Open banking-överföringar, en modern betalningsmetod, förändrar hur franska företag behandlar inkasseringar. Snabbt, säkert och billigt överför den här typen av transaktioner från ett konto till ett annat, direkt från kundens bank, vilket förenklar transaktioner och erbjuder många fördelar till företag.

Den här artikeln tar upp open banking-överföringar, hur de fungerar och de många fördelarna med dessa onlinetransaktioner.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en open banking-överföring?
  
• Regler som gäller för open banking-överföringar
  
• Hur open banking-överföringar fungerar
  
• Fördelar med open banking-överföringar
  
• När ska man använda open banking-överföringar
  
• Så kan Stripe Financial Connections hjälpa dig
  

Vad är en open banking-överföring?

En open banking-överföring, eller betalning initierad via överföring, är en metod för betalning från ett konto till ett annat. Den gör det möjligt för en kund att avräkna en transaktion med en leverantör med hjälp av en order via banköverföring som fylls i med den obligatoriska betalningsinformationen via protokollen i ett API.

Mer allmänt är open banking en modell för finansiella tjänster som gör det möjligt för tredjepartsaktörer (t.ex. fintech-företag, programvaruutvecklare) att använda API:er för att få tillgång till kunddata som finns i traditionella banksystem. Dessa API:er är de regler och verktyg som gör det möjligt för olika programvarukomponenter (t.ex. operativsystem, bibliotek) att kommunicera och dela information med varandra snabbt och säkert.

Vad är skillnaden mellan en traditionell överföring och en open baning-överföring?

En open banking-överföring initieras automatiskt, utan att kunden behöver göra något, med hjälp av ett säkert bankgränssnitt. En standard SEPA-överföring kräver att kunden vidtar manuella åtgärder, som att fylla i mottagarens uppgifter och transaktionsbelopp.

Regler för open banking-överföringar

I Frankrike är open banking-överföringar föremål för strikt tillsyn, främst enligt PSD2-direktivet (direktiv 2015/2366). Det styrande regelverket omfattar tekniska föreskrifter och tillsyn av Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) och Banque de France.

Så fungerar open banking-överföringar

När en open banking-överföring skickas initieras betalningen automatiskt av en leverantör från kundens bankkonto via ett säkert API-gränssnitt som tillhandahålls av en godkänd tjänsteleverantör. Det innebär att det är leverantören som utfärdar betalningsordern till kunden.

För att göra betalningar med en open banking-överföring måste kunden vidta två enkla steg:

• Välj betalningsmetod: På fakturan, kassasidan eller betalningslänken (skickad via e-post, SMS eller QR-kod) väljer kunden att betala via banköverföring.
  
• Validera transaktionen: Kunden omdirigeras sedan till ett säkert gränssnitt där de väljer sin bank och loggar in på sitt personliga konto. Informationen som krävs för betalning – transaktionsbelopp, mottagarens IBAN och fakturareferens – är förifylld, så att kunden bara behöver verifiera den och validera betalningen.
  

När kunden har slutfört transaktionen får leverantören en bekräftelse på att betalningen har initierats och medlen omedelbart överförs till leverantörens bankkonto.

Fördelar med open banking-överföringar

Open banking-överföringar erbjuder flera fördelar för både franska företag och kunder. Högre inköpsgränser och snabbare betalningar hjälper företag att förbättra konverteringsgraden. Kunderna drar nytta av effektiva och säkra kassaupplevelser.

För franska företag erbjuder open banking-överföringar följande fördelar:

• Sänkta kostnader: Kortbetalningar inkluderar olika avgifter och provisioner som antingen är fasta eller baserade på en procentandel av belopp eller volymer. Överföringar via open banking har däremot vanligtvis lägre, fasta avgifter, vilket gör det möjligt för företag att avsevärt minska sina kostnader för inkassering.
  
