Integrering av finansiella tjänster i dina digitala erbjudanden kan öppna upp en rad möjligheter för ditt företag. Oavsett om det handlar om att lägga till betalningsfunktioner i en detaljhandelsapplikation eller tillhandahålla detaljerad finansiell analys i ett B2B-gränssnitt (business-to-business), är fördelarna - inklusive större engagemang, ytterligare intäktsströmmar och en miljö som stöder kundernas och företagens användningsområden - mycket större än bara bekvämlighet. Enligt Statista lockade inbäddad finansiering mer än 4,2 miljarder dollar i riskkapitalfinansiering bara under 2021, vilket illustrerar den starka dragningskraften hos dessa fördelar.

Att väva in finansiella funktioner i en mjukvaruapplikation på ett sätt som ger maximala fördelar samtidigt som risker och skulder minimeras kräver en blandning av strategi och precision. Du måste ta hänsyn till faktorer som regelefterlevnad, datasäkerhet och hur du utformar en kundupplevelse som förblir intuitiv och enkel trots den ökande komplexitet som nya finansiella funktioner medför. Här är vad du behöver veta om hur du kan integrera finansiella tjänster i ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är inbäddad finansiering?
  
• Typer av inbäddad finansiering?
  
• Hur fungerar inbäddad finansiering?
  
• Fördelar med att inbäddad finansiella tjänster
  
• Hur man bäddar in finansiella tjänster
  

Vad är inbäddad finansiering?

Inbäddad finansiering innebär att finansiella tjänster integreras i icke-finansiella plattformar eller applikationer. Det gör det möjligt för företag som inte annars är involverade i den finansiella sektorn att erbjuda tjänster som betalningar, lån eller försäkringar i sina egna digitala gränssnitt. API:er (Application programming interfaces) och SDK:er (Software development kits) underlättar denna process och skapar en mer integrerad upplevelse som inte kräver att kunden växlar mellan flera plattformar eller appar.

Den inbäddade finansieringsmodellen underlättar direkt tillgång till finansiella funktioner, vilket breddar omfattningen och räckvidden för finansiella tjänster. Det banar också väg för nya affärsmodeller och intäktsströmmar för företag som införlivar dessa tjänster i sina plattformar.

Typer av inbäddad finansiering

Det finns flera olika typer av inbäddade finansiella tjänster, som var och en erbjuder olika funktioner inom icke-finansiella plattformar eller applikationer.

• Betalningshantering: Möjliggör omedelbara transaktioner utan att kunderna omdirigeras till tjänster från tredje part. Företag kan inkorporera betalningsgateways eller kassasystem i sina digitala gränssnitt.

• Utlåningstjänster: Möjliggör omedelbara lån eller kreditförlängningar. Till exempel kan e-handelsplattformar erbjuda ”köp nu, betala senare”-alternativ i kassan.

• Försäkringserbjudanden: Gör det möjligt för företag att erbjuda anpassade försäkringspaket till kunder. Det kan handla om reseförsäkringar i en app för flygbokningar eller produktförsäkringar i en e-handelsportal.

• Investeringstjänster: Ger kunderna möjlighet att investera i aktier, obligationer eller andra finansiella instrument. En innehållsplattform som är inriktad på finansnyheter kan erbjuda möjligheten att investera i relevanta aktier i appen.

• Hantering av privatekonomi: Inkorporera funktioner för budgetering och utgiftsspårning. Företagen kan integrera dessa funktioner i en mängd olika plattformar, t.ex. applikationer för hantering av verktyg.

• Digitala plånböcker: Tillhandahåller en lagringsmekanism för digital valuta, vilket gör det enkelt för kunderna att hantera sina pengar i en enda app eller plattform.

• Peer-to-peer-överföringar: Möjliggör direkta penningöverföringar mellan kunder. Den här funktionen är vanlig i sociala nätverk eller messenger-appar och gör det lika enkelt att skicka pengar som att skicka ett meddelande.

• Valutaväxlingstjänster:Erbjuder valutakonvertering i realtid och gör det möjligt för kunderna att hålla flera valutor. Dessa tjänster är till stor nytta för plattformar med en global kundbas.

• Bank-som-en-tjänst (BaaS): Utökar traditionella bankfunktioner, t.ex. skapande och hantering av konton, till andra plattformar. Appar som syftar till att vara en allt-i-ett-lösning för kundernas finansiella behov använder ofta denna modell.

• Tjänster för efterlevnad av regelverk: Hjälper företag att uppfylla rättsliga krav i samband med finansiella tjänster, t.ex. kontroller för att förhindra penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC).

• Fakturerings- och prenumerationshantering: Automatiserar återkommande betalningar för prenumerationsbaserade tjänster, vilket gör det enklare för företag att hantera intäkter och för kunder att behålla sina prenumerationer.

Varje typ av inbäddad finansiering tillgodoser specifika behov och företag kan skräddarsy dessa funktioner för att passa deras egna mål - genom att använda dem oberoende av varandra eller kombinera dem för ett mer holistiskt erbjudande av finansiella tjänster.

Hur fungerar inbäddad finansiering?

