Echtzeitüberweisung: Funktionsweise und Vorteile

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  1. Einführung
  2. Was ist eine Echtzeitüberweisung?
  3. Wie funktioniert eine Echtzeit Überweisung?
  4. Was sind die Vorteile einer Echtzeit Überweisung?
  5. Kann man eine Echtzeit Überweisung zurückholen?
  6. Was kostet eine Echtzeit Überweisung?
  7. Welche Banken bieten die Echtzeit Überweisung an?

Die Echtzeit Überweisung ist die schnellste Möglichkeit eine Überweisung auszuführen. In diesem Artikel erfahren Sie, was eine Echtzeit Überweisung ist, wie sie funktioniert und welche Vorteile sie Unternehmen und Händler/innen bietet. Darüber hinaus klären wir die Frage, ob man eine Echtzeit Überweisung zurückholen kann.

Worum geht es in diesem Artikel?

  • Was ist eine Echtzeit Überweisung?
  • Wie funktioniert eine Echtzeit Überweisung?
  • Was sind die Vorteile einer Echtzeit Überweisung?
  • Kann man eine Echtzeit Überweisung zurückholen?
  • Was kostet eine Echtzeit Überweisung?
  • Welche Banken bieten die Echtzeit Überweisung an?

Was ist eine Echtzeitüberweisung?

Eine Echtzeitüberweisung, auch SEPA Instant Payment genannt, ermöglicht es Unternehmen, Geld innerhalb weniger Sekunden zu überweisen, und das jeden Tag rund um die Uhr. Dabei beträgt die exakte Dauer meist zwischen 5 und 30 Sekunden, in Einzelfällen kann es wenige Minuten dauern – je nach Verfügbarkeit des Systems und abhängig davon, welche Bank verwendet wird. Bei herkömmlichen Online-Überweisungen dauert es meist einen Werktag, bis das Geld auf dem Empfängerkonto ankommt.

Die technische Grundlage für Echtzeitüberweisungen ist das Instant Payment-System, das von der Europäischen Zentralbank entwickelt wurde. Dabei werden die Überweisungen direkt zwischen den Banken abgewickelt, ohne dass Zwischenhändler wie Clearingstellen oder Korrespondenzbanken involviert sind. Dadurch können Überweisungen sehr schnell und sicher durchgeführt werden.

Die Echtzeitüberweisung ist in allen Ländern möglich, die zum europäischen Zahlungsraum, also dem SEPA-Raum (Single Euro Payments Area) gehören. Dazu gehören neben allen Mitgliedsstaaten der EU auch weitere Länder des europäischen Wirtschaftsraums wie etwa die Schweiz und das Vereinigte Königreich.

Wie funktioniert eine Echtzeit Überweisung?

Dieses Überweisungsverfahren basiert auf dem SEPA Credit Transfer (SCT) Standard der Europäischen Zentralbank. Die Services der am SCT teilnehmenden Banken und Zahlungsdienstleister unterscheiden sich in Bezug auf Preis, Dauer der Ausführung und Servicequalität. Daher kann jedes Unternehmen selbst entscheiden, ob es einen externen Zahlungsdienstleister oder das eigene Online-Banking dafür nutzen möchte. Eine Echtzeit Überweisung funktioniert im gesamten SEPA-Raum, sofern die andere Bank ebenfalls am Echtzeitverfahren teilnimmt. Die Höhe des maximalen Betrages variiert je nach Anbieter, meist zwischen 2.000 und 100.000 EUR.

Für die Ausführung einer Echtzeit Überweisung benötigen beide Kontobesitzer/innen eine IBAN (International Bank Account Number). Der/Die Überweisende muss dann den jeweiligen Betrag einfügen, sowie die IBAN des Empfängers/der Empfängerin und eventuelle weitere Details wie etwa den Verwendungszweck der Überweisung angeben. Anschließend wird die Transaktion von der Bank oder dem Zahlungsdienstleister überprüft und bestätigt. Innerhalb weniger Sekunden wird der Betrag auf dem Konto des Empfängers/der Empfängerin gutgeschrieben. Eine Echtzeit Überweisung ist genauso sicher wie eine normale Überweisung. Die gleichen Phishing- und Fraud-Prüfungen finden auch hier statt, nur in Echtzeit.

Was sind die Vorteile einer Echtzeit Überweisung?

Für Unternehmen und Händler/innen bietet die Echtzeit Überweisung viele Vorteile. Zum einen können offene Rechnungen schneller beglichen werden, was die Liquidität verbessert. Zum anderen können auch Geschäftspartner/innen schneller bezahlt werden, was die Zusammenarbeit erleichtert und beschleunigt. Echtzeit Überweisungen schaffen eine deutlich bessere Transparenz bezüglich der Zahlungseingänge und -ausgänge und reduzieren den Aufwand für die Abwicklung von Zahlungsvorgängen bei nur geringen Transaktionskosten. Durch den sekundenschnellen Geldtransfer müssen Kontobewegungen nicht mehr manuell geprüft oder überwacht werden. Mit Echtzeit Überweisungen können Unternehmen und Händler/innen ihr Cashflow Management verbessern und haben somit mehr Zeit, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.

Kann man eine Echtzeit Überweisung zurückholen?

Echtzeit Überweisungen haben den Nachteil, dass es schwierig ist, diese zurückzuholen. Denn anders als bei herkömmlichen Überweisungen ist das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Konto des Empfängers/der Empfängerin, so dass ein Zurückholen über Clearingläufe technisch nicht möglich ist. Eine Stornierung, beispielsweise bei einem Betrugsverdacht, ist dann nur noch im Einzelfall möglich und bedarf der Zustimmung des Empfängers/der Empfängerin, auch Recall genannt. Um das Risiko einer falschen Überweisung zu minimieren, sollten Unternehmen daher stets sicherstellen, dass alle Angaben wie IBAN und Name des Empfängers/der Empfängerin korrekt sind.

Was kostet eine Echtzeit Überweisung?

Die Kosten für diese Art der Zahlungsabwicklung variieren je nach Anbieter und dem gewählten Leistungsumfang. Viele Banken bieten ihrer Kundschaft Echtzeit Überweisungen an, ohne dafür zusätzlich Gebühren zu verlangen. Andere Anbieter wiederum erheben Gebühren. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Konditionen genau zu prüfen, um die bestmögliche Option zu wählen.

Welche Banken bieten die Echtzeit Überweisung an?

Echtzeit Überweisungen werden von immer mehr Banken angeboten, um ihrer Kundschaft eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung von Transaktionen zu ermöglichen. Zu den teilnehmenden Banken gehören auch einige Online-Banken. Eine vollständige Liste wird vom European Payments Council bereitgestellt.

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