Un monedero digital de prepago es una cuenta virtual que las empresas pueden utilizar para guardar fondos para gastos futuros. A diferencia de los monederos tradicionales vinculados a cuentas bancarias o tarjetas de crédito, los monederos digitales de prepago tienen cargado por adelantado un importe concreto de dinero. Esto permite a las empresas gestionar más de cerca el gasto. Los monederos de prepago son una solución de pago flexible para las empresas, especialmente para gestionar gastos, desembolsar fondos a empleados o contratistas y facilitar transacciones seguras en línea sin exponer información financiera confidencial.

En 2023, el 50 % de las compras online mundiales se realizaron con monederos digitales, según un informe de Capital One Shopping. Los monederos de prepago podrían capturar una parte de ese volumen de transacciones. A continuación, explicaremos lo que las empresas deben saber sobre los monederos digitales de prepago, incluidas sus ventajas y en qué se diferencian de otros monederos digitales.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué pueden hacer las billeteras digitales?
  
• ¿En qué se diferencian los monederos digitales de prepago de otros monederos digitales?
  
• Beneficios de los monederos digitales de prepago
  

¿Qué pueden hacer los monederos digitales?

Los monederos digitales reproducen las funcionalidades de un monedero físico, pero en formato digital. Estas son las capacidades que suelen tener:

• Almacenar información de la tarjeta: Los monederos digitales pueden almacenar los datos de las tarjetas de crédito y débito de forma segura mediante el cifrado. Esto significa que los usuarios no tienen que introducir los datos de su tarjeta cada vez que realizan una transacción. En su lugar, realizan la autenticación con el monedero digital, que después se comunica con el sistema de pago para finalizar la transacción.

• Proteger los datos financieros: Los monederos digitales utilizan medidas de seguridad avanzadas para proteger la información confidencial durante las transacciones. Estas medidas incluyen el cifrado, la tokenización y la verificación biométrica (p. ej., huellas dactilares, reconocimiento facial). La tokenización sustituye los datos confidenciales de las tarjetas por un token único durante las transacciones, lo que reduce aún más el riesgo de fraude.

• Hacer que finalizar una compra sea más fácil: Los monederos digitales hacen que el proceso de compra sea más rápido y fácil en los sitios de comercio electrónico y en las tiendas físicas. Los usuarios pueden simplemente tocar con su teléfono o dispositivo inteligente un terminal de punto de venta (sistema POS) para finalizar una transacción mediante la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) o pueden elegir su monedero en el momento de finalizar la compra por Internet en lugar de introducir los datos de pago cada vez.

• Integración con otros servicios financieros: Muchos monederos digitales se han integrado con una amplia gama de servicios financieros. Esto proporciona compatibilidad entre diferentes plataformas y dispositivos, al tiempo que simplifica las transacciones en varios entornos en línea y fuera de línea.

• Admitir diferentes métodos de pago: Además de gestionar transacciones con tarjetas de débito y crédito, muchos monederos digitales también pueden gestionar tarjetas de fidelización, tarjetas de regalo y cupones. Esta consolidación permite a los usuarios acceder a todos sus beneficios de compra en un solo lugar.

• Ayudar con el seguimiento de gastos y presupuestos: Algunos monederos digitales ofrecen funciones para realizar un seguimiento de los gastos y administrar los presupuestos, lo que brinda a los usuarios información sobre sus hábitos financieros. Dichas características pueden incluir categorización de gastos, límites de gastos personalizados o alertas de actividades inusuales.

• Habilitar los pagos entre particulares (P2P): Los monederos digitales suelen incluir opciones para enviar dinero directamente a amigos o familiares. Los usuarios pueden vincular cuentas bancarias o usar el saldo del monedero para facilitar los intercambios.

¿En qué se diferencian los monederos digitales de prepago de otros monederos digitales?

Aunque comparten similitudes, los monederos digitales de prepago se distinguen de otros monederos digitales en algunos aspectos importantes.

Monederos digitales de prepago

• Mecanismo de financiación: Los usuarios deben depositar una cierta cantidad de dinero en sus monederos digitales de prepago antes de usarlos. Posteriormente, pueden usar ese saldo para realizar transacciones hasta que se agote. Los usuarios pueden hacer depósitos mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o un vale de prepago.

• Control de límites de gasto: La cantidad de dinero en el monedero digital de prepago controla su límite de gasto. Esto puede ser útil para presupuestar o para los usuarios que desean limitar sus gastos sin el riesgo de cargos por sobregiro o acumulación de deudas.

