สิงคโปร์เป็นตลาดที่ก้าวเข้าสู่สังคมไร้เงินสดมากที่สุดแห่งหนึ่งในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ อีกทั้งยังเป็นตลาดที่มีความหลากหลาย โดยคาดว่าตลาดบัตรเติมเงินและกระเป๋าเงินดิจิทัลที่แข็งแกร่งของสิงคโปร์จะเติบโตด้วยอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) เกือบ 10% จนถึงปี 2029 และตลาดแห่งนี้ยังมีกระเป๋าเงินดิจิทัลระดับโลก กระเป๋าเงินที่ดูแลโดยธนาคารท้องถิ่น และกระเป๋าเงินของซูเปอร์แอประดับภูมิภาคด้วย

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงกระเป๋าเงินหลักในตลาดการชำระเงินของสิงคโปร์ วิธีการรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลรายใหญ่ และสิ่งที่ธุรกิจควรพิจารณาเมื่อเปิดใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล

ประเด็นสำคัญ

• ตลาดกระเป๋าเงินดิจิทัลของสิงคโปร์ประกอบด้วยผู้ให้บริการระดับโลก ตลอดจนผู้ให้บริการในท้องถิ่นและระดับภูมิภาคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ การผสมผสานตัวเลือกการชำระเงินที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับลูกค้าของคุณ

• กระเป๋าเงินดิจิทัลมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุมและการชำระเงินที่รวดเร็ว ซึ่งจะช่วยลดการดึงเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงและลดปัญหาการยกเลิกในขั้นตอนการชำระเงิน

• ธุรกิจควรพิจารณาความสอดคล้องระหว่างการชำระเงินออนไลน์กับการชำระเงินที่จุดขาย ขั้นตอนการคืนเงินและการกระทบยอด รวมถึงตรรกะในการแสดงผลการชำระเงินเมื่อเพิ่มกระเป๋าเงินดิจิทัลในขั้นตอนการชำระเงิน

กระเป๋าเงินดิจิทัลคืออะไร

กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือที่เรียกว่ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จะเก็บข้อมูลประจำตัวในการชำระเงิน (เช่น หมายเลขบัตร ลิงก์บัญชีธนาคาร ยอดเงินคงเหลือในบัญชีเติมเงิน) และนำเสนอข้อมูลเหล่านี้ในขั้นตอนชำระเงินโดยไม่เปิดเผยรายละเอียดบัญชีพื้นฐาน เมื่อลูกค้าชำระเงิน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จะส่งโทเค็นไปยังระบบการชำระเงินแทนที่จะเป็นข้อมูลดิบของบัตร

ระบบการรับชำระเงินของสิงคโปร์ทำให้การใช้กระเป๋าเงินในวงกว้างเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วผิดปกติ และทำให้เกิดสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่มีความหลากหลาย PayNow ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์ระดับประเทศ ทำให้กระเป๋าเงินมีเลเยอร์การชำระเงินที่รวดเร็ว ในขณะที่รหัสตอบกลับด่วนของสิงคโปร์ (SGQR)*​​​ * ซึ่งเป็นรหัส QR ที่ใช้ได้กับเครือข่ายการชำระเงินหลายเครือข่าย ก็ช่วยลดข้อจำกัดด้านฮาร์ดแวร์ที่เคยเป็นอุปสรรคต่อการนำไปใช้ในพื้นที่อื่นๆ

ลูกค้าในสิงคโปร์ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลใดบ้าง

ตลาดกระเป๋าเงินในสิงคโปร์แบ่งออกเป็นผู้ให้บริการระดับโลก ผู้ให้บริการท้องถิ่น และผู้ให้บริการระดับภูมิภาค ซึ่งแต่ละรายก็มีฐานผู้ใช้ของตนเอง

ต่อไปนี้คือกระเป๋าเงินดิจิทัลหลักๆ ที่ลูกค้าใช้ในสิงคโปร์

กระเป๋าเงินเทคโนโลยีระดับโลก

Apple Pay และ Google Pay เป็นแอปการชำระเงินเริ่มต้นสำหรับผู้ใช้ iPhone และ Android ตามลำดับ ซึ่งทำงานผ่านเครือข่าย Visa และ Mastercard

