การกระจายช่องทางการชำระเงินเป็นประเด็นสำคัญสำหรับผู้ขายอีคอมเมิร์ซชาวฝรั่งเศสที่ต้องการขยายธุรกิจ ในอดีตเงินสดและบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุด แต่การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินอย่างกระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินผ่านมือถือ การโอนเงินทันที ได้เปลี่ยนแปลงประสบการณ์ของลูกค้าและสร้างโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ

บทความนี้จะนำเสนอวิธีการชำระเงินที่มีให้ใช้ในฝรั่งเศส รวมถึงข้อดีและข้อเสีย และเสนอแนะวิธีการชำระเงินที่คุณสามารถนำมาใช้เพื่อปรับให้เข้ากับพฤติกรรมของลูกค้าและช่วยเพิ่มยอดขายได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีการชำระเงินคืออะไร
  
• วิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดในฝรั่งเศสคืออะไร
  
• มีวิธีการชำระเงินประเภทใดบ้าง
  
• วิธีการชำระเงินแบบใดที่ดีที่สุด
  
• วิธีการชำระเงินใดที่ปลอดภัยที่สุด
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

วิธีการชำระเงินคืออะไร

วิธีการชำระเงิน คือ เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้โดยการโอนเงิน ทั้งการโอนด้วยเงินจริงหรือโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ ในประเทศฝรั่งเศส วิธีการชำระเงินได้รับการกำหนดไว้ในมาตรา L311-3 ของประมวลกฎหมายการเงินและการธนาคารของฝรั่งเศส

ในประเทศฝรั่งเศสมีวิธีการชำระเงินสองประเภทหลักดังนี้

• การชำระเงินโดยผู้รับมอบอำนาจ ซึ่งเทียบเท่ากับเงินสด ซึ่งก็คือเหรียญและธนบัตรที่ออกโดยหน่วยงานภาครัฐ การชำระเงินโดยผู้รับมอบอำนาจนั้นรวดเร็ว เนื่องจากช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างผู้จ่ายและผู้รับโดยตรงได้โดยไม่ต้องผ่านบุคคลที่สามและไม่มีความล่าช้าในการดำเนินการ
  
• **การชำระเงินแบบไร้เงินสด** คือการบันทึกรายการในบัญชีธนาคารพาณิชย์ โดยในกรณีของการชำระเงินแบบไร้เงินสด จะไม่มีการแลกเปลี่ยนเหรียญหรือธนบัตร แต่จำนวนเงินจะถูกบันทึกในบัญชีธนาคารหลังจากส่งคำขอชำระเงินผ่านบัตรธนาคาร การโอนเงิน กระเป๋าเงินดิจิทัล สกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือเช็ค วิธีการชำระเงินนี้ต้องอาศัยการดำเนินการจากผู้ให้บริการชำระเงิน (ธนาคารหรือผู้ให้บริการระบบชำระเงิน) ซึ่งจะโอนเงินระหว่างบัญชีของผู้จ่ายและบัญชีของผู้รับผ่านรายการทางบัญชีต่างๆ
  

ในปี 2020 สกุลเงินที่หมุนเวียนใช้จ่ายในยูโรโซน 91% เป็นสกุลเงินแบบไร้เงินสด

วิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดในฝรั่งเศสคืออะไร

ในฝรั่งเศส วิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดคือบัตรธนาคาร รองลงมาคือเงินสด ในปี 2024 การชำระเงินด้วยบัตรคิดเป็น 48% ของธุรกรรม ณ จุดขาย ในขณะที่ 43% เป็นการชำระด้วยเงินสด สำหรับช่องทางออนไลน์ การชำระเงินด้วยบัตรก็มีผู้ใช้เยอะที่สุดเช่นกัน โดยผู้บริโภค 84% ใช้บัตรในการชำระค่าสินค้าในปี 2023

แต่การใช้ช่องทางการชำระเงินใหม่ๆ เช่น การชำระเงินผ่านมือถือและกระเป๋าเงินดิจิทัลก็กำลังเพิ่มสูงขึ้น โดยในปี 2023 ผู้ซื้อสินค้าออนไลน์ 37% ใช้ช่องทางการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น PayPal หรือ Paylib (ปัจจุบันคือ Wero) ในการซื้อสินค้า

ที่น่าสนใจคือ ในปี 2023 การทำธุรกรรมผ่านบัตร 7 ใน 10 ครั้งเป็นการทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัส คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมรวม 10,800 ล้านรายการ

