Integrare i servizi finanziari nelle tue offerte digitali può aprire una serie di possibilità per la tua attività. Che si tratti di aggiungere funzionalità di pagamento a un'applicazione per il commercio al dettaglio o di fornire un'analisi finanziaria dettagliata all'interno di un'interfaccia B2B, i vantaggi, tra cui un maggiore coinvolgimento, flussi di ricavi aggiuntivi e un ambiente che supporta casi d'uso dei clienti e aziendali, vanno ben oltre la comodità. Nel 2025, la finanza integrata ha generato circa 148 miliardi di dollari in ricavi globali e attualmente cresce di oltre il 30% all'anno, a dimostrazione del forte richiamo di questi vantaggi.

Inserire funzioni finanziarie in un'applicazione software in modo da ottenere i massimi vantaggi riducendo al minimo rischi e responsabilità richiede un mix di strategia e precisione. Dovrai prendere in considerazione fattori come la compliance e la sicurezza dei dati e progettare un'esperienza cliente che rimanga intuitiva nonostante la crescente complessità introdotta dalle nuove funzioni finanziarie.

Contenuto dell'articolo

• Cos'è la finanza integrata?
  
• Tipi di finanza integrata
  
• Come funziona la finanza integrata?
  
• Vantaggi dell'integrazione dei servizi finanziari
  
• 7 passaggi per integrare i servizi finanziari
  
• Vantaggi di Stripe Financial Connections
  

Che cosa sono gli strumenti finanziari integrati?

La finanza integrata è l'integrazione di servizi finanziari all'interno di piattaforme o applicazioni non finanziarie. Consente alle attività che non sono altrimenti coinvolte nel settore finanziario di offrire servizi come pagamenti, prestiti e assicurazioni all'interno delle proprie interfacce digitali. Le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) e i kit di sviluppo software (SDK) di un fornitore consentono a un'attività di integrare una funzione finanziaria direttamente nel proprio prodotto. In questo modo, i clienti possono completare pagamenti, richiedere finanziamenti o gestire un wallet senza uscire dall'app.

L'implementazione delle funzioni di finanza integrata richiede in genere una partnership tra queste entità:

• Banche sponsor: istituti finanziari autorizzati che detengono depositi, spostano fondi ed emettono credito. Poiché possiedono licenze bancarie formali, le banche sponsor hanno la responsabilità normativa e di compliance finale per i prodotti finanziari.

• Marchi e piattaforme finali: le attività rivolte ai clienti, come le aziende software-as-a-service (SaaS) e i marketplace, che integrano questi prodotti finanziari nelle loro interfacce utente. Possiedono la relazione con il cliente e utilizzano i servizi finanziari per accedere a nuovi flussi di ricavi.

• Fornitori di Banking-as-a-service (BaaS): il livello tecnologico che collega la banca sponsor al marchio finale. Le piattaforme infrastrutturali creano le API, astraggono la complessità dei sistemi bancari tradizionali e gestiscono i flussi di lavoro quotidiani di compliance, lo screening dei rischi e l'attivazione.

Il modello di finanza integrata facilita l'accesso diretto alle funzionalità finanziarie, ampliando l'ambito e la portata dei servizi finanziari. Consente inoltre nuovi modelli di business e flussi di ricavi per le attività che incorporano questi servizi nelle loro piattaforme.

Tipi di finanza integrata

Esistono diversi tipi di servizi finanziari integrati, ciascuno dei quali offre diverse funzionalità all'interno di piattaforme o applicazioni non finanziarie.

• Elaborazione dei pagamenti: consente transazioni immediate senza reindirizzare i clienti a servizi di terze parti. Le attività possono integrare gateway di pagamento o sistemi di soluzione point of sale (POS) nelle loro interfacce digitali.

• Servizi di prestito: facilitano prestiti istantanei o estensioni di credito. Ad esempio, le piattaforme di e-commerce potrebbero offrire opzioni di pagamento a rate (BNPL) durante la procedura di checkout.

• Offerte assicurative: consentono alle attività di offrire pacchetti assicurativi personalizzati ai clienti. Questi potrebbero includere un'assicurazione di viaggio all'interno di un'app di prenotazione voli o un'assicurazione sui prodotti all'interno di un portale di e-commerce.

