支付方式的多样化是法国电商卖家希望扩大业务的重要议题。现金和卡片历来是最常用的支付方式，但与支付相关的技术变革——数字钱包、移动支付、即时转账——改变了客户体验，并为企业带来了新机遇。

本文介绍了法国企业可用的支付方式，包括其利弊，并提出了一些支付方式，以适应客户习惯并帮助提升销售额。

本文内容

• 什么是支付方式？
  
• 法国最常用的支付方式是什么？
  
• 有哪些不同的支付方式？
  
• 最好的支付方式是什么？
  
• 最安全的支付方式是什么？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是支付方式？

支付方式是一种金融工具，使个人和企业能够通过实体或电子方式转移资金来支付其费用。法国的支付方式由《法国货币与金融法典》第 L311-3 条进行明确。

法国的支付方式分为两类：

• 受托支付，即由公共机构发行的现金，即硬币和钞票。受托支付是即时性的，因为它允许付款人和收款人之间直接转移资金，无需第三方干预，也无需处理任何延迟。
  
• 无现金 支付，对应商业银行账户的录入。在无现金支付的情况下，不交换硬币或钞票。相反，支付请求通过银行卡、转账、数字钱包、电子货币或支票提交后，会在银行账户中记录金额。这种支付方式需要支付服务提供者（银行或支付系统运营商），通过一系列会计分录在付款人账户和收款人账户之间转移款项。
  

2020 年，欧元区内流通的 91% 的货币是无现金货币。

法国最常用的支付方式是什么？

在法国，最常用的支付方式是银行卡，其次是现金。2024 年，银行卡支付占销售点交易的 48%，现金支付占 43%。在线上，银行卡支付也占主导地位，2023 年 84% 的消费者使用银行卡支付购物费用。

然而，移动支付和数字钱包等新型支付方式的使用率正在攀升。2023 年，37% 的在线买家使用 PayPal 或 Paylib（现为 Wero）等电子支付方式进行购买。

值得注意的是，2023 年每 10 笔银行卡交易中就有 7 笔是非接触式交易，交易总量达到 108 亿笔。

有哪些不同的支付方式？

主要有七种支付方式：

• 银行卡
  
• 现金
  
• 数字钱包
  
• 移动支付
  
• 银行转账
  
• 支票
  
• 加密货币
  

下面将详细介绍上述各类支付方式。

银行卡

银行卡是法国首选的支付方式，深受消费者和企业青睐，因为它们提供了一种简单、快速且安全的支付方式，无论是在店内还是线上支付。法国银行卡市场有三大主要参与者：Visa、Mastercard 和 CB。

客户可以使用不同类型的实体或虚拟卡来支付购买费用：

• 借记卡：借记卡支持资金立即扣款或最多 48 小时内扣款。
  
• 信用卡：信用卡支持在交易日期之后进行付款，可计息，亦可免息。
  
• 预付卡：预付卡是预先充值且金额有上限的银行卡。
  
• 公司卡：商务卡或公司卡仅用于业务开支，其交易由公司银行账户支付。
  

当在销售点用银行卡支付时，买家可以通过将银行卡插入卖家的读卡器并输入密码，或将银行卡放在支付终端进行非接触式支付来完成购买费用支付。在线支付时，买家可以在结账过程中输入银行卡信息（卡号、有效期和三位数 CVV 代码）。买家随后通过其银行应用程序或短信收到的代码确认支付。

对于企业来说，接受这种支付方式是满足客户购物习惯的关键。为了充分利用银行卡支付的优点，企业必须配备柜台、便携式或移动支付终端，并且必须在其店内柜台或电商网站上标明接受的银行卡类型。

