O GrabPay desempenhou um papel importante na mudança de Cingapura para pagamentos instantâneos e flexíveis. O que começou como uma forma de os usuários pagarem por viagens se tornou uma das carteiras digitais mais utilizadas do país, aceita em todos os lugares, desde centros comerciais até lojas de varejo de luxo.

Essa carteira oferece às empresas um acesso direto as 38 milhões de pessoas que estão usando ativamente o Grab em todo o Sudeste Asiático. Entender como se conectar a essa rede vai te ajudar a se manter visível em um mercado quase totalmente cashless. A seguir, vamos discutir como o GrabPay funciona para empresas cingapurianas, incluindo como configurá-lo, o que é necessário para que funcione sem problemas e como ele se encaixa no ambiente mais amplo de pagamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é o GrabPay?
  
• Como funciona o GrabPay?
  
• Como as empresas em Cingapura podem começar a aceitar o GrabPay?
  
• Quais são as taxas e prazos de repasse para empresas que utilizam o GrabPay?
  
• Quais suportes e benefícios o GrabPay oferece às empresas em Cingapura?
  
• Quão seguro é o GrabPay para empresas e clientes em Cingapura?
  
• Como o GrabPay se compara a outras opções de pagamento digital em Cingapura?
  
• Como Stripe Payments pode ajudar
  

O que é o GrabPay?

GrabPay é uma carteira digital integrada ao aplicativo tudo-em-um do Grab para caronas, alimentação e pagamentos. Ele permite que os usuários armazenem ou vinculem fundos, paguem instantaneamente e ganhem recompensas de fidelidade na mesma interface digital que já usam diariamente.

Em Cingapura, o GrabPay é aceito por muitos cafés, lojas e sites e-commerce, todos conectados pelo Código de Resposta Rápida de Cingapura (SGQR), o framework nacional de código QR. O GrabPay opera sob regulamentos estabelecidos pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS). Para compras na loja, os pagamentos são simples: os clientes podem escanear rapidamente um código QR e confirmar as compras em seus celulares.

Com o GrabPay, as empresas podem alcançar uma grande base de clientes sem precisar adicionar muita infraestrutura de pagamento. Transações GrabPay também podem render aos clientes pontos GrabRewards, um incentivo embutido que incentiva os usuários a continuarem utilizando o serviço.

Como funciona o GrabPay?

O GrabPay permite que as pessoas usem seus saldos em qualquer lugar onde o GrabPay for aceito, e os clientes podem recarregar por meio de cartões de débito ou crédito vinculados. Depois de serem verificados pelo processo Conheça seu cliente (KYC) do Grab, os usuários podem guardar até 5.000 dólares cingapurianos (SGD) e gastar até 30.000 SGD por ano, em conformidade com as regulamentações do MAS.

Para fazer uma compra pessoalmente, os clientes abrem o aplicativo Grab, escaneiam o código QR no estabelecimento, confirmam o valor e tocam em "Pagar." O dinheiro é transferido instantaneamente da carteira do cliente para a conta GrabPay do estabelecimento, e ambas as partes recebem confirmação instantânea.

Para fazer uma compra online, o cliente escolhe o GrabPay no checkout e depois verifica por meio de um código único enviado para o celular. Se você usar a Stripe, ela gerencia automaticamente esse fluxo de redirecionamento e retorno e fornece notificações imediatas sobre pagamentos bem-sucedidos ou com falha, evitando que haja necessidade de manutenção extra de codificação ou interface de programação de aplicativo (API).

As transações aparecem no aplicativo e portal GrabMerchant. Os fundos se acumulam em uma conta comercial GrabPay e geralmente são transferidos para o banco do empresa em poucos dias. Como os pagamentos exigem autenticação do cliente e não dependem de bandeiras de cartão, é improvável que sejam recolhidos de volta.

O checkout do GrabPay foi projetado para ser rápido e claro, e o Grab também conta com uma tecnologia antifraude específica para o Sudeste Asiático.

Como as empresas em Cingapura podem começar a aceitar o GrabPay?

Começar com o GrabPay como empresa é um processo simples. Depois de ter todas as informações prontas, você pode se inscrever para se tornar ativo na plataforma.

Aqui estão os passos para integrar esse método de pagamento:

• Cadastro comercial: lojas de ponto único podem se inscrever pelo aplicativo GrabMerchant. Outros devem se inscrever no site do Grab. Você vai precisar fornecer alguns dados da empresa, incluindo o nome da sua empresa e uma conta bancária para os pagamentos.

• Configuração: uma vez aprovado, você terá acesso ao Portal GrabMerchant, onde gerencia suas transações e acordos GrabPay.

• Pagamentos na loja: o Grab fornece um código QR para estar em conformidade com o SGQR. Os clientes escaneiam o código QR no aplicativo Grab para pagar instantaneamente, sem hardware ou leitor de cartões necessário.

