O pagamento instantâneo é a forma mais rápida de realizar uma transferência bancária. Neste artigo, você conhecerá o que é um pagamento instantâneo, como ele funciona, quanto tempo leva, e quais vantagens oferece às empresas. Também responderemos se é possível reverter uma operação desse tipo.

O que você vai encontrar neste artigo?

• O que é um pagamento instantâneo?
  
• Como funciona um pagamento instantâneo?
  
• Quais são as vantagens de um pagamento instantâneo?
  
• É possível reverter um pagamento instantâneo?
  
• Quanto custa um pagamento instantâneo?
  
• Quais bancos oferecem pagamentos instantâneos?
  

O que é um pagamento instantâneo?

Um pagamento instantâneo possibilita transferir valores de forma quase imediata — geralmente entre cinco e 30 segundos — podendo, em alguns casos, levar alguns minutos dependendo da disponibilidade do sistema ou do banco utilizado. Já as transferências bancárias comuns pela internet levam, no mínimo, um dia útil para que o valor chegue à conta do destinatário.

O Sistema de Pagamentos Instantâneos foi criado pelo Banco Central Europeu. As transferências são realizadas diretamente entre os bancos, sem a intervenção de intermediários como câmaras de compensação ou bancos correspondentes. Isso garante rapidez e segurança na operação.

Esse recurso está disponível em todos os países que compõem a Área Única de Pagamentos em Euro (SEPA). Além dos membros da União Europeia, a área inclui também países do Espaço Econômico Europeu, como Suíça e Reino Unido.

Como funciona um pagamento instantâneo?

O processo é baseado no padrão SEPA Credit Transfer (SCT), definido pelo Banco Central Europeu. Os serviços oferecidos por bancos e provedores de pagamento participantes do esquema SCT variam em preço, tempo de processamento e qualidade. Assim, cada empresa pode escolher se prefere utilizar um provedor externo de pagamentos ou o próprio internet banking. Os pagamentos instantâneos funcionam em toda a área SEPA, desde que o banco do destinatário também participe do sistema. O valor máximo permitido depende do provedor, mas costuma variar entre 2.000 e 100.000 euros.

Tanto remetente quanto destinatário precisam de um IBAN (International Bank Account Number) para concluir a transação. O pagador informa o valor, o IBAN do beneficiário e, em alguns casos, uma referência de pagamento. Em seguida, o banco ou provedor de pagamentos valida e confirma a operação. O crédito chega à conta do destinatário em poucos segundos. Os pagamentos instantâneos são considerados tão seguros quanto uma transferência bancária tradicional, com os mesmos controles contra phishing e fraude.

Quais são as vantagens de um pagamento instantâneo?

Pagamentos instantâneos trazem diversos benefícios para as empresas. Por exemplo, contas em aberto podem ser quitadas de forma mais rápida, o que melhora a liquidez. Além disso, parceiros comerciais recebem com maior agilidade, tornando a colaboração mais simples e veloz. Esse tipo de pagamento também garante muito mais transparência sobre entradas e saídas de valores, reduzindo o esforço administrativo necessário para processar as transações, sem aumentar os custos de operação. Como a transferência ocorre em apenas alguns segundos, não há mais necessidade de conferência ou monitoramento manual. Os pagamentos instantâneos permitem que os negócios fortaleçam seu fluxo de caixa, liberando tempo para se dedicarem às atividades centrais.

É possível reverter um pagamento instantâneo?

Há, contudo, uma desvantagem: pagamentos instantâneos são difíceis de reverter. Diferente de uma transferência bancária convencional, nesse formato o dinheiro chega à conta do beneficiário em segundos, impossibilitando o cancelamento via processo de compensação. Anulações — como em situações de fraude suspeita — só ocorrem em casos excepcionais e ainda dependem da autorização do destinatário. Para reduzir o risco de erros, a empresa deve sempre conferir atentamente os dados do beneficiário, como IBAN e nome.

Quanto custa um pagamento instantâneo?

O custo de um pagamento instantâneo depende do banco ou provedor escolhido e do conjunto de serviços oferecidos. Muitos bancos disponibilizam esse recurso sem cobrar tarifas adicionais, enquanto outros aplicam uma taxa. Por isso, é importante comparar as opções e verificar as condições para escolher a alternativa mais vantajosa.

Quais bancos oferecem os pagamentos instantâneos?

Cada vez mais instituições financeiras, incluindo bancos digitais, estão oferecendo pagamentos instantâneos. O European Payments Council disponibiliza a lista completa.