Un pago instantáneo es el método más rápido de completar una transferencia bancaria. En este artículo aprenderás qué es un pago instantáneo, cómo funciona, cuánto dura el proceso y sus ventajas para las empresas. También responderemos a la pregunta de si puedes cancelar un pago instantáneo.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un pago instantáneo?
  
• ¿Cómo funciona un pago instantáneo?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de un pago instantáneo?
  
• ¿Puedes cancelar un pago instantáneo?
  
• ¿Cuánto cuesta un pago instantáneo?
  
• ¿Qué bancos ofrecen pagos instantáneos?
  

¿Qué es un pago instantáneo?

Un pago instantáneo permite a las empresas transferir dinero rápidamente -por lo general, entre 5 y 30 segundos- aunque a veces puede tardar unos minutos dependiendo de la disponibilidad del sistema y del tipo de banco que se utilice. Las transferencias bancarias regulares en línea suelen tardar al menos un día laborable en llegar a la cuenta bancaria del destinatario.

El sistema de pagos instantáneos fue desarrollado por el Banco Central Europeo. Las transferencias se procesan directamente entre bancos sin necesidad de que intervengan intermediarios como cámaras de compensación o bancos corresponsales. Esto significa que las transferencias pueden realizarse de forma muy rápida y segura.

Los pagos instantáneos son posibles en cualquier país que forme parte de la zona europea de pagos conocida como Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Además de todos los Estados miembros de la UE, esto incluye también a otros países del Espacio Económico Europeo, como Suiza y el Reino Unido.

¿Cómo funciona un pago instantáneo?

Este proceso de pago se basa en el estándar de transferencias de crédito SEPA (SCT) del Banco Central Europeo. Los servicios ofrecidos por los bancos y proveedores de servicios de pago que participan en el sistema SCT difieren en cuanto al precio, la duración del proceso y la calidad del servicio. Lo que significa que cada empresa puede decidir por sí misma si desea utilizar un proveedor de pagos externo o su propia banca electrónica. Los pagos instantáneos funcionan en toda la SEPA siempre que el otro banco también participe en el proceso de pago instantáneo. El importe máximo depende del proveedor, pero suele oscilar entre 2.000 y 100.000 euros.

Ambos titulares de la cuenta necesitan un Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) para completar un pago instantáneo. El remitente debe introducir el importe correspondiente, así como el IBAN del destinatario y, posiblemente, otros detalles como una referencia de pago. A continuación, el banco o el proveedor de servicios de pago comprueba y confirma la transacción. El importe se abona en la cuenta del destinatario en unos segundos. Por lo general, los pagos instantáneos son tan seguros como una transferencia bancaria típica, con las mismas comprobaciones de suplantación de identidad y fraude.

¿Cuáles son las ventajas de un pago instantáneo?

Los pagos instantáneos ofrecen muchas ventajas a las empresas. Por ejemplo, las facturas pendientes pueden liquidarse más rápido, lo que mejora la liquidez. Además, los socios comerciales pueden cobrar con mayor rapidez, lo que facilita y agiliza la colaboración. Los pagos instantáneos ofrecen mucha más transparencia en lo que respecta a los pagos entrantes y salientes, y también reducen el esfuerzo necesario para procesar las transacciones de pago, al tiempo que mantienen bajos los costos de transacción. Y como sólo se tarda unos segundos en realizar un envío de fondos, ya no es necesario comprobar o supervisar manualmente las transacciones. Los pagos instantáneos permiten a las empresas mejorar su flujo de caja, dándoles más tiempo para centrarse en su actividad principal.

¿Puedes cancelar un pago instantáneo?

Los pagos instantáneos tienen un inconveniente: son difíciles de cancelar. A diferencia de las transferencias bancarias estándar, los pagos instantáneos están configurados para que el dinero llegue a la cuenta bancaria del destinatario en cuestión de segundos, lo que significa que no es posible recuperarlo a través de un proceso de compensación. Las cancelaciones, como en caso de sospecha de fraude, sólo son posibles en casos particulares y también requieren la aprobación del destinatario. Para minimizar el riesgo de un envío de fondos incorrecto, la empresa debe asegurarse siempre de que todos los datos del destinatario, como su Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y su nombre, sean correctos.

¿Cuánto cuesta un pago instantáneo?

El costo de un pago instantáneo varía en función del proveedor y del alcance de sus servicios. Muchos bancos ofrecen pagos instantáneos sin cobrar comisiones adicionales, mientras que otros proveedores cobran una comisión. Es una buena idea comparar las distintas ofertas y comprobar detenidamente las condiciones para poder seleccionar la mejor opción posible.

¿Qué bancos ofrecen pagos instantáneos?

Cada vez son más los bancos, incluidos algunos bancos en línea, que ofrecen pagos instantáneos. El Consejo Europeo de Pagos ofrece una lista completa.