En omedelbar betalning är den snabbaste metoden för att genomföra en banköverföring. I den här artikeln får du lära dig vad en omedelbar betalning är, hur den fungerar, hur lång tid processen tar och dess fördelar för företag. Vi kommer också att svara på frågan om du kan återkalla en omedelbar betalning.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en omedelbar betalning?
  
• Hur fungerar en omedelbar betalning?
  
• Vilka är fördelarna med omedelbara betalningar?
  
• Kan man återkalla en omedelbar betalning?
  
• Hur mycket kostar en omedelbar betalning?
  
• Vilka banker erbjuder omedelbara betalningar?
  

Vad är en omedelbar betalning?

En omedelbar betalning gör det möjligt för företag att överföra pengar snabbt – vanligtvis mellan fem och 30 sekunder – även om det ibland kan ta några minuter beroende på systemets tillgänglighet och vilken typ av bank som används. Vanliga banköverföringar online tar vanligtvis minst en arbetsdag innan pengarna når mottagarens bankkonto.

Systemet för omedelbara betalningar har utvecklats av Europeiska centralbanken. Överföringar sker direkt mellan banker utan att mellanhänder som clearinghus eller korrespondentbanker behöver involveras. Detta innebär att överföringar kan göras mycket snabbt och säkert.

Omedelbara överföringar är möjliga i alla länder som ingår i det europeiska betalningsområdet som kallas Single Euro Payments Area (SEPA). Förutom alla EU:s medlemsländer omfattar detta även andra länder i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, såsom Schweiz och Storbritannien.

Hur fungerar en omedelbar betalning?

Betalningsprocessen bygger på Europeiska centralbankens standard för SEPA-kreditöverföring (SCT). De tjänster som erbjuds av banker och leverantörer av betalningar som deltar i SCT-systemet skiljer sig åt i fråga om pris, hur lång tid processen tar och tjänsternas kvalitet. Detta innebär att varje företag själv kan bestämma om de vill använda en extern betalleverantör eller sin egen internetbank. Omedelbara betalningar fungerar i hela SEPA, förutsatt att den andra banken också deltar i direktbetalningsprocessen. Det högsta beloppet beror på leverantören, men ligger vanligtvis mellan 2 000 och 100 000 EUR.

Båda kontona behöver ett IBAN (internationellt bankkontonummer) för att slutföra en omedelbar betalning. Avsändaren måste ange respektive belopp, samt mottagarens IBAN och eventuellt andra uppgifter, som t.ex. en betalningsreferens. Därefter kontrolleras och bekräftas transaktionen av banken eller betalleverantören. Beloppet krediteras mottagarens konto inom några sekunder. Omedelbara betalningar är i allmänhet lika säkra som en vanlig banköverföring, med samma phishing- och bedrägerikontroller.

Vilka är fördelarna med omedelbara betalningar?

Omedelbara betalningar ger många fördelar för företag. Till exempel kan utestående räkningar betalas snabbare, vilket förbättrar likviditeten. Dessutom kan företagets partners få betalt snabbare, vilket gör samarbetet enklare och snabbare. Omedelbara betalningar ger mycket mer transparens när det gäller inkommande och utgående betalningar, och minskar också den ansträngning som krävs för att behandla transaktioner samtidigt som transaktionskostnader hålls nere. Och eftersom det bara tar några sekunder att överföra pengar behöver transaktionerna inte längre kontrolleras eller övervakas manuellt. Omedelbara betalningar gör det möjligt för företag att förbättra sitt kassaflöde, vilket ger dem mer tid att fokusera på sin kärnverksamhet.

Kan man återkalla en omedelbar betalning?

Omedelbara betalningar har en nackdel: de är svåra att återkalla. Till skillnad från vanliga banköverföringar är omedelbara betalningar inställda så att pengarna når mottagarens bankkonto inom några sekunder, vilket innebär att det inte återhämta pengarna via en clearingprocess. Annullering, liksom vid misstänkt bedrägeri, är endast möjliga i enskilda fall och kräver även mottagarens godkännande. För att minimera risken för en felaktig överföring bör företaget alltid se till att alla mottagarens uppgifter, såsom deras IBAN och namn, är korrekta.

Hur mycket kostar en omedelbar betalning?

Kostnaden för en omedelbar betalning varierar beroende på leverantören och dess tjänsteomfattning. Många banker erbjuder omedelbara betalningar utan att ta ut extra avgifter, medan andra leverantörer gör det mot en avgift. Det är en bra idé att jämföra olika erbjudanden och kontrollera villkoren noga så att du kan välja det bästa möjliga alternativet.

Vilka banker erbjuder omedelbara betalningar?

Allt fler banker, inklusive vissa internetbanker, erbjuder nu omedelbara betalningar. European Payments Council ger en komplett lista.