L'intégration de services financiers à vos offres numériques ouvre un large éventail de possibilités pour le développement de votre entreprise. Qu'il s'agisse d'incorporer une fonctionnalité de paiement à une application de vente au détail, ou d'offrir une fonction d'analyse financière détaillée dans une interface interentreprises, les avantages dépassent largement les aspects pratiques et englobent un engagement renforcé, des flux de revenus supplémentaires, ainsi qu'un environnement compatible avec les cas d'usage des clients et de l'entreprise. D'après une étude de Statista, les services financiers intégrés a mobilisé plus de 4,2 milliards de dollars de financement en capital-risque rien qu'en 2021, ce qui illustre la forte attractivité de ces avantages.

L'intégration de fonctions financières à une application logicielle pour en retirer le maximum d'avantages, tout en atténuant les risques et responsabilités qui en découlent, requiert un mélange de stratégie et de précision. Vous devez prendre en compte des facteurs tels que la conformité réglementaire, la sécurité des données, ainsi que la conception d'une expérience client intuitive et conviviale malgré la complexité croissante des nouvelles fonctionnalités financières. Découvrez tout ce que vous devez savoir pour intégrer les services financiers à votre entreprise.

Sommaire

• Que sont les services financiers intégrés?
  
• Types de services financiers intégrés
  
• Comment fonctionnent les services financiers intégrés?
  
• Avantages liés à l'intégration de services financiers
  
• Comment intégrer des services financiers
  

Que sont les services financiers intégrés?

Les services financiers intégrés désignent l'intégration de services financiers à des plateformes ou applications autres que financières. Ils permettent à des entreprises non impliquées dans le secteur financier de commercialiser des services tels que des paiements, des prêts ou des assurances au moyen de leurs propres interfaces numériques. Les interfaces de programmation d'applications (API) et les trousses de développement de logiciels (SDK) facilitent ce processus en instaurant une expérience plus intégrée, qui dispense les clients de l'obligation de passer d'une plateforme ou d'une application à l'autre.

Le modèle propre aux services financiers intégrés facilite l'accès direct à des fonctionnalités financières, ce qui élargit le champ d'application et la portée des services financiers. Il ouvre également la voie à de nouveaux modèles économiques et de nouvelles sources de revenus pour les entreprises qui choisissent d'intégrer ces services à leurs plateformes.

Types de services financiers intégrés

Il existe plusieurs types de services financiers intégrés, dont chacun offre des fonctionnalités différentes au sein de plateformes ou d'applications autres que financières.

• Traitement des paiements : Permet d'effectuer des transactions immédiates sans rediriger les clients vers des services tiers. Les entreprises peuvent incorporer des plateformes de paiement ou des systèmes de point de vente à leurs interfaces numériques.

• Services de prêt : Permettent l'octroi de prêts ou d'extensions de crédit instantanés. Les plateformes de commerce en ligne peuvent notamment proposer des options d'achat avec paiement fractionné au cours du processus de paiement.

• Offres d'assurance : Permettent aux entreprises de proposer des polices d'assurance personnalisées à leurs clients. Il peut notamment s'agir d'une assurance voyage dans le cadre d'une application de réservation de vols, ou encore d'une assurance pour un produit sur un portail de commerce en ligne.

• Services d'investissement : Permettent aux clients d'investir dans des actions, obligations ou autres instruments financiers. Une plateforme de contenu architecturée autour de l'actualité financière permet ainsi, par l'entremise de l'application, d'investir dans des titres pertinents.

• Gestion des finances personnelles : Intègre des fonctions de budgétisation et de suivi des dépenses. Les entreprises peuvent intégrer ces fonctionnalités à diverses plateformes telles que les applications de gestion des services publics.

• Portefeuilles numériques : Fournissent un mécanisme de stockage de devises numériques, qui permet aux clients de gérer aisément leur argent au moyen d'une application ou d'une plateforme unique.

• Virements de pair à pair : Permettent d'effectuer des transferts d'argent directs entre clients. Cette fonction très répandue dans les applications de réseaux sociaux ou de messagerie permet d'expédier de l'argent aussi facilement qu'un message texte.

