Paiement instantané : fonctionnement et avantages

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En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Quest-ce quun paiement instantané ?
  3. Fonctionnement du paiement instantané
  4. Avantages du paiement instantané
  5. Est-il possible de rappeler un paiement instantané ?
  6. Coût dun paiement instantané
  7. Quelles banques proposent des paiements instantanés ?

Le paiement instantané est la méthode la plus rapide pour effectuer un virement bancaire. Dans cet article, nous vous invitons à découvrir ce qu'est un paiement instantané, son fonctionnement, la durée du processus et les avantages qu'il présente pour les entreprises. Nous répondrons également à la question de savoir si vous pouvez rappeler un paiement instantané.

Sommaire

  • Qu'est-ce qu'un paiement instantané ?
  • Fonctionnement du paiement instantané
  • Avantages du paiement instantané
  • Est-il possible de rappeler un paiement instantané ?
  • Coût d'un paiement instantané
  • Quelles banques proposent des paiements instantanés ?

Qu'est-ce qu'un paiement instantané ?

Le paiement instantané permet aux entreprises de transférer de l'argent rapidement, généralement entre 5 et 30 secondes, bien que cela puisse parfois prendre quelques minutes en fonction de la disponibilité du système et du type de banque utilisé. À titre de comparaison, lorsque vous effectuez un virement bancaire ordinaire en ligne, il faut généralement au moins un jour ouvrable pour que l'argent parvienne sur le compte bancaire du destinataire.

Le système de paiement instantané a été développé par la Banque centrale européenne. Les transferts sont traités directement entre les banques, sans intervention d'intermédiaires tels que les chambres de compensation ou les correspondances bancaires. De cette manière, les transferts peuvent être effectués très rapidement et en toute sécurité.

Les paiements instantanés sont disponibles dans tous les pays qui font partie de l'espace de paiement européen, connu sous le nom d'espace unique de paiement en euros (SEPA). En plus de tous les États membres de l'UE, d'autres pays de l'Espace économique européen sont également inclus, dont la Suisse et le Royaume-Uni.

Fonctionnement du paiement instantané

Ce processus de paiement est basé sur la norme SEPA Credit Transfer (SCT) de la Banque centrale européenne. Les services offerts par les banques et les prestataires de services de paiement participant au système SCT diffèrent en termes de prix, de durée du processus et de qualité du service. Cela signifie que chaque entreprise peut décider si elle souhaite recourir à un prestataire de services de paiement externe ou à ses propres services bancaires en ligne. Les paiements instantanés fonctionnent dans l'ensemble de la zone SEPA, à condition que l'autre banque participe également au processus de paiement instantané. Le montant maximum dépend du prestataire, mais se situe généralement entre 2 000 et 100 000 EUR.

Les deux titulaires de compte ont besoin d'un IBAN (numéro de compte bancaire international) pour effectuer un paiement instantané. L'expéditeur doit saisir le montant correspondant, l'IBAN du destinataire et éventuellement d'autres informations, comme une référence de paiement. Ensuite, la transaction est vérifiée et confirmée par la banque ou le prestataire de services de paiement. Le montant est alors crédité sur le compte du destinataire en quelques secondes. Les paiements instantanés sont généralement aussi sûrs que les virements bancaires classiques, avec les mêmes contrôles en matière de hameçonnage et de fraude.

Avantages du paiement instantané

Le paiement instantané offre de nombreux avantages aux entreprises. Par exemple, les factures impayées peuvent être réglées plus rapidement, ce qui améliore la trésorerie. Les partenaires commerciaux peuvent également être payés plus rapidement, ce qui facilite et accélère la collaboration. Les paiements instantanés offrent beaucoup plus de transparence en ce qui concerne les paiements entrants et sortants. Ils réduisent également l'effort nécessaire pour traiter les transactions de paiement tout en maintenant les coûts de transaction à un niveau bas. De plus, étant donné que le transfert d'argent ne prend que quelques secondes, les transactions n'ont plus besoin d'être vérifiées ni contrôlées manuellement. Les paiements instantanés permettent donc aux entreprises d'améliorer leur trésorerie, ce qui leur laisse plus de temps pour se concentrer sur leur activité principale.

Est-il possible de rappeler un paiement instantané ?

Les paiements instantanés ont un inconvénient : il est difficile de les rappeler. Contrairement aux virements bancaires classiques, ils sont conçus pour que l'argent arrive sur le compte bancaire du destinataire en quelques secondes, il n'est donc pas possible de récupérer l'argent par le biais d'un processus de compensation. Les annulations, notamment en cas de suspicion de fraude, ne sont possibles que dans de rares cas et nécessitent l'accord du destinataire. Pour minimiser le risque d'erreur lors d'un transfert, l'entreprise doit veiller à ce que les données du destinataire, dont son IBAN et son nom, soient correctes.

Coût d'un paiement instantané

Le coût d'un paiement instantané varie en fonction du prestataire et de l'étendue de ses services. De nombreuses banques proposent des paiements instantanés sans frais supplémentaires, ce qui n'est pas le cas de certains prestataires. Nous vous conseillons de comparer les différentes offres et d'étudier scrupuleusement les conditions afin de choisir la meilleure option possible.

Quelles banques proposent des paiements instantanés ?

Un nombre croissant de banques, y compris certaines banques en ligne, proposent désormais des paiements instantanés. Le Conseil européen des paiements en propose une liste exhaustive.

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