• Servizi di investimento: consentono ai clienti di investire in azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari. Una piattaforma di contenuti orientata alle notizie finanziarie potrebbe offrire la possibilità di investire in azioni pertinenti all'interno dell'app.

• Gestione delle finanze personali: incorpora funzioni di budget e monitoraggio delle spese. Le attività possono integrarle in una varietà di piattaforme, come le applicazioni di gestione delle utenze.

• Wallet: forniscono un meccanismo di archiviazione per la valuta digitale, semplificando ai clienti la gestione del proprio denaro all'interno di un'unica app o piattaforma.

• Trasferimenti peer-to-peer: consentono trasferimenti diretti di denaro tra clienti. Questa funzione è comune nei social network o nelle app di messaggistica e rende l'invio di denaro semplice quanto l'invio di un messaggio.

• Servizi di cambio valuta: offrono la conversione di valuta in tempo reale e consentono ai clienti di detenere più valute. Questi servizi sono vantaggiosi per le piattaforme con basi di clienti globali.

• BaaS: estende le funzionalità bancarie tradizionali, come la creazione e la gestione del conto, ad altre piattaforme. Le app che mirano a essere soluzioni complete per le esigenze finanziarie dei clienti utilizzano spesso questo modello. Questo differisce dall'open banking, che si concentra sulla condivisione in modo sicuro dei dati finanziari esistenti di un utente anziché sull'integrazione di nuovi prodotti transazionali.

• Servizi di compliance normativa: assistono le attività nel rispetto dei requisiti legali relativi ai servizi finanziari, come i controlli antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC).

• Gestione di addebiti e abbonamenti: automatizza i pagamenti ricorrenti per i servizi in abbonamento, semplificando alle attività la gestione dei ricavi e ai clienti il mantenimento dei propri abbonamenti.

Ogni tipo di finanza integrata soddisfa esigenze specifiche e le attività possono personalizzare tali funzioni per adattarle ai propri obiettivi, utilizzandole in modo indipendente o combinandole per un'offerta di servizi finanziari più olistica.

Come funziona la finanza integrata?

La finanza integrata utilizza API e SDK, che fungono da canali tra un fornitore di servizi finanziari e l'attività che desidera incorporare i suoi servizi. Funzionano come elementi costitutivi che gli sviluppatori utilizzano per integrare una funzione finanziaria specifica nella loro piattaforma. Poiché API e SDK sono modulari, l'attività può scegliere quali servizi finanziari (ad es. elaborazione dei pagamenti, prestiti, assicurazioni) includere.

Di seguito sono elencati gli elementi operativi fondamentali della finanza integrata:

• Integrazione API: un'attività integra un'API di un fornitore come Stripe. Tale API collega la piattaforma dell'attività direttamente al servizio finanziario, eliminando la necessità di un sistema intermediario separato.

• Scambio di dati: una volta integrate, queste API facilitano il trasferimento di informazioni tra l'istituto finanziario e la piattaforma non finanziaria. Ad esempio, se un cliente inserisce i propri dati di pagamento su un sito di e-commerce, tali informazioni verranno trasmesse a un elaboratore del pagamento tramite un'API per confermare e completare la transazione.

• Esperienza d'uso: i clienti interagiscono con il servizio finanziario attraverso l'interfaccia della piattaforma ospitante. Ad esempio, quando un cliente su una piattaforma di e-commerce sceglie di pagare con un wallet, il sito richiede di autorizzare il pagamento all'interno di quella stessa interfaccia, senza reindirizzamenti verso un sito esterno.

• Personalizzazione dei servizi: le attività possono personalizzare i servizi finanziari per adattarli ai propri requisiti specifici o a quelli della propria base di clienti. Che si tratti di selezionare criteri di prestito specifici o di personalizzare il tipo di assicurazione offerta dall'attività, l'obiettivo è fornire una soluzione finanziaria in linea con le offerte più ampie della piattaforma.

• Modelli di ricavi: le attività possono monetizzare questi servizi integrati attraverso diversi modelli, come le commissioni di transazione e gli accordi di condivisione dei ricavi con i fornitori di servizi finanziari.

• Adesione normativa: in genere, il fornitore di servizi finanziari gestisce la compliance alle normative finanziarie, consentendo alla piattaforma ospitante di concentrarsi sulle proprie funzionalità principali.

• Operazioni in tempo reale: la maggior parte delle funzionalità di finanza integrata funziona in tempo reale. Questo offre ai clienti la possibilità di ricevere un'approvazione istantanea del prestito o una conferma immediata del pagamento, ad esempio.