• Förbättrad hantering av kundvagnar med högt värde: Open banking-överföringar har ofta högre gränser än kortbetalningar och förnyas dagligen snarare än månadsvis, vilket gör det möjligt att slutföra stora köp och undvika avgifter som är proportionella till dessa belopp.
  
• Snabbare betalningar: Open banking-överföringar utlöser betalning omedelbart, vilket leder till ett omedelbart inflöde av medel och strategisk kassaflödesoptimering.
  
• Diversifierade betalningsmetoder: Denna typ av överföring gör det möjligt för företag att diversifiera sina inkasseringskanaler med ett alternativ till betalning med kontanter, kort eller e-plånbok.
  
• Färre fel: Open banking-överföringar minimerar risken för fel vid betalning, eftersom viktig information (mottagarens IBAN, fakturans referensnummer och transaktionens belopp) är förifylld, vilket minskar risken för avvikelser eller behov av dunning.
  
• Minskad risk för tvister: När en överföring har validerats av betalaren är den slutgiltig. Detta begränsar risken för anspråk i ond tro och hjälper till att förhindra återkrediteringar, vilket upprätthåller ett företags ekonomiska flöde.
  

Denna typ av banköverföring ger också kunderna flera fördelar:

• Effektivitet: För kunderna behandlas betalningen snabbare och friktionsfritt eftersom de inte behöver ange sina bankuppgifter manuellt.
  
• Integritet: Betalaren behöver inte dela bank- eller kortinformation med mottagaren, vilket ökar integriteten.
  
• Säkerhet: Även om mottagaren initierar betalningen måste betalaren validera transaktionen på sin bankplattform med stark autentisering, vilket garanterar större säkerhet.
  

När ska man använda open banking-överföringar

Open banking-överföringar är en betalningslösning som är väl lämpad för fysiska företag eller onlineföretag som är involverade i följande:

• B2B-transaktioner: Open banking-överföringar resulterar i omedelbar, friktionsfri avräkning och minskar risken för utebliven betalning.
  
• Kundvagnar med högt värde: Denna typ av överföring kan minska de avgifter som vanligtvis tillämpas på korttransaktioner med högt värde.
  
• Behov av att optimera kassaflödet: Betalningar med open banking-överföringar är snabba och påskyndar inkasseringen. Detta passar bra för företag som upplever snabb tillväxt och begränsad likviditet, eller de som vill minska behovet av rörelsekapital.
  
• Behov av att minska manuella processer: Open banking-överföringar automatiserar betalningar och säkerställer omedelbar avräkning. Detta bidrar till att minska antalet fel och förenkla fakturerings- och inkasseringsarbetet.
  

Så kan Stripe Financial Connections hjälpa dig

Stripe Financial Connections är en uppsättning API:er (Application Programming Interfaces) som gör att du på ett säkert sätt kan ansluta till dina kunders bankkonton och hämta deras finansiella data, vilket gör att du kan skapa innovativa finansiella produkter och tjänster.

Financial Connections kan hjälpa dig att:

• Förenkla onboardingen: Erbjud en smidig, omedelbar verifieringsprocess av bankkonto som inte kräver manuell identitets- och kontoverifiering.

• Få tillgång till detaljerade finansiella data: Hämta omfattande information om dina kunders bankkonton, inklusive saldon, transaktioner och kontouppgifter.

• Automatisera återkommande betalningar: Gör det möjligt för dina kunder att på ett säkert sätt länka sina bankkonton för återkommande betalningar, vilket förbättrar andelen genomförda betalningar.

• Förbättra riskhanteringen: Analysera kundernas finansiella data för att fatta mer välgrundade beslut om krediter, utlåning och andra finansiella produkter.

• Följ bestämmelserna: Financial Connections hjälper dig att uppfylla kraven på kundkännedom (KYC) och bekämpning av penningtvätt (AML).

• Innovera med tillförsikt: Bygg nya finansiella produkter och tjänster ovanpå den säkra och tillförlitliga Financial Connections-infrastrukturen.

Läs mer om Financial Connections eller kom igång idag.