• Services de change : Proposent des services de conversion de devises en temps réel, tout en permettant aux clients de détenir les monnaies de plusieurs pays. Ces services sont avantageux pour les plateformes qui ciblent une clientèle mondiale.

• Services bancaires : Étendent les fonctionnalités bancaires traditionnelles, telles que la création et la gestion de comptes, à d'autres plateformes. Les applications qui visent à répondre aux besoins financiers des clients au moyen d'une solution tout-en-un s'appuient souvent sur ce modèle.

• Services de conformité réglementaire : Aident les entreprises à se conformer aux exigences légales en matière de services financiers, telles que la lutte contre le blanchiment d'argent ou les vérifications relatives à la connaissance du client.

• Gestion de la facturation et des abonnements : Automatise les paiements récurrents liés aux services par abonnement. Cette fonctionnalité simplifie tant la gestion des revenus pour les entreprises que le maintien des abonnements pour les clients.

Chaque type de services financiers intégrés répond à des besoins spécifiques. Les entreprises peuvent donc adapter ces fonctions à leurs propres objectifs, en les utilisant indépendamment ou en les combinant de manière à proposer une offre de services financiers plus complète.

Comment fonctionnent les services financiers intégrés?

La finance intégrée s'appuie sur des API et des trousses SDK, qui servent d'intermédiaires entre les fournisseurs de services financiers et les entreprises cherchant à incorporer ces services. Les API et les trousses SDK fonctionnent comme des briques que les développeurs utilisent pour intégrer une fonction financière spécifique à leur plateforme. En raison de la modularité des API et des trousses SDK, les entreprises peuvent sélectionner les services financiers à inclure (traitement des paiements, prêts, assurance ou autres).

Les principaux éléments opérationnels des services financiers intégrés sont les suivants.

• Intégration d'API : Les entreprises intègrent les API des fournisseurs de services financiers. Les API incluent un lien direct avec le service financier souhaité, sans nécessiter de plateforme intermédiaire.

• Échange de données : Une fois ces API intégrées, elles facilitent le transfert d'informations entre l'institution financière et la plateforme non financière. Supposons par exemple qu'un client saisisse ses données de paiement sur un site de commerce en ligne. Dans ce cas, les informations seront transmises à un prestataire de services de traitement des paiements au moyen d'une API afin de confirmer et de finaliser la transaction.

• Expérience utilisateur : Les clients interagissent avec le service financier au moyen de l'interface de la plateforme hôte. Dès qu'un client connecté à une plateforme de commerce en ligne choisit de payer avec un portefeuille numérique, le site l'invite à valider le paiement dans la même interface, sans le rediriger vers un site externe.

• Personnalisation des services : Les entreprises peuvent adapter les services financiers à leurs besoins spécifiques ou à ceux de leur clientèle. Qu'il s'agisse de sélectionner des critères de prêt particuliers ou de personnaliser le type d'assurance proposé par l'entreprise, l'objectif est de fournir une solution financière sur mesure correspondant à l'offre de la plateforme dans son ensemble.

• Modèles de revenus : Les entreprises peuvent monétiser ces services intégrés par divers modèles, tels que les frais de transaction ou les contrats de partage des revenus avec les fournisseurs de services financiers.

• Respect de la réglementation : En règle générale, le fournisseur de services financiers est responsable de la conformité relative aux réglementations financières, de sorte que la plateforme hôte se concentre sur ses fonctionnalités de base.

• Opérations en temps réel : L'exécution de la plupart des fonctionnalités financières intégrées a lieu en temps réel. Les clients bénéficient ainsi, entre autres, de la possibilité de recevoir une approbation de prêt instantanée ou une confirmation de paiement immédiate.

• Évolutivité : Étant donné que ces services sont conçus à partir d'API et de trousses SDK modulaires, les entreprises peuvent les faire évoluer en fonction de leurs besoins, en ajoutant ou en supprimant aisément des services au fur et à mesure de la croissance de la plateforme ou de l'évolution des besoins de la clientèle.

