Singapour est l’un des marchés les plus dématérialisés d’Asie du Sud-Est, et ce marché est très diversifié. Le marché en pleine croissance des cartes prépayées et des portefeuilles numériques à Singapour devrait connaître un taux de croissance annuel composé (TCAC) de près de 10 % jusqu’en 2029. Il comprend les portefeuilles numériques internationaux, les portefeuilles proposés par les banques locales et les portefeuilles intégrés aux super-applications régionales.

Nous examinerons ci-dessous les principaux portefeuilles numériques du marché des paiements de Singapour, la façon d’accepter les principaux portefeuilles numériques et les éléments que les entreprises devraient prendre en compte pour activer les portefeuilles numériques.

Points clés

• Le marché des portefeuilles numériques de Singapour comprend des fournisseurs mondiaux ainsi que des acteurs locaux et régionaux en Asie du Sud-Est. Le bon mélange d’options de paiement dépend de vos clients.

• Les portefeuilles numériques offrent des mesures de sécurité robustes et un processus de paiement rapide. Elles réduisent ainsi les rétrofacturations frauduleuses et limitent l’abandon de panier lors du paiement.

• Les entreprises devraient tenir compte de la cohérence entre les transactions en ligne et en personne, des processus de remboursement et de rapprochement, ainsi que de la logique d’affichage à la caisse lorsqu’elles ajoutent des portefeuilles numériques à leur processus de paiement.

Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique?

Un portefeuille numérique, aussi appelé portefeuille électronique, stocke les données de paiement (par exemple, numéros de carte, liens de comptes bancaires, soldes prépayés) et les présente à la caisse sans exposer les informations du compte sous-jacentes. Lors d’un paiement, le portefeuille électronique transmet un jeton au système plutôt que les données brutes de carte.

L’infrastructure de paiement de Singapour a rendu l’adoption massive des portefeuilles numériques particulièrement rapide et a permis un écosystème de paiement diversifié. PayNow, le réseau national de paiement en temps réel, a permis aux portefeuilles de régler rapidement les transactions, tandis que le Singapore Quick Response Code (SGQR), un code QR unique compatible avec plusieurs systèmes de paiement, a éliminé le matériel qui freinait l’adoption ailleurs.

Quels portefeuilles numériques les clients utilisent-ils à Singapour?

Le marché des portefeuilles numériques à Singapour est réparti entre des fournisseurs mondiaux, locaux et régionaux, chacun ayant sa propre base d’utilisateurs.

Voici les principaux portefeuilles numériques utilisés par les clients à Singapour :

Portefeuilles numériques technologiques mondiaux

Apple Pay et Google Pay sont les applications de paiement par défaut pour les utilisateurs d’iPhone et d’Android, respectivement. Elles opèrent à travers les réseaux Visa et MasterCard.

Portefeuilles numériques dirigés par des banques

Des portefeuilles numériques comme DBS PayLah! sont populaires auprès des Singapouriens qui souhaitent gérer leurs finances dans une application bancaire. Créé par DBS Bank Ltd., la plus grande banque de Singapour, DBS PayLah! compte plus de 3 millions d’utilisateurs. Il est fréquemment utilisé pour les transferts PayNow, le partage de factures et les paiements quotidiens.

Portefeuilles numériques intégrés aux super-applications régionales

GrabPay et ShopeePay sont intégrés dans des applications que les clients utilisent fréquemment pour la livraison de repas, le covoiturage et le magasinage. Grab est une super-application de premier plan en Asie du Sud-Est, et GrabPay est un portefeuille numérique largement utilisé parmi les 38 millions de personnes qui utilisent Grab dans la région. Shopee est la plus grande plateforme de commerce en ligne en Asie du Sud-Est; ShopeePay est surtout utilisé dans les contextes de magasinage en ligne, bien que son acceptation s’étende de plus en plus au commerce de détail physique.

Portefeuilles numériques transfrontaliers

Alipay+ associe plusieurs portefeuilles numériques asiatiques sous un seul réseau d’acceptation. Si vous l’acceptez, vous pouvez rejoindre les utilisateurs d’Alipay, de Touch ’n Go (Malaisie) et de Kakao Pay (Corée du Sud) grâce à une seule intégration. WeChat Pay est intégré à l’application WeChat en Chine, ce qui permet à ses plus d’un milliard d’utilisateurs d’effectuer des achats par code QR en Chine et à l’international. Ce portefeuille est particulièrement important lorsque vos clients incluent des touristes et des voyageurs d’affaires chinois à Singapour.