Inbäddade finansiella tjänster använder API:er och SDK:er, som fungerar som kanaler mellan leverantörer av finansiella tjänster och de företag som vill integrera dessa tjänster. Dessa API:er och SDK:er fungerar som byggstenar som utvecklare använder för att integrera en specifik finansiell funktion i sin plattform. Eftersom API:er och SDK:er är modulära kan företag välja vilka finansiella tjänster - betalningshantering, utlåning, försäkringar etc - som ska inkluderas.

Här är de viktigaste operativa elementen i inbäddad finansiering:

• API integration: Företag integrerar API:er från leverantörer av finansiella tjänster. API:er erbjuder en direktlänk till den önskade finansiella tjänsten utan att kräva en mellanliggande plattform.

• Datautbyte: När dessa API:er har integrerats underlättar de överföringen av information mellan finansinstitutet och den icke-finansiella plattformen. Till exempel, om en kund anger sina betalningsuppgifter på en e-handelswebbplats, kommer den informationen att överföras till en betalningsbehandlare via ett API för att bekräfta och slutföra transaktionen.

• Användarupplevelse: Kunderna interagerar med den finansiella tjänsten via värdplattformens gränssnitt. Till exempel, när en kund på en e-handelsplattform väljer att betala med en digital plånbok, uppmanar webbplatsen dem att godkänna betalningen inom samma gränssnitt - utan att omdirigera dem till en extern webbplats.

• Anpassning av tjänster: Företagen kan skräddarsy de finansiella tjänsterna så att de passar deras specifika behov eller deras kundbas. Oavsett om det handlar om att välja specifika utlåningskriterier eller anpassa den typ av försäkring som företaget erbjuder, är målet att tillhandahålla en skräddarsydd finansiell lösning som matchar plattformens bredare erbjudanden.

• Intäktsmodeller: Företagen kan tjäna pengar på dessa inbäddade tjänster genom olika modeller, t.ex. transaktionsavgifter eller avtal om intäktsdelning med leverantörerna av finansiella tjänster.

• Regulatorisk efterlevnad: Vanligtvis hanterar den finansiella tjänsteleverantören efterlevnaden av finansiella regler, vilket gör att värdplattformen kan fokusera på sina kärnfunktioner.

• Verksamhet i realtid: De flesta inbäddade finansfunktionerna fungerar i realtid. Detta ger kunderna möjlighet att till exempel få ett lån beviljat direkt eller en betalningsbekräftelse direkt.

• Skalbarhet: Eftersom dessa tjänster är byggda med modulära API:er och SDK:er kan företag skala upp eller ner dem efter behov och enkelt lägga till eller ta bort tjänster i takt med att plattformen växer eller kundernas behov förändras.

Inbäddad finansiering erbjuder en mer integrerad och interaktiv upplevelse för kunden samtidigt som det öppnar upp affärsmöjligheter för traditionella finansinstitut och företag i andra sektorer.

Fördelar med att inbäddad finansiella tjänster

Inbäddad finansiella tjänster i din plattform ger en rad fördelar. Här är vad du kan vinna på att inbäddad finansiella tjänster:

• Ökad fasthet och ökat kundengagemang: Genom att tillhandahålla finansiella tjänster inom din plattform håller du kunderna engagerade längre genom att minimera deras behov av att växla mellan flera appar eller webbplatser - och öka den tid de tillbringar på din plattform.

• Diversifiering av intäkterna: Genom att lägga till finansiella tjänster som utlåning, investeringsrådgivning och betalningshantering kan ditt företag få tillgång till ytterligare intäktsströmmar. Detta kan minska ditt beroende av en enda inkomstkälla och ge dig en buffert under ekonomiska nedgångar.

• Detaljerade insikter om kunddata: De uppgifter som företag samlar in från dessa finansiella transaktioner kan vara värdefulla för analys, vilket kan bidra till att utveckla mer riktade marknadsföringskampanjer och skräddarsy tjänster efter kundernas preferenser på ett mer effektivt sätt.

• Förbättrad användarupplevelse: Att integrera finansiella tjänster innebär att din plattform kan bli en enda kontaktpunkt för många olika behov. I längden kan denna bekvämlighet leda till ökad kundnöjdhet och mer lojala användare.

• Accelererad intäktsgenerering: Att erbjuda finansiella tjänster innebär ofta att ta ut transaktionsavgifter eller provisioner, vilket kan bidra till ditt resultat. Dessa tjänster erbjuder också möjligheter till prenumerationsmodeller som kan leda till stabila, återkommande intäkter.

• Förenklade transaktioner: Att hantera transaktioner inom din plattform kan leda till enklare redovisning och finansiell rapportering genom att minska den administrativa bördan som är förknippad med att hantera finansiella transaktioner.

• Kundernas förtroende och lojalitet: Genom att erbjuda kontrollerade finansiella tjänster kan du höja ditt varumärkes anseende när det gäller att förse kunderna med tjänster av högt värde, vilket ökar förtroendet och uppmuntrar till långsiktiga åtaganden på din plattform.

