GrabPay ha desempeñado un papel importante en el cambio de Singapur hacia los pagos instantáneos y flexibles, lo que comenzó como una forma para que los usuarios pagaran sus viajes y se ha convertido en una de las carteras digitales más utilizadas del país, que se acepta en todas partes, desde centros comerciales hasta tiendas minoristas de alta gama.

Esta cartera ofrece a las empresas una línea directa a los 38 millones de personas que utilizan Grab activamente en todo el sudeste asiático. Comprender cómo conectarse a esa red te ayudará a mantenerte visible en un mercado que está casi totalmente sin dinero en efectivo. A continuación, analizaremos cómo funciona GrabPay para las empresas de Singapur, incluida la forma de configurarlo, lo que se necesita para funcionar sin problemas y cómo se adapta al entorno de pagos más amplio.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es GrabPay?
  
• ¿Cómo funciona GrabPay?
  
• ¿Cómo pueden las empresas de Singapur empezar a aceptar GrabPay?
  
• ¿Cuáles son las comisiones y los plazos de las transferencia para las empresas de GrabPay?
  
• ¿Qué soporte y ventajas ofrece GrabPay a las empresas de Singapur?
  
• ¿Qué tan seguro es GrabPay para las empresas y los clientes en Singapur?
  
• ¿Cómo se compara GrabPay con otras opciones de pago digital en Singapur?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es GrabPay?

GrabPay es una cartera digital que está integrada en la aplicación todo en uno de Grab para viajes, comida y pagos. Permite a los usuarios almacenar o vincular fondos, pagar al instante y obtener recompensas por fidelidad en la misma interfaz digital que ya usan a diario.

En Singapur, muchos cafés, tiendas y sitios de comercio electrónico aceptan GrabPay, todos los cuales están conectados a través del código QR (Singapur Quick Response Code, SGQR), el marco nacional de códigos QR. GrabPay opera conforme a la normativa establecida por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Para las compras en las tiendas, los pagos son sencillos: los clientes pueden escanear rápidamente un código QR y confirmar las compras en sus teléfonos.

Con GrabPay, las empresas pueden llegar a una gran base de clientes sin agregar demasiada infraestructura de pagos. Las transacciones con GrabPay también pueden hacer que los clientes obtengan puntos GrabRewards, un incentivo integrado que anima a los usuarios a seguir utilizando esta cartera.

¿Cómo funciona GrabPay?

GrabPay permite que las personas usen sus saldos en cualquier lugar donde se acepte GrabPay, y los clientes pueden realizar recargas mediante tarjetas de débito o crédito vinculadas. Una vez verificados mediante el proceso «Conoce a tu cliente» (KYC) de Grab, los usuarios pueden disponer de hasta 5000 dólares singapurenses (SGD) y gastar hasta 30 000 SGD al año, de acuerdo con la normativa de la MAS.

Para realizar una compra en persona, los clientes abren la aplicación Grab, escanean el código QR de la empresa, confirman el importe y tocan «Pagar». El dinero pasa instantáneamente de la cartera del cliente a la cuenta GrabPay de la empresa, y ambas partes reciben la confirmación instantánea.

Para realizar una compra en línea, el cliente elige GrabPay en el proceso de confirmación de compra y luego se verifica a través de un código único enviado a su teléfono. Si utilizas Stripe, se gestiona automáticamente este flujo de redireccionamiento y devolución y se proporciona una notificación inmediata sobre los pagos realizados con éxito o fallidos, por lo que no es necesario realizar ningún mantenimiento adicional de la codificación o la interfaz de programación de aplicaciones (API).

Las transacciones aparecen en la aplicación y el portal GrabMerchant. Los fondos se acumulan en una cuenta de comerciante GrabPay y, por lo general, se transfieren al banco de la empresa en unos días. Debido a que los pagos requieren autenticación del cliente y no dependen de redes de tarjetas, es poco probable que se cancelen.

La confirmación de compra de GrabPay está diseñada para ser rápida y clara, y Grab ha desarrollado tecnología antifraude específica para el sudeste asiático.

¿Cómo pueden las empresas de Singapur empezar a aceptar GrabPay?

Empezar a usar GrabPay como empresa es un procesar sencillo. Una vez que tengas toda la información lista para empezar, puedes solicitar que se te active en la plataforma.

Los pasos para integrar este método de pago son los siguientes:

• Registro para comerciantes: las tiendas con un solo punto de venta pueden solicitarlo a través de la aplicación GrabMerchant. Otras deben solicitarlo en el sitio web de Grab. Deberás proporcionar algunos datos de la empresa, incluido el nombre de tu empresa y una cuenta bancaria para transferencias.

• Configuración: una vez que se te apruebe, obtendrás acceso al portal de comerciantes de GrabMerchant, donde podrás gestionar tus transacciones y acreditación de fondos con GrabPay.

• Pagos en la tienda: Grab proporciona un código QR para que cumpla con la normativa SGQR. Los clientes escanean el código QR en su aplicación de Grab para pagar al instante, sin necesidad de hardware ni lector de tarjetas.

