Eine Prepaid Digital Wallet ist ein virtuelles Konto, auf dem Unternehmen Gelder für künftige Ausgaben speichern können. Im Gegensatz zu herkömmlichen Wallets, die mit Bankkonten oder Kreditkarten verknüpft sind, werden Prepaid Digital Wallets im Voraus mit einem bestimmten Geldbetrag aufgeladen. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihre Ausgaben engmaschiger zu verwalten. Prepaid Digital Wallets sind eine flexible Zahlungslösung für Unternehmen, insbesondere für das Ausgabenmanagement, die Auszahlung von Geldern an Mitarbeiter/innen oder Auftragnehmer/innen und die Erleichterung sicherer Online-Transaktionen, ohne vertrauliche Finanzdaten preiszugeben.

Laut einer Studie von Capital One Shopping wurden 2023 50 % der weltweiten Online-Einkäufe mit Digital Wallets getätigt. Ein Teil dieses Transaktionsvolumens kann möglicheweise über Prepaid Wallets erfasst werden. Im Folgenden gehen wir darauf ein, was Unternehmen über Prepaid Digital Wallets wissen müssen, einschließlich ihrer Vorteile und wie sie sich von anderen Digital Wallets unterscheiden.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was können Digital Wallets?
  
• Inwiefern unterscheiden sich Prepaid Digital Wallets von anderen Digital Wallets?
  
• Vorteile von Prepaid Digital Wallets
  

Was können Digital Wallets?

Digital Wallets bilden die Funktionen einer physischen Wallet nach, jedoch in einem digitalen Format. Hier sind die Funktionen, über die sie häufig verfügen:

• Speicherung von Kartendaten: Digital Wallets können Kredit- und Debitkartendaten sicher mittels Verschlüsselung speichern. Das bedeutet, dass Nutzer/innen ihre Kartendaten nicht jedes Mal neu eingeben müssen, wenn sie eine Transaktion durchführen. Stattdessen authentifizieren sie sich mit der Digital Wallet, die dann mit dem Zahlungssystem kommuniziert, um die Transaktion abzuschließen.

• Schutz von Finanzdaten: Digital Wallets verwenden fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen, um sensible Informationen bei Transaktionen zu schützen. Zu diesen Maßnahmen gehören Verschlüsselung, Tokenisierung und biometrische Verifizierung (z. B. Fingerabdrücke, Gesichtserkennung). Die Tokenisierung ersetzt bei Transaktionen sensible Kartendaten durch ein eindeutiges Token, wodurch das Betrugsrisiko weiter verringert wird.

• Vereinfachung des Bezahlvorgangs: Digital Wallets beschleunigen und vereinfachen den Bezahlvorgang auf E-Commerce-Seiten und in Ladengeschäften. Nutzer/innen können einfach mit ihrem Telefon oder Smart-Gerät ein Point-of-Sale-Terminal (POS) berühren, um eine Transaktion über die NFC-Technologie (Near-Field Communication) abzuschließen, oder sie können ihre Wallet beim Online-Bezahlvorgang auswählen, anstatt jedes Mal Zahlungsdaten einzugeben.

• Vernetzung mit anderen Finanzdiensten: Viele Digital Wallets sind mit einer Vielzahl von Finanzdienstleistungen vernetzt. Dies bietet Kompatibilität über verschiedene Plattformen und Geräte hinweg und vereinfacht Transaktionen in verschiedenen Online- und Offline-Umgebungen.

• Unterstützung verschiedener Zahlungsmethoden: Neben der Verarbeitung von Debit- und Kreditkartentransaktionen können viele Didital Wallets auch Kundenkarten, Geschenkkarten und Gutscheine verwalten. Diese Konsolidierung ermöglicht es den Nutzern und Nutzerinnen, an einem einzigen Ort auf alle ihre Einkaufsvorteile zuzugreifen.

• Hilfe bei der Ausgaben- und Budgetverfolgung: Einige Digital Wallets bieten Funktionen zur Verfolgung von Ausgaben und Verwaltung von Budgets, die den Nutzern und Nutzerinnen einen Einblick in ihre finanziellen Gewohnheiten geben. Zu diesen Funktionen können beispielsweise die Kategorisierung von Ausgaben, nutzerdefinierte Ausgabelimits oder Warnungen bei ungewöhnlichen Aktivitäten gehören.

• Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) ermöglichen: Digital Wallets bieten häufig Optionen, mit denen Geld direkt an Freunde oder Verwandte gesendet werden kann. Nutzer/innen können Bankkonten verknüpfen oder das Guthaben der Wallet verwenden, um den Umtausch zu erleichtern.

Worin unterscheiden sich Prepaid Digital Wallets von anderen Digital Wallets?

Obwohl sie Ähnlichkeiten aufweisen, unterscheiden sich Prepaid Digital Wallets in einigen wichtigen Punkten von anderen Digital Wallets.

Prepaid Digital Wallets

• Finanzierungsmechanismus: Nutzer/innen müssen einen bestimmten Geldbetrag auf ihre Prepaid Digital Wallets einzahlen, bevor sie diese verwenden können. Sie können dieses Guthaben dann für Transaktionen verwenden, bis es aufgebraucht ist. Nutzer/innen können Einzahlungen per Banküberweisung, Kreditkarte oder Prepaid-Gutschein vornehmen.

• Kontrolle der Ausgabelimits: Das Ausgabelimit wird durch den Geldbetrag in der Prepaid Digitatl Wallet gesteuert. Dies kann für die Budgetierung hilfreich sein oder für Nutzer/innen, die ihre Ausgaben begrenzen möchten, ohne das Risiko von Überziehungsgebühren oder Schuldenanhäufungen einzugehen.

• Nutzeranforderungen: Prepaid Digital Wallets sind häufig auch für Nutzer/innen ohne Bankkonto verfügbar. Dadurch werden sie einem breiteren Publikum zugänglich gemacht, auch jüngeren Nutzern und Nutzerinnen oder solchen in Regionen mit weniger Banken.

• Sicherheit und Risiko: Das Risiko von Prepaid-Wallets beschränkt sich in der Regel auf den Geldbetrag, der darauf geladen wird. In Bezug auf die Sicherheit begrenzt dies den potenziellen Verlust im Falle von Betrug oder Diebstahl.

• Zweck und Verwendung: Prepaid Digital Wallets sind besonders beliebt für bestimmte Zwecke wie Geschenke, Online-Spiele und Reisen. Sie können auch als Zahlungsmethode für diejenigen dienen, die ihre primären Finanzdaten nicht online teilen möchten.

Herkömmliche Digital Wallets

• Finanzierungsmechanismus: Herkömmliche Digital Wallets sind oft direkt mit dem Bankkonto oder der Kreditkarte der Nutzer/innen verknüpft und ziehen die Beträge je nach Bedarf für jede Transaktion ab. Es ist nicht notwendig, Geld im Voraus aufzuladen. Stattdessen ermöglicht die Wallet den direkten Zugriff auf die umfassenderen finaziellen Mittel des Nutzers/der Nutzerin.

• Kontrolle der Ausgabelimits: Die Ausgabelimits herkömmlicher Digital Wallets entsprechen im Allgemeinen den Limits der verknüpften Konten oder Kreditmöglichkeiten. Diese können viel höher und weniger kontrolliert sein als die von Prepaid Digital Wallets.

• Nutzeranforderungen: Oft müssen Nutzer/innen eine herkömmliche Digital Wallet mit einem Bankkonto oder einer Kreditkarte verknüpfen. Dies kann dazu führen, dass Personen, die keinen Zugang zu Banken haben oder diese nicht nutzen, ausgeschlossen werden.