• Utöka marknadens räckvidd: Finansiella tjänster tilltalar ett brett spektrum av demografiska grupper och kan bidra till att attrahera nya kundsegment. Till exempel kan en shoppingplattform för detaljhandeln också locka kunder som är intresserade av privatekonomi eller investeringar.

• Minskade driftskostnader: Även om det krävs en initial investering för att inrätta inbäddade finansiella tjänster kan den långsiktiga driften vara kostnadseffektiv eftersom automatiseringen av finansiella tjänster kan minska den tid och de pengar som ett företag lägger på administrativa uppgifter.

• Konkurrensmässig differentiering: Många plattformar erbjuder liknande kärntjänster, så genom att lägga till finansiella element kan din plattform sticka ut och ge dig en fördel på mättade marknader.

• Enklare fondförvaltning: För företag som vill förvalta gemensamma fonder eller hantera komplexa finansiella transaktioner kan inbäddade finansiella tjänster förenkla processen genom att erbjuda lösningar som automatiserar dessa uppgifter.

Genom att integrera finansiella tjänster kan företag lyfta sina erbjudanden till en nivå som tidigare bara var möjlig för stora finansinstitut. Investeringen i dessa tjänster ger ofta en avkastning som vida överstiger kostnaderna, både i form av ekonomiska vinster och kundlojalitet.

Hur man bäddar in finansiella tjänster

Från inledande undersökningar till löpande förvaltning krävs det stora ansträngningar för att inbädda finansiella tjänster i din plattform. Med det sagt har leverantörer som Stripe effektiviserat implementeringen för att göra det så enkelt som möjligt. Här är en snabbguide om hur du bäddar in finansiella tjänster:

Steg 1: Bedöm dina behov och mål

Innan du går in på de tekniska aspekterna är det viktigt att du har en klar bild av vad du vill uppnå. Vill du kunna erbjuda dina kunder en mer heltäckande upplevelse? Söker du en extra inkomstkälla? Genom att svara på dessa frågor kan du lättare välja ut de typer av finansiella tjänster som är mest relevanta för dina mål.

Steg 2: Marknadsundersökning och val av partner

Undersök potentiella leverantörer av finansiella tjänster som erbjuder de tjänster du vill integrera. Undersök faktorer som tillförlitlighet, rykte och det utbud av tjänster som erbjuds. Efter att ha granskat leverantörer, etablera ett partnerskap. (För mer information om hur Stripe möjliggör inbäddad finansiering för företag, gå till här).

Steg 3: Efterlevnad och laglighet

Även om leverantören av finansiella tjänster sköter efterlevnaden av lagstiftningen bör du ändå ha en klar uppfattning om dina rättsliga skyldigheter. Rådgör med jurister för att se över partnerskapsavtal, kundvillkor och dataskyddsprotokoll.

Steg 4: Teknisk integration

Teknisk implementering av finansiella tjänster innebär vanligtvis API:er eller SDK:er. Här kan du se hur du kan gå tillväga för olika typer av tjänster:

• Betalningshantering: Integrera API:er för betalningsgateway för att hantera transaktioner inom din plattform.

• Utlåningstjänster: Använd API:er för att bedöma om kunden är berättigad till lån och underlätta utbetalnings- och återbetalningsprocesserna.

• Försäkringserbjudanden: Bädda in funktioner för försäkringsval och skadereglering via API:er från tredje part.

• Investeringstjänster: API:er kan hämta finansiell data i realtid, vilket gör att kunderna kan fatta välgrundade investeringsbeslut utan att lämna din plattform.

• Hantering av privatekonomi: Du kan implementera funktioner för budgetering och utgiftsspårning genom en kombination av API:er och egen programvaruutveckling.

Steg 5: Användargränssnittsdesign

Arbeta nära med designers för att säkerställa att ditt användargränssnitt är intuitivt, och se till att finansiella funktioner är lättillgängliga och inte stör den övergripande användarupplevelsen.

Steg 6: Provning

Genomför noggranna tester för att hitta eventuella buggar, säkerhetsproblem eller problem med användarupplevelsen. Detta inkluderar prestandatester för att bedöma hur de nya finansiella tjänsterna påverkar den övergripande driften av din plattform. Överväg att köra ett betatest med en mindre målgrupp innan en fullskalig lansering.

Steg 7: Driftsättning och lansering

När du har testat allt grundligt kan du distribuera de nya funktionerna till din live-miljö.

Steg 8: Marknadsföring och kundanpassning

Marknadsför de nya funktionerna via dina marknadsföringskanaler. Utbilda din kundbas om fördelarna med dessa funktioner och hur de ska användas.

Steg 9: Övervaka och uppgradera

Efter lanseringen ska du fortsätta att övervaka prestanda, kundengagemang och finansiella mått. Samla in feedback för förbättringar.

Steg 10: Skalbarhet och framtida tillägg

API:ernas och SDK:ernas modulära natur gör att du enkelt kan skala eller justera tjänster, och lösningar från Stripe är särskilt konstruerade för att växa och förändras med företag. Oavsett vilket är det viktigt att omkalibrera dina strategier kring inbäddad finansiering med jämna mellanrum, även om verktygen i sig redan skalar med ditt företag.