Open banking verandert de financiële dienstensector en maakt de weg vrij voor innovaties die de interactie tussen ondernemingen en financiële instellingen opnieuw definiëren. De verschuiving naar een toenemend open infrastructuur creëert mogelijkheden voor versnelde modernisering en diversificatie van diensten. Een rapport van Juniper Research uit 2023 voorspelt dat de waarde van open banking-betalingen in 2027 wereldwijd meer dan 330 miljard USD zal bedragen.
Data speelt een belangrijke rol in de overstap naar open banking. Met toegang tot gedetailleerde financiële data kunnen ondernemingen beter geïnformeerde strategische beslissingen nemen, van risicobeperking tot investeringsplanning. Het gaat echter om meer dan toegang tot gegevens. Snelheid, aanpassingsvermogen en een uitgebreid aanbod zijn net zo belangrijk. De markt voor financiële diensten verandert van silo-activiteiten naar een meer onderling verbonden structuur, waarin financiële instellingen en technologieondernemingen samenwerken om uitgebreidere diensten aan te bieden.
Maar open banking is niet zonder uitdagingen. Kwesties zoals gegevensprivacy, inconsistente servicekwaliteit en potentiële beveiligingsproblemen vereisen een zorgvuldige afweging. Omdat de ontwikkelingen op het gebied van financiële diensten voortschrijden, moeten ondernemingen deze uitdagingen voor blijven om volledig gebruik te maken van het potentieel van open banking. Dit is wat je moet weten.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat is open banking?
- Hoe werkt open banking?
- Voorbeelden van open banking-diensten
- Wie gebruikt open banking?
- Voordelen van open banking
- Uitdagingen van open banking
Wat is open banking?
Open banking is een model voor financiële diensten waarmee externe ontwikkelaars toegang hebben tot financiële gegevens in traditionele banksystemen via application programming interfaces (API's). Dit model verandert de manier waarop financiële data wordt gedeeld en gebruikt volledig.
Open banking kan consumenten meer controle geven over hun financiële informatie en nieuwe diensten en toepassingen leveren. Voor niet-financiële ondernemingen betekent deze verschuiving dat ze hun klanten financiële diensten op maat kunnen bieden, meer datagestuurde beslissingen kunnen maken en kunnen innoveren op het gebied van betalingen en accountbeheer. Met een betere toegang tot financiële data kunnen ondernemingen ook betalingsprocessen vereenvoudigen en nieuwe inkomstenstromen genereren.

Hoe werkt open banking?
Open banking maakt uitwisselbare financiële diensten mogelijk door het gebruik van API's. Deze API's vereenvoudigen de veilige uitwisseling van financiële informatie tussen banken en geautoriseerde derde partijen. In tegenstelling tot traditionele bancaire diensten, die vaak binnen een gesloten structuur opereren, decentraliseert open banking financiële diensten.
Bij traditioneel bankieren is data vaak in silo's ondergebracht binnen individuele instellingen, waardoor het voor externe toepassingen een uitdaging is om rechtstreeks te communiceren met financiële accounts. Open banking verstoort dit door gestandaardiseerde dataformaten en veilige communicatieprotocollen verplicht te stellen. Dit creëert een gelijk speelveld waar diensten van derden kunnen integreren met meerdere banken onder een gezamenlijke set regels, voorschriften en technische standaards.
De API's in open banking worden gewoonlijk in drie hoofdtypen onderverdeeld:
Gegevens-API's: Deze bieden alleen-lezentoegang tot rekeninggegevens, saldi en transactiegeschiedenis.
API's voor transacties: Met deze API's kun je geld overmaken, automatische incasso's instellen en betalingen in gang zetten.
Product-API's: Deze stellen derden in staat om financiële producten, tarieven en voorwaarden te vermelden. Ze worden vaak gebruikt voor vergelijkingswebsites of marktplaatsen.
Door databarrières te slechten en uitwisselbaarheid tussen platforms mogelijk te maken, kan open banking de innovatie in de financiële dienstensector versnellen voor ondernemingen door gedetailleerde inzichten in data en meer opties voor financiële diensten te leveren.

