GrabPay a joué un rôle majeur dans la transition de Singapour vers des paiements instantanés et flexibles. Ce qui était à l’origine un mode de paiement pour les courses en taxi s’est transformé en l’un des portefeuilles numériques les plus utilisés du pays, accepté partout, des centres commerciaux aux magasins haut de gamme.

Ce portefeuille numérique offre aux entreprises un accès direct aux 38 millions d’utilisateurs actifs de Grab dans toute l’Asie du Sud-Est. Comprendre comment se connecter à ce réseau vous aidera à rester visible sur un marché presque entièrement dématérialisé. Nous verrons ci-dessous comment GrabPay fonctionne pour les entreprises singapouriennes, notamment comment le configurer, les éléments nécessaires à son bon fonctionnement et son intégration dans l’environnement de paiement au sens large.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que GrabPay?
  
• Comment fonctionne GrabPay?
  
• Comment les entreprises à Singapour peuvent-elles commencer à accepter GrabPay?
  
• Quels sont les frais et délais de virement pour les entreprises GrabPay?
  
• Quel soutien et quels avantages GrabPay offre-t-il aux entreprises singapouriennes?
  
• Quelle est la sécurité de GrabPay pour les entreprises et les clients à Singapour?
  
• Comment GrabPay se compare-t-il aux autres options de paiement numérique à Singapour?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que GrabPay?

GrabPay est un portefeuille numérique intégré à l’application tout-en-un de Grab permettant de réserver des courses, de commander de la nourriture et d’effectuer des paiements. Il permet aux utilisateurs de stocker ou de lier des fonds, de payer instantanément et de cumuler des récompenses de fidélité au sein de l’interface numérique qu’ils utilisent déjà quotidiennement.

À Singapore, GrabPay est accepté par de nombreux cafés, magasins et sites de commerce en ligne connectés par le Singapore Quick Response Code (SGQR), le cadre national de codes QR. GrabPay fonctionne conformément aux réglementations établies par l’Autorité monétaire de Singapour (MAS). Pour les achats en magasin, le processus est simple : les clients peuvent balayer rapidement un code QR et confirmer leurs achats sur leur téléphone.

Grâce à GrabPay, les entreprises peuvent toucher une large clientèle sans avoir à mettre en place une infrastructure de paiement complexe. Les transactions GrabPay permettent également aux clients de cumuler des points GrabRewards, un programme de fidélité intégré qui les encourage à revenir.

Comment fonctionne GrabPay?

GrabPay permet aux utilisateurs d’utiliser leur solde dans tous les points de vente acceptant ce mode de paiement, et ils peuvent recharger leur compte par des cartes de débit ou de crédit associées. Une fois leur identité vérifiée dans le cadre du processus « Know Your Customer » (KYC) de Grab, les utilisateurs peuvent détenir jusqu’à 5 000 dollars singapouriens (SGD) et effectuer des dépenses annuelles allant jusqu’à 30 000 SGD, conformément à la réglementation de la MAS.

Pour effectuer un achat en personne, les clients ouvrent l’application Grab, balaient le code QR de l’entreprise, confirment le montant et appuient sur « Payer ». L’argent est alors transféré instantanément du portefeuille numérique du client vers le compte GrabPay de l’entreprise et les deux parties reçoivent une confirmation immédiate.

Pour effectuer un achat en ligne, le client sélectionne GrabPay au moment du paiement, puis vérifie son identité à l’aide d’un code à usage unique envoyé sur son téléphone. Si vous utilisez Stripe, celui-ci gère automatiquement le flux de redirection et de retour, et vous informe immédiatement de la réussite ou de l’échec du paiement. Aucune maintenance supplémentaire du code ou de l’interface de programmation d’application (API) n’est donc nécessaire.

Les transactions s’affichent dans l’application et sur le portail GrabMerchant. Les fonds s’accumulent sur un compte marchand GrabPay, puis sont généralement transférés vers le compte bancaire de l’entreprise en quelques jours. Comme les paiements nécessitent l’authentification du client et ne dépendent pas des réseaux de cartes, ils sont peu susceptibles d’être annulés.

Le processus de paiement GrabPay a été conçu pour être rapide et clair, et Grab a mis au point une technologie anti-fraude propre à l’Asie du Sud-Est.

Comment les entreprises de Singapour peuvent-elles commencer à accepter GrabPay?

La mise en place de GrabPay pour votre entreprise est un processus simple. Une fois que vous disposez de toutes les informations nécessaires, vous pouvez demander à être activé sur la plateforme.

Voici les étapes pour intégrer ce mode de paiement :

• Inscription marchand : les magasins à point de vente unique peuvent faire leur demande par l’application GrabMerchant. Les autres doivent faire leur demande sur le site Web de Grab. Vous devrez fournir certaines informations sur votre entreprise, notamment son nom, ainsi qu’un compte bancaire pour recevoir les virements.

• Configuration : une fois votre demande approuvée, vous aurez accès au portail GrabMerchant, qui vous permettra de gérer vos transactions et vos règlements GrabPay.

• Paiements en magasin : Grab fournit un code QR conforme à la norme SGQR. Les clients peuvent balayer ce code dans l’application Grab pour payer instantanément, sans avoir besoin de matériel ou de lecteur de cartes.

