัดส่วนของจำนวนเหล่านั้น
  
• การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking จะดำเนินการชำระเงินทันที ส่งผลให้มีเงินทุนไหลเข้าอย่างรวดเร็วและเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารกระแสเงินสดอย่างมีกลยุทธ์
  
• วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย: การโอนเงินประเภทนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถกระจายช่องทางการรับชำระเงินด้วยทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการชำระด้วยเงินสด บัตร หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล
  
• ข้อผิดพลาดน้อยลง: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking ช่วยลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดในการชำระเงิน เนื่องจากข้อมูลสำคัญ ( IBAN ของผู้รับ, หมายเลขอ้างอิงใบแจ้งหนี้ และจำนวนเงินของธุรกรรม) จะได้รับการกรอกไว้ล่วงหน้า ซึ่งจะทำให้สามารถลดความเสี่ยงของความคลาดเคลื่อนหรือความจำเป็นในการติดตามหนี้
  
• ลดความเสี่ยงในการเกิดการโต้แย้งการชำระเงิน: เมื่อผู้ชำระเงินตรวจสอบการโอนเงินเรียบร้อยแล้ว การโอนนั้นถือเป็นที่สิ้นสุด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากการเคลมโดยไม่สุจริตและช่วยป้องกันการดึงเงินคืน ทำให้กระแสเงินสดของธุรกิจคงที่
  

การโอนเงินผ่านธนาคารประเภทนี้ยังมีข้อดีหลายประการสำหรับลูกค้า:

• ประสิทธิผล: สำหรับลูกค้า ขั้นตอนการชำระเงินจะรวดเร็วและราบรื่นยิ่งขึ้น เนื่องจากไม่ต้องป้อนรายละเอียดธนาคารด้วยตนเอง
  
• ความเป็นส่วนตัว: ผู้ชำระเงินไม่จำเป็นต้องเปิดเผยรายละเอียดธนาคารหรือรายละเอียดของบัตรให้ผู้รับทราบ ซึ่งช่วยเพิ่มความเป็นส่วนตัว
  
• ความปลอดภัย: แม้ว่าผู้รับจะเป็นผู้เริ่มต้นการชำระเงิน แต่ผู้จ่ายจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมบนแพลตฟอร์มธนาคารของตนโดยใช้การยืนยันตัวตนที่เข้มงวด ซึ่งรับประกันความปลอดภัยที่มากขึ้น
  

เมื่อใดจึงควรใช้การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking

การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking เป็นโซลูชันการชำระเงินที่เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจทั้งแบบมีหน้าร้านและออนไลน์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจดังต่อไปนี้

• ธุรกรรม B2B: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking ส่งผลให้การชำระเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น พร้อมทั้งลดความเสี่ยงจากการไม่ได้รับการชำระเงิน
  
• ตะกร้าสินค้ามูลค่าสูง: การโอนเงินประเภทนี้สามารถลดค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยทั่วไปสำหรับการทำธุรกรรมด้วยบัตรมูลค่าสูงได้
  
• จำเป็นต้องเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking รวดเร็วและช่วยเร่งการเรียกเก็บเงิน เหมาะสำหรับธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็วและมีสภาพคล่องจำกัด หรือธุรกิจที่ต้องการลดความต้องการเงินทุนหมุนเวียน
  
• จำเป็นต้องลดขั้นตอนการทำงานด้วยตนเอง: การโอนเงินผ่านระบบ Open Banking ช่วยให้ขั้นตอนการชำระเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติและรับประกันการชำระเงินทันที ซึ่งช่วยลดข้อผิดพลาดและทำให้การออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินง่ายขึ้น
  

Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Financial Connections คือชุดอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ที่ช่วยให้คุณเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของลูกค้าและดึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างปลอดภัย จึงช่วยให้คุณสร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ทันสมัยได้

Financial Connections สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ทำให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเป็นเรื่องง่าย: นำเสนอขั้นตอนการยืนยันตัวตนบัญชีธนาคารที่ราบรื่นและทันทีที่ไม่ต้องยืนยันตัวตนและบัญชีด้วยตัวเอง

• เข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ครบถ้วน: ดึงข้อมูลบัญชีธนาคารของลูกค้าที่ครอบคลุม รวมถึงยอดคงเหลือ ธุรกรรม และรายละเอียดบัญชี

• สร้างขั้นตอนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ: ช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชีธนาคารสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราการชำระเงินสำเร็จ

• ยกระดับการจัดการความเสี่ยง: วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อทำการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อ การให้กู้ยืม และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

• ปฏิบัติตามกฎระเบียบ: Financial Connections ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

• สร้างนวัตกรรมด้วยความมั่นใจ: สร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ บนโครงสร้างพื้นฐาน Financial Connections ที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Financial Connections หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้