Voorbeelden van open banking-diensten
Open banking is niet één afzonderlijk product of dienst. Het is veeleer een kader waarin allerlei financiële diensten mogelijk kunnen worden gemaakt. Dit is een actief evoluerend terrein, dus de omvang van de financiële diensten die op de markt komen neemt waarschijnlijk nog toe. Lees hier een aantal manieren waarop open banking momenteel wordt gebruikt:
Diensten voor het in gang zetten van betalingen
Detailhandelaren kunnen betalingen rechtstreeks vanaf de bankrekening van hun klanten initiëren, waardoor geen traditionele meer nodig is. betaalgateway. Deze methode kan leiden tot snellere afwikkelingen en lagere transactiekosten.Samenvoeging van accounts
Financiële adviseurs en vermogensbeheerders kunnen data van meerdere rekeningen opvragen, wat een uitgebreider beeld oplevert van de financiële status van een klant. Dit maakt nauwkeuriger en persoonlijker advies mogelijk.Geautomatiseerde budgettering
Ondernemingen bieden hun werknemers een slim uitgavenbeheersysteem dat uitgaven van meerdere bankrekeningen automatisch categoriseert en bijhoudt, waarmee financiële rapportage en overzicht eenvoudiger worden.Directe leningen en kredietscores
Financiële instellingen krijgen toegang tot realtime data om kredieten nauwkeuriger te beoordelen en leningen sneller goed te keuren.Geautomatiseerde factuurafstemming
Ondernemingen kunnen API's voor open banking gebruiken om het matchen van te automatiseren facturen naar transacties, waardoor minder administratief werk ontstaat en de nauwkeurigheid verbetert.Platformen voor multibankieren
Een vennootschap die op meerdere markten actief is, kan rekeningen bij verschillende banken samenvoegen in één dashboard, waardoor het eenvoudiger wordt om de internationale activiteiten te overzien.Gepersonaliseerde marketing
Winkeliers kunnen transactiedata analyseren om gerichte promoties of loyaliteitsbeloningen te leveren die relevant zijn voor het bestedingsgedrag van een individu.Realtime fraudedetectie
Ongebruikelijke activiteiten kunnen sneller dan ooit worden opgespoord doordat transactiedata onmiddellijk worden geanalyseerd, zodat het risico op financieel verlies wordt verkleind.
Ofschoon deze voorbeelden slechts het begin zijn van wat er mogelijk is, bieden ze een inkijkje hoe open banking de financiële dienstensector kan veranderen.
Wie gebruikt open banking?
Open banking herdefinieert hoe ondernemingen en klanten toegang verkrijgen tot en gebruik maken van financiële data. In de context van open banking zijn er nieuwe financiële diensten voor bijna elke klant en elk B2B-segment. Lees meer over de groepen die tot nu toe het meest te maken hebben gekregen met open banking:
Individuele klanten
Mensen krijgen met open banking toegang tot een breed scala aan financiële diensten via applicaties van derden. Uitgavenpatronen kunnen worden gevolgd, transacties zoals het betalen van rekeningen geautomatiseerd en financieel advies op maat gegeven.Financiële instellingen
Traditionele banken, financiële instellingen en dienstverleners gebruiken open banking om hun diensten te moderniseren en een betere klantervaring te bieden. Daarnaast ontstaan er samenwerkingsvormen met kleinere technologieondernemingen om innovatieve diensten op de markt te brengen.Fintech-ondernemingen
Nieuwere, technologiegerichte ondernemingen gebruiken de beveiligde functies voor het delen van data bij open banking om gespecialiseerde diensten te creëren. Deze variëren van budgetteringsapps tot complexe oplossingen voor financieel beheer van ondernemingen.Kleine en middelgrote ondernemingen (MKB)
Deze organisaties gebruiken open banking om diverse taken te automatiseren, zoals het afstemmen van facturen met banktransacties en het verkrijgen van een beter beeld over de financiële status.Regelgevende instanties
Regelgevende organisaties vinden open banking zinvol voor het creëren van een gestandaardiseerde structuur. Dit helpt klanten te beschermen en voorziet in veilige praktijken voor de omgang met data binnen de financiële dienstverlening.E-commerce-ondernemingen
Ondernemingen die producten of diensten online verkopen, kunnen transacties directer verwerken, waarmee traditionele betalingssystemen vaak worden omzeild en kosten worden verlaagd.Accounting-platforms
Om het rekeningenbeheer eenvoudiger te maken en de noodzaak van handmatige gegevensinvoer te verminderen, krijgt financiële software toegang tot realtime data over transacties.Software-ontwikkelaars
Met open banking API's creëren softwareontwikkelaars een scala aan nuttige diensten en tools voor zowel individuele klanten als voor ondernemingen, waardoor nieuwe wegen voor innovatie worden geopend.Krediet- en leningsinstellingen
Door toegang tot financiële data nemen deze entiteiten snellere en nauwkeurigere beslissingen, waardoor de procedures voor het verstrekken van leningen en kredietscores worden geoptimaliseerd.
