การชำระเงินทันทีเป็นวิธีที่รวดเร็วที่สุดในการดำเนินการ การโอนเงินผ่านธนาคาร ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่า การชำระเงินทันทีคืออะไร ทำงานอย่างไร ใช้เวลานานเท่าใด และมีประโยชน์ต่อธุรกิจหรือไม่ นอกจากนี้ เรายังจะตอบคำถามที่ว่า คุณสามารถเรียกคืนการชำระเงินทันทีได้หรือไม่

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชำระเงินทันทีคืออะไร
  
• การชำระเงินทันทีทำงานอย่างไร
  
• การชำระเงินทันทีมีประโยชน์อย่างไร
  
• คุณสามารถเรียกคืนการชำระเงินทันทีได้หรือไม่
  
• การชำระเงินทันทีมีค่าใช้จ่ายเท่าใด
  
• ธนาคารใดบ้างที่ให้บริการการชำระเงินทันที
  

การชำระเงินทันทีคืออะไร

การชำระเงินทันทีช่วยให้ธุรกิจสามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาระหว่าง 5 ถึง 30 วินาที แม้ว่าบางครั้งอาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ขึ้นอยู่กับความพร้อมใช้งานของระบบและประเภทธนาคารที่ใช้ การโอนเงินผ่านธนาคารออนไลน์ทั่วไปมักใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งวันทำการกว่าที่เงินจะเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ

ระบบการชำระเงินทันทีได้รับการพัฒนาโดยธนาคารกลางยุโรป การโอนเงินจะได้รับการประมวลผลโดยตรงระหว่างธนาคารโดยไม่ต้องผ่านตัวกลาง เช่น สำนักหักบัญชีหรือธนาคารตัวแทน ซึ่งหมายความว่า การโอนเงินสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย

การชำระเงินทันทีสามารถทำได้ในทุกประเทศที่เป็นส่วนหนึ่งของเขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (SEPA) นอกเหนือจากประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปทั้งหมดแล้ว ยังรวมถึงประเทศอื่นๆ ในเขตเศรษฐกิจยุโรป เช่น สวิตเซอร์แลนด์และสหราชอาณาจักรด้วย

การชำระเงินทันทีทำงานอย่างไร

กระบวนการชำระเงินนี้ยึดตามมาตรฐานการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA (SCT) ของธนาคารกลางยุโรป โดยธนาคารและผู้ให้บริการการชำระเงินที่เข้าร่วมในระบบของ SCT จะเสนอบริการที่แตกต่างกันไปตามข้อกำหนดของราคา ระยะเวลาที่ใช้ และคุณภาพบริการ ซึ่งหมายความว่าบริษัทแต่ละแห่งสามารถตัดสินใจได้เองว่าต้องการใช้ผู้ให้บริการชำระเงินภายนอกหรือใช้บริการธนาคารออนไลน์ของตนเอง ทั้งนี้ การชำระเงินทันทีจะทำงานได้ตลอดกระบวนการ SEPA โดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารอื่นต้องเข้าร่วมกระบวนการชำระเงินทันทีด้วย จำนวนเงินสูงสุดขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ แต่โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 2,000 ถึง 100,000 ยูโร

เจ้าของบัญชีทั้งสองบัญชีต้องมี IBAN (หมายเลขบัญชีธนาคารต่างประเทศ) เพื่อดำเนินการชำระเงินทันที ผู้ส่งจะต้องป้อนจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง รวมถึง IBAN ของผู้รับ และรายละเอียดอื่นๆ เช่น ข้อมูลอ้างอิงการชำระเงิน จากนั้นธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินจะตรวจสอบและยืนยันธุรกรรม จำนวนเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของผู้รับภายในไม่กี่วินาที โดยทั่วไปแล้ว การชำระเงินทันทีมีความปลอดภัยเช่นเดียวกับการโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไป โดยมีการตรวจสอบการฟิชชิ่งและการฉ้อโกงแบบเดียวกัน

ประโยชน์ของการชำระเงินทันทีคืออะไร

การชำระเงินทันทีมีประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจ ตัวอย่างเช่น สามารถชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระได้เร็วขึ้น ซึ่งช่วยเพิ่มสภาพคล่อง นอกจากนี้ยังสามารถชำระเงินให้กับพาร์ทเนอร์ธุรกิจได้เร็วขึ้น ซึ่งช่วยให้การทำงานร่วมกันง่ายขึ้นและรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยการชำระเงินทันทีช่วยเพิ่มความโปร่งใสในการชำระเงินขาเข้าและขาออก และยังช่วยลดภาระในการดำเนินการธุรกรรมการชำระเงิน ในขณะเดียวกันก็ยังคงต้นทุนการทำธุรกรรมให้ต่ำ และเนื่องจากใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีในการโอนเงิน จึงไม่จำเป็นต้องตรวจสอบหรือติดตามธุรกรรมด้วยตนเองอีกต่อไป การชำระเงินทันทีช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับปรุงกระแสเงินสด ทำให้มีเวลามากขึ้นในการมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจหลัก

คุณสามารถเรียกคืนการชำระเงินทันทีได้หรือไม่

การชำระเงินทันทีมีข้อเสียอย่างหนึ่ง: การเรียกคืนเงินเป็นเรื่องยาก ซึ่งแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไป การชำระเงินทันทีถูกตั้งค่าให้เงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับภายในไม่กี่วินาที ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถเรียกคืนเงินผ่านกระบวนการเคลียริ่งได้ การยกเลิก เช่นเดียวกับกรณีที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกง สามารถทำได้เฉพาะในกรณีส่วนบุคคลเท่านั้น และต้องได้รับการอนุมัติจากผู้รับด้วย เพื่อลดความเสี่ยงของการโอนเงินผิดพลาด บริษัทควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายละเอียดทั้งหมดของผู้รับ เช่น IBAN และชื่อ ถูกต้อง

การชำระเงินทันทีมีค่าใช้จ่ายเท่าใด

ค่าใช้จ่ายของการชำระเงินทันทีจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและขอบเขตการให้บริการ ธนาคารหลายแห่งเสนอการชำระเงินทันทีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ในขณะที่ผู้ให้บริการรายอื่นเรียกเก็บค่าธรรมเนียม คุณควรเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ และตรวจสอบเงื่อนไขอย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดได้

ธนาคารใดบ้างที่ให้บริการการชำระเงินทันที

ธนาคารมีจำนวนมากขึ้น รวมถึงธนาคารออนไลน์บางแห่ง ที่กำลังเสนอบริการชำระเงินทันที โดยสภาการชำระเงินแห่งยุโรปนั้นมีรายชื่อธนาคารที่ให้บริการครบถ้วน