GrabPay a joué un rôle majeur dans la transition de Singapour vers des paiements instantanés et flexibles. Ce qui a commencé comme un moyen pour les utilisateurs de payer leurs courses est devenu l'un des wallets les plus utilisés du pays, accepté partout, des centres de restauration ambulante aux boutiques de luxe.

Ce wallet offre aux entreprises un accès direct aux 38 millions d'utilisateurs actifs de Grab en Asie du Sud-Est. Comprendre comment intégrer ce réseau vous permettra de rester visible sur un marché presque entièrement dématérialisé. Nous aborderons ci-dessous le fonctionnement de GrabPay pour les entreprises de Singapour : sa configuration, son bon fonctionnement et son intégration dans l'écosystème des paiements.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que GrabPay ?
  
• Comment fonctionne GrabPay ?
  
• Comment les entreprises de Singapour peuvent-elles commencer à accepter GrabPay ?
  
• Quels sont les frais et les délais de virement pour les entreprises utilisant GrabPay ?
  
• Quels sont les avantages et le soutien offerts par GrabPay aux entreprises singapouriennes ?
  
• Dans quelle mesure GrabPay est-il sécurisé pour les entreprises et les clients à Singapour ?
  
• Comment GrabPay se compare-t-il aux autres options de paiement numérique à Singapour ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que GrabPay ?

GrabPay est un wallet intégré à l'application tout-en-un Grab pour les courses, les repas et les paiements. Il permet aux utilisateurs de stocker ou de lier des fonds, de payer instantanément et de profiter de récompenses de fidélité, le tout depuis l'interface numérique qu'ils utilisent déjà au quotidien.

À Singapour, GrabPay est accepté par de nombreux cafés, boutiques et sites e-commerce, tous connectés via le Singapore Quick Response Code (SGQR), le système national de QR codes. GrabPay opère conformément à la réglementation de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS). Pour les achats en magasin, le paiement est simple : les clients peuvent scanner un QR code et confirmer leurs achats sur leur téléphone.

Grâce à GrabPay, les entreprises peuvent toucher une large clientèle sans investir massivement dans leur infrastructure de paiement. Les transactions GrabPay permettent également aux clients de gagner des points GrabRewards, un programme de fidélité intégré qui encourage les utilisateurs à revenir régulièrement.

Comment fonctionne GrabPay ?

GrabPay permet aux utilisateurs d'utiliser leur solde partout où GrabPay est accepté, et les clients peuvent recharger leur compte via des cartes de débit ou de crédit liées. Une fois vérifiés par le biais du processus Know Your Customer (KYC) de Grab, les utilisateurs peuvent détenir jusqu'à 5 000 dollars singapouriens (SGD) et dépenser jusqu'à 30 000 SGD par an, conformément à la réglementation de la MAS.

Pour effectuer un achat en personne, les clients ouvrent l'application Grab, scannent le QR code du commerce, confirment le montant et appuient sur « Payer ». L'argent est instantanément transféré du wallet du client vers le compte GrabPay du commerce, et les deux parties reçoivent une confirmation instantanée.

Pour effectuer un achat en ligne, le client choisit GrabPay au moment du paiement, puis vérifie sa transaction grâce à un code unique envoyé sur son téléphone. Si vous utilisez Stripe, ce processus de redirection et de retour est géré automatiquement, et une notification immédiate est envoyée en cas de succès ou d'échec du paiement ; aucun développement supplémentaire ni maintenance d'interface de programmation d’applications (API) n'est donc nécessaire.

Les transactions apparaissent dans l'application et le portail GrabMerchant. Les fonds sont crédités sur un compte commerçant GrabPay et sont généralement transférés sur le compte bancaire de l'entreprise sous quelques jours. Comme les paiements nécessitent une authentification du client et ne dépendent pas des réseaux de cartes bancaires, le risque de contestation est très faible.

Le processus de paiement de GrabPay est conçu pour être rapide et clair, et Grab a développé une technologie antifraude spécifique à l'Asie du Sud-Est.

Comment les entreprises de Singapour peuvent-elles commencer à accepter GrabPay ?

Démarrer avec GrabPay en tant qu'entreprise est un processus simple. Une fois que vous avez rassemblé toutes les informations nécessaires, vous pouvez faire une demande pour activer votre compte sur la plateforme.

Voici les étapes à suivre pour intégrer ce moyen de paiement :

• Inscription des commerçants : les magasins à point de vente unique peuvent s'inscrire via l'application GrabMerchant. Les autres doivent s’inscrire sur le site Web de Grab. Vous devrez fournir certaines informations sur votre entreprise, notamment son nom et vos coordonnées bancaires pour le virement des paiements.

• Configuration : une fois votre demande approuvée, vous aurez accès au portail GrabMerchant, où vous gérerez vos transactions et règlements GrabPay.

• Paiements en magasin : Grab fournit un QR code conforme à la réglementation SGQR. Les clients scannent ce QR code avec leur application Grab pour payer instantanément, sans matériel ni lecteur de carte.