通过银行卡接受付款的优点

这种支付方式为接受它的企业带来了诸多好处。请通过下文了解一些优点。

• 易用性：这种支付方式可用于低至 1 欧元的购物。
  
• 快速支付：这尤其得益于非接触式支付，它确保了更快的交易和无阻碍的客户体验。
  
• 收入增加：银行卡支付可支持处理更大数量的交易，避免现金处理时出现的错误。
  
• 刺激销售：这种支付方式符合客户消费习惯，使接受国际支付成为可能。
  
• 安全交易：通过端到端交易加密，银行卡支付消除了现金盗窃和假币流通的风险。
  
• 优化现金流：银行卡支付可实现向付款人账户即时扣款，确保资金快速到账。
  

接受银行卡支付的缺点

然而，接受银行卡支付确实存在一些缺点，在提供此支付方式前需重点考虑：

• 消费限额：根据银行卡的类型或可用资金金额，超过一定金额的扣款可能会被拒绝。
  
• 交易费用：各银行及支付服务提供者对通过银行卡进行的每笔交易收取一定比例的费用。这对企业来说可能是一笔可观的费用，尤其是对于销售量大的企业来说。
  
• 欺诈风险：银行卡欺诈仍然是企业面临的一项挑战，并可能影响收入。
  

可以拒绝通过银行卡支付吗？

无论是线上还是店内，您完全可以拒绝接受银行卡支付、拒绝接受某些银行卡，或者对银行卡交易设定最低购买金额（仅限店内）。如果您选择这样做，必须在柜台或您的支付页面明确表明拒绝。但请注意，银行卡支付是法国及整个欧洲的首选支付方式；拒绝接受银行卡，您可能会失去大量客户，并影响您的业务。

现金

历史上，现金是法国首选的支付方式。然而，2024 年，该支付方式的偏好度首次落后于银行卡支付。尽管现金使用量每年有所下降，但现金仍然是首选的支付方式，有 60% 的法国人认为能够使用现金支付非常重要，尤其是小额交易。在线购买时，现金支付不常见，主要用于货到付款。

若要高效接受现金支付，企业需要收银机和现金管理软件，以保障交易安全并跟踪交易。他们还需要提供硬币和钞票，以便为顾客找零。

现金支付的优点

尽管消费者更喜欢无现金支付，但用现金支付为企业带来了多项显著好处。通过下文了解这些优点。

• 即时性：现金支付可以快速且轻松地结算。
  
• 易用性：现金即使是极小的金额，也适合各种客户，甚至没有银行账户的人。
  
• 无交易 费用：这种支付方式支持客户与企业之间直接、免费地转账。
  
• 优化现金流：现金即时收取，从而提升现金流。
  
• 实用性：现金支付无论经济形势如何，都能结算购买费用，即使发生重大停电、网络攻击或健康危机。
  

现金支付的缺点

现金支付对企业来说也可能存在一些缺点，如下所述。

• 消费限额：当客户仅使用现金支付方式时，单笔现金支付额不得超过 1000 欧元。如果客户在国外进行个人购买，该限额可提高至 1.5 万欧元。
  
• 结账时间更长：现金支付通常不如银行卡或移动支付快，因为处理现金、核实金额和找零需要较长时间。这会影响销售量并造成客户排队等候的情况。
  
• 严格的管理要求：现金收款必须精准，以避免错误对会计流程和现金流产生负面影响。
  
• 欺诈风险：假钞，尤其是 20 欧元和 50 欧元面额的假钞，是企业持续面临的问题，需要通过假钞检测器（如标记器和扫描仪）进行持续监控。
  

是否可以拒绝通过现金支付？

原则上，接受现金支付是强制性的，拒绝接受可能导致 150 欧元罚款。然而，在某些情况下，拒绝现金支付是合法的：

• 外币：您可以拒绝接受欧元以外的货币。
  
• 损坏的货币：损坏、撕裂或无法辨认的钞票，银行在存入时很可能会拒绝。
  
• 硬币过多：您可以拒绝使用超过 50 枚硬币的支付。
  
• 假钞：如果钞票真伪存疑，您可以拒绝支付并记录使用该钞票的客户身份。
  
• 零钱不足：当客户无法支付确切金额且您没有足够的零钱时，您可以拒绝现金支付。
  

数字钱包

近年来，数字钱包已成为法国流行的支付方式，其中 67% 的人口拥有数字钱包。这种增长得益于数字钱包的简洁性和实用性；它们无需实体银行卡即可支付。这种支付方式越来越受欢迎，预计到 2026 年，全球 60% 的消费者将采用此支付方式。

数字钱包是存储个人数据和支付信息的应用程序，使用户能够使用智能手机、平板电脑或智能手表等移动设备进行线下或线上购买。这种支付方式是非接触式的，无需手动输入银行卡信息，加快了交易速度。在法国，最常用的数字钱包是 PayPal、Apple Pay 和 Google Pay，尽管像 Wero 这样的欧洲解决方案也越来越受欢迎。