• Requisitos del usuario: Los monederos digitales de prepago suelen estar disponibles para usuarios que no tienen cuentas bancarias. Esto los hace accesibles a un público más amplio, incluidos los usuarios más jóvenes o aquellos en regiones con menos bancos.

• Seguridad y riesgos: El riesgo de los monederos digitales de prepago generalmente se limita a la cantidad de dinero cargado en ellos. En términos de seguridad, esto limita la pérdida potencial en caso de fraude o robo.

• Finalidad y uso: Los monederos digitales de prepago son especialmente populares para fines específicos, como regalos, juegos en línea y viajes. También pueden servir como método de pago para aquellos que prefieren no compartir sus datos financieros principales en línea.

Monederos digitales tradicionales

• Mecanismo de financiación: Los monederos digitales tradicionales suelen conectarse directamente con la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito del usuario y retiran los fondos necesarios para cada transacción. No es necesario cargar dinero previamente; en su lugar, el monedero facilita el acceso directo a los recursos financieros más amplios del usuario.

• Control de límites de gasto: Los límites de gasto de los monederos digitales tradicionales suelen corresponder a los límites de las cuentas o líneas de crédito vinculadas. Estos pueden ser mucho más elevados y menos controlados que los de los monederos digitales de prepago.

• Requisitos del usuario: A menudo, el usuario debe vincular un monedero digital tradicional a una cuenta bancaria o a una tarjeta de crédito. Esto puede excluir a quienes no tienen acceso a un banco o no lo usan.

• Seguridad y riesgos: Los monederos digitales tradicionales suelen conectarse directamente a la cuenta bancaria o a la tarjeta de crédito del usuario. Esto significa que puede haber una exposición financiera sustancial en caso de acceso no autorizado.

• Finalidad y uso: Los monederos digitales tradicionales son ideales para un uso más amplio en las transacciones financieras diarias, desde las compras en línea y en la tienda hasta la gestión de suscripciones y la realización de pagos entre particulares.

Ventajas de los monederos digitales de prepago

Los monederos digitales de prepago proporcionan numerosos beneficios a las empresas que los usan.

• Gestión presupuestaria: Al cargar solo una cantidad específica de dinero, los usuarios pueden administrar sus presupuestos de manera más efectiva y asegurarse de no gastar de más. Esto es particularmente útil para empresas o personas que desean mantener un control estricto sobre sus finanzas.

• Accesibilidad: Los monederos de prepago amplían la inclusión financiera al ser accesibles para usuarios que no tienen cuentas bancarias tradicionales. Esto es especialmente importante en regiones con menos bancos o para quienes no reúnan los requisitos para tener una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito.

• Seguridad: Sin un enlace directo a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, el riesgo financiero se limita a la cantidad cargada en el monedero. Esto limita las pérdidas potenciales en caso de fallos de seguridad o transacciones fraudulentas.

• Privacidad: Los usuarios pueden realizar compras sin compartir su información bancaria principal. Esto protege sus datos personales y reduce el riesgo de robo de identidad.

• Transacciones simplificadas: Los monederos digitales de prepago agilizan y facilitan el proceso de transacción. Los usuarios pueden ejecutar transacciones rápidamente sin tener que introducir repetidamente los datos bancarios o de la tarjeta.

• Aceptación generalizada: Hay una gran variedad de empresas en línea y tiendas físicas que aceptan monederos digitales de prepago, especialmente los negocios en los que los pagos digitales son habituales.

• Uso para múltiples propósitos: Los monederos de prepago pueden gestionar varias formas de dinero digital, incluyendo tarjetas regalo, puntos de recompensa y, en algunos casos, criptomonedas.

• Capacidades internacionales: Los monederos de prepago pueden ser una opción práctica para los viajeros que buscan gestionar sus gastos en el extranjero sin tener que enfrentarse a elevadas comisiones por transacción en el extranjero o a incidencias con el cambio de divisas.

• Disciplina financiera: Los usuarios pueden cultivar mejores hábitos financieros y disciplina mediante el uso de una herramienta de gasto con un límite que debe recargarse deliberadamente. Muchas aplicaciones de monederos digitales también proporcionan herramientas para realizar un seguimiento de los gastos, categorizar los gastos y configurar alertas para saldos bajos.

• Características personalizadas: Muchos proveedores de monederos de prepago ofrecen opciones de personalización, como la implementación de pagos recurrentes y la vinculación de varios tipos de programas de recompensas.

• Recompensas e incentivos: Algunos monederos de prepago ofrecen recompensas por cargar fondos o realizar transacciones a través de sus sistemas, similares a las recompensas de tarjetas de crédito.