Door financiële diensten te integreren in je digitale aanbod open je een scala aan mogelijkheden voor je onderneming. Of het nu gaat om het toevoegen van betalingsfunctionaliteit aan een applicatie of het leveren van gedetailleerde financiële analyses binnen een B2B-interface (business-to-business), de voordelen - waaronder een grotere betrokkenheid, extra inkomstenstromen en een speciale gebruiksstructuur voor klanten en ondernemingen - reiken verder dan alleen gemak. Alleen al in 2021 trok volgens Statista geïntegreerde financiering meer dan 4,2 miljard USD aan durfkapitaalfinanciering aan, wat de solide aantrekkingskracht van deze voordelen illustreert.

Het invlechten van financiële functies in een softwareapplicatie op een manier die maximale voordelen oplevert terwijl risico's en verplichtingen worden geminimaliseerd, vereist een mix van strategie en precisie. Daarbij moet je rekening houden met factoren als naleving van regelgeving, beveiliging van data en een intuïtieve en prettige klantervaring, de toenemende complexiteit van die nieuwe financiële functies ten spijt. Lees hier wat je moet weten over hoe je financiële diensten kunt integreren in je onderneming.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is geïntegreerde financiering?
  
• Voorbeelden van geïntegreerde financiering
  
• Hoe werkt geïntegreerde financiering?
  
• Voordelen van het integreren van financiële diensten
  
• Financiële diensten integreren
  

Wat is geïntegreerde financiële dienstverlening?

Geïntegreerde financiering is het integreren van financiële diensten binnen niet-financiële platforms of toepassingen. Het stelt ondernemingen die verder niet betrokken zijn bij de financiële sector in staat om diensten als betalingen, leningen of verzekeringen aan te bieden binnen hun eigen digitale interfaces. Application Programming Interfaces (API's) en Software Development Kits (SDK's) vereenvoudigen deze procedure en zorgen voor een meer geïntegreerde ervaring waarbij de klant niet hoeft te schakelen tussen verschillende platforms of apps.

Het geïntegreerde financieringsmodel vereenvoudigt de directe toegang tot financiële functionaliteiten en verbreedt de draagwijdte en het bereik van financiële diensten. Het maakt ook de weg vrij voor nieuwe businessmodellen en inkomstenstromen voor ondernemingen die deze diensten in hun platforms integreren.

Voorbeelden van geïntegreerde financiering

Verschillende soorten geïntegreerde financiële diensten bieden uiteenlopende functionaliteiten binnen niet-financiële platforms of toepassingen.

• Verwerking van betalingen: Maakt rechtstreekse transacties mogelijk zonder klanten door te sturen naar diensten van derden. Ondernemingen integreren betaalgateways of POS-systemen in hun digitale interfaces.

• Kredietverlening: Maakt directe leningen of kredietverlengingen mogelijk. E-commerceplatforms kunnen bijvoorbeeld 'koop nu, betaal later'-opties aanbieden tijdens het afrekenproces.

• Aanbod van verzekeringen: Hiermee kunnen ondernemingen hun klanten verzekeringspakketten op maat aanbieden. Denk hierbij aan een reisverzekering in een app voor het boeken van vluchten of een productverzekering in een e-commerceportaal.

• Diensten op het gebied van beleggingen: Hiermee kunnen klanten beleggen in aandelen, obligaties of andere financiële instrumenten. Een contentplatform gericht op financieel nieuws kan de mogelijkheid bieden om binnen de app te beleggen in relevante aandelen.

• Persoonlijk financieel beheer: Bevat functies voor budgettering en het bijhouden van uitgaven. Ondernemingen kunnen deze functies integreren in verschillende platforms, zoals toepassingen voor nutsbeheer.

• Digitale portemonnees: Levert een opslagoptie voor digitale valuta, waardoor klanten eenvoudiger hun geld kunnen beheren binnen één app of platform.

• Peer-to-peer-overschrijvingen: Maakt directe overschrijvingen tussen klanten mogelijk. Deze functie is gebruikelijk in sociale netwerk- of messenger-apps en maakt het versturen van geld net zo eenvoudig als het sturen van een bericht.