• Pagamentos online: você pode integrar o GrabPay diretamente pela API do Grab ou por meio de um provedor de pagamento como a Stripe, que suporta o GrabPay por meio de um integração simples. A Stripe pode cuidar do fluxo de checkout e redirecionar os clientes para a GrabPay para autenticação, depois voltar ao seu site (se desejado) assim que o pagamento for confirmado.

• Elegibilidade e requisitos: o GrabPay não suporta alguns setores restritos como jogos de azar e certas substâncias controladas. As empresas devem cumprir a Política de Uso Aceitável do Grab.

Quais são as taxas e prazos de repasse para empresas que utilizam o GrabPay?

O GrabPay cobra uma tarifa de ativação e taxas de serviço subsequentes em cada transação, e os pagamentos geralmente chegam ao seu banco em poucos dias úteis. Os fundos são agrupados em lotes diários, e seu extrato de conta mostra um único depósito por período de repasse. Você pode baixar relatórios diários de liquidação de fundos no Portal GrabMerchant, assim como outros tipos de relatórios disponíveis em frequências variadas, incluindo semanais e mensais. Se sua empresa usa a Stripe, as transações GrabPay estão incluídas no ciclo de pagamento da Stripe.

Que suporte e benefícios o GrabPay oferece às empresas em Cingapura?

O GrabPay é um conjunto completo que ajuda as empresas a se conectar com uma base de clientes já existente.

A plataforma oferece:

• Alcance e visibilidade ao cliente: o GrabPay conecta empresas a milhões de usuários ativos do Grab, muitos dos quais usam o aplicativo diariamente para transporte, alimentação e compras. Aceitar o GrabPay sinaliza conveniência e credibilidade para esses potenciais clientes.

• Lealdade baseada em recompensas: algumas transações rendem pontos GrabRewards para os clientes, então os consumidores têm um motivo para escolher sua empresa em vez daqueles que não aceitam o GrabPay.

• Promoções sazonais e campanhas de cashback: quando disponíveis, essas ofertas podem atrair tráfego para os negócios participantes.

• Suporte às operações: o Portal GrabMerchant fornece dados de vendas em tempo real, relatórios para download e ferramentas de gerenciamento de reembolso. Os reembolsos podem ser processados diretamente pelo aplicativo GrabMerchant ou pelo seu provedor de pagamento (por exemplo, dentro do Stripe Dashboard).

• Suporte comercial: o Grab oferece suporte comercial por meio de seu centro de ajuda e serviços de Marketing Manager, que ajudam a criar anúncios, promoções e muito mais. Esses estão disponíveis no aplicativo GrabMerchant.

• Um conjunto mais amplo de serviços: as empresas também podem aproveitar serviços adjacentes do Grab, como o GrabAds, uma ferramenta para promoções direcionadas para atrair novos clientes e aumentar o consumo médio, e o PayLater, o método de compre agora, pague depois, baseado no Grab.

Quão seguro é o GrabPay para empresas e clientes em Cingapura?

A segurança do GrabPay está ancorada na regulamentação, criptografia e autenticação. Ele é licenciado e supervisionado pelo MAS, o que significa que os saldos das carteiras são protegidos em contas fiduciárias reguladas e monitorados sob rigorosos padrões de conformidade.

O cliente tem a opção de criar um PIN e adicionar aprovação biométrica. Eles são obrigados a adicionar um PIN se tiverem mais de 150 SGD em créditos no conta GrabPay. O aplicativo criptografa os dados de ponta a ponta.

Ferramentas de detecção de fraudes, incluindo o sistema interno GrabDefence da Grab, monitoram constantemente atividades incomuns.

Como o GrabPay se compara a outras opções de pagamento digital em Cingapura?

O mercado de pagamentos de Cingapura é saturado, mas o GrabPay ocupa um lugar de destaque nele.

Veja como ele se compara com as principais alternativas:

• GrabPay: o GrabPay oferece acesso a uma grande base de usuários. Os repasses são agrupados, e o risco é baixo devido à exigência de verificação do cliente.

• Cartões de crédito e débito: pagamentos com cartão são comuns em Cingapura, mas trazem altas taxas de transação e riscos de estornos.

• PayNow: as transferências bancárias pelo PayNow têm baixos custos de transação e só podem ser usadas por clientes locais. A liquidação de fundos é instantânea.

• Outras carteiras digitais: carteiras digitais globais como Apple Pay e Google Pay são usadas em Cingapura, mas opções locais como GrabPay e Singtel Dash dominam o mercado.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments fornece uma solução de pagamentos global unificada que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteira digital online, pessoalmente e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar sua empresa a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atritos para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de usuário de pagamento pré-criadas, acesso a mais de 100 formas de pagamento, incluindo mais de uma dúzia de métodos de pagamento de carteira digital e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos pessoalmente e online: acompanhe e concilie facilmente pagamentos de carteira digital em canais online e presenciais.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: aumente a receita utilizando ferramentas configuráveis e simples de usar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que aumentam as taxas de autorização.

• Acelerar com uma plataforma flexível e confiável para o crescimento: aproveite uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.

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