Uma carteira digital pré-paga é uma conta virtual que as empresas podem usar para armazenar fundos para gastos futuros. Ao contrário das carteiras tradicionais, vinculadas a contas bancárias ou cartões de crédito, as carteiras digitais pré-pagas já vêm carregadas com uma quantidade específica de dinheiro. Isso permite que as empresas gerenciem os gastos mais de perto. As carteiras pré-pagas são uma solução de pagamento flexível para empresas, especialmente para gerenciar despesas, desembolsar fundos para funcionários ou prestadores de serviços e permitir transações online seguras sem expor dados financeiros confidenciais.

Em 2023, 50% das compras online no mundo foram feitas com carteiras digitais, segundo o relatório da Capital One Shopping. As carteiras pré-pagas podem capturar uma parte desse volume de transações. Abaixo, explicamos o que as empresas precisam saber sobre carteiras digitais pré-pagas, suas vantagens e diferenças para outras carteiras digitais.

Neste artigo:

• O que as carteiras digitais podem fazer?
  
• Qual a diferença entre as carteiras digitais pré-pagas e outras carteiras digitais?
  
• Vantagens das carteiras digitais pré-pagas
  

O que as carteiras digitais podem fazer?

As carteiras digitais replicam as funções de uma carteira física, mas em formato digital. Elas costumam ter os seguintes recursos:

• Armazenamento de dados do cartão: carteiras digitais podem armazenar dados de cartões de crédito e débito com segurança usando criptografia. Isso significa que os usuários não precisam usar dados do cartão toda vez que fazem uma transação: basta autenticar a carteira digital, que se comunica com o sistema de pagamento para concluir a transação.

• Proteção de dados financeiros: carteiras digitais usam medidas avançadas de segurança para proteger informações confidenciais, como criptografia, tokenização e verificação biométrica (impressões digitais, reconhecimento facial). A Tokenização substitui dados sigilosos do cartão por um token exclusivo durante as transações, o que reduz ainda mais o risco de fraude.

• Checkout facilitado: carteiras digitais agilizam e facilitam o processo de checkout em sites de e-commerce e lojas físicas. Basta que o usuário aproxime o celular ou dispositivo inteligente do terminal de ponto de venda (POS) para concluir a transação com comunicação de campo próximo (NFC), ou escolha a carteira no checkout online em vez de inserir dados de pagamento a cada vez.

• Integração com outros serviços financeiros: muitas carteiras digitais se integraram a diversos serviços financeiros. Assim, são compatíveis com diferentes plataformas e dispositivos e as transações são simplificadas em vários ambientes online e offline.

• Aceitação de diversas formas de pagamento: além de gerenciar transações de cartão de débito e crédito, várias carteiras digitais também podem gerenciar cartões de fidelidade, cartões-presente e cupons. Com essa consolidação, os usuários acessam todas as vantagens de compra no mesmo lugar.

• Ajuda no acompanhamento de despesas e orçamentos: algumas carteiras digitais têm recursos para monitorar gastos e gerenciar orçamentos, que informam os usuários sobre seus hábitos financeiros. Podem oferecer categorização de despesas, limites de gastos personalizados ou alertas para atividades incomuns.

• Pagamentos peer-to-peer (P2P): as carteiras digitais costumam permitir o envio de diretamente a amigos ou familiares. Os usuários podem vincular contas bancárias ou usar o saldo da carteira para facilitar trocas.

Qual a diferença entre as carteiras digitais pré-pagas e outras carteiras digitais?

Embora semelhantes, as carteiras digitais pré-pagas são distintas de outras carteiras digitais em alguns aspectos importantes.

Carteiras digitais pré-pagas

• Mecanismo de financiamento: os usuários devem depositar uma certa quantia nas carteiras digitais pré-pagas antes de usar. Eles podem então usar esse saldo para transações até que ele se esgote. Os usuários podem fazer depósitos por transferência bancária, cartão de crédito ou um vale pré-pago.

• Controle do limite de gastos: a quantia na carteira digital pré-paga controla seu limite de gastos. Isso pode ser útil para orçamentos ou para usuários que desejam limitar seus gastos sem arriscar taxas de cheque especial ou acúmulo de dívidas.

• Requisitos do usuário: carteiras digitais pré-pagas costumam ser disponibilizadas a usuários sem conta bancária. Por isso, são acessíveis a um público mais amplo, como usuários jovens ou em regiões com menos bancos.

• Segurança e risco: o risco das carteiras pré-pagas geralmente é limitado à quantidade de dinheiro carregada. Em termos de segurança, isso limita as perdas em caso de fraude ou roubo.

• Finalidade e uso: as carteiras digitais pré-pagas são muito utilizadas para fins específicos, como presentes, jogos online e viagens. Também podem servir como forma de pagamento para quem prefere não compartilhar seus dados financeiros online.

Carteiras digitais tradicionais

• Mecanismo de financiamento: as carteiras digitais tradicionais são vinculadas diretamente à conta bancária ou cartão de crédito do usuário e retiram os fundos conforme a necessidade de cada transação. Não há necessidade de carregar dinheiro; a carteira permite acesso direto aos recursos financeiros do usuário.

• Controle do limite de gastos: os limites de gastos das carteiras digitais tradicionais geralmente correspondem aos limites das contas vinculadas ou linhas de crédito, que podem ser muito maiores e menos controlados do que o das carteiras digitais pré-pagas.

• Requisitos do usuário: muitas vezes, o usuário precisa vincular uma carteira digital tradicional a uma conta bancária ou cartão de crédito. Isso pode excluir aqueles que não têm acesso ou não usam bancos.

• Segurança e risco: normalmente, as carteiras digitais tradicionais conectam-se diretamente à conta bancária ou ao cartão de crédito do usuário. Isso significa que pode haver considerável exposição financeira em caso de acesso não autorizado.

• Finalidade e uso: carteiras digitais tradicionais são ideais para uso mais amplo em transações financeiras cotidianas, de compras online e em loja a gestão de assinaturas e pagamentos a outras pessoas físicas.

Vantagens das carteiras digitais pré-pagas

As carteiras digitais pré-pagas oferecem vários vantagens para empresas.

• Gestão de orçamento: carregando uma quantidade específica de dinheiro, o usuário gerencia seu orçamento de forma mais eficaz e garante que não gasta demais. Isso é particularmente útil para empