Una cartera digital prepaga es una cuenta virtual que las empresas pueden usar para almacenar fondos para gastos futuros. A diferencia de las carteras tradicionales vinculadas a cuentas bancarias o tarjetas de crédito, las carteras digitales prepagas vienen cargadas con una cantidad específica de dinero por adelantado. Esto permite a las empresas gestionar más de cerca el gasto. Las carteras prepagas son una solución de pago flexible para las empresas, especialmente para administrar gastos, desembolsar fondos a empleados o contratistas y facilitar transacciones seguras en línea sin exponer información financiera confidencial.

En 2023, el 50 % de las compras en línea en todo el mundo se realizaron con carteras digitales, según un informe de Capital One Shopping. Las carteras prepagas podrían capturar una parte de ese volumen de transacciones. A continuación, cubriremos lo que las empresas necesitan saber sobre las carteras digitales prepagas, incluidos sus beneficios y en qué se diferencian de otras carteras digitales.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué pueden hacer las carteras digitales?
  
• ¿En qué se diferencian las carteras digitales prepagas de otras carteras digitales?
  
• Beneficios de las carteras digitales prepagas
  

¿Qué pueden hacer las carteras digitales?

Las carteras digitales replican las funcionalidades de una cartera física, pero en formato digital. Estas son las funcionalidades que suelen tener:

• Almacenan la información de la tarjeta: las carteras digitales pueden almacenar datos de tarjetas de crédito y débito de forma segura mediante cifrado. Esto significa que los usuarios no tienen que introducir los datos de su tarjeta cada vez que realizan una transacción. En su lugar, se autentican con la cartera digital, que luego se comunica con el sistema de pago para completar la transacción.

• Protegen los datos financieros: las carteras digitales utilizan medidas de seguridad avanzadas para proteger la información confidencial durante las transacciones. Estas medidas incluyen el cifrado, la tokenización y la verificación biométrica (p. ej., huellas dactilares, reconocimiento facial). La tokenización reemplaza los datos confidenciales de la tarjeta por un token único durante las transacciones, lo que reduce aún más el riesgo de fraude.

• Facilitan el proceso de compra: las carteras digitales hacen que el proceso de pago sea más rápido y fácil en los sitios de comercio electrónico y en las tiendas físicas. Los usuarios pueden simplemente tocar su teléfono o dispositivo inteligente en una terminal del sistema de punto de venta (POS) para completar una transacción a través de la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) o pueden elegir su cartera en el proceso de compra en línea en lugar de ingresar los detalles de pago cada vez.

• Se integran con otros servicios financieros: muchas carteras digitales se han integrado con una amplia gama de servicios financieros. Esto proporciona compatibilidad entre diferentes plataformas y dispositivos, y simplifica las transacciones en varios entornos en línea y fuera de línea.

• Admiten diferentes métodos de pago: además de gestionar transacciones con tarjetas de débito y crédito, muchas carteras digitales también pueden gestionar tarjetas de fidelización, tarjetas de regalo y cupones. Esta consolidación permite a los usuarios acceder a todos sus beneficios de compra en un solo lugar.

• Ayudan con el seguimiento de gastos y presupuestos: algunas carteras digitales ofrecen funcionalidades para realizar un seguimiento de los gastos y administrar los presupuestos, lo que brinda a los usuarios información sobre sus hábitos financieros. Estas funcionalidades pueden incluir la categorización de gastos, límites de gastos personalizados o alertas de actividad inusual.

• Habilitan pagos entre particulares (P2P): las carteras digitales suelen incluir opciones para enviar dinero directamente a amigos o familiares. Los usuarios pueden vincular cuentas bancarias o usar el saldo de la cartera para facilitar los intercambios.

¿En qué se diferencian las carteras digitales prepagas de otras carteras digitales?

Aunque comparten similitudes, las carteras digitales prepagas se distinguen de otras carteras digitales en algunos aspectos importantes.

Carteras digitales prepagas

• Mecanismo de financiación: los usuarios deben depositar una cierta cantidad de dinero en sus carteras digitales prepagas antes de usarlas. Luego pueden usar ese saldo para transacciones hasta que se agote. Los usuarios pueden realizar depósitos a través de transferencia bancaria, tarjeta de crédito o un vale de prepago.

• Control de límites de gastos: la cantidad de dinero en la cartera digital prepaga controla su límite de gasto. Esto puede ser útil para la elaboración de presupuestos o para los usuarios que desean limitar sus gastos sin el riesgo de cargos por sobregiro o acumulación de deudas.