• Paiements en ligne : vous pouvez intégrer GrabPay directement par l’API de Grab ou par un prestataire de services de paiement tel que Stripe, qui prend en charge GrabPay grâce à une intégration simplifiée. Stripe peut gérer le flux de paiement, rediriger les clients vers GrabPay pour l’authentification, puis les renvoyer vers votre site une fois le paiement confirmé (si vous le souhaitez).

• Admissibilité et conditions :GrabPay ne prend pas en charge les secteurs d’activité soumis à des restrictions, comme les jeux d’argent ou certaines substances contrôlées. Les entreprises doivent se conformer à la politique d’utilisation acceptable de Grab.

Quels sont les frais et délais de virement pour les entreprises GrabPay?

GrabPay facture des frais d’activation et des frais de service pour chaque transaction, et les fonds sont généralement reçus par votre banque en quelques jours ouvrables. Les fonds sont regroupés en lots quotidiens et votre relevé de compte indique un seul dépôt par période de virement. Vous pouvez télécharger les rapports de règlement quotidiens depuis le portail GrabMerchant, ainsi que d’autres types de rapports disponibles à différentes fréquences, notamment hebdomadaires et mensuelles. Si votre entreprise utilise Stripe, les transactions GrabPay sont incluses dans le cycle de virement de Stripe.

Quel soutien et avantages GrabPay offre-t-il aux entreprises singapouriennes?

GrabPay est une suite complète qui aide les entreprises à entrer en contact avec leur clientèle existante.

La plateforme fournit les éléments suivants :

• Portée et visibilité auprès des clients : GrabPay met les entreprises en relation avec des millions d’utilisateurs actifs de l’application Grab, qui l’utilisent quotidiennement pour se déplacer, se restaurer et faire leurs achats. Accepter GrabPay est un gage de commodité et de crédibilité auprès de ces clients potentiels.

• Fidélité motivée par les récompenses : certaines transactions permettent aux clients d’accumuler des points GrabRewards, ce qui les incite à choisir votre entreprise plutôt qu’une autre.

• Promotions saisonnières et les campagnes de remise en argent : elles peuvent générer du trafic vers les entreprises participantes, lorsqu’elles sont offertes.

• Assistance opérationnelle : le portail GrabMerchant fournit des données de vente en temps réel, des rapports téléchargeables et des outils de gestion des remboursements. Les remboursements peuvent être traités directement par l’application GrabMerchant ou par l’intermédiaire de votre prestataire de services de paiement (par exemple, dans le Dashboard Stripe).

• Assistance aux marchands : Grab propose une assistance par son centre d’aide et ses services Marketing Manager, qui vous aident à confectionner des publicités et des promotions. Ces services sont disponibles dans l’application GrabMerchant.

• Une gamme de services plus étendue : les entreprises peuvent également profiter des services connexes de Grab, tels que GrabAds, un outil de ciblages de promotions pour attirer de nouveaux clients et augmenter les dépenses moyennes, ou PayLater, la méthode « achetez maintenant, payez plus tard » développée autour de Grab.

Quelle est la sécurité de GrabPay pour les entreprises et les clients à Singapour?

La sécurité de GrabPay repose sur la réglementation, le chiffrement et l’authentification. Elle est agréée et supervisée par la MAS (Autorité monétaire de Singapour), ce qui signifie que les soldes des portefeuilles numériques sont protégés dans des comptes fiduciaires réglementés et contrôlés selon des normes de conformité strictes.

Le client a la possibilité de créer un code NIP et d’ajouter une authentification biométrique. Il est tenu d’en ajouter un s’il dispose d’un crédit supérieur à 150 SGD sur son compte GrabPay. L’application chiffre les données de bout en bout.

Les outils de détection des fraudes, notamment le système interne GrabDefence, surveillent en permanence toute activité suspecte.

Comment GrabPay se compare-t-il aux autres options de paiement numérique à Singapour?

Le marché des paiements à Singapour est saturé, mais GrabPay se distingue.

Voici comment il se compare à ses principaux concurrents :

• GrabPay : GrabPay vous donne accès à une vaste base d’utilisateurs. Les virements sont groupés et le risque est faible grâce à la procédure de vérification des clients.

• Cartes de crédit et de débit : les paiements par carte sont courants à Singapour, mais ils s’accompagnent de frais de transaction élevés et de risques de contestation de paiement.

• PayNow : les virements bancaires par PayNow entraînent des frais de transaction peu élevés et ne peuvent être effectués qu’entre clients nationaux. Le règlement est instantané.

• *Autres portefeuilles numériques : * si les portefeuilles numériques mondiaux tels qu’Apple Pay et Google Pay sont utilisés à Singapour, les options locales telles que GrabPay et Singtel Dash dominent toutefois le marché.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toute entreprise à accepter des paiements par portefeuille numérique en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 100 modes de paiement, y compris plus d’une douzaine de modes de paiement par portefeuille numérique, et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.

• *Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : *touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifiez les paiements en personne et en ligne : suivez et rapprochez facilement les paiements par portefeuille numérique à travers les canaux en ligne et en personne.

• *Améliorer le rendement des paiements : * augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.

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