企业可通过将数字钱包集成到其支付终端或在销售点出示二维码，接收数字钱包支付。在线上，企业可以将此选项添加到其支付页面。

通过数字钱包支付的优点

通过数字钱包支付使企业能够应对新的消费者购买习惯，并提供一种简便、快速且安全的支付解决方案。请通过下文了解这种支付方式的优点。

• 简化支付：这种支付方式减少了购买步骤，因为无需实体银行卡，也无需输入银行信息。
  
• 更好的移动转化率：这种方式降低了在移动结账过程中被放弃购买的风险，因为客户无需取出其支付银行卡或手动输入信息。
  
• 更便捷的会计流程：数字钱包与大多数现有支付系统相兼容，无论是门店还是线上。
  
• 全面的功能：部分数字钱包提供高级支付功能，如点对点支付、群组支付管理以及分期付款。
  
• 高级安全性：使用数字钱包进行的交易使用了复杂的加密技术，可抵御欺诈。
  
• 费用降低：数字钱包交易的成本有时低于使用银行卡的费用。
  

数字钱包支付的缺点

通过数字钱包进行支付对企业来说也存在一些缺点，如下所述。

• 技术依赖：当电池没电、移动设备丢失或被盗，或网络出现问题时，数字钱包无法使用。
  
• 高额交易费用：交易费用也可能非常高。
  
• 物流限制：企业必须拥有支付终端或使用支付服务提供者，才能接受通过数字钱包进行的付款。
  

移动支付

移动支付是一种现代且灵活的支付方式，类似于数字钱包，近年来在法国取得了显著增长。现如今，法国 65% 的人口使用移动支付来完成购买。移动支付非常方便，可以使用智能手机或智能手表支付购买费用，或通过 NFC 技术或二维码完成交易。

移动支付支持多种支付方式：数字钱包、银行应用程序，以及点对点、闭环、短信和电子邮件支付。移动支付可以在各种类型的企业中使用：实体店、电商平台、独立企业和微型企业、ATM 机、订阅服务提供者以及许多其他场所。与数字钱包一样，企业必须具备配备 NFC 技术的支付终端或显示二维码才能接受移动支付。

移动支付的优点

移动支付为企业带来了多重优点：

• 速度与实用性：顾客无需输入银行卡信息，既能加快结账速度，又能避免排队。
  
• 提升客户体验：更快的支付流程有助于提升客户满意度和忠诚度。
  
• 销售额增加：这种支付方式的便捷和快速有助于提升销售额和转化率。
  
• 国际覆盖：拥有国际客户群的企业可利用此支付方式简化货币兑换，覆盖更多市场。
  
• 更低的交易成本。一般来说，客户使用移动支付无需支付费用。
  
• 更强的安全性：移动支付平台遵守严格的安全标准，并采用保护机制，降低欺诈和数据盗窃的风险。
  

移动支付的缺点

移动支付对企业来说也存在一些缺点，如下所述。

• 技术依赖：当电池没电、移动设备丢失或被盗，或网络出现问题时，移动支付无法使用。
  
• 正在采用中：虽然这种支付方式越来越受欢迎，但尚未被整个法国民众采用，他们仍偏好银行卡等更传统的支付方式。
  
• 安全风险：尽管具备先进的安全功能，移动支付仍存在风险。
  

银行转账

银行转账用于将资金从一个银行账户电子转移到另一个账户。银行转账有多种类型，其中最著名的是单一欧元支付区 (SEPA) 转账，该方式支持欧元区内部的快速转账，尤其是自引入即时支付以来。

这种支付方式在法国尚未普及，2023 年，其在无现金支付中的占比仅为 18%。然而，转账仍然是企业销售中非常实用的解决方案。它支持开具附带银行账户详情的账单，并发送给买家付款。