• Possibilità di crescita: poiché questi servizi sono creati con API e SDK modulari, le attività possono scalarli verso l'alto o verso il basso in base alle esigenze, aggiungendo o rimuovendo facilmente servizi man mano che la piattaforma cresce o le esigenze dei clienti cambiano.

La finanza integrata offre un'esperienza più integrata e interattiva per il cliente, aprendo al contempo opportunità di business per istituti finanziari tradizionali e attività di altri settori.

Vantaggi dell'integrazione di servizi finanziari

L'integrazione di servizi finanziari nella tua piattaforma offre molteplici vantaggi. Ecco ciò che puoi ottenere integrando servizi finanziari:

• Trattieni i clienti sulla tua piattaforma più a lungo: fornire servizi finanziari all'interno della tua piattaforma può mantenere i clienti coinvolti più a lungo riducendo al minimo la necessità di passare da un'app o da un sito web all'altro. Un flusso di checkout fluido può aiutare a ridurre l'abbandono del carrello fino al 35%.

• Usa i dati delle transazioni per un targeting più preciso: i dati che le attività raccolgono da queste transazioni finanziarie possono essere preziosi per l'analisi, il che può aiutare a sviluppare campagne di marketing più mirate e a personalizzare in modo più efficace i servizi in base alle preferenze dei consumatori.

• Rendi la tua piattaforma uno sportello unico: integrare i servizi finanziari significa che la tua piattaforma può diventare uno sportello unico per molte esigenze diverse. Nel tempo, questa comodità può portare a una maggiore soddisfazione dei clienti e a utenti più fedeli.

• Ottieni ricavi ricorrenti da ogni transazione: offrire servizi finanziari come prestiti, consulenza per gli investimenti ed elaborazione dei pagamenti spesso significa addebitare commissioni di transazione, che possono contribuire ai tuoi profitti. Questi servizi offrono anche opportunità per modelli in abbonamento che possono generare ricavi stabili e ricorrenti.

• Riduci al minimo il lavoro manuale nei report finanziari: gestire le transazioni all'interno della tua piattaforma può semplificare la contabilità e i report finanziari riducendo l'onere amministrativo associato alla gestione delle operazioni finanziarie.

• Raggiungi un'ampia gamma di clienti: i servizi finanziari attirano un'ampia gamma di gruppi demografici e possono aiutare ad attrarre nuovi segmenti di clienti. Ad esempio, una piattaforma per il commercio al dettaglio potrebbe attirare anche clienti interessati alla finanza personale o agli investimenti.

• Riduci i costi semplificando il lavoro amministrativo: sebbene vi sia un investimento iniziale per la configurazione dei servizi finanziari integrati, il loro funzionamento a lungo termine può essere conveniente perché l'automazione dei servizi finanziari può ridurre il tempo e il denaro che un'attività dedica ai compiti amministrativi.

• Distinguiti dalla concorrenza con nuove funzioni di prodotto: molte piattaforme offrono servizi principali simili, quindi l'aggiunta di elementi finanziari può aiutare la tua a distinguersi, offrendoti un vantaggio in mercati saturi.

• Automatizzare e semplificare attività finanziarie complesse: per le attività che desiderano gestire fondi comuni o operazioni finanziarie complesse, i servizi finanziari integrati possono semplificare il processo offrendo soluzioni per automatizzare queste mansioni.

Con l'integrazione di servizi finanziari, le attività possono elevare la propria offerta a un livello che un tempo era prerogativa solo dei grandi istituti finanziari. L'investimento in questi servizi spesso produce ritorni che superano di gran lunga i costi, in termini sia di guadagni finanziari che di fidelizzazione dei clienti.

7 passaggi per integrare i servizi finanziari

Dalla ricerca iniziale alla gestione continua, integrare servizi finanziari nella tua piattaforma richiede un notevole impegno. Detto questo, i fornitori come Stripe possono semplificarne l'implementazione. Ecco una guida passo passo per integrare i servizi finanziari:

Definisci i tuoi obiettivi

Prima di addentrarti negli aspetti tecnici, è importante avere una chiara visione di ciò che speri di ottenere. Vuoi offrire ai tuoi clienti un'esperienza più completa? Stai cercando un'altra fonte di ricavi? Rispondere a queste domande ti aiuterà a restringere il campo ai tipi di servizi finanziari più pertinenti ai tuoi obiettivi.