• Valutadiensten: Biedt realtime valutaomwisseling en aan klanten de mogelijkheid om meerdere valuta aan te houden. Dit zijn handige diensten voor platforms met een wereldwijd klantenbestand.

• Banking-as-a-Service (BaaS): Hiermee worden traditionele bankfuncties, zoals rekeningen aanmaken en beheren, uitgebreid naar andere platforms. Apps met als doel een alles-in-één oplossing te zijn voor de financiële behoeften van klanten gebruiken vaak dit model.

• Diensten voor naleving van regelgeving: Helpt ondernemingen om te voldoen aan de wettelijke vereisten met betrekking tot financiële diensten, zoals controles tegen witwassen (AML) en know your customer (KYC).

• Beheer van facturatie en abonnementen. Automatiseert terugkerende betalingen voor diensten op abonnementsbasis, waardoor het zowel voor ondernemingen als klanten eenvoudiger wordt om abonnementen te beheren.

Alle soorten geïntegreerde financiering dienen specifieke behoeften en ondernemingen kunnen deze functies aanpassen aan hun eigen doelstellingen door ze onafhankelijk van elkaar te gebruiken of ze te combineren voor een meer holistische financiële dienstverlening.

Hoe werkt geïntegreerde financiële dienstverlening?

Geïntegreerde financiering maakt gebruik van API's en SDK's, die dienen als doorgeefluik tussen financiële dienstverleners en de ondernemingen die deze diensten gebruiken. Deze API's en SDK's fungeren als bouwstenen die ontwikkelaars gebruiken om een specifieke financiële functie in hun platform te integreren. Omdat API's en SDK's modulair zijn, kiezen ondernemingen zelf welke financiële diensten ze bevatten - betalingsverwerking, leningen, verzekeringen, enz.

Lees hier de belangrijkste operationele elementen van geïntegreerde financiering:

• API integratie: Ondernemingen integreren API's van financiële dienstverleners. API's bieden een directe link naar de gewenste financiële dienst zonder dat er een tussenliggend platform nodig is.

• Gegevensuitwisseling: Eenmaal geïntegreerd vereenvoudigen deze API's de informatieoverdracht tussen de financiële instelling en het niet-financiële platform. Als een klant bijvoorbeeld zijn betalingsgegevens invoert op een e-commercesite, wordt die informatie via een API doorgestuurd naar een betalingsverwerker om de transactie te bevestigen en af te ronden.

• Gebruikerservaring: Klanten communiceren met de financiële dienst via de interface van het hostplatform. Wanneer een klant op een e-commerceplatform er bijvoorbeeld voor kiest om met een digitale wallet, vraagt de site hen om de betaling binnen dezelfde interface te autoriseren, zonder ze om te leiden naar een externe site.

• Service op maat: Ondernemingen kunnen de financiële dienstverlening afstemmen op hun specifieke behoeften of die van hun klantenbestand. Of het nu gaat om het selecteren van specifieke leencriteria of het aanpassen van het soort verzekering dat het bedrijf biedt, het doel is om een op maat gemaakte financiële oplossing te bieden die past bij het bredere aanbod van het platform.

• Verdienmodellen: Ondernemingen kunnen deze geïntegreerde diensten via verschillende modellen te gelde maken, zoals transactievergoedingen of afspraken over het delen van inkomsten met de financiële dienstverleners.

• Naleving van de regelgeving: Meestal kijkt de financiële dienstverlener toe op de naleving van financiële regelgeving, zodat het hostplatform zich kan richten op zijn kernfuncties.

• Realtime-operaties: De meeste geïntegreerde financiering werkt in realtime. Dit biedt klanten bijvoorbeeld de mogelijkheid om direct een lening goedgekeurd te krijgen of direct een betalingsbevestiging te ontvangen.

• Schaalbaarheid: Aangezien deze diensten zijn gebouwd met modulaire API's en SDK's, kunnen ondernemingen ze naar behoefte op- of afschalen en eenvoudig diensten toevoegen of verwijderen naarmate het platform groeit of de behoeften van de klant wijzigen.