กระเป๋าเงินที่ดูแลโดยธนาคาร

กระเป๋าเงินอย่าง DBS PayLah! เป็นที่นิยมในหมู่ชาวสิงคโปร์ที่ต้องการจัดการการเงินในแอปธนาคาร DBS PayLah! พัฒนาโดย DBS Bank Ltd. ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสิงคโปร์ และมีผู้ใช้มากกว่า 3 ล้านราย โดยมักใช้สำหรับการโอนเงินผ่าน PayNow, การหารค่าใช้จ่าย และการชำระเงินในชีวิตประจำวัน

กระเป๋าเงินของซูเปอร์แอประดับภูมิภาค

GrabPay และ ShopeePay อยู่ในแอปที่ลูกค้าใช้บ่อยในการสั่งอาหาร เรียกรถรับส่ง และซื้อของ Grab เป็นซูเปอร์แอปชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และ GrabPay เป็นกระเป๋าเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในหมู่ผู้คน 38 ล้านคนที่ใช้ Grab ในภูมิภาคนี้ Shopee เป็นแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดย ShopeePay มักใช้ในการช้อปปิ้งออนไลน์ แม้ว่าจะมีการยอมรับที่หน้าร้านค้าปลีกมากขึ้นแล้วก็ตาม

กระเป๋าเงินข้ามพรมแดน

Alipay+ เชื่อมต่อกระเป๋าเงินในเอเชียหลายใบไว้ในเครือข่ายการยอมรับเครือข่ายเดียว หากคุณยอมรับ คุณจะสามารถเข้าถึงผู้ใช้ Alipay, Touch ’n Go (มาเลเซีย) และ Kakao Pay (เกาหลีใต้) ผ่านการผสานการทำงานเพียงครั้งเดียว WeChat Pay ฝังอยู่ในแอป WeChat ของจีน ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้มากกว่า 1 พันล้านรายทำการซื้อของผ่านรหัส QR ในจีนและต่างประเทศ สิ่งเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าของคุณเป็นนักท่องเที่ยวหรือผู้มาติดต่อธุรกิจชาวจีนที่เดินทางมาสิงคโปร์

เหตุใดกระเป๋าเงินดิจิทัลจึงได้รับความนิยมในสิงคโปร์

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นที่นิยมสำหรับธุรกรรมในชีวิตประจำวัน ดังนั้นธุรกิจที่ไม่เสนอตัวเลือกนี้ในขั้นตอนการชำระเงินอาจดูไม่ทันสมัยและทำให้ลูกค้าเลิกใช้บริการได้

เหตุผลที่กระเป๋าเงินเป็นที่นิยมในสิงคโปร์มีดังนี้

• ความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้น: ธุรกรรมกระเป๋าเงินดิจิทัลมีการตรวจสอบสิทธิ์ที่รัดกุมยิ่งขึ้น ลูกค้าจะยืนยันตัวตนด้วยหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) ของอุปกรณ์หรือไบโอเมตริกก่อนที่ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ ซึ่งจะช่วยลดการดึงเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงได้

• การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น: ข้อมูลประจำตัวที่จัดเก็บไว้หมายความว่าการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินจะดำเนินการได้เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยลดเวลารอคิวที่เคาน์เตอร์จ่ายเงินและลดปัญหาการยกเลิกในขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์

• การใช้จ่ายของนักท่องเที่ยว: นักท่องเที่ยวจากจีนมีแนวโน้มที่จะต้องการใช้ Alipay หรือ WeChat Pay หากปฏิเสธตัวเลือกการชำระเงินดังกล่าวอาจทำให้เสียโอกาสในการขายได้ ซึ่งมีความสำคัญต่อธุรกิจในพื้นที่ท่องเที่ยวของสิงคโปร์

