Open banking-overschrijvingen, een moderne betaalmethode, veranderen het incassoproces voor Franse bedrijven. Deze manier van overschrijven is snel, veilig en goedkoop en gebeurt van de ene rekening naar de andere, rechtstreeks vanuit de bank van de klant, wat transacties makkelijker maakt en bedrijven veel voordelen biedt.

Dit artikel gaat over open banking-overschrijvingen, hoe ze werken en de vele voordelen die deze online transacties bieden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een open banking-overschrijving?
  
• Regelgeving die van toepassing is op open banking-overschrijvingen
  
• Hoe open banking-overschrijvingen werken
  
• Voordelen van open banking-overschrijvingen
  
• Wanneer open banking-overschrijvingen gebruiken
  
• Hoe Stripe Financial Connections kan helpen
  

Wat is een open banking-overschrijving?

Een open banking-overschrijving, of betaling via overschrijving, is een manier om te betalen van de ene rekening naar de andere. Hiermee kan een klant een transactie met een leverancier afhandelen via een bankoverschrijving die vooraf is ingevuld met de benodigde betalingsgegevens met behulp van de protocollen van een applicatieprogrammeerinterface (API).

Meer in het algemeen is open banking een model voor financiële diensten waarmee externe partijen (bijvoorbeeld fintech-bedrijven, softwareontwikkelaars) API's kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot klantgegevens in traditionele banksystemen. Deze API's zijn de regels en tools waarmee verschillende softwarecomponenten (bijvoorbeeld besturingssystemen, bibliotheken) snel en veilig met elkaar kunnen communiceren en informatie kunnen delen.

Wat is het verschil tussen een traditionele overschrijving en een open banking-overschrijving?

Een open banking-overschrijving wordt automatisch gestart via een beveiligde bankinterface, zonder dat de klant iets hoeft te doen. Bij een standaard SEPA-overschrijving moet de klant zelf dingen doen, zoals de gegevens van de ontvanger en het transactiebedrag invullen.

Regelgeving die van toepassing is op open banking-overschrijvingen

In Frankrijk zijn open banking-overschrijvingen onderworpen aan streng toezicht, voornamelijk op basis van de PSD2-richtlijn (Richtlijn 2015/2366). Het regelgevingskader omvat technische voorschriften en toezicht door de Autoriteit voor prudentieel toezicht en resolutie (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR) en de Banque de France.

Hoe open banking-overschrijvingen werken

Bij een open banking-overschrijving wordt de betaling automatisch gestart door een leverancier vanaf de bankrekening van zijn klant via een beveiligde API-interface die wordt aangeboden door een goedgekeurde dienstverlener. Dit betekent dat het de leverancier is die de betalingsopdracht aan de klant geeft.

Om te betalen met een open banking-overschrijving, moet de klant twee simpele stappen volgen:

• Kies de betaalmethode: op de factuur, afrekenpagina of betaallink (verzonden via e-mail, sms of QR-code) kiest de klant om te betalen via een bankoverschrijving.
  
• De transactie valideren: de klant wordt dan doorgestuurd naar een beveiligde interface waar hij zijn bank selecteert en inlogt op zijn persoonlijke account. De info die nodig is voor de betaling – het transactiebedrag, het IBAN van de ontvanger en het factuurnummer – is al ingevuld, dus de klant hoeft deze alleen maar te controleren en de betaling te bevestigen.
  

Zodra de klant de transactie heeft afgerond, krijgt de leverancier een bevestiging dat de betaling is gestart en wordt het geld meteen overgemaakt naar de bankrekening van de leverancier.

Voordelen van open banking-overschrijvingen

Open banking-overschrijvingen bieden verschillende voordelen voor zowel Franse bedrijven als klanten. Hogere aankooplimieten en snellere betalingen helpen bedrijven hun conversiepercentages te verbeteren. Klanten profiteren van efficiënte en veilige afrekenervaringen.

Voor Franse bedrijven bieden open banking-overschrijvingen de volgende voordelen:

• Lagere kosten: kaartbetalingen brengen verschillende vaste of procentuele kosten en commissies met zich mee. Open banking-overschrijvingen hebben daarentegen doorgaans lagere, vaste kosten, waardoor bedrijven hun incassokosten aanzienlijk kunnen verlagen.
  