Geïntegreerde financiering biedt een meer geïntegreerde en interactieve ervaring voor de klant, terwijl het ook kansen biedt voor traditionele financiële instellingen en ondernemingen in andere sectoren.

Voordelen van het integreren van financiële diensten

Het integreren van financiële diensten in je platform biedt een scala aan voordelen. Lees hier hoe je kunt profiteren van de integratie van financiële diensten:

• Toenemende binding en klantbetrokkenheid: Financiële diensten leveren binnen je platform houdt klanten langer betrokken en minimaliseert hun behoefte om tussen meerdere apps of websites te schakelen - en vergroot de tijd die ze aan je platform besteden.

• Diversificatie van inkomsten: Door financiële diensten toe te voegen, zoals leningen, beleggingsadvies en betalingsverwerking, kan je onderneming extra inkomstenbronnen aanboren. Dit kan je minder afhankelijk maken van één inkomstenbron en een buffer bieden tijdens economische recessies.

• Gedetailleerde inzichten in klantgegevens: De data die ondernemingen verzamelen uit deze financiële transacties kan waardevol blijken voor analyses, die kunnen helpen bij het ontwikkelen van meer gerichte marketingcampagnes en het effectiever afstemmen van diensten op de voorkeuren van klanten.

• Verbeterde gebruikerservaring: Door financiële diensten te integreren kan je platform een one-stop shop worden voor verschillende behoeften. Na verloop van tijd kan dit gemak leiden tot toenemende klanttevredenheid en loyalere gebruikers.

• Sneller geld verdienen: Vaak betekent het bieden van financiële diensten het in rekening brengen van transactiekosten of commissies, wat kan bijdragen aan je nettowinst. Deze diensten bieden ook mogelijkheden voor abonnementsmodellen die kunnen leiden tot stabiele, terugkerende inkomsten.

• Vereenvoudigde transacties: Het verwerken van transacties binnen je platform kan leiden tot een eenvoudigere administratie en financiële verslaglegging door de beheerslast te verminderen die gepaard gaat met het beheren van financiële transacties.

• Vertrouwen en loyaliteit van de klant: Door gecontroleerde financiële diensten aan te bieden kun je de reputatie van je merk verbeteren door klanten hoogwaardige diensten aan te bieden, wat het vertrouwen bevordert en een langdurige verbintenis met je platform stimuleert.

• Uitbreiding van marktbereik: Financiële diensten spreken een breed scala aan demografische groepen aan en kunnen helpen nieuwe klantsegmenten aan te trekken. Een winkelplatform voor detaillisten kan bijvoorbeeld ook klanten aantrekken die geïnteresseerd zijn in persoonlijke financiën of investeringen.

• Lagere operationele kosten: Ofschoon er een initiële investering is voor het opzetten van geïntegreerde financiële diensten, kan de werking ervan op de lange termijn kosteneffectief blijken aangezien het automatiseren van financiële diensten de tijd en het geld die een onderneming besteedt aan administratieve taken kan verminderen.

• Differentiatie van de concurrentie. Verschillende platforms bieden soortgelijke kerndiensten, dus door financiële diensten toe te voegen kun je je onderscheiden en een voorsprong nemen in verzadigde markten.

• Eenvoudiger fondsenbeheer: Voor ondernemingen die gezamenlijke fondsen willen beheren of complexe financiële operaties willen verwerken, kunnen geïntegreerde financiële diensten de procedure vereenvoudigen door oplossingen te bieden om deze taken te automatiseren.

Door financiële diensten te integreren kunnen ondernemingen hun aanbod op een niveau brengen dat vroeger uitsluitend mogelijk was voor grote financiële instellingen. De investering in deze diensten levert vaak een rendement op dat veel hoger is dan de kosten, zowel in financiële winst als in klantenbinding.