Pourquoi les portefeuilles numériques sont-ils populaires à Singapour?

Les portefeuilles numériques sont couramment utilisés pour les transactions de tous les jours, de sorte que les entreprises qui ne les proposent pas au moment du passage à la caisse peuvent paraître dépassées et entraîner des abandons du panier.

Voici quelques raisons qui expliquent la popularité des portefeuilles numériques à Singapour :

• Meilleure sécurité : les transactions par portefeuille numérique bénéficient d’une authentification plus robuste. Le client vérifie son identité à l’aide d’un numéro d’identification personnel (NIP) ou de données biométriques sur son appareil avant la fin de la transaction, ce qui réduit les rétrofacturations frauduleuses.

• Paiement plus rapide : les informations d’identification sauvegardées accélèrent les paiements par portefeuille numérique. Cette mesure réduit les temps d’attente aux caisses physiques et les abandons lors du paiement en ligne.

• Dépenses liées au tourisme : un visiteur provenant de Chine voudra probablement utiliser Alipay ou WeChat Pay. Refuser ce mode de paiement peut vous faire perdre des ventes, ce qui est important pour les entreprises situées dans les zones touristiques de Singapour.

• Comportement d’achat répété : les utilisateurs de GrabPay accumulent des GrabCoins (anciennement GrabRewards) à chaque transaction. Cette accumulation les attire de nouveau vers les marchands dans l’application. Accepter ces portefeuilles numériques associe une entreprise à ces mécanismes de fidélisation.

Comment les entreprises de Singapour peuvent-elles accepter les principaux portefeuilles numériques?

Construire et maintenir des connexions distinctes pour GrabPay, PayNow, Alipay+, Apple Pay et Google Pay est possible pour une grande équipe d’ingénierie, mais ce n’est pas réaliste pour la plupart des petites entreprises. Travailler avec un prestataire de services de paiement qui prend en charge une grande partie de cette complexité vous permet de vous concentrer sur votre entreprise tout en répondant aux préférences variées des clients.

L’interface de programmation d’applications (API) de Stripe gère cette opération grâce à une seule intégration qui prend en charge les principaux portefeuilles électroniques. Stripe Payment Element intègre une liste de modes de paiement, comme les portefeuilles numériques, dans votre application, tandis que Stripe Terminal vous permet de gérer les paiements en magasin et en ligne depuis un seul et même endroit.

Que devraient prendre en compte les entreprises de Singapour lorsqu’elles activent les portefeuilles numériques?

Les entreprises doivent comprendre qui sont leurs clients, comment ils magasinent et comment les portefeuilles numériques s’intègrent dans leurs processus de paiement. À considérer :

• Adéquation portefeuille numérique-client : concentrez-vous sur les portefeuilles numériques utilisés par vos clients. Une entreprise desservant surtout une clientèle locale doit d’abord proposer GrabPay et DBS PayLah!; une entreprise orientée tourisme devrait proposer Alipay+ et WeChat Pay.

• Cohérence en ligne et en personne : les clients remarquent quand un portefeuille numérique fonctionne sur votre site web, mais pas en boutique, ou l’inverse. Si vous exploitez les deux canaux, votre intégration doit couvrir les deux processus.

• Flux de remboursement et de rapprochement : les remboursements par portefeuille numérique ne se déroulent pas toujours de la même manière que ceux par carte. Certains portefeuilles numériques remboursent immédiatement; d’autres suivent un cycle plus long. Votre équipe doit le comprendre avant que cette différence ne devienne un problème de service à la clientèle.

• Logique d’affichage lors du paiement : présentez les portefeuilles numériques de manière contextuelle. Les utilisateurs mobiles devraient voir les portefeuilles numériques les plus pertinents pour leur appareil, tandis que les utilisateurs de bureau devraient voir une sélection plus épurée.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toute entreprise à accepter des paiements par portefeuille numérique en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconçues, à l’accès à plus de 100 modes de paiement, dont plus d’une douzaine de méthodes de portefeuille numérique, ainsi qu’à Link, un portefeuille numérique développé par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : suivez et rapprochez facilement les paiements par portefeuille numérique à travers les canaux en ligne et en personne.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

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