Il pagamento istantaneo è il metodo più rapido per effettuare un bonifico bancario. In questo articolo scoprirai che cos'è un pagamento istantaneo, come funziona, quanto tempo richiede il processo e quali vantaggi offre alle attività. Chiariremo anche se è possibile richiamare un pagamento istantaneo.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un pagamento istantaneo?
  
• Come funziona un pagamento istantaneo?
  
• Quali vantaggi offre un pagamento istantaneo?
  
• È possibile richiamare un pagamento istantaneo?
  
• Quanto costa un pagamento istantaneo?
  
• Quali banche offrono pagamenti istantanei?
  

Che cos'è un pagamento istantaneo?

Il pagamento istantaneo consente alle attività di trasferire denaro rapidamente, di solito tra i cinque e i 30 secondi (a volte alcuni minuti, a seconda della disponibilità del sistema e del tipo di banca utilizzata). I normali bonifici bancari online richiedono in genere almeno un giorno lavorativo prima che il denaro raggiunga il conto bancario del beneficiario.

Il sistema dei pagamenti istantanei è stato sviluppato dalla Banca centrale europea. I bonifici vengono elaborati direttamente tra banche, senza l'intervento di intermediari come le stanze di compensazione o le banche corrispondenti, e possono quindi essere effettuati in modo molto rapido e sicuro.

I pagamenti istantanei sono possibili in tutti i paesi che fanno parte dell'area di pagamento europea, nota come SEPA (Single Euro Payments Area). Oltre a tutti gli Stati membri dell'Unione europea, questa area include altri paesi dello Spazio economico europeo (SEE), come la Svizzera e il Regno Unito.

Come funziona un pagamento istantaneo?

Questo processo di pagamento è basato sullo standard SCT (SEPA Credit Transfer) della Banca centrale europea relativo ai bonifici SEPA. I servizi offerti dalle banche e dai fornitori di servizi di pagamento che aderiscono allo schema SCT si differenziano in termini di prezzo, durata del processo e qualità del servizio. Ciò significa che ogni attività può decidere autonomamente se utilizzare un fornitore di servizi di pagamento esterno o il proprio servizio di online banking. I pagamenti istantanei funzionano in tutta l'area SEPA, a condizione che anche l'altra banca partecipi al processo di pagamento istantaneo. L'importo massimo dipende dal fornitore, ma è in genere compreso tra 2.000 e 100.000 EUR.

Per completare un pagamento istantaneo, entrambi gli intestatari del conto devono disporre di un IBAN (International Bank Account Number). Il mittente deve inserire il rispettivo importo, nonché l'IBAN del beneficiario ed eventualmente altri dettagli, ad esempio un riferimento di pagamento. La transazione viene quindi controllata e confermata dalla banca o dal fornitore di servizi di pagamento. L'importo viene accreditato sul conto del beneficiario nel giro di qualche secondo. I pagamenti istantanei sono in genere sicuri quanto un normale bonifico bancario, con gli stessi controlli anti-frode e anti-phishing.

Quali vantaggi offre un pagamento istantaneo?

I pagamenti istantanei offrono molti vantaggi per le attività. Ad esempio, le ricevute insolute possono essere saldate più rapidamente, migliorando così la liquidità. Inoltre, i partner di un'attività possono essere pagati più rapidamente, il che semplifica e rende più immediata la collaborazione. I pagamenti istantanei offrono maggiore trasparenza sui pagamenti in ingresso e in uscita e riducono l'impegno necessario per elaborare le transazioni di pagamento, mantenendo comunque bassi i costi delle transazioni. Inoltre, poiché il trasferimento di denaro richiede solo pochi secondi, le transazioni non devono più essere controllate o monitorate manualmente. Con i pagamenti istantanei le attività possono migliorare il loro flusso di cassa e avere così più tempo da dedicare agli aspetti essenziali del loro business.

È possibile richiamare un pagamento istantaneo?

I pagamenti istantanei presentano un inconveniente: non possono essere richiamati facilmente. A differenza dei bonifici bancari standard, i pagamenti istantanei sono impostati in modo che il denaro raggiunga il conto bancario del beneficiario nel giro di pochi secondi. Questo significa che non è possibile recuperare il denaro attraverso un processo di compensazione. Gli annullamenti, come nel caso di sospetto di frode, sono possibili solo in circostanze individuali e richiedono l'approvazione del beneficiario. Per ridurre al minimo il rischio di un bonifico errato, l'azienda deve sempre assicurarsi che tutti i dati del beneficiario, come l'IBAN e il nome, siano corretti.

Quanto costa un pagamento istantaneo?

Il costo di un pagamento istantaneo varia in base al fornitore e all'ambito dei servizi offerti. Molte banche offrono pagamenti istantanei senza applicare commissioni aggiuntive, mentre altri fornitori addebitano una commissione. È buona norma confrontare le diverse offerte e verificare attentamente le condizioni per poter scegliere la migliore opzione possibile.

Quali banche offrono pagamenti istantanei?

I pagamenti istantanei sono ora offerti da un numero sempre maggiore di banche, comprese alcune banche online. Un elenco completo è fornito dal Consiglio europeo dei pagamenti.