Financiële diensten integreren

Van het eerste onderzoek tot het lopende beheer, het integreren van financiële diensten in je platform vergt een aanzienlijke inspanning. Aanbieders zoals Stripe hebben de implementatie echter gestroomlijnd om het zo eenvoudig mogelijk te maken. Lees hier een korte handleiding voor het inbedden van financiële diensten:

Stap 1: Beoordeel je behoeften en doelstellingen

Voordat je in de technische aspecten duikt, is het belangrijk om een duidelijke visie te hebben van wat je hoopt te bereiken. Wil je je klanten een uitgebreidere ervaring bieden? Zoek je een extra inkomstenbron? Door de vragen hier te beantwoorden kun je de soorten financiële diensten die het meest relevant zijn voor jouw doelen beperken.

Stap 2: Marktonderzoek en partnerselectie

Bestudeer potentiële financiële dienstverleners die de diensten aanbieden die je wilt integreren. Let op factoren als betrouwbaarheid, reputatie en het scala aan geboden diensten. Nadat je de aanbieders hebt doorgelicht kun je een partnerschap aangaan. (Voor meer informatie over geïntegreerde financiering voor ondernemingen met Stripe, ga naar.)

Stap 3: Naleving en wettelijke voorschriften

Ofschoon de financiële dienstverlener de naleving van de wet voor zijn rekening neemt, moet je toch een duidelijk inzicht hebben in je wettelijke verplichtingen. Overleg met juridische professionals over samenwerkingsovereenkomsten, klantvoorwaarden en protocollen voor gegevensbescherming.

Stap 4: Technische integratie

Voor de technische implementatie van financiële diensten worden doorgaans API's of SDK's gebruikt. Lees hier hoe je te werk kunt gaan voor verschillende soorten diensten:

• Verwerking van betalingen: Integreer API's van betalingsgateways voor het verwerken van transacties binnen je platform.

• Kredietverlening: Gebruik API's om te beoordelen of klanten in aanmerking komen voor leningen en de procedures voor uitbetaling en terugbetaling te vereenvoudigen.

• Aanbod van verzekeringen: Integreer mogelijkheden voor het selecteren van verzekeringen en het indienen van claims via API's van derden.

• Diensten op het gebied van beleggingen: API's kunnen realtime financiële data ophalen, zodat klanten weloverwogen investeringsbeslissingen kunnen maken zonder je platform te verlaten.

• Persoonlijk financieel beheer: Je kunt functies voor budgettering en het bijhouden van uitgaven implementeren via een combinatie van API's en eigen softwareontwikkeling.

Stap 5: Ontwerp van de gebruikersinterface

Werk nauw samen met ontwerpers om ervoor te zorgen dat je gebruikersinterface intuïtief is en zorg ervoor dat financiële functies gemakkelijk toegankelijk zijn en de algemene gebruikerservaring niet verstoren.

Stap 6: Testing

Voer rigoureuze tests uit om bugs, kwetsbaarheden in de beveiliging of problemen met de gebruikerservaring op te sporen. Hieronder vallen prestatietesten om te beoordelen hoe de nieuwe financiële diensten de algehele werking van je platform beïnvloeden. Overweeg om een bètatest uit te voeren met een kleiner publiek voordat je het op grote schaal lanceert.

Stap 7: Implementatie en lancering

Nadat je alles grondig hebt getest, implementeer je de nieuwe functies in je live-omgeving.

Stap 8: Marketing en goedkeuring door klanten

Promoot de nieuwe functies via uw marketingkanalen. Informeer je klanten over de voordelen van deze functies en hoe ze deze kunnen gebruiken.

Stap 9: Bewaken en actualiseren

Blijf na de introductie de prestaties, klantbetrokkenheid en financiële gegevens volgen. Verzamel feedback voor verbeteringen.

Stap 10: Schaalbaarheid en toekomstige aanvullingen

Door de modulaire aard van API's en SDK's kun je diensten eenvoudig schalen of aanpassen, en de oplossingen van Stripe zijn speciaal ontworpen om te groeien en mee te veranderen met ondernemingen. Hoe dan ook, het is belangrijk om je strategieën voor geïntegreerde financiering regelmatig bij te stellen, zelfs als de tools zelf al met je onderneming meegroeien.