• Paiements en ligne : vous pouvez intégrer GrabPay directement via l’API de Grab ou via un prestataire de services de paiement, comme Stripe, qui prend en charge GrabPay grâce à une intégration simple. Stripe gère le tunnel de paiement et redirige les clients vers GrabPay pour l’authentification, puis vers votre site (si vous le souhaitez) une fois le paiement confirmé.

• Admissibilité et exigences : GrabPay ne prend pas en charge les secteurs réglementés tels que les jeux de hasard et certaines substances contrôlées. Les entreprises doivent se conformer à la politique d’utilisation acceptable de Grab.

Quels sont les frais et les délais de virement pour les entreprises utilisant GrabPay ?

GrabPay prélève des frais d'activation et des frais de service sur chaque transaction. Les règlements sont généralement crédités sur votre compte bancaire sous quelques jours ouvrables. Les fonds sont regroupés par lots quotidiens et votre relevé de compte affiche un seul versement par période de virement. Vous pouvez télécharger les rapports de règlement quotidiens depuis le portail GrabMerchant, ainsi que d'autres types de rapports disponibles à différentes fréquences, notamment hebdomadaires et mensuelles. Si votre entreprise utilise Stripe, les transactions GrabPay sont incluses dans le cycle de virement de Stripe.

Quels sont les avantages et le soutien offerts par GrabPay aux entreprises singapouriennes ?

GrabPay est une suite complète qui aide les entreprises à se connecter avec sa clientèle existante.

La plateforme fournit les avantages suivants :

• Portée et visibilité auprès des clients : GrabPay met en relation les entreprises avec des millions d’utilisateurs actifs de Grab, dont beaucoup utilisent quotidiennement l’application pour les transports, la nourriture et les achats. Accepter GrabPay est un gage de praticité et de crédibilité auprès de ces clients potentiels.

• Fidélisation basée sur les récompenses : certaines transactions permettent aux clients de gagner des points GrabRewards, ce qui incite les consommateurs à choisir votre entreprise plutôt que celles qui n’acceptent pas GrabPay.

• Promotions saisonnières et campagnes de cashback : lorsqu'elles sont disponibles, ces offres peuvent générer du trafic vers les entreprises participantes.

• Service d’assistance aux opérations : le portail GrabMerchant fournit des données de vente en temps réel, des rapports téléchargeables et des outils de gestion des remboursements. Les remboursements peuvent être traités directement via l’application GrabMerchant ou votre prestataire de services de paiement (par exemple, depuis le Dashboard sur Stripe).

• Service d’assistance aux commerçants : Grab propose une assistance aux commerçants via son centre d’aide et son service Marketing Manager, qui vous permettent de créer des publicités, des promotions et bien plus encore. Ces services sont disponibles dans l’application GrabMerchant.

• Une gamme de services plus étendue : les entreprises peuvent également profiter des services Grab connexes tels que GrabAds, un outil de promotions ciblées pour attirer de nouveaux clients et augmenter les dépenses moyennes, et PayLater, la méthode de paiement différé conçue autour de Grab.

Dans quelle mesure GrabPay est-il sécurisé pour les entreprises et les clients à Singapour ?

La sécurité de GrabPay repose sur la réglementation, le chiffrement et l'authentification. L'entreprise est agréée et supervisée par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS), ce qui garantit la protection des soldes des wallets sur des comptes fiduciaires réglementés et leur contrôle selon des normes de conformité strictes.

Le client a la possibilité de créer un code PIN et d'ajouter une approbation biométrique. L'ajout d'un code PIN est obligatoire si le solde de son compte GrabPay dépasse 150 SGD. L'application chiffre les données de bout en bout.

Les outils de détection de la fraude, notamment le système interne GrabDefence de Grab, surveillent en permanence les activités inhabituelles.

Comment GrabPay se compare-t-il aux autres options de paiement numérique à Singapour ?

Le marché des paiements à Singapour est saturé, mais GrabPay y occupe une place à part.

Voici comment cette entreprise se compare aux principales alternatives :

• GrabPay : GrabPay vous donne accès à une vaste base d’utilisateurs. Les paiements sont regroupés et le risque est faible grâce à l’exigence de vérification du client.

• Cartes de crédit et de débit : les paiements par carte sont courants à Singapour, mais s'accompagnent de frais de transaction élevés et de risques de rétrofacturation.

• PayNow : les virements bancaires via PayNow offrent des frais de transaction réduits et sont réservés aux clients nationaux. Le règlement est instantané.

• Autres wallets : les wallets internationaux, comme Apple Pay et Google Pay, sont utilisés à Singapour, mais les options locales comme GrabPay et Singtel Dash dominent ce marché.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et globale qui permet à toute entreprise d’accepter des paiements par wallet en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 100 moyens de paiement, dont plus d’une douzaine de moyens de paiement par wallet, et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Vous développer rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : suivez facilement et rapprochez les paiements par wallet sur les canaux en ligne et en personne.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des autorisations.

• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, offrant un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité reconnue dans le secteur.

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