มีวิธีการชำระเงินประเภทใดบ้าง

มีวิธีชำระเงิน 7 วิธีหลักๆ ดังนี้

• บัตร
  
• เงินสด
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัล
  
• การชำระเงินผ่านมือถือ
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• เช็ค
  
• คริปโตเคอร์เรนซี
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีชำระเงินแต่ละวิธีได้ที่ด้านล่างนี้

บัตร

บัตรธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในฝรั่งเศสทั้งจากผู้บริโภคและธุรกิจ เนื่องจากเป็นวิธีที่ง่าย รวดเร็ว และปลอดภัยในการชำระเงินทั้งในร้านค้าและทางออนไลน์ โดยเจ้าตลาดรายใหญ่ในด้านการชำระเงินผ่านบัตรในฝรั่งเศสมี 3 ราย ได้แก่ Visa, Mastercard และ CB

ลูกค้าสามารถใช้บัตรจริงหรือบัตรดิจิทัลประเภทต่างๆ ในการชำระค่าสินค้าได้

• บัตรเดบิต: บัตรเดบิตช่วยให้สามารถหักเงินได้ทันทีหรืออย่างช้าที่สุดก็ภายใน 48 ชั่วโมง
  
• บัตรเครดิต: บัตรเครดิตช่วยให้สามารถชำระเงินภายหลังจากวันที่ทำรายการ โดยอาจมีหรือไม่มีดอกเบี้ยก็ได้
  
• บัตรเติมเงิน: บัตรเติมเงินคือบัตรที่มีการเติมยอดเงินอยู่ในบัตรแล้ว และมีวงเงินจำกัด
  
• บัตรองค์กร: บัตรสำหรับผู้ประกอบอาชีพหรือบัตรองค์กรใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเท่านั้น และธุรกรรมจะถูกชำระผ่านบัญชีธุรกิจ
  

เมื่อชำระเงินด้วยบัตรธนาคารที่จุดขายในร้านค้า ผู้ซื้อสามารถชำระเงินได้โดยการเสียบบัตรลงในเครื่องอ่านบัตรของร้านค้าและป้อนรหัส PIN หรือโดยการวางบัตรไว้ใกล้กับเครื่องรับชำระเงินเพื่อชำระเงินแบบไร้สัมผัส ในขณะที่การชำระเงินออนไลน์ ผู้ซื้อสามารถป้อนข้อมูลบัตร (หมายเลขบัตร วันหมดอายุ และรหัส CVV สามหลัก) ในระหว่างขั้นตอนการชำระเงิน จากนั้นผู้ซื้อจะยืนยันการชำระเงินโดยใช้แอปพลิเคชันธนาคารหรือรหัสที่ได้รับทางข้อความ

สำหรับธุรกิจ การยอมรับวิธีการชำระเงินนี้เป็นสิ่งสำคัญในการรองรับพฤติกรรมการซื้อสินค้าของลูกค้า เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการชำระเงินด้วยบัตร ธุรกิจต้องมีเครื่องรับชำระเงินแบบตั้งโต๊ะ แบบพกพา หรือแบบมือถือ และต้องระบุประเภทบัตรธนาคารที่รับด้วย ไม่ว่าจะเป็นที่เคาน์เตอร์หน้าร้านหรือในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ

ข้อดีของการรับชำระเงินด้วยบัตร

วิธีการชำระเงินนี้มีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจที่รับชำระเงิน เรียนรู้ข้อดีต่างๆ ได้ที่ด้านล่างนี้

• เข้าถึงได้ในวงกว้าง: สามารถใช้ช่องทางการชำระเงินนี้สำหรับการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าตั้งแต่ 1 ยูโรขึ้นไป
  
• ชำระเงินได้รวดเร็ว: โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยระบบการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งช่วยให้การทำธุรกรรมรวดเร็วขึ้นและมอบประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นแก่ลูกค้า
  
• รายได้เพิ่มขึ้น: การชำระเงินด้วยบัตรช่วยให้ประมวลผลธุรกรรมได้มากขึ้น และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นเมื่อจัดการกับเงินสด
  
• กระตุ้นยอดขาย: วิธีการชำระเงินนี้สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าและทำให้สามารถรับชำระเงินจากต่างประเทศได้
  
• ธุรกรรมที่ปลอดภัย: การชำระเงินด้วยบัตรช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขโมยเงินสดและการนำธนบัตรปลอมมาหมุนเวียนใช้ในระบบ เนื่องจากมีการเข้ารหัสธุรกรรมแบบครบวงจร
  
• บริหารจัดการกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ: การชำระเงินด้วยบัตรทำให้สามารถหักเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินได้ทันที ช่วยให้เข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว
  

ข้อเสียของการรับชำระเงินด้วยบัตร

แต่การรับชำระเงินด้วยบัตรก็มีข้อเสียที่ควรพิจารณาก่อนที่จะนำวิธีการชำระเงินนี้มาใช้

• วงเงินใช้จ่าย: การใช้จ่ายเกินยอดเงินที่กำหนดอาจถูกปฏิเสธได้ ตรงนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรหรือจำนวนเงินที่มี
  
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม: ธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์จากทุกธุรกรรมที่ทำด้วยบัตร ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจที่มีปริมาณการขายสูง
  
• ความเสี่ยงจากการฉ้อโกง: การฉ้อโกงบัตรธนาคารยังคงเป็นปัญหาสำหรับธุรกิจและอาจส่งผลกระทบต่อรายได้
  

สามารถปฏิเสธการชำระเงินด้วยบัตรได้หรือไม่

ไม่ว่าจะซื้อออนไลน์หรือซื้อที่ร้าน คุณสามารถปฏิเสธการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ปฏิเสธการรับบัตรบางประเภท หรือกำหนดวงเงินขั้นต่ำสำหรับการชำระเงินด้วยบัตร (เฉพาะในร้าน) ได้ หากคุณเลือกที่จะปฏิเสธ คุณต้องระบุการปฏิเสธนี้อย่างชัดเจนที่เคาน์เตอร์หรือในหน้าชำระเงิน แต่ทั้งนี้ โปรดทราบว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในฝรั่งเศสและทั่วทั้งยุโรป การปฏิเสธการรับบัตรอาจทำให้คุณสูญเสียลูกค้าจำนวนมากและส่งผลกระทบต่อธุรกิจได้

เงินสด

ในอดีต เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินที่นิยมมากที่สุดในฝรั่งเศส อย่างไรก็ตาม ในปี 2024 เป็นครั้งแรกที่เงินสดกลับกลายเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมเป็นอันดับสองรองจากบัตรเครดิต ถึงแม้การใช้เงินสดจะลดลงเล็กน้อยในแต่ละปี แต่เงินสดก็ยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยม โดยชาวฝรั่งเศสถึง 60% คิดว่าการจ่ายด้วยเงินสดเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะสำหรับการทำธุรกรรมที่มูลค่าไม่มาก สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ นั้นไม่นิยมชำระเงินด้วยเงินสด และส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการชำระเงินเมื่อได้รับสินค้าเท่านั้น

เพื่อให้การรับชำระเงินสดมีประสิทธิภาพ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องมีเครื่องคิดเงินและซอฟต์แวร์บริหารจัดการเงินสด เพื่อให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัยและสามารถติดตามผลได้ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องมีเหรียญและธนบัตรสำรองไว้สำหรับทอนเงินให้ลูกค้าด้วย

ข้อดีของการชำระเงินด้วยเงินสด

ถึงแม้ผู้บริโภคจะนิยมชำระเงินแบบไร้เงินสด แต่การจ่ายด้วยเงินสดก็มีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจ โดยเราจะอธิบายข้อดีต่างๆ ที่ด้านล่างนี้

• ความรวดเร็ว: การชำระเงินสดสามารถทำได้อย่างรวดเร็วและสะดวก
  
• ทุกคนสามารถใช้ได้: ลูกค้าทุกประเภทสามารถใช้เงินสดได้แม้ในจำนวนเงินเล็กน้อย รวมถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารด้วย
  
• **ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม**: วิธีการชำระเงินนี้ช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างลูกค้าและธุรกิจได้โดยตรงและไม่มีค่าธรรมเนียม
  
• การจัดการกระแสเงินสดอย่างดี: เงินสดจะถูกเก็บรวบรวมทันที ทำให้กระแสเงินสดดีขึ้น
  
• สะดวกในการใช้งานจริง: การชำระเงินสดช่วยให้คุณสามารถชำระค่าสินค้าได้ไม่ว่าสถานการณ์ทางเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร แม้กระทั่งในกรณีไฟฟ้าดับครั้งใหญ่ การโจมตีทางไซเบอร์ หรือปัญหาด้านสุขภาพ
  