• Requisitos del usuario: las carteras digitales prepagas suelen estar disponibles para los usuarios que no tienen cuentas bancarias. Esto los hace accesibles a un público más amplio, incluidos los usuarios más jóvenes o aquellos en regiones con menos bancos.

• Seguridad y riesgo: el riesgo de las carteras prepagas generalmente se limita a la cantidad de dinero que se carga en ellas. En términos de seguridad, esto limita la pérdida potencial en caso de fraude o robo.

• Finalidad y uso: las carteras digitales prepagas son especialmente populares para fines específicos, como regalos, juegos en línea y viajes. También pueden servir como método de pago para aquellos que prefieren no compartir sus datos financieros primarios en línea.

Carteras digitales tradicionales

• Mecanismo de financiación: las carteras digitales tradicionales a menudo se vinculan directamente con la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito del usuario, y extraen fondos según sea necesario para cada transacción. No hay necesidad de precargar dinero; en cambio, la cartera facilita el acceso directo a los recursos financieros más amplios del usuario.

• Control de límites de gastos: los límites de gasto de las carteras digitales tradicionales generalmente corresponden a los límites de las cuentas bancarias vinculadas o líneas de crédito. Estos pueden ser mucho más altos y menos controlados que los de las carteras digitales prepagas.

• Requisitos del usuario: a menudo, el usuario debe vincular una cartera digital tradicional a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Esto puede excluir a quienes no tienen acceso a los bancos o no los usan.

• Seguridad y riesgo: las carteras digitales tradicionales a menudo se conectan directamente a la cuenta bancaria o tarjeta de crédito de un usuario. Esto significa que puede haber una exposición financiera sustancial en caso de acceso no autorizado.

• Finalidad y uso: las carteras digitales tradicionales son ideales para un uso más amplio en las transacciones financieras diarias, desde comprar en línea y en la tienda hasta administrar suscripciones y realizar pagos entre particulares.

Beneficios de las carteras digitales prepagas

Las carteras digitales prepagas brindan muchos beneficios para las empresas que las utilizan.

• Gestión del presupuesto: al cargar solo una cantidad específica de dinero, los usuarios pueden administrar sus presupuestos de manera más eficaz y asegurarse de no gastar de más. Esto es particularmente útil para empresas o individuos que desean mantener un control estricto sobre sus finanzas.

• Accesibilidad: las carteras prepagas amplían la inclusión financiera al ser accesibles para usuarios que no tienen cuentas bancarias tradicionales. Esto es especialmente importante en regiones con menos bancos o para aquellos que podrían no calificar para una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.

• Seguridad: sin un enlace directo a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, el riesgo financiero se limita a la cantidad cargada en la cartera. Esto limita las pérdidas potenciales en caso de violaciones de seguridad o transacciones fraudulentas.

• Privacidad: los usuarios pueden realizar compras sin compartir su información bancaria principal. Esto protege sus datos personales y reduce el riesgo de robo de identidad.

• Transacciones simplificadas: las carteras digitales prepagas crean un proceso de transacción más rápido y fácil. Los usuarios pueden ejecutar transacciones rápidamente sin tener que introducir repetidamente los datos bancarios o de la tarjeta.

• Aceptación generalizada: una gran variedad de negocios en línea y tiendas físicas aceptan carteras digitales prepagas, especialmente las empresas donde los pagos digitales son comunes.

• Usos varios: las carteras prepagas pueden manejar varias formas de dinero digital, incluidas tarjetas de regalo, puntos de recompensa y, en algunos casos, criptomonedas.

• Funcionalidades internacionales: las carteras prepagas pueden ser una opción práctica para los viajeros que buscan administrar sus gastos en el extranjero sin enfrentar altas comisiones de transacciones extranjeras o problemas de cambio de moneda.

• Disciplina financiera: los usuarios pueden cultivar mejores hábitos financieros y disciplina mediante el uso de una herramienta de gasto con un límite que debe recargarse deliberadamente. Muchas aplicaciones de cartera digital también brindan herramientas para realizar un seguimiento de los gastos, categorizar los gastos y establecer alertas para saldos bajos.

• Funcionalidades personalizadas: muchos proveedores de carteras prepagas ofrecen opciones de personalización, como la implementación de pagos recurrentes y la vinculación de varios tipos de programas de recompensas.

• Recompensas e incentivos: algunas carteras prepagas ofrecen recompensas por cargar fondos o realizar transacciones a través de sus sistemas, de manera similar a las recompensas de tarjetas de crédito.