• พฤติกรรมการซื้อซ้ำ: ผู้ใช้ GrabPay จะได้รับ GrabCoins (เดิมคือ GrabRewards) จากการทำธุรกรรมแต่ละรายการ ซึ่งเป็นการจูงใจให้ผู้ใช้กลับมาหาผู้ขายในแอป การรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินเหล่านี้จะเชื่อมโยงธุรกิจเข้ากับกลไกการสะสมแต้มดังกล่าว

ธุรกิจในสิงคโปร์จะรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลรายใหญ่ได้อย่างไร

การสร้างและดูแลการเชื่อมต่อแยกกันสำหรับ GrabPay, PayNow, Alipay+, Apple Pay และ Google Pay อาจเป็นไปได้สำหรับทีมวิศวกรรมขนาดใหญ่ แต่อาจเป็นไปได้ยากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการชำระเงินที่จัดการความซับซ้อนส่วนใหญ่นี้แทนคุณจะช่วยให้คุณมีเวลาทุ่มเทกับการดำเนินธุรกิจของคุณได้ ในขณะที่ยังคงตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกันได้

อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ของ Stripe จะจัดการเรื่องนี้ผ่านการผสานการทำงานเดียวที่ครอบคลุมกระเป๋าเงินหลัก Stripe Element จะฝังรายการวิธีการชำระเงิน เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ไว้ในแอปของคุณ ในขณะที่ Stripe Terminal จะช่วยให้คุณจัดการการชำระเงินที่จุดขายและออนไลน์ได้ในที่เดียว

ธุรกิจในสิงคโปร์ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเปิดใช้งานกระเป๋าเงินดิจิทัล

ธุรกิจควรทราบว่าลูกค้าของตนเป็นใคร ซื้อของอย่างไร และกระเป๋าเงินดิจิทัลเข้ากับขั้นตอนการชำระเงินของตนอย่างไร โดยควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้

• ความเหมาะสมระหว่างกระเป๋าเงินกับลูกค้า: มุ่งเน้นไปที่กระเป๋าเงินที่ลูกค้าของคุณใช้ ธุรกิจที่ให้บริการลูกค้าในพื้นที่เป็นหลักจำเป็นต้องมี GrabPay และ DBS PayLah! ก่อน ธุรกิจที่ให้บริการนักท่องเที่ยวควรมี Alipay+ และ WeChat Pay

• ความสอดคล้องระหว่างการชำระเงินออนไลน์กับการชำระเงินที่จุดขาย: ลูกค้ามักจะสังเกตเห็นเมื่อกระเป๋าเงินใช้ได้บนเว็บไซต์แต่กลับใช้ไม่ได้ที่เคาน์เตอร์หน้าร้านของคุณ หรืออาจใช้ได้ที่หน้าร้านแต่กลับใช้ไม่ได้บนเว็บไซต์ หากคุณมีทั้งสองช่องทาง การผสานการทำงานของคุณควรครอบคลุมทั้งสองช่องทาง

• ขั้นตอนการคืนเงินและการกระทบยอด: การคืนเงินในกระเป๋าเงินอาจไม่เหมือนกับการคืนเงินในบัตรเสมอไป กระเป๋าเงินบางประเภทจะคืนเงินให้ทันที ส่วนกระเป๋าเงินอื่นๆ อาจใช้เวลานานกว่า ทีมของคุณควรเข้าใจสิ่งนี้ก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาด้านการบริการลูกค้า

• ตรรกะในการแสดงผลการชำระเงิน: นำเสนอกระเป๋าเงินตามบริบท ผู้ใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่ควรเห็นกระเป๋าเงินที่เหมาะสมกับอุปกรณ์ของตนมากที่สุด ในขณะที่ผู้ใช้เดสก์ท็อปควรเห็นชุดตัวเลือกที่เรียบง่ายกว่า

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ สามารถรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วยอินเทอร์เฟซผู้ใช้ (UI) สำหรับการชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี รวมถึงวิธีการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 10 ช่องทาง และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินทั้งที่จุดขายและออนไลน์: ติดตามและกระทบยอดการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ทั้งที่ชำระผ่านช่องทางออนไลน์และที่จุดขาย

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ เช่น ระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้