ข้อเสียของการชำระด้วยเงินสด

การชำระเงินด้วยเงินสดอาจมีข้อเสียบางประการสำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• วงเงินใช้จ่าย: การชำระเงินสดต้องไม่เกิน 1,000 ยูโร หากลูกค้าใช้เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินเพียงวิธีเดียว สำหรับลูกค้าที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ วงเงินนี้จะเพิ่มเป็น 15,000 ยูโรในกรณีที่เป็นการซื้อเพื่อใช้ส่วนตัว
  
• ใช้เวลาชำระเงินนานขึ้น: การชำระเงินด้วยเงินสดมักไม่รวดเร็วเท่ากับการชำระเงินด้วยบัตรหรือผ่านมือถือ เนื่องจากต้องใช้เวลาในการจัดการเงินสด ตรวจสอบจำนวนเงิน และทอนเงิน ซึ่งอาจส่งผลต่อปริมาณการขายและทำให้ลูกค้าต้องเข้าคิวรอ
  
• ข้อกำหนดด้านการจัดการที่เข้มงวด: การรับเงินสดต้องมีความถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจส่งผลเสียต่อกระบวนการบัญชีและกระแสเงินสด
  
• ความเสี่ยงจากการฉ้อโกง: ธนบัตรปลอม โดยเฉพาะธนบัตร 20 ยูโรและ 50 ยูโร เป็นปัญหาต่อเนื่องสำหรับธุรกิจต่างๆ และจำเป็นต้องมีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอโดยใช้เครื่องตรวจจับธนบัตรปลอม (เช่น เครื่องทำเครื่องหมายและเครื่องสแกน)
  

สามารถปฏิเสธการชำระเงินด้วยเงินสดได้หรือไม่

โดยหลักการแล้วการรับชำระเงินสดเป็นข้อบังคับ และการปฏิเสธการรับชำระเงินสดอาจทำให้ถูกปรับ 150 ยูโร แต่การปฏิเสธการรับชำระเงินสดในกรณีต่อไปนี้ก็เป็นสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย

• สกุลเงินต่างประเทศ: คุณสามารถปฏิเสธการรับสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ยูโรได้
  
• ธนบัตรชำรุด: ธนาคารอาจปฏิเสธการฝากเงินด้วยธนบัตรที่ชำรุด ฉีกขาด หรือผิดกฎหมายได้
  
• มีเหรียญมากเกินไป: คุณสามารถปฏิเสธการชำระเงินที่มีจำนวนเหรียญมากกว่า 50 เหรียญได้
  
• ธนบัตรปลอม: หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของธนบัตร คุณสามารถปฏิเสธการชำระเงินและบันทึกข้อมูลประจำตัวของลูกค้าที่พยายามใช้ธนบัตรนั้นได้
  
• เงินทอนไม่พอ: คุณสามารถปฏิเสธการรับเงินสดได้หากลูกค้าไม่สามารถจ่ายเงินจำนวนที่ถูกต้องและคุณไม่มีเงินทอนเพียงพอ
  

กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัลกลายเป็นวิธีการชำระเงินยอดนิยมในฝรั่งเศสในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยประชากรถึง 67% มีกระเป๋าเงินดิจิทัล การเติบโตนี้เกิดจากความง่ายและสะดวกของกระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งช่วยให้สามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องใช้บัตรธนาคารจริง วิธีการชำระเงินนี้กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น และคาดการณ์ว่าภายในปี 2026 ผู้บริโภคทั่วโลก 60% จะหันมาใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นแอปพลิเคชันที่จัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลการชำระเงิน และช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าทั้งแบบออฟไลน์และออนไลน์ด้วยอุปกรณ์พกพา เช่น สมาร์ทโฟน แท็บเล็ต หรือสมาร์ทวอทช์ วิธีการชำระเงินนี้เป็นแบบไร้สัมผัสและไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลบัตรด้วยตนเอง ทำให้การทำธุรกรรมรวดเร็วขึ้น ในประเทศฝรั่งเศส กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ใช้กันมากที่สุดคือ PayPal, Apple Pay และ Google Pay ถึงแม้โซลูชันจากยุโรปอย่าง Wero กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลได้โดยการผสานวิธีการชำระเงินนี้เข้ากับเครื่องรับชำระเงิน หรือโดยการแสดงรหัส QR ณ จุดขาย สำหรับช่องทางออนไลน์ ธุรกิจสามารถเพิ่มตัวเลือกนี้ลงในหน้าชำระเงินของตนได้

ข้อดีของการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัล

การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถตอบสนองต่อพฤติกรรมการซื้อของผู้บริโภครูปแบบใหม่ และนำเสนอโซลูชันการชำระเงินที่ง่าย รวดเร็ว และปลอดภัย นี่คือข้อดีของวิธีการชำระเงินนี้

