Un portefeuille numérique prépayé est un compte virtuel que les entreprises peuvent utiliser pour stocker des fonds en vue de leurs dépenses futures. Contrairement aux portefeuilles traditionnels liés à des comptes bancaires ou à des cartes de crédit, les portefeuilles numériques prépayés sont chargés avec une somme d’argent spécifique à l’avance. Cela permet aux entreprises de mieux gérer leurs dépenses. Les portefeuilles prépayés constituent une solution de paiement flexible pour les entreprises, notamment pour gérer les dépenses, verser des fonds aux employés ou aux sous-traitants et faciliter les transactions en ligne sécurisées sans exposer les informations financières sensibles.

En 2023, 50 % des achats en ligne dans le monde ont été effectués à l’aide de portefeuilles numériques, selon un rapport de Capital One Shopping. Les portefeuilles prépayés pourraient obtenir une partie de ce volume de transactions. Ci-dessous, nous verrons ce que les entreprises doivent savoir sur les portefeuilles numériques prépayés, y compris leurs avantages et leurs différences par rapport aux autres portefeuilles numériques.

Contenu de cet article

• Que peuvent faire les portefeuilles numériques?
  
• En quoi les portefeuilles numériques prépayés sont-ils différents des autres portefeuilles numériques?
  
• Avantages des portefeuilles numériques prépayés
  

Que peuvent faire les portefeuilles numériques?

Les portefeuilles numériques reproduisent les fonctionnalités d’un portefeuille physique, mais dans un format numérique. Voici les fonctionnalités dont ils disposent souvent :

• Informations sur la carte du magasin : Les portefeuilles numériques peuvent stocker les informations de carte de crédit et de débit en toute sécurité grâce au chiffrement. Cela signifie que les utilisateurs n’ont pas besoin de saisir les informations de leur carte à chaque fois qu’ils effectuent une transaction. Au lieu de cela, ils s’authentifient avec le portefeuille numérique, qui communique ensuite avec le système de paiement pour effectuer la transaction.

• Protéger les données financières : Les portefeuilles numériques utilisent des mesures de sécurité avancées pour protéger les informations sensibles lors des transactions. Ces mesures comprennent le chiffrement, la création de jetons et la vérification biométrique (p. ex. empreintes digitales, reconnaissance faciale). La création de jetons remplace les informations sensibles de la carte par un jeton unique lors des transactions, ce qui réduit davantage le risque de fraude.

• Simplifier les paiements : Les portefeuilles numériques rendent le processus de paiement plus rapide et plus facile sur les sites de commerce électronique et dans les magasins physiques. Les utilisateurs peuvent simplement présenter leur téléphone ou leur appareil intelligent à un terminal de point de vente (PDV) pour effectuer une transaction via la technologie de communication en champ proche (CCP), ou ils peuvent choisir leur portefeuille lors du paiement en ligne plutôt que de saisir les détails du paiement à chaque fois.

• Intégration à d’autres services financiers : De nombreux portefeuilles numériques sont intégrés à un large éventail de services financiers. Cela assure la compatibilité entre différentes platesformes et appareils, et simplifie les transactions dans divers environnements en ligne et hors ligne.

• Prise en charge de différents moyens de paiement : Au-delà de la gestion des transactions par carte de débit et de crédit, de nombreux portefeuilles numériques peuvent également gérer des cartes de fidélité, des cartes-cadeaux et des bons de réduction. Cette consolidation permet aux utilisateurs d’accéder à tous leurs avantages d’achat en un seul endroit.

• Aider au suivi des dépenses et du budget : Certains portefeuilles numériques offrent des fonctionnalités de suivi des dépenses et de gestion des budgets, qui donnent aux utilisateurs un aperçu de leurs habitudes financières. Il peut s’agir de la catégorisation des dépenses, de limites de dépenses personnalisées ou d’alertes en cas d’activités inhabituelles.

• Activer les paiements poste-à-poste (P2P) : Les portefeuilles numériques permettent souvent d’envoyer de l’argent directement à des amis ou à des membres de la famille. Les utilisateurs peuvent lier des comptes bancaires ou utiliser le solde du portefeuille pour faciliter les échanges.

En quoi les portefeuilles numériques prépayés sont-ils différents des autres portefeuilles numériques?

Bien qu’ils partagent des similitudes, les portefeuilles numériques prépayés se distinguent des autres portefeuilles numériques à quelques égards importants.

Portefeuilles numériques prépayés

• Mécanisme de financement : Les utilisateurs doivent déposer une certaine somme d’argent dans leurs portefeuilles numériques prépayés avant de l’utiliser. Ils peuvent ensuite utiliser ce solde pour effectuer des transactions jusqu’à ce qu’il soit épuisé. Les utilisateurs peuvent effectuer des dépôts par virement bancaire, par carte de crédit ou par bon prépayé.

• Contrôle des limites de dépenses : La somme d’argent contenue dans le portefeuille numérique prépayé détermine sa limite de dépense. Cela peut être utile pour la budgétisation ou pour les utilisateurs qui souhaitent limiter leurs dépenses sans risque de frais de découvert ou d’accumulation de dettes.