Voordelen van open banking
Open banking levert ondernemingen een scala aan mogelijkheden om hun activiteiten te versterken, eenvoudiger aan regelgeving te voldoen en diensten met toegevoegde waarde te bieden waarmee ze zich profileren voor de toekomst. Lees hier hoe ondernemingen profiteren van open banking:
Gegevensgestuurde besluitvorming
Voor ondernemingen biedt open banking toegang tot gedetailleerde financiële data, waarmee deze strategische keuzes kunnen onderbouwen, van risicobeoordeling tot investeringsplanning. De beschikbare informatie is veel uitgebreider dan die van traditionele jaarrekeningen.Operationele wendbaarheid
Open banking biedt een snellere datastroom, waardoor transacties sneller worden verwerkt en afgestemd. Deze snelheid vertaalt zich naar een beter aanpassingsvermogen in dynamische marktomstandigheden.Uitwisselbare samenwerking
Open banking creëert een structuur waarin financiële instellingen en door technologie gedreven ondernemingen samen kunnen innoveren. Dit vertaalt zich naar een breder en geavanceerder dienstenaanbod voor ondernemingen.Geoptimaliseerde betalingsprocessen
Traditionele gateways en de transactiekosten daaruit voortvloeien worden door directere betalingsmethoden via open banking-API's vaak omzeild.Afstemming van de regelgeving
Open banking werkt vaak met gestandaardiseerde protocollen en solide gegevensbeschermingsmaatregelen, waardoor ondernemingen eenvoudiger aan regelgeving kunnen voldoen.Personalisatie van de klant
Door de rich-data die via open banking toegankelijk zijn kunnen ondernemingen hun klanten financiële diensten op maat aanbieden, van gespecialiseerde kredietoplossingen tot treasury-diensten.Toewijzing van middelen
Personeel kan zich door vereenvoudigde financiële transacties op andere activiteiten van de onderneming richten. Automatisering van de afstemming of het gladstrijken van facturatieprocessen via open banking API's leidt doorgaans tot een effectievere inzet van personeel.Marktpenetratie
Open banking kan ondernemingen helpen nieuwe markten te betreden, gefaciliteerd door partnerschappen met lokale fintech-ondernemingen en eenvoudigere toegang tot klantgegevens voor gelokaliseerde aanpassingen.Innovatiekatalysator
Voor ondernemingen in de technische en financiële sector worden via open banking dynamische diensten aangeboden waarmee inkomstenstromen en klantenbinding toenemen.
De uitdagingen van open banking
Terwijl open banking vooral voordelen en mogelijkheden voor innovatie biedt, kent het ook uitdagingen waar ondernemingen en financiële instellingen zich terdege bewust van moeten zijn. Van integratieproblemen tot kwetsbaarheid in de beveiliging, lees hier meer over de potentiële nadelen van open banking:
Inconsistente kwaliteit
Terwijl sommige diensten van derden voortreffelijk zijn, voldoen andere misschien niet aan de strengste normen. Inconsistenties bij de kwaliteit leiden eventueel tot onderbrekingen in de dienstverlening of onbetrouwbare data, met operationele problemen en dure aanpassingen als gevolg.Problemen met de integratie
Het combineren van diensten en API's van derden kan leiden tot onverwachte technische uitdagingen. Dergelijke complicaties vereisen vaak gespecialiseerde expertise en extra tijd om problemen op te lossen, met operationele vertragingen en extra kosten tot gevolg.Beperkte standaardisatie
Het ontbreken van universele standaarden bemoeilijkt de manier waarop diensten met elkaar communiceren. Dit gebrek aan consistentie kan handmatige interventie vereisen om te voorzien dat de systemen compatibel en functioneel zijn.Regelgeving met hindernissen
Naarmate open banking evolueert, neemt ook de regelgeving toe. Het bijhouden van zulke aanpassingen kan een arbeidsintensieve taak blijken, waarbij soms een speciaal intern team of externe deskundigen nodig zijn om je onderneming te helpen compliant te blijven. Het niet aanpassen kan leiden tot boetes of juridische problemen.Leemten in aansprakelijkheid
Met verschillende betrokken partijen wordt het bepalen van de schuldvraag in het geval van een fout of inbreuk op de beveiliging complexer. Deze dubbelzinnigheid kan het oplossen van problemen vertragen en leiden tot langdurige stilstand of onopgeloste problemen met klanten.Verborgen kosten
Naast API-abonnementskosten zijn er mogelijk verborgen kosten voor naleving of technische aanpassingen. Deze onvoorziene uitgaven kunnen na verloop van tijd oplopen, waarmee de kostenbesparende voordelen van open banking mogelijk teniet worden gedaan.Afhankelijkheidsrisico's
Het uitbesteden van financiële kernfuncties aan diensten van derden geeft ondernemingen meer controle. Elke wijziging in de beschikbaarheid of gebruiksvoorwaarden van zulke diensten kan een in een abrupte verschuiving van dienstverlenende activiteiten resulteren, wat duur en tijdrovend kan worden.Onzekerheden in de markt
Open banking is nog een evoluerend terrein, onderhevig aan wijzigingen in de technologie en de publieke opinie. Zulke onvoorspelbare factoren kunnen langetermijnstrategieën beïnvloeden, waardoor het een uitdaging wordt om met een zekere mate van betrouwbaarheid te plannen.Kwetsbaarheden in de beveiliging
Ondanks alle inspanningen om systemen veilig te houden, kunnen mogelijke lekken in de gegevensbescherming en beveiligingsprotocollen worden uitgebuit. De gevolgen van een inbreuk op data of andere beveiliging kunnen verder reiken dan financieel verlies, tot reputatieschade, aantasting van het vertrouwen van klanten en mogelijk juridische gevolgen.
Het potentieel van open banking om de klantenservice te verbeteren en nieuwe inkomstenbronnen te genereren is niet zonder extra risico's. Ondernemingen moeten voorzichtig zijn bij het invoeren van deze technologie en strenge voorbereidingen treffen om de veiligheid en privacy te waarborgen. Er vallen verschillende voordelen te behalen voor ondernemingen die deze ruimte doordacht, strategisch en met de juiste risicobeperkende maatregelen betreden.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.