• เป็นการชำระเงินที่ง่าย: วิธีการชำระเงินนี้ช่วยลดขั้นตอนในการซื้อสินค้า เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้บัตรจริงและไม่ต้องป้อนข้อมูลธนาคาร
  
• อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินบนมือถือที่ดีขึ้น: วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงที่ลูกค้าจะยกเลิกการซื้อระหว่างขั้นตอนการชำระเงินผ่านมือถือ เนื่องจากลูกค้าไม่ต้องหยิบบัตรชำระเงินหรือป้อนข้อมูลด้วยตนเอง
  
• การทำบัญชีที่ง่ายขึ้น: กระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถใช้งานร่วมกับระบบการชำระเงินส่วนใหญ่ที่มีอยู่ได้ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินในร้านค้าหรือทางออนไลน์
  
• คุณสมบัติครบครัน: กระเป๋าเงินดิจิทัลบางประเภทมีคุณสมบัติการชำระเงินขั้นสูง เช่น การชำระเงินระหว่างบุคคล การจัดการการชำระเงินแบบกลุ่ม และการชำระเงินแบบผ่อนชำระ
  
• ระบบรักษาความปลอดภัยขั้นสูง: การทำธุรกรรมด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลใช้การเข้ารหัสที่ซับซ้อน ทำให้ยากต่อการฉ้อโกง
  
• ค่าธรรมเนียมน้อยกว่า: ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลบางครั้งอาจต่ำกว่าการทำธุรกรรมผ่านบัตรธนาคาร
  

ข้อเสียของการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

แต่การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลก็มีข้อเสียบางประการต่อธุรกิจด้วยเช่นกัน

• ต้องพึ่งพาเทคโนโลยี: กระเป๋าเงินดิจิทัลจะไม่สามารถใช้งานได้เมื่อแบตเตอรี่หมด เมื่ออุปกรณ์มือถือสูญหายหรือถูกขโมย หรือเมื่อมีปัญหาเกี่ยวกับเครือข่าย
  
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง: อาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมอาจสูงด้วย
  
• ข้อจำกัดด้านโลจิสติกส์: ธุรกิจต้องมีเครื่องรับชำระเงินหรือใช้ผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล
  

การชำระเงินผ่านมือถือ

การชำระเงินผ่านมือถือเป็นวิธีการชำระเงินที่ทันสมัยและยืดหยุ่น ซึ่งเช่นเดียวกับกระเป๋าเงินดิจิทัล ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมากในฝรั่งเศสในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปัจจุบัน 65% ของผู้คนในฝรั่งเศสใช้การชำระเงินผ่านมือถือในการซื้อสินค้า ซึ่งการชำระเงินผ่านมือถือนั้นสะดวกสบายมาก ทำให้สามารถใช้สมาร์ทโฟนหรือสมาร์ทวอทช์ในการชำระเงินหรือทำธุรกรรมผ่านเทคโนโลยี NFC หรือรหัส QR ได้

การชำระเงินผ่านมือถือรองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย ได้แก่ กระเป๋าเงินดิจิทัล แอปธนาคาร รวมถึงการชำระเงินระหว่างบุคคลกับบุคคล การชำระเงินแบบปิด การชำระเงินผ่าน SMS และอีเมล การชำระเงินผ่านมือถือสามารถใช้ได้กับธุรกิจทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าทั่วไป แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ธุรกิจอิสระและวิสาหกิจขนาดเล็ก ตู้เอทีเอ็ม ผู้ให้บริการสมัครสมาชิก และอื่นๆ อีกมากมาย เช่นเดียวกับกระเป๋าเงินดิจิทัล ธุรกิจจะต้องมีเครื่องรับชำระเงินที่ติดตั้งเทคโนโลยี NFC หรือแสดงรหัส QR เพื่อรับการชำระเงินผ่านมือถือ

ข้อดีของการชำระเงินผ่านมือถือ

การชำระเงินผ่านมือถือมีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• ความรวดเร็วและสะดวกสบาย: ลูกค้าไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลบัตร ทำให้การชำระเงินรวดเร็วขึ้นและไม่ต้องต่อคิว
  
• ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น: กระบวนการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าได้
  
• ยอดขายเพิ่มขึ้น: ความสะดวกและรวดเร็วของวิธีการชำระเงินนี้สามารถช่วยเพิ่มยอดขายและเร่งอัตราการเปลี่ยนลูกค้าให้เป็นผู้ซื้อได้
  