• Exigences de l’utilisateur : Les portefeuilles numériques prépayés sont souvent accessibles aux utilisateurs qui n’ont pas de compte bancaire. Cela les rend accessibles à un public plus large, y compris aux jeunes utilisateurs ou à ceux qui vivent dans des régions où les banques sont moins nombreuses.

• Sécurité et risque : Le risque des portefeuilles prépayés est généralement limité à la quantité d’argent qui y est chargée. En termes de sécurité, cela limite les pertes potentielles en cas de fraude ou de vol.

• Objectif et utilisation : Les portefeuilles numériques prépayés sont particulièrement populaires à des fins spécifiques telles que les cadeaux, les jeux en ligne et les voyages. Ils peuvent également servir de moyen de paiement pour ceux qui préfèrent ne pas partager leurs principales informations financières en ligne.

Les portefeuilles numériques traditionnels

• Mécanisme de financement : Les portefeuilles numériques traditionnels sont souvent liés directement au compte bancaire ou à la carte de crédit de l’utilisateur, et ils prélèvent des fonds en fonction des besoins pour chaque transaction. Il n’est pas nécessaire de précharger de l’argent; Au lieu de cela, le portefeuille facilite l’accès direct aux ressources financières plus larges de l’utilisateur.

• Contrôle des limites de dépenses : Les limites de dépenses des portefeuilles numériques traditionnels correspondent généralement aux limites des comptes liés ou des facilités de crédit. Ceux-ci peuvent être beaucoup plus élevés et moins contrôlés que ceux des portefeuilles numériques prépayés.

• Exigences de l’utilisateur : L’utilisateur doit souvent lier un portefeuille numérique traditionnel à un compte bancaire ou à une carte de crédit. Cela peut exclure ceux qui n’ont pas accès aux banques ou qui ne les utilisent pas.

• Sécurité et risque : Les portefeuilles numériques traditionnels se connectent souvent directement au compte bancaire ou à la carte de crédit d’un utilisateur. Cela signifie qu’il peut y avoir un risque financier important en cas d’accès non autorisé.

• Objectif et utilisation : Les portefeuilles numériques traditionnels sont idéaux pour une utilisation plus large dans les transactions financières courantes, des achats en ligne et en magasin à la gestion des abonnements et aux paiements poste-à-poste (P2P).

Avantages des portefeuilles numériques prépayés

Les portefeuilles numériques prépayés offrent de multiples avantages aux entreprises qui les utilisent.

• Gestion du budget : En ne chargeant qu’une somme d’argent spécifique, les utilisateurs peuvent gérer leurs budgets plus efficacement et s’assurer qu’ils ne dépensent pas trop. Ceci est particulièrement utile pour les entreprises ou les particuliers qui souhaitent garder un contrôle étroit sur leurs finances.

• Accessibilité : Les portefeuilles prépayés élargissent l’inclusion financière en étant accessibles aux utilisateurs qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel. Cela est particulièrement important dans les régions où il y a moins de banques ou pour ceux qui ne sont pas admissibles à un compte bancaire ou à une carte de crédit.

• Sécurité : Sans lien direct avec un compte bancaire ou une carte de crédit, le risque financier est limité au montant chargé dans le portefeuille. Cela limite les pertes potentielles en cas de failles de sécurité ou de transactions frauduleuses.

• Confidentialité : Les utilisateurs peuvent effectuer des achats sans partager leurs informations bancaires principales. Cela permet de protéger leurs données personnelles et de réduire le risque d’usurpation d’identité.

• Transactions simplifiées : Les portefeuilles numériques prépayés créent un processus de transaction plus rapide et plus facile. Les utilisateurs peuvent exécuter rapidement des transactions sans avoir à saisir plusieurs fois leurs coordonnées bancaires ou de carte.

• Acceptation généralisée : Un grand nombre d’entreprises en ligne et de magasins physiques acceptent les portefeuilles numériques prépayés, en particulier les entreprises où les paiements numériques sont la norme.

• Utilisation polyvalente : Les portefeuilles prépayés peuvent gérer diverses formes d’argent numérique, notamment des cartes-cadeaux, des points de récompense et, dans certains cas, des cryptomonnaies.

• Capacités internationales : Les portefeuilles prépayés peuvent être une option pratique pour les voyageurs qui cherchent à gérer leurs dépenses à l’étranger sans faire face à des frais de transaction élevés à l’étranger ou à des problèmes de change.

• Discipline financière : Les utilisateurs peuvent cultiver de meilleures habitudes financières et une meilleure discipline en utilisant un outil de dépenses avec une limite qui doit être délibérément rechargée. De nombreuses applications de portefeuille numérique fournissent également des outils permettant de suivre les dépenses, de catégoriser les dépenses et de définir des alertes en cas de soldes faibles.

• Caractéristiques personnalisées : De nombreux fournisseurs de portefeuilles prépayés offrent des options de personnalisation telles que l’établissement de paiements récurrents et l’association de plusieurs types de programmes de récompenses.

• Récompenses et incitations : Certains portefeuilles prépayés offrent des récompenses pour le chargement de fonds ou la réalisation de transactions via leurs systèmes, comme les récompenses par carte de crédit.