银行转账的优点

银行转账是一种安全、快速且便捷的支付方式，为企业带来了诸多优点：

• 无法取消或发起争议：银行转账一旦启动，无法取消，保证企业获得最终付款。
  
• 高安全性：银行转账享有极高的安全性与保障性。这不仅让客户和企业安心，也降低了欺诈风险。
  
• 无交易费用：这种支付方式不会产生任何费用（非 SEPA 转账除外），便于客户和企业使用。
  
• 高转账限额：银行转账上限通常较高，仅受银行账户条件限制。
  

银行转账的缺点

虽然银行转账可靠、易用且安全，但对企业来说也存在一些缺点：

• 对客户来说不实用：转账过程可能繁琐，客户需采取某些步骤；这可能会让一些顾客望而却步。
  
• 金额错误风险：客户需负责说明转账金额，这带来了企业必须考虑的错误风险。
  
• 延迟风险：虽然速度越来越快，但这些支付方式可能会出现延迟（取决于转账类型和处理时间），从而影响现金流。
  

支票

支票在法国历史上是首选的支付方式，2000 年代初，占所有无现金交易的 37.5%。然而，由于技术和立法的发展、电商兴起以及消费者支付习惯的变化，这种书面支付指令（即账户持有人指示银行向受益人付款）已大幅减少。

因此，2022 年，支票支付仅占所有无现金支付的 3.4%。尽管如此，法国仍是欧盟使用这种支付方式最多的国家——几乎占欧盟支票交易总数的 88%。

若要被接受，支票支付必须包含以下几项信息：

• 金额以数字和文字形式写出
  
• 收款人的名字清晰标明
  
• 支票上的签名日期和地点
  
• 付款人签名，与银行档案中的签名相符
  

为了核实支票支付的有效性，企业可以请求出示身份证明。

用支票支付的优点

虽然使用率下降，但支票支付仍为企业带来一些优点：

• 无支出上限：支票的开具金额不设上限，这有助于办理大额交易。
  
• 免手续费：支票支付不会向卖家或客户收取任何费用，是一种经济实惠的支付方式。
  
• 无需设备：企业无需硬件来接受支票和兑现支票。
  
• 支付跟踪：支票包含付款人的银行信息，可确保能轻松跟踪每笔交易。
  
• 分期付款：多年来，支票是唯一允许分期付款的支付方式。该支付方式至今仍允许分期付款。
  

支票付款的缺点

支票也存在一些缺点，导致其使用率下降。

• 欺诈风险：在法国，支票依然是最有可能被以欺诈方式使用的支付方式，尤其是在盗窃或伪造案件中，会对付款人和卖家双方产生影响。
  
• 未付款风险：支票开立时，并不一定保证付款人资金充足，可能导致企业产生大量未付金额。
  
• 支付被拒风险：年轻一代可能不熟悉支票的规则，可能导致错误（如缺少签名或日期），并导致支付被拒。
  
• 不适合线上付款：支票支付仅限销售点或远程销售，但不接受线上付款。这使得支票支付相比新的支付方式已过时。
  

是否可以拒绝支票支付？

如果在销售点结账区有明确告知，您可以拒绝接受支票付款。您还可以设定具体的接受条件，比如最低或最高金额，或者出示身份证明。

加密货币

虽然加密货币尚未普及，但它正成为越来越普遍的支付方式，被年轻一代采用，并被越来越多的企业接受，无论是线下还是线上。在法国，企业可以自由接受加密货币付款，但这种支付方式不具备合法地位，也没有具体的法规监管，这对接受此支付方式的企业来说可能存在风险。

最好的支付方式是什么？

最好的支付方式应能够满足您的企业需求和目标。然而，为了匹配消费者的支付习惯，关键是提供银行卡支付和现金支付（线下交易）。

在决定提供哪种支付方式时，您应考虑两个主要标准：

• 您的业务类型：实体销售点或电商。例如，在实体销售点，借助电子支付终端，您可以通过银行卡、数字钱包或移动支付提供支付，并接受现金或支票付款。对于电商，您可以通过银行卡、数字钱包、移动支付和银行转账提供支付。
  
• 您的客户群：根据您的行业，您吸引的客户年龄和技术能力各不相同。如果您的客户群体较年轻，您应该提供现代化的支付方式，实现即时支付。如果您的客户群年龄较大，可以结合传统支付方式（如银行卡、现金、支票）和现代支付方式（如移动支付、数字钱包）。
  

一般来说，您能提供的支付方式越多样化，就能吸引越多客户。您还应考虑支付方式的费用，包括购买设备的成本以及每种支付方式所收取的任何交易费用。

最安全的支付方式是什么？

银行转账被认为是最安全的支付方式，法国银行报告，平均每支付 10 万欧元，发生 1 欧元的欺诈行为。这低于信用卡支付的欺诈率，后者每支付 10 万欧元估计发生 53 欧元的欺诈行为。

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