开放银行转账作为一种现代支付方式，正在改变法国企业的收款流程。这种转账方式快速、安全且成本低廉，实现了资金从一个账户到另一个账户的直接转移，直接从客户银行发起，简化了交易过程，并为企业带来诸多好处。
本文将介绍开放银行转账、其运作机制以及这些在线交易带来的诸多优势。
本文内容
- 什么是开放式银行转账？
- 适用于开放银行转账的相关法规
- 开放银行转账的运作机制
- 开放银行转账的优势
- 何时使用开放银行转账
- Stripe Financial Connections 如何提供帮助
什么是开放式银行转账？
开放银行转账，或称转账支付发起，是一种将资金从一个账户转入另一个账户的支付方式。它允许客户通过银行转账指令与供应商结算交易，该指令会利用应用程序编程接口 (API) 协议，预先填入所需的付款信息。
更广泛地说，开放银行是一种金融服务模式，它允许第三方参与者（例如金融科技公司、软件开发人员）使用 API 来访问传统银行系统中的客户数据。这些 API 是允许各种软件组件（例如操作系统、库）快速、安全地相互通信和共享信息的规则和工具。
传统转账和开放银行转账有什么区别？
开放银行转账通过安全的银行界面自动发起，无需客户进行任何操作。标准的SEPA 转账则需要客户手动操作，例如填写收款人信息和交易金额。
适用于开放银行转账的相关法规
在法国，开放银行转账受到严格的监管，主要源于欧盟的PSD2 指令（即指令 2015/2366）。其监管框架包括技术法规，并受到法国审慎监督与处置局和法兰西银行的监督。
开放银行转账的运作机制
在开放银行转账中，付款是由供应商通过经批准的服务提供者提供的安全 API 接口，从其客户的银行账户自动发起的。这意味着是由供应商向客户发出付款指令。
使用开放银行转账进行付款，客户只需完成两个简单的步骤：
- 选择支付方式：在账单、结账页面或（通过电子邮件、短信或二维码发送的）付款链接上，客户选择通过银行转账付款。
- 验证交易：随后，客户会被重定向到一个安全界面，在此选择自己的银行并登录个人账户。付款所需信息——交易金额、收款人的国际银行账户号码 (IBAN)以及账单参考号——均已预先填好，客户只需核对信息并验证付款即可。
客户完成交易后，供应商会收到付款已启动的确认，资金随即被转入供应商的银行账户。
开放银行转账的优势
开放银行转账为法国企业和客户都带来了诸多优势。更高的支付限额和更快的付款速度有助于企业提高转化率。客户则能享受到高效且安全的结账体验。
对于法国企业来说，开放银行转账提供以下优势：
- 降低成本：银行卡支付包含各种费用和佣金，这些费用要么是固定的，要么根据金额或交易量的百分比来计算。相比之下，开放银行转账通常费用更低且固定，使企业能够显著降低其收款成本。
- 优化大额购物车管理：开放银行转账的限额通常高于银行卡支付，并且是每日而非每月刷新，这使得完成大额采购成为可能，并避免了按交易金额比例产生的手续费。
- 更快的支付：开放银行转账可立即触发付款，带来资金瞬间流入和战略性现金流优化。
- 多元化支付方式：这种转账方式让企业能够通过提供现金、银行卡或数字钱包之外的替代选择，来实现收款渠道的多元化。
- 错误更少：开放银行转账最大限度地降低了支付出错的风险，因为关键信息（收款人的IBAN、账单参考号和交易金额）都是预先填好的，从而减少了出现差异或需要进行催款的可能性。
- 争议风险降低：一旦付款人验证了转账，该笔交易即为最终确认。这限制了恶意索赔的风险，并有助于防止拒付，从而保障企业的资金流动。
这种类型的 银行转账还为客户带来了多项优势：
- 效率：对于客户而言，支付过程更加快捷且无障碍，因为他们无需手动输入银行账户详情。
- 隐私：付款人无需与收款人分享其银行或银行卡信息，从而提高了隐私性。
- 安全性：尽管是由收款人发起付款，但付款方必须通过其银行平台使用强身份验证来确认交易，这保证了更高的安全性。
何时使用开放银行转账
开放银行转账是一种支付解决方案，特别适用于涉及以下领域的实体或线上企业：
- B2B 交易：开放银行转账可实现即时、顺畅的结算，并降低不付款的风险。
- 高价值购物车：这种转账方式可以降低高额银行卡交易通常产生的手续费。
- 需要优化现金流：开放银行转账支付速度快，能够加速资金回笼。这尤其适合那些正处于快速增长期、流动性资金有限，或者希望减少营运资金需求的企业。
- 需要减少人工流程：开放银行转账可以自动化支付流程并确保即时结算，这有助于减少错误，并简化开票和收款操作。
Stripe Financial Connections 如何提供帮助
Stripe Financial Connections 是一套应用程序编程接口 (API)，可让您安全地连接到客户的银行账户并获取其财务数据，从而帮助您构建创新的金融产品与服务。
Financial Connections 可以帮助您：
简化入驻流程：提供无缝即时银行账户验证，无需人工核验身份与账户信息。
访问丰富的财务数据：获取客户银行账户的完整信息，包括余额、交易记录及账户详情。
自动化经常性付款流程：支持客户安全绑定银行账户实现经常性付款，提升支付成功率。
加强风险管理：分析客户财务数据，为信贷、借贷及其他金融产品决策提供依据。
遵守法规：Financial Connections 可帮助您满足客户身份验证 (KYC) 和反洗钱 (AML) 要求。
安心创新：基于安全可靠的 Financial Connections 基础设施开发新型金融产品与服务。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。