Un paiement instantané est le mode le plus rapide pour effectuer un virement bancaire. Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est un paiement instantané, comment il fonctionne, combien de temps dure le processus et quels sont ses avantages pour les entreprises. Nous répondrons également à la question de savoir si vous pouvez annuler un paiement instantané.

Table des matières

• Qu’est-ce qu’un paiement instantané?
  
• Comment fonctionne un paiement instantané?
  
• Quels sont les avantages d’un paiement instantané?
  
• Pouvez-vous annuler un paiement instantané?
  
• Combien coûte un paiement instantané?
  
• Quelles banques proposent des paiements instantanés?
  

Qu’est-ce qu’un paiement instantané?

Un paiement instantané permet aux entreprises de virer de l’argent rapidement (généralement entre cinq et 30 secondes), bien que cela puisse parfois prendre quelques minutes en fonction de la disponibilité du système et du type de banque utilisé. Les virements bancaires en ligne ordinaires prennent généralement au moins un jour ouvrable pour que l’argent parvienne au compte bancaire du destinataire.

Le système de paiement instantané a été développé par la Banque centrale européenne. Les virements sont traités directement entre les banques sans que des intermédiaires comme des chambres de compensation ou des banques correspondantes n’aient à intervenir. Cela signifie que les virements peuvent être effectués très rapidement et en toute sécurité.

Les paiements instantanés sont possibles dans tous les pays qui font partie de l’espace de paiement européen connu sous le nom d’espace unique de paiement en euros (SEPA). En plus de tous les États membres de l’UE, cela inclut également d’autres pays de l’Espace économique européen, comme la Suisse et le Royaume-Uni.

Comment fonctionne un paiement instantané?

Ce processus de paiement est basé sur la norme de virement SEPA (SCT) de la Banque centrale européenne. Les services offerts par les banques et les prestataires de services de paiement participant au système SCT diffèrent en termes de prix, de durée du processus et de qualité du service. Cela signifie que chaque entreprise peut décider elle-même si elle souhaite utiliser un prestataire de services de paiement externe ou ses propres services bancaires en ligne. Les paiements instantanés fonctionnent dans l’ensemble de l’espace SEPA, à condition que l’autre banque participe également au processus de paiement instantané. Le montant maximal dépend du fournisseur, mais se situe généralement entre 2 000 et 100 000 EUR.

Les deux titulaires de compte ont besoin d’un numéro de compte bancaire international (IBAN) pour effectuer un paiement instantané. L’expéditeur doit saisir le montant respectif, ainsi que l’IBAN du destinataire, et éventuellement d’autres renseignements comme une référence de paiement. Ensuite, la transaction est vérifiée et confirmée par la banque ou le prestataire de services de paiement. Le montant est crédité sur le compte du destinataire en quelques secondes. Les paiements instantanés sont généralement aussi sûrs qu’un virement bancaire classique, avec les mêmes contrôles d’hameçonnage et de fraude.

Quels sont les avantages d’un paiement instantané?

Les paiements instantanés offrent de nombreux avantages aux entreprises. Par exemple, les factures impayées peuvent être réglées plus rapidement, ce qui améliore les liquidités. De plus, les partenaires commerciaux peuvent être payés plus rapidement, ce qui facilite et accélère la collaboration. Les paiements instantanés offrent beaucoup plus de transparence sur les paiements entrants et sortants, et réduisent également les efforts requis pour traiter les transactions de paiement tout en maintenant les coûts de transaction à un bas niveau. Et comme il ne faut que quelques secondes pour virer de l’argent, les transactions n’ont plus besoin d’être vérifiées ou surveillées manuellement. Les paiements instantanés permettent aux entreprises d’améliorer leur flux de trésorerie, ce qui leur donne plus de temps pour se concentrer sur leurs activités principales.

Pouvez-vous annuler un paiement instantané?

Les paiements instantanés ont un inconvénient : ils sont difficiles à annuler. Contrairement aux virements bancaires standard, les paiements instantanés sont configurés de manière à ce que l’argent parvienne au compte bancaire du destinataire en quelques secondes, ce qui signifie qu’il n’est pas possible de récupérer l’argent par un processus de compensation. Les annulations, comme en cas de suspicion de fraude, ne sont possibles que dans des cas individuels et nécessitent également l’approbation du destinataire. Pour minimiser le risque d’un virement incorrect, l’entreprise doit toujours s’assurer que tous les renseignements sur le destinataire, comme son IBAN et son nom, sont corrects.

Combien coûte un paiement instantané?

Le coût d’un paiement instantané varie en fonction du fournisseur et de l’étendue de ses services. De nombreuses banques proposent des paiements instantanés sans facturer de frais supplémentaires, tandis que d’autres fournisseurs facturent des frais. Il est conseillé de comparer les différentes offres et d’examiner attentivement les conditions afin de choisir la meilleure option possible.

Quelles banques proposent des paiements instantanés?

De plus en plus de banques, y compris certaines banques en ligne, proposent désormais des paiements instantanés. Le Conseil européen des paiements en propose une liste complète.