• Pagos electrónicos: puedes integrar GrabPay directamente a través de la API de Grab o a través de un proveedor de servicios de pago como Stripe, que admite GrabPay a través de una integración sencilla. Stripe puede manejar el flujo de compra y redirigir a los clientes a GrabPay para la autenticación, y luego volver a tu sitio (si lo deseas) una vez que se confirme el pago.

• Elegibilidad y requisitos: GrabPay no admite sectores restringidos como el del juego y ciertas sustancias controladas. Las empresas deben cumplir con la Política de uso aceptable de Grab.

¿Cuáles son las comisiones y los plazos de las transferencia para las empresas de GrabPay?

GrabPay cobra una comisión por activación y las comisiones de servicio posteriores en cada transacción, y las acreditaciones de fondos suelen llegar a tu banco en unos pocos días hábiles. Los fondos se agrupan en lotes diarios, y el extracto de tu cuenta muestra un único depósito por período de transferencia. Puedes descargar informes diarios de acreditación de fondos del portal de GrabMerchant, así como otros tipos de informes que están disponibles con diferentes frecuencias, incluidas las semanales y mensuales. Si tu empresa usa Stripe, las transacciones con GrabPay se incluyen en el ciclo de transferencias de Stripe.

¿Qué soporte y ventajas ofrece GrabPay a las empresas de Singapur?

GrabPay es un paquete completo que ayuda a las empresas a conectarse con una base de clientes existente.

La plataforma ofrece lo siguiente:

• Alcance y visibilidad del cliente: GrabPay conecta a las empresas con millones de usuarios activos de Grab, muchos de los cuales utilizan la aplicación a diario para el transporte, la comida y las compras. Aceptar GrabPay indica comodidad y credibilidad a estos clientes potenciales.

• Fidelización basada en recompensas: algunas transacciones obtienen puntos GrabRewards para los clientes, por lo que los compradores tienen una razón para elegir tu empresa en lugar de aquellas que no aceptan GrabPay.

• Campañas de promociones de temporada y reembolsos en efectivo: cuando estén disponibles, estas ofertas pueden atraer tráfico a las empresas participantes.

• Soporte con las operaciones: el portal de GrabMerchant proporciona datos de ventas en tiempo real, informes descargables y herramientas de gestión de reembolsos. Los reembolsos se pueden procesar directamente a través de la aplicación de GrabMerchant o de tu proveedor de servicios de pago (p. ej., dentro del Dashboard de Stripe).

• Soporte para comerciantes: Grab ofrece soporte para comerciantes mediante su centro de ayuda y los servicios del gerente de marketing, que te ayudan a crear anuncios, promociones y más. Estos están disponibles en la aplicación GrabMerchant.

• Un conjunto más amplio de servicios: las empresas también pueden disfrutar de servicios complementarios de Grab, como GrabAds, una herramienta para promociones dirigidas a atraer nuevos clientes y aumentar el gasto promedio, y PayLater, el método de compra ahora, paga después creado en torno a Grab.

¿Qué tan seguro es GrabPay para las empresas y los clientes en Singapur?

La seguridad de GrabPay está basada en la normativa, el cifrado y la autenticación, y está autorizada y supervisada por la MAS, lo que significa que los saldos de las carteras están protegidos en las cuentas fiduciarias reguladas y supervisados en estricto cumplimiento de la normativa.

El cliente tiene la opción de crear un PIN y agregar una aprobación biométrica. Debe agregar un PIN si tiene más de 150 SGD en créditos en su cuenta de GrabPay. La aplicación cifra los datos de extremo a extremo.

Las herramientas de detección de fraude, incluido el sistema interno GrabDefence de Grab, supervisan constantemente la actividad inusual.

¿Cómo se compara GrabPay con otras opciones de pago digital en Singapur?

El mercado de pagos de Singapur está saturado, pero GrabPay ocupa un lugar distinto dentro de él.

Así es como se compara con las principales alternativas:

• GrabPay: GrabPay te da acceso a una gran base de usuarios. Los pagos se realizan por lotes, y el riesgo es bajo debido al requisito de verificación del cliente.

• Tarjetas de crédito y débito: los pagos con tarjeta son comunes en Singapur, pero conllevan altas comisiones por transacción y riesgos de contracargos.

• PayNow: las transferencias bancarias a través de PayNow conllevan bajos costos de transacción, y solo pueden ser utilizadas por clientes nacionales. La acreditación de fondos es instantánea.

• Otras carteras digitales: en Singapur se utilizan carteras digitales globales como Apple Pay y Google Pay, pero en el mercado predominan opciones locales como GrabPay y Singtel Dash.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago unificada y global que ayuda a cualquier empresa a aceptar pagos con carteras digitales en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago prediseñadas, acceso a más de 100 métodos de pago, incluyendo más de una docena de métodos de pago de cartera digital, y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unifica los pagos en persona y en línea: rastrea y concilia fácilmente los pagos con carteras digitales a través de canales en línea y en persona.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99.999 % y confiabilidad líder en el sector.

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