Les services financiers intégrés offrent au client une expérience mieux intégrée et plus interactive, tout en ouvrant des perspectives commerciales aux institutions financières traditionnelles ainsi qu'aux entreprises d'autres secteurs.

Avantages liés à l'intégration de services financiers

L'intégration de services financiers à votre plateforme vous apporte un large éventail d'avantages. Découvrez tout ce dont vous pouvez bénéficier en intégrant des services financiers.

• Renforcement de la fidélité et de l'engagement des clients : En proposant des services financiers dans votre plateforme, vous renforcez l'engagement de vos clients, limitez au maximum les passages d'une application ou d'un site Web à l'autre et prolongez leur navigation sur votre plateforme.

• Diversification des revenus : L'ajout de services financiers tels que le prêt, le conseil en investissement ou le traitement de paiements permet à votre entreprise d'exploiter des sources de revenus additionnelles. Vous pouvez ainsi réduire votre dépendance à l'égard d'une source de revenus unique et constituer une réserve en cas de récession économique.

• Informations granulaires sur les clients : Les données recueillies par les entreprises à partir des différentes transactions financières peuvent se révéler précieuses à des fins d'analyse. Vous pouvez alors élaborer des campagnes marketing mieux ciblées et adapter plus efficacement vos services aux préférences de votre clientèle.

• Amélioration de l'expérience utilisateur : L'intégration de services financiers permet à votre plateforme de devenir un guichet unique à même de répondre à une grande diversité de besoins. Au fil du temps, cette commodité peut contribuer à une plus grande satisfaction des clients et une fidélité accrue.

• Monétisation accélérée : L'offre de services financiers implique souvent la facturation de frais de transaction ou de commissions, au bénéfice de votre résultat net. Ces services offrent également des opportunités d'offrir des modèles par abonnement, qui peuvent conduire à des revenus stables et récurrents.

• Transactions simplifiées : Le traitement des transactions sur votre plateforme peut simplifier votre comptabilité et vos rapports financiers en réduisant la charge administrative associée à la gestion des opérations financières.

• Confiance et fidélité des clients : L'offre de services financiers vérifiés peut améliorer la réputation de votre marque en proposant à vos clients des services de grande valeur, ce qui renforce la confiance et favorise l'engagement à long terme envers votre plateforme.

• Élargissement de la portée du marché : En s'adressant à un large éventail de catégories démographiques, les services financiers peuvent contribuer à attirer de nouveaux segments de clientèle. Une plateforme de vente au détail peut par exemple attirer, en parallèle, des clients intéressés par des services de finance personnelle ou d'investissement.

• Réduction des coûts opérationnels : Bien que la mise en œuvre de services financiers intégrés suppose un investissement initial, leur fonctionnement à long terme peut être rentabilisé par l'automatisation, qui réduit le temps et l'argent qu'une entreprise consacre aux tâches administratives.

• Différenciation concurrentielle : Étant donné que de nombreuses plateformes proposent des services de base similaires, l'ajout d'éléments financiers peut aider la vôtre à se démarquer et vous procurer un avantage sur des marchés saturés.

• Gestion de fonds facilitée : Pour les entreprises qui souhaitent gérer des fonds communs ou des opérations financières complexes, les services financiers intégrés peuvent simplifier le processus en proposant des solutions d'automatisation de ces tâches.

Dans certains cas, l'intégration des services financiers permet aux entreprises d'élever leur offre jusqu'à des niveaux autrefois réservés aux grandes institutions financières spécialisées. L'investissement dans de tels services donne souvent des résultats largement supérieurs aux coûts consentis, aussi bien du point de vue des gains financiers que de la fidélisation de la clientèle.

Comment intégrer des services financiers

De la recherche initiale jusqu'à la gestion continue, l'intégration de services financiers à votre plateforme nécessite des démarches considérables. Heureusement, certains fournisseurs tels que Stripe ont simplifié la mise en œuvre pour la rendre aussi accessible que possible. Nous vous présentons ici des instructions rapides pour intégrer des services financiers.