• การเข้าถึงในระดับโลก: ธุรกิจที่มีฐานลูกค้าต่างประเทศสามารถใช้วิธีการชำระเงินนี้เพื่อลดความซับซ้อนในการแปลงสกุลเงินและเข้าถึงตลาดได้มากขึ้น
  
• ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่น้อยกว่า โดยทั่วไปแล้วลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการใช้การชำระเงินผ่านมือถือ
  
• ระบบรักษาความปลอดภัยที่รัดกุมยิ่งขึ้น: แพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวดและใช้กลไกการป้องกันที่ช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการขโมยข้อมูล
  

ข้อเสียของการชำระเงินผ่านมือถือ

การชำระเงินผ่านมือถือก็มีข้อเสียบางประการสำหรับธุรกิจด้วยเช่นกัน

• ต้องพึ่งพาเทคโนโลยี: การชำระเงินผ่านมือถือจะไม่สามารถใช้งานได้เมื่อแบตเตอรี่หมด เมื่ออุปกรณ์มือถือสูญหายหรือถูกขโมย หรือเมื่อมีปัญหาเกี่ยวกับเครือข่าย
  
• การนำไปใช้ยังอยู่ในช่วงดำเนินการอยู่: ถึงแม้วิธีการชำระเงินนี้จะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ก็ยังไม่เป็นที่ยอมรับของคนฝรั่งเศสทั้งหมด ซึ่งยังคงนิยมใช้วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมอย่างบัตรธนาคารมากกว่า
  
• ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: ถึงแม้จะมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยขั้นสูง แต่การชำระเงินผ่านมือถือก็ยังมีความเสี่ยงอยู่
  

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การโอนเงินผ่านธนาคารมีหลายประเภท โดยประเภทที่รู้จักกันดีที่สุดคือ การโอนเงินในเขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (Single Euro Payments Area หรือ SEPA) ซึ่งช่วยให้การโอนเงินภายในเขตยูโรโซนเป็นไปอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการนำระบบการชำระเงินแบบทันทีมาใช้

วิธีการชำระเงินนี้ยังไม่เป็นที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลายในฝรั่งเศส โดยคิดเป็นเพียง 18% ของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในปี 2023 แต่การโอนเงินยังคงเป็นทางเลือกที่ใช้งานได้จริงสำหรับการขายสินค้าทางธุรกิจ เพราะทำให้สามารถออกใบแจ้งหนี้ที่มีรายละเอียดธนาคารและส่งให้ผู้ซื้อชำระเงินได้

ข้อดีของการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัย รวดเร็ว และสะดวก ซึ่งมีข้อดีมากมายสำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• ไม่สามารถยกเลิกหรือโต้แย้งได้: การโอนเงินผ่านธนาคารไม่สามารถยกเลิกได้เมื่อเริ่มดำเนินการแล้ว ซึ่งเป็นการรับประกันว่าสุดท้ายแล้วธุรกิจก็จะได้รับการชำระเงิน
  
• ความปลอดภัยสูง: การโอนเงินผ่านธนาคารมีระบบรักษาความปลอดภัยและการปกป้องในระดับสูงมาก ซึ่งสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าและธุรกิจ รวมถึงลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง
  
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม: วิธีการชำระเงินนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ (ยกเว้นในกรณีการโอนเงินที่ไม่ใช่ SEPA) ทำให้ลูกค้าและธุรกิจใช้งานได้ง่าย
  
• วงเงินโอนสูง: วงเงินสูงสุดสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารมักจะค่อนข้างสูง ตรงนี้จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบัญชีธนาคารเท่านั้น
  

ข้อเสียของการโอนเงินผ่านธนาคาร

ถึงแม้การโอนเงินผ่านธนาคารจะเป็นวิธีที่เชื่อถือได้ ใช้งานง่าย และปลอดภัย แต่ก็มีข้อเสียบางประการสำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• ไม่สะดวกสำหรับลูกค้า: กระบวนการโอนเงินอาจยุ่งยาก ต้องให้ลูกค้าดำเนินการหลายขั้นตอน ซึ่งอาจทำให้ลูกค้าบางรายไม่อยากใช้บริการ
  
• ความเสี่ยงจากความผิดพลาดเรื่องจำนวนเงิน: ลูกค้ามีหน้าที่ระบุจำนวนเงินที่จะโอน ซึ่งเสี่ยงที่จะเกิดความผิดพลาดได้ ธุรกิจต้องคิดถึงตรงนี้ด้วย
  
