Un pago inmediato es la forma más rápida de completar una transferencia bancaria. En este artículo, descubrirás lo que es un pago inmediato, cómo funciona, cuánto tarda el proceso y qué ventajas ofrece a las empresas. También explicaremos si se puede retirar un pago inmediato.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un pago inmediato?
  
• ¿Cómo funciona un pago inmediato?
  
• ¿Qué ventajas ofrecen los pagos inmediatos?
  
• ¿Puedes retirar un pago inmediato?
  
• ¿Cuánto cuesta un pago inmediato?
  
• ¿Qué bancos ofrecen pagos inmediatos?
  

¿Qué es un pago inmediato?

Un pago inmediato permite a las empresas enviar dinero rápido (normalmente, en un plazo de 5 a 30 segundos), aunque a veces puede tardar varios minutos en función de la disponibilidad del sistema y el tipo de banco que se use. En las transferencias bancarias en línea normales, el dinero tarda al menos un día hábil en llegar a la cuenta bancaria del destinatario.

El Banco Central Europeo ha sido quien ha desarrollado el sistema de pagos inmediatos. Los envíos de fondos se procesan directamente entre los bancos sin que tenga que implicarse ningún intermediario (como cámaras de compensación o bancos corresponsales). Por lo tanto, los envíos de fondos se pueden hacer de forma muy rápida y segura.

Se pueden hacer pagos inmediatos en cualquier país que forme parte de la zona única de pagos en euros (SEPA, por sus siglas en inglés). Además de todos los Estados miembros de la UE, en ella también están otros países del Espacio Económico Europeo, como Suiza y el Reino Unido.

¿Cómo funciona un pago inmediato?

Este proceso de pago se basa en el estándar de la transferencia de crédito SEPA (SCT, por sus siglas en inglés) del Banco Central Europeo. Los servicios que ofrecen los bancos y los proveedores de servicios de pago que participan en el sistema de transferencia SEPA difieren en lo que respecta al precio, el tiempo que tarda el proceso y la calidad del servicio. Por lo tanto, cada empresa puede decidir si quiere usar un proveedor de servicios de pago externo o su propia banca electrónica. Los pagos inmediatos funcionan en toda la zona SEPA siempre y cuando el otro banco también participe en el proceso de pago inmediato. El importe máximo dependerá del proveedor, pero suele estar entre 2000 y 100.000 EUR.

Ambos titulares de las cuentas necesitan un código internacional de cuenta bancaria (IBAN) para completar un pago inmediato. El remitente debe indicar el importe correspondiente y el IBAN del destinatario, y quizá deba escribir otros datos como la referencia de pago. A continuación, el banco o el proveedor de servicios de pago comprueba y confirma la transacción. El importe se abona en la cuenta del destinatario en cuestión de segundos. Los pagos inmediatos suelen ser tan seguros como las transferencias bancarias tradicionales y se someten a las mismas comprobaciones de phishing y fraude.

¿Qué ventajas ofrecen los pagos inmediatos?

Los pagos inmediatos ofrecen muchas ventajas a las empresas. Por ejemplo, las facturas pendientes se pueden cobrar mucho más rápido, lo que mejora la liquidez. Además, se puede pagar más rápido a los socios comerciales, lo que facilita y agiliza la colaboración. Los pagos inmediatos son mucho más transparentes en lo que respecta a los pagos entrantes y salientes. Gracias a ellos, hay que esforzarse menos para procesar las transacciones de pago y los costes asociados siguen siendo bajos. Como solo se tarda unos segundos en enviar el dinero, las transacciones ya no se tienen que comprobar ni supervisar de forma manual. Los pagos inmediatos permiten a las empresas mejorar su flujo de caja y tener más tiempo para centrarse en su actividad principal.

¿Puedes retirar un pago inmediato?

Los pagos inmediatos tienen un inconveniente: es complicado retirarlos. A diferencia de las transferencias bancarias estándar, los pagos inmediatos se han diseñado para que el dinero llegue a la cuenta bancaria del destinatario en cuestión de segundos. Por lo tanto, no se puede recuperar el dinero mediante un proceso de compensación. Estos pagos solo se pueden cancelar (por ejemplo, si se sospecha que ha habido fraude) en casos concretos, pero se necesita la aprobación del destinatario. Para reducir el riesgo de hacer envíos de fondos incorrectos, las empresas deben asegurarse siempre de que todos los datos del destinatario (como su IBAN y nombre) sean correctos.

¿Cuánto cuesta un pago inmediato?

El coste de los pagos inmediatos varía en función del proveedor y su gama de servicios. Muchos bancos ofrecen pagos inmediatos sin cobrar comisiones adicionales, pero otros proveedores cobran una comisión. Es buena idea comparar diferentes ofertas y comprobar las condiciones con atención para seleccionar la mejor opción posible.

¿Qué bancos ofrecen pagos inmediatos?

Cada vez más bancos (incluso algunos que operan en línea) ofrecen pagos inmediatos. El Consejo Europeo de Pagos tiene una lista completa.