Étape 1 : Évaluation de vos besoins et vos objectifs

Avant même d'aborder les aspects techniques, il est important de posséder une vision claire de ce que vous souhaitez réaliser. Votre but est-il d'offrir à vos clients une expérience plus complète? Êtes-vous à la recherche d'une source de revenus supplémentaire? La réponse à ces questions vous aidera à préciser les types de services financiers les mieux adaptés à vos ambitions.

Étape 2 : Étude de marché et choix des partenaires

Recherchez des prestataires de services financiers potentiels dont l'offre correspond aux services que vous souhaitez intégrer. Examinez des facteurs tels que la fiabilité, la réputation et la gamme de services offerts. Après avoir passé les fournisseurs en revue, établissez un partenariat. Pour obtenir plus d'informations sur la manière dont Stripe permet aux entreprises de bénéficier de services financiers intégrés, rendez-vous ici.

Étape 3 : Conformité et aspects juridiques

Même si la conformité juridique incombe au prestataire de services financiers, il convient d'avoir toujours une idée claire de vos obligations légales. Pour examiner les contrats de partenariat, les conditions applicables aux clients et les protocoles de protection des données, mieux vaut vous tourner vers des professionnels du droit.

Étape 4 : Intégration technique

La mise en œuvre technique de services financiers implique généralement le recours à des API ou des trousses SDK. Voici comment procéder pour différents types de services.

• Traitement des paiements : Intégrez des API de plateformes de paiement pour gérer les transactions dans votre plateforme.

• Services de prêt : Utilisez des API pour évaluer l'admissibilité des clients à l'emprunt et activez les procédures de versement et de remboursement.

• Offres d'assurance : Intégrez des fonctionnalités de sélection d'assurance et de déclaration de sinistre au moyen d'API tierces.

• Services d'investissement : Les API peuvent extraire des données financières en temps réel, ce qui permet aux clients de prendre des décisions d'investissement éclairées sans quitter votre plateforme.

• Gestion des finances personnelles : Mettez en œuvre des fonctions de budgétisation et de suivi des dépenses en associant les API au développement de vos propres logiciels.

Étape 5 : Conception d'interface utilisateur

Collaborez étroitement avec les concepteurs afin d'assurer que votre interface utilisateur est intuitive, que les fonctionnalités financières sont facilement accessibles et qu'elles ne nuisent pas à l'expérience globale de l'utilisateur.

Étape 6 : Test

Effectuez des tests rigoureux pour déceler les bogues, les failles de sécurité et les problèmes liés à l'expérience utilisateur. L'objectif consiste notamment à évaluer les performances afin d'évaluer l'incidence des nouveaux services financiers sur le fonctionnement global de votre plateforme. Envisagez d'effectuer d'abord un test bêta auprès d'un public restreint, puis procédez à un déploiement à grande échelle.

Étape 7 : Déploiement et lancement

Une fois que vous avez tout testé minutieusement, déployez les nouvelles fonctionnalités dans votre environnement réel.

Étape 8 : Marketing et adoption côté client

Faites la promotion des nouvelles fonctionnalités aum oyen de vos canaux de marketing. Sensibilisez votre clientèle aux avantages de ces fonctionnalités et à la manière d'en tirer parti.

Étape 9 : Surveillance et mise à niveau

Une fois le lancement effectué, surveillez en permanence les performances, l'engagement des clients et les indicateurs financiers. Recueillez des commentaires afin d'apporter les améliorations nécessaires.

Étape 10 : Évolutivité et ajouts futurs

En raison de leur nature modulaire, les API et les trousses SDK vous permettent de faire évoluer ou d'ajuster vos services en toute facilité. Les solutions de Stripe sont précisément conçues de manière à évoluer au rythme des entreprises. Quoi qu'il en soit, il est important de recalibrer périodiquement vos stratégies de services financiers intégrés, même si les outils eux-mêmes évoluent déjà avec votre entreprise.