Cerca e seleziona un fornitore

Se decidi di acquistare servizi o di collaborare con un fornitore, anziché creare la tua piattaforma di finanza integrata, scegliere il partner giusto è fondamentale. Cerca potenziali fornitori che offrano i servizi che desideri integrare. Esamina fattori come l'affidabilità, la reputazione e la gamma di servizi offerti. Scopri di più su come Stripe sostiene la finanza integrata per piattaforme e marketplace.

Conferma i tuoi obblighi di conformità

Sebbene il fornitore di servizi finanziari gestirà la conformità legale, dovresti comunque avere una chiara comprensione dei tuoi obblighi legali. Consulta dei professionisti legali per esaminare gli accordi di partnership, le condizioni per i clienti e i protocolli sulla protezione dei dati. Piattaforme come Stripe sono già conformi a normative chiave come l'antiriciclaggio e il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Integra le API o gli SDK

L'implementazione tecnica di servizi finanziari presuppone in genere l'utilizzo di API o SDK. Ecco come puoi procedere per i diversi tipi di servizi:

• Elaborazione dei pagamenti: integra le API del gateway di pagamento per gestire le transazioni all'interno della tua piattaforma.

• Servizi di prestito: utilizza le API per valutare l'idoneità dei clienti ai prestiti e facilitare i processi di erogazione e rimborso.

• Offerte assicurative: integra funzionalità per la selezione dell'assicurazione e la presentazione delle richieste tramite API di terze parti.

• Servizi di investimento: utilizza le API per recuperare dati finanziari in tempo reale, consentendo ai clienti di prendere decisioni di investimento informate senza abbandonare la tua piattaforma.

• Gestione della finanza personale: implementa funzionalità di budgeting e monitoraggio delle spese attraverso una combinazione di API e sviluppo software interno.

Progetta l'esperienza d'uso

Lavora a stretto contatto con i designer per garantire che la tua interfaccia utente sia intuitiva e assicurati che le funzionalità finanziarie siano facilmente accessibili e non compromettano l'esperienza d'uso complessiva.

Testa, lancia e monitora

Conduci test rigorosi per individuare eventuali bug, vulnerabilità di sicurezza o problemi relativi all'esperienza d'uso. Dopo aver testato tutto a fondo, distribuisci e promuovi le nuove funzionalità presso i clienti. Dopo il lancio, continua a monitorare le prestazioni, il coinvolgimento dei clienti e le metriche finanziarie. Raccogli feedback per apportare miglioramenti.

Scala man mano che cresci

La natura modulare delle API e degli SDK ti consente di scalare o adattare facilmente i servizi. Le soluzioni di Stripe sono create appositamente per crescere e cambiare insieme alle attività. In ogni caso, è importante adattare periodicamente le tue strategie in materia di finanza integrata, anche se gli strumenti stessi stanno già scalando insieme alla tua attività.

In che modo Stripe Financial Connections può essere d'aiuto

Stripe Financial Connections è un insieme di API che ti consente di connettersi ai conti bancari dei clienti e di recuperare i loro dati finanziari in modo assolutamente sicuro, in modo da creare prodotti e servizi finanziari innovativi.

Financial Connections ti può aiutare a:

• Semplificare l'attivazione: offri una procedura di verifica del conto bancario istantanea e fluida che non richiede la verifica manuale dell'identità e dell'account.

• Accedere a dati finanziari completi: recupera tutte le informazioni sui conti bancari dei tuoi clienti, inclusi transazione saldo, transazioni e dati del conto.

• Automatizzare i pagamenti ricorrenti: offri ai tuoi clienti la possibilità di collegare in modo sicuro i loro conti bancari per i pagamenti ricorrenti, ottimizzando in tal modo l'esito positivo delle transazioni.

• Migliorare la gestione del rischio: analizzare i dati finanziari dei clienti permette di prendere decisioni più informate su credito, prestiti e altri prodotti finanziari.

• Essere conforme alle normative: Financial Connections ti aiuta a soddisfare i requisiti di adeguata verifica della clientela (KYC) e antiriciclaggio (AML).

• Innovare con fiducia: crea nuovi prodotti e servizi finanziari basandoti sull'infrastruttura sicura e affidabile di Financial Connections.

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