Singapore är en av de mest kontantfria marknaderna i Sydostasien, och den marknaden är mångsidig. Singapores starka marknad för förbetalda kort och digitala plånböcker beräknas växa med en sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) på nästan 10 % fram till 2029, och marknaden inkluderar globala digitala plånböcker, lokala bankdrivna plånböcker och regionala superapp-plånböcker.

Nedan diskuterar vi de viktigaste plånböckerna på Singapores betalningsmarknad, hur man tar emot digitala plånböcker och vad företag bör tänka på när de aktiverar digitala plånböcker.

Viktiga punkter

• Singapores marknad för digitala plånböcker inkluderar globala aktörer liksom lokala och regionala aktörer i Sydostasien. Rätt mix av betalningsalternativ beror på dina kunder.

• Digitala plånböcker har starka säkerhetsåtgärder och en snabb kassaupplevelse. Det minskar bedrägliga återkrediteringar och minimerar avhopp i kassan.

• Företag bör beakta konsekventa processer online och i fysisk miljö, flöden för återbetalning och avstämning samt visningslogik i kassan när de lägger till digitala plånböcker i sina betalningsflöden.

Vad är en e-plånbok?

En digital plånbok, även kallad e-plånbok, lagrar betalningsuppgifter (t.ex. kortnummer, bankkontolänkar, förbetalt saldo) och presenterar dem i kassan utan att exponera de underliggande kontouppgifterna. När en kund betalar skickar e-plånboken en token till betalningssystemet istället för obearbetade kortdata.

Singapores betalinfrastruktur möjliggjorde en ovanligt snabb massadoption av plånböcker och har skapat en mångsidig betalningsmiljö. PayNow, det nationella realtidsbetalningsnätverket, gav plånböckerna ett snabbt avräkningslager, medan Singapore Quick Response Code (SGQR), en QR-kod som fungerar över flera betalsystem, tog bort den hårdvara som bromsade adoptionen på andra håll.

Vilka digitala plånböcker använder kunder i Singapore?

Singapores plånboksmarknad är uppdelad mellan globala, lokala och regionala aktörer som var och en har sin egen användarbas.

Dessa är de viktigaste digitala plånböckerna som kunder använder i Singapore:

Globala teknikplånböcker

Apple Pay och Google Pay är standardbetalningsapparna för iPhone- respektive Android-användare. Dessa fungerar via Visas och Mastercards nätverk.

Bankdrivna plånböcker

Plånböcker som DBS PayLah! är populära bland singaporianer som vill sköta sin ekonomi i en bankapp. DBS PayLah! har skapats av DBS Bank Ltd., Singapores största bank, och har mer än 3 miljoner användare. Den används flitigt för PayNow-överföringar, notauppdelning och vardagsbetalningar.

Regionala superapp-plånböcker

GrabPay och ShopeePay finns inbyggda i appar som kunder ofta använder för matleverans, samåkning och shopping. Grab är en ledande superapp i Sydostasien, och GrabPay är en flitigt använd plånbok bland de 38 miljoner människor som använder Grab i regionen. Shopee är Sydostasiens största e-handelsplattform. ShopeePay är koncentrerat till onlineshopping, även om användningen har expanderat till fysisk detaljhandel.

Gränsöverskridande plånböcker

Alipay+ kopplar samman flera asiatiska plånböcker under ett acceptansnätverk. Om du accepterar det kan du nå användare av Alipay, Touch 'n Go (Malaysia) och Kakao Pay (Sydkorea) via en enda integration. WeChat Pay är inbyggt i Kinas WeChat-app, som låter sina över 1 miljard användare göra köp via QR-koder i Kina och internationellt. Dessa är särskilt viktiga när dina kunder inkluderar kinesiska turister och affärsbesökare i Singapore.

Varför är digitala plånböcker populära i Singapore?

Digitala plånböcker är populära för vardagliga transaktioner, och företag som inte erbjuder dem som alternativ i kassan kan uppfattas som föråldrade och riskerar att driva bort kunder.

Här är några skäl till varför plånböcker är populära i Singapore:

• Bättre säkerhet: Transaktioner med digitala plånböcker har starkare autentisering. Kunden verifierar sin identitet med en personlig identifieringskod (PIN) för enheten eller biometri innan transaktionen slutförs, vilket minskar bedrägliga återkrediteringar.

• Snabbare kassaupplevelse: Sparade uppgifter innebär att plånboksbetalningar genomförs snabbare. Det minskar kötider vid fysiska kassor och avhopp i onlinekassan.

• Turistkonsumtion: En besökare från Kina vill troligen använda Alipay eller WeChat Pay. Att neka den betalningen kan innebära en förlorad försäljning, vilket spelar roll för företag i turistområden i Singapore.

• Återköpsbeteende: GrabPay-användare tjänar GrabCoins (tidigare GrabRewards) på varje transaktion. Det lockar tillbaka dem till säljare i appen. Att acceptera dessa plånböcker kopplar ett företag till dessa lojalitetsmekanismer.

Hur kan singaporianska företag ta emot de viktigaste digitala plånböckerna?

Att bygga och underhålla separata anslutningar för GrabPay, PayNow, Alipay+, Apple Pay och Google Pay är genomförbart för ett stort teknikteam, men det är inte realistiskt för de flesta mindre företag. Att arbeta med en betalningsleverantör som hanterar en stor del av denna komplexitet åt dig innebär att du kan fokusera på att driva ditt företag och ändå tillgodose olika kunders preferenser.

Stripes API hanterar detta via en enda integration som täcker de viktigaste plånböckerna. Stripes Payment Element bäddar in en lista med betalningsmetoder, som till exempel digitala plånböcker, i din app, medan Stripe Terminal låter dig hantera betalningar i fysisk miljö och online på ett och samma ställe.

Vad bör singaporianska företag tänka på när de aktiverar digitala plånböcker?

Företag bör känna till vilka deras kunder är, hur de handlar och hur digitala plånböcker passar in i deras betalningsflöden. Tänk på:

• Matchning mellan plånbok och kund: Fokusera på de plånböcker dina kunder använder. Ett företag som huvudsakligen betjänar lokala kunder behöver GrabPay och DBS PayLah! i första hand; ett turistinriktat företag bör ha Alipay+ och WeChat Pay.

• Konsekvent process online och i fysisk miljö: Kunder tenderar att märka när en plånbok fungerar på din webbplats men inte i din fysiska kassa, eller tvärtom. Om du driver båda kanalerna bör din integration täcka båda.

• Flöden för återbetalning och avstämning: Plånboksåterbetalningar beter sig inte alltid som kortåterbetalningar. Vissa plånböcker återför medel omedelbart; andra följer en längre cykel. Ditt team bör förstå detta innan det blir ett kundtjänstproblem.

• Visningslogik i kassan: Visa plånböcker kontextuellt. Mobilanvändare bör se de plånböcker som är mest relevanta för deras enhet, medan användare av stationära enheter bör se en mer överskådlig uppsättning alternativ.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag att ta emot e-plånboksbetalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals tekniktimmar med färdiga användargränssnitt (UI) för betalningar, tillgång till 100+ betalningsmetoder – inklusive mer än ett dussin digitala plånboksmetoder – och Link, en plånbok byggd av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnad för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Enhetliga betalningar i fysisk miljö och online: Spåra och stäm enkelt av e-plånboksbetalningar i onlinekanaler och fysiska kanaler.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.