• เสี่ยงต่อความล่าช้า: ถึงแม้ว่าวิธีการชำระเงินเหล่านี้จะรวดเร็วขึ้น แต่ก็อาจเกิดความล่าช้าได้ (ขึ้นอยู่กับประเภทของการโอนและระยะเวลาในการประมวลผล) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดได้
  

เช็ค

ในอดีตเช็คเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมในฝรั่งเศส โดยคิดเป็น 37.5% ของธุรกรรมที่ไม่ใช้เงินสดทั้งหมดในช่วงต้นทศวรรษ 2000 อย่างไรก็ตาม คำสั่งชำระเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งเจ้าของบัญชีจะสั่งให้ธนาคารจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์นี้ได้ลดลงอย่างมากนับตั้งแต่นั้นมา อันเป็นผลมาจากการพัฒนาทางเทคโนโลยีและกฎหมาย การเติบโตของอีคอมเมิร์ซ และการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภค

ด้วยเหตุนี้ ในปี 2022 การชำระเงินด้วยเช็คจึงคิดเป็นเพียง 3.4% ของการชำระเงินแบบไร้เงินสดทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ฝรั่งเศสยังคงเป็นประเทศในสหภาพยุโรปที่ใช้วิธีการชำระเงินนี้มากที่สุด โดยคิดเป็นเกือบ 88% ของจำนวนธุรกรรมเช็คทั้งหมดในสหภาพยุโรป

การชำระเงินด้วยเช็คจะต้องระบุข้อมูลต่อไปนี้เพื่อให้ได้รับการยอมรับ

• ระบุจำนวนเงินทั้งตัวเลขและตัวอักษร
  
• ระบุชื่อผู้รับเงินอย่างชัดเจน
  
• วันที่และตำแหน่งของลายเซ็นในเช็ค
  
• ลายเซ็นของผู้ชำระเงินที่ตรงกับในระบบของธนาคาร
  

เพื่อยืนยันความถูกต้องของการชำระเงินด้วยเช็ค ธุรกิจสามารถยื่นขอการระบุตัวตนได้

ข้อดีของการชำระเงินด้วยเช็ค

ถึงแม้การใช้งานจะลดลง แต่การชำระเงินด้วยเช็คยังคงมีข้อดีบางประการสำหรับธุรกิจต่างๆ ดังนี้

• ไม่มีการจำกัดวงเงิน: ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่สามารถเขียนเช็คได้ ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่มีเงินเป็นจำนวนมาก
  
• ไม่มีค่าธรรมเนียม: การชำระเงินด้วยเช็คไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสำหรับผู้ขายและลูกค้า ทำให้เป็นวิธีการชำระเงินที่ประหยัด
  
• ไม่ต้องใช้อุปกรณ์: ธุรกิจไม่จำเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์ในการรับเช็คเงินสด
  
• การติดตามการชำระเงิน: เช็คจะมีข้อมูลบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน ทำให้สามารถติดตามธุรกรรมแต่ละรายการได้อย่างง่ายดาย
  
• การชำระเงินแบบผ่อนชำระ: เป็นเวลานานแล้วที่เช็คเป็นวิธีการชำระเงินเพียงวิธีเดียวที่อนุญาตให้ชำระเงินแบบผ่อนชำระได้ และในปัจจุบันก็ยังทำได้อยู่
  

ข้อเสียของการชำระเงินด้วยเช็ค

แต่เช็คก็มีข้อเสียหลายประการที่ทำให้การใช้งานลดลง

• ความเสี่ยงต่อการฉ้อโกง: ในฝรั่งเศส เช็คยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่มีโอกาสถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดมากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของการขโมยหรือการปลอมแปลง ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งผู้จ่ายและผู้ขาย
  
• ความเสี่ยงจากการไม่ได้รับเงิน: เมื่อมีการออกเช็คแล้ว ก็ไม่ได้หมายความว่าผู้จ่ายเช็คจะมีเงินเพียงพอเสมอไป ซึ่งอาจทำให้ธุรกิจไม่ได้รับการชำระเงินเป็นจำนวนมากได้
  
• ความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธการชำระเงิน: คนรุ่นใหม่อาจไม่คุ้นเคยกับกฎระเบียบเกี่ยวกับการใช้เช็ค ซึ่งทำให้เกิดความผิดพลาด (เช่น ไม่มีลายเซ็นหรือวันที่) และส่งผลให้การชำระเงินถูกปฏิเสธได้
  
• ไม่เหมาะสำหรับการชำระเงินออนไลน์: การชำระเงินด้วยเช็คสามารถทำได้เฉพาะที่จุดขายหรือสำหรับการขายทางไกลเท่านั้น แต่ไม่สามารถใช้สำหรับการชำระเงินออนไลน์ได้ ทำให้การชำระเงินด้วยเช็คไม่ทันสมัยเมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบใหม่ๆ
  

สามารถปฏิเสธการชำระเงินด้วยเช็คได้หรือไม่

คุณสามารถปฏิเสธการรับชำระเงินด้วยเช็คได้หากแสดงการปฏิเสธอย่างชัดเจนที่จุดขายโดยมีป้ายแจ้งเตือนในจุดที่ชำระเงิน นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดเงื่อนไขการรับชำระเงินแบบเฉพาะเจาะจงได้ เช่น จำนวนเงินขั้นต่ำหรือสูงสุด หรือการแสดงหลักฐานยืนยันตัวตน

คริปโตเคอร์เรนซี (หรือคริปโต)

ถึงแม้คริปโตจะยังไม่แพร่หลายมากนัก แต่ก็กำลังกลายเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ โดยได้รับการยอมรับจากคนรุ่นใหม่และธุรกิจจำนวนมากขึ้น ทั้งในรูปแบบการค้าขายที่หน้าร้านและออนไลน์ ในประเทศฝรั่งเศส ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยคริปโตได้อย่างอิสระ แต่เนื่องจากวิธีการชำระเงินนี้ไม่มีสถานะทางกฎหมายหรือกฎระเบียบเฉพาะ จึงอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลได้

วิธีการชำระเงินแบบใดที่ดีที่สุด

วิธีการชำระเงินที่ดีที่สุดคือวิธีที่ตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของธุรกิจของคุณได้ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้สอดคล้องกับพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภค การเสนอให้มีการชำระเงินด้วยบัตรและเงินสด (สำหรับการทำธุรกรรมที่หน้าร้าน) ถือเป็นสิ่งสำคัญ

สำหรับการตัดสินใจว่าจะให้ลูกค้าชำระเงินแบบใดบ้าง คุณควรพิจารณาเกณฑ์หลักสองประการดังนี้

• ประเภทของธุรกิจ: ร้านค้าแบบมีหน้าร้าน หรืออีคอมเมิร์ซ ตัวอย่างเช่น ที่ร้านค้าแบบมีหน้าร้าน คุณสามารถใช้เครื่องรับชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการชำระเงินผ่านมือถือ และรับชำระเงินด้วยเงินสดหรือเช็คได้ ในขณะที่สำหรับอีคอมเมิร์ซ คุณสามารถรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินผ่านมือถือ และการโอนเงินผ่านธนาคารได้
  
• ฐานลูกค้าของคุณ: ลูกค้าเป้าหมายของคุณจะมีอายุและความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีที่แตกต่างกันตามอุตสาหกรรมของคุณ หากฐานลูกค้าของคุณเป็นคนรุ่นใหม่ ก็ควรนำเสนอวิธีการชำระเงินที่ทันสมัยซึ่งช่วยให้ชำระเงินได้ทันที แต่หากฐานลูกค้าของคุณเป็นคนที่มีอายุมาก ก็ควรนำเสนอวิธีการชำระเงินแบบผสมผสานระหว่างวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม (เช่น บัตรเครดิต เงินสด เช็ค) และวิธีการชำระเงินที่ทันสมัย ​​(เช่น การชำระเงินผ่านมือถือ กระเป๋าเงินดิจิทัล)
  

โดยทั่วไปแล้ว ยิ่งคุณมีวิธีการชำระเงินที่หลากหลายมาก คุณก็จะยิ่งดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น โดยควรคำนึงถึงต้นทุนของวิธีการชำระเงินด้วย ซึ่งรวมถึงต้นทุนในการซื้ออุปกรณ์และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เรียกเก็บจากแต่ละวิธีการชำระเงิน

วิธีการชำระเงินใดที่ปลอดภัยที่สุด

การโอนเงินผ่านธนาคารถือเป็นวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยที่สุด โดย Banque de France รายงานว่ามีอัตราการฉ้อโกงเฉลี่ยเพียง 1 ยูโรต่อการโอนเงิน 100,000 ยูโร ซึ่งต่ำกว่าอัตราการฉ้อโกงสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ซึ่งคาดการณ์ว่าอยู่ที่ 53 ยูโรต่อการโอนเงิน 100,000 ยูโร

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้