• Sicherheit und Risiko: Herkömmliche Digital Wallets sind oft direkt mit dem Bankkonto oder der Kreditkarte eines Nutzers/einer Nutzerin verbunden. Dies bedeutet, dass im Falle eines unbefugten Zugriffs ein erhebliches finanzielles Risiko entstehen kann.

• Zweck und Verwendung: Herkömmliche Digital Wallets eignen sich ideal für den breiteren Einsatz bei alltäglichen Finanztransaktionen - vom Online-Shopping und Einkaufen in Geschäften bis hin zur Verwaltung von Abonnements und Peer-to-Peer-Zahlungen.

Vorteile von Prepaid Digital Wallets

Prepaid Digital Wallets bieten den Unternehmen, die sie nutzen, mehrere Vorteile.

• Budgetverwaltung: Indem sie nur einen bestimmten Geldbetrag aufladen, können Nutzer/innen ihre Budgets effektiver verwalten und sicherstellen, dass sie nicht zu viel ausgeben. Dies ist besonders nützlich für Unternehmen oder Einzelpersonen, die eine strenge Kontrolle über ihre Finanzen behalten möchten.

• Verfügbarkeit: Prepaid Wallets tragen zur finanziellen Inklusion bei, indem sie auch für Nutzer/innen ohne herkömmliche Bankkonten zugänglich sind. Dies ist besonders wichtig in Regionen mit weniger Banken oder für Personen, die keinen Anspruch auf ein Bankkonto oder eine Kreditkarte haben.

• Sicherheit: Ohne eine direkte Verbindung zu einem Bankkonto oder einer Kreditkarte beschränkt sich das finanzielle Risiko auf den Betrag, der auf die Wallet geladen wird. Dadurch werden potenzielle Verluste im Falle von Sicherheitsverletzungen oder betrügerischen Transaktionen begrenzt.

• Datenschutz: Nutzer/innen können Einkäufe tätigen, ohne ihre primären Bankdaten preiszugeben. Dadurch werden ihre persönlichen Daten geschützt und das Risiko von Identitätsdiebstahl wird reduziert.

• Vereinfachte Transaktionen: Prepaid Digital Wallets ermöglichen einen schnelleren und einfacheren Transaktionsprozess. Nutzer/innen können Transaktionen schnell ausführen, ohne wiederholt Bank- oder Kartendaten eingeben zu müssen.

• Breite Akzeptanz: Eine Reihe von Online-Unternehmen und Ladengeschäften akzeptiert Prepaid Digital Wallets, insbesondere Unternehmen, bei denen digitale Zahlungen Standard sind.

• Vielseitig einsetzbar: Prepaid-Wallets können mit verschiedenen Formen von digitalem Geld umgehen, darunter Geschenkkarten, Prämienpunkte und in einigen Fällen auch Kryptowährungen.

• Internationale Kapazitäten: Prepaid-Wallets können eine praktische Option für Reisende sein, die ihre Ausgaben im Ausland verwalten möchten, ohne mit hohen Auslandstransaktionsgebühren oder Problemen beim Währungsumtausch konfrontiert zu werden.

• Finanzielle Disziplin: Nutzer/innen können bessere finanzielle Gewohnheiten und Disziplin kultivieren, indem sie ein Ausgabentool mit einem Limit verwenden, das bewusst neu aufgeladen werden muss. Viele Apps für Digital Wallets bieten auch Tools zum Nachverfolgen von Ausgaben, zum Kategorisieren von Ausgaben und zum Einrichten von Benachrichtigungen bei niedrigem Kontostand.

• Nutzerdefinierte Funktionen: Viele Anbieter von Prepaid-Wallets bieten Anpassungsoptionen wie die Implementierung wiederkehrender Zahlungen und die Verknüpfung mehrerer Arten von Prämienprogrammen an.

• Belohnungen und Anreize: Einige Prepaid-Wallets bieten Belohnungen für das Aufladen von Geld oder die Durchführung von Transaktionen über ihre Systeme, ähnlich wie bei Kreditkartenprämien.