• Beter beheer van winkelwagentjes met hoge waarden: open banking-overschrijvingen hebben vaak hogere limieten dan kaartbetalingen en worden dagelijks in plaats van maandelijks vernieuwd, waardoor het mogelijk is om grote aankopen te doen en kosten te vermijden die evenredig zijn aan die bedragen.
  
• Snellere betalingen: open banking-overschrijvingen leiden onmiddellijk tot betaling, wat resulteert in een onmiddellijke instroom van geld en strategische optimalisatie van de cashflow.
  
• Gediversifieerde betaalmethoden: met dit soort overschrijvingen kunnen bedrijven hun incassokanalen diversifiëren met een alternatief voor contante betalingen, kaartbetalingen of digitale wallets.
  
• Minder fouten: open banking-overschrijvingen minimaliseren het risico op betalingsfouten, omdat essentiële informatie (het IBAN-nummer van de ontvanger, het factuurnummer en het transactiebedrag) vooraf is ingevuld, waardoor het risico op discrepanties of de noodzaak van incassoactiviteiten wordt verminderd.
  
• Minder kans op chargebacks: zodra een overschrijving door de betaler is goedgekeurd, is deze definitief. Dit beperkt het risico op claims te kwader trouw en helpt chargebacks te voorkomen, waardoor de financiële stroom van een bedrijf op peil blijft.
  

Dit soort bankoverschrijvingen biedt ook verschillende voordelen voor klanten:

• Efficiëntie: voor klanten verloopt het betalingsproces sneller en vlotter, omdat ze hun bankgegevens niet handmatig hoeven in te voeren.
  
• Privacy: de betaler hoeft geen bank- of kaartgegevens met de ontvanger te delen, wat de privacy vergroot.
  
• Veiligheid: hoewel de ontvanger de betaling initieert, moet de betaler de transactie op zijn bankplatform valideren met behulp van sterke authenticatie, wat een grotere veiligheid garandeert.
  

Wanneer open banking-overschrijvingen gebruiken?

Open banking-overschrijvingen zijn een betaaloplossing die super geschikt is voor fysieke of online bedrijven die zich bezighouden met het volgende:

• B2B-transacties: open banking-overschrijvingen zorgen voor een onmiddellijke, soepele vereffening en verminderen het risico op wanbetaling.
  
• Winkelwagentjes met een hoge waarde: dit type overschrijving kan de kosten verminderen die doorgaans van toepassing zijn op kaarttransacties met een hoge waarde.
  
• Noodzaak om de cashflow te optimaliseren: open banking-overschrijvingen zijn snel en versnellen de inning. Dit is een goede oplossing voor bedrijven die snel groeien en beperkte liquiditeit hebben, of die hun behoefte aan werkkapitaal willen verminderen.
  
• Noodzaak om handmatige processen te verminderen: open banking-overschrijvingen automatiseren betalingsprocessen en zorgen voor onmiddellijke afwikkeling. Dit helpt fouten te verminderen en facturering en incasso te vereenvoudigen.
  

Hoe Stripe Financial Connections kan helpen

Stripe Financial Connections is een set API's (Application Programming Interfaces) waarmee je veilig verbinding kunt maken met de bankrekeningen van je klanten en hun financiële gegevens kunt ophalen. Hiermee kun je innovatieve financiële producten en diensten ontwikkelen.

Financial Connections kan je helpen bij het volgende:

• Onboarding vereenvoudigen: Bied een naadloos, direct verificatieproces voor bankrekeningen aan, zonder dat handmatige identiteits- en accountverificatie nodig is.

• Toegang krijgen tot uitgebreide financiële gegevens: Haal uitgebreide informatie op over de bankrekeningen van je klanten, zoals saldi, transacties en rekeninggegevens.

• Terugkerende betalingen automatiseren: Laat je klanten hun bankrekeningen veilig koppelen voor terugkerende betalingen, waardoor het succespercentage van betalingen verbetert.

• Risicobeheer verbeteren: Analyseer de financiële gegevens van klanten om beter geïnformeerde beslissingen te nemen over krediet, leningen en andere financiële producten.

• Voldoen aan regelgeving: Financial Connections helpt je te voldoen aan de vereisten van Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML).

• Vol vertrouwen innoveren: Ontwikkel nieuwe financiële producten en diensten als aanvulling op de veilige, betrouwbare infrastructuur van Financial Connections.

Meer info over Financial Connections, of ga vandaag nog aan de slag.