Een instant payment is de snelste manier om een bankoverschrijving te voltooien. In dit artikel leer je wat een instant payment is, hoe het werkt, hoe lang het verwerken duurt en wat de voordelen ervan zijn voor bedrijven. Ook geven we antwoord op de vraag of je een instant payment kunt annuleren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een instant payment?
  
• Hoe werkt een instant payment?
  
• Wat zijn de voordelen van een instant payment?
  
• Kun je een instant payment annuleren?
  
• Hoeveel kost een instant payment?
  
• Welke banken bieden instant payments aan?
  

Wat is een instant payment?

Met een instant payment kunnen bedrijven snel geld overschrijven— meestal tussen de vijf en 30 seconden— hoewel het soms een paar minuten kan duren afhankelijk van de beschikbaarheid van het systeem en het type bank dat wordt gebruikt. Reguliere online bankoverschrijvingen doen er meestal minstens een werkdag over voordat het geld bij de bank van de rekeningontvanger is.

Het Instant Payment System is ontwikkeld door de Europese Centrale Bank. Overboekingen worden rechtstreeks tussen banken verwerkt zonder dat tussenpersonen zoals clearinginstellingen of correspondentbanken erbij betrokken hoeven te worden. Dit betekent dat overschrijvingen zeer snel en veilig kunnen worden uitgevoerd.

Instant payments zijn mogelijk in elk land dat deel uitmaakt van het Europese betalingsgebied dat bekend staat als Single Euro Payments Area (SEPA). Dit omvat naast alle EU-lidstaten, ook andere landen in het Europese Economische Ruimte, zoals Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk.

Hoe werkt een instant payment?

Dit betalingsproces is gebaseerd op de Europese Centrale BankSEPA Credit Transfer (SCT)-standaard. De diensten die worden aangeboden door banken en betalingsproviders die deelnemen aan het SCT-systeem verschillen in prijs, hoe lang het verwerken duurt en de kwaliteit van de dienstverlening. Dat betekent dat elk bedrijf zelf kan beslissen of het gebruik wil maken van een externe betaaldienstverlener of van het eigen online bankieren. Instant payments werken gedurende de hele SEPA, op voorwaarde dat de andere bank ook deelneemt aan het instant payment-proces. Het maximale bedrag is afhankelijk van de aanbieder, maar ligt meestal tussen de 2.000 en 100.000 euro.

Beide rekeninghouders hebben eenIBAN (internationaal bankrekeningnummer) nodig om een instant payment te voltooien. De afzender moet het betreffende bedrag invoeren, evenals de IBAN van de ontvanger en eventueel andere gegevens zoals een betalingsreferentie. Vervolgens wordt de transactie gecontroleerd en bevestigd door de bank of betaaldienstverlener. Het bedrag wordt binnen enkele seconden bijgeschreven op de rekening van de ontvanger. Instant payments zijn over het algemeen net zo veilig als een typische bankoverschrijving, met dezelfde phishing- en fraudecontroles.

Wat zijn de voordelen van een instant payment?

Instant payments bieden veel voordelen voor bedrijven. Zo kunnen openstaande rekeningen sneller worden vereffend, wat de liquiditeit verbetert. Bovendien kunnen zakenpartners sneller worden betaald, wat samenwerking gemakkelijker en sneller maakt. Instant payments zorgen voor veel meer transparantie met betrekking tot inkomende en uitgaande betalingen en verminderen ook de inspanning die nodig is om betalingstransacties te verwerken terwijl de transactiekosten toch laag blijven. En omdat het maar een paar seconden duurt om geld over te schrijven, hoeven transacties niet langer handmatig te worden gecontroleerd of opgevolgd. Instant payments stellen bedrijven in staat hun cashflow te verbeteren, waardoor ze meer tijd hebben om zich te concentreren op hun kern bedrijf.

Kun je een instant payment annuleren?

Instant payments hebben wel een nadeel: ze zijn moeilijk te annuleren. In tegenstelling tot standaard overschrijvingen zijn instant payments zo ingesteld dat het geld binnen enkele seconden op de bankrekening van de ontvanger staat, wat betekent dat het niet mogelijk is om het geld terug te halen via een clearingproces . Annuleringen, zoals in het geval van vermoedelijke fraude, zijn alleen mogelijk in individuele gevallen en vereisen ook de goedkeuring van de ontvanger. Om het risico op een onjuiste overschrijven te minimaliseren, moet het bedrijf er altijd voor zorgen dat alle gegevens van de ontvanger, zoals hun IBAN en naam, correct zijn.

Hoeveel kost een instant payment?

De kosten van een instant payment variëren afhankelijk van de aanbieder en de omvang van de diensten. Veel banken bieden instant payments aan zonder extra kosten in rekening te brengen, terwijl andere aanbieders wel kosten rekenen. Het is een goed idee om verschillende aanbiedingen te vergelijken en de voorwaarden nauwkeurig te controleren zodat je de best mogelijke optie kunt selecteren.

Welke banken bieden instant payments aan?

Een toenemend aantal banken, waaronder enkele online banken, biedt nu instant payment aan. De Europese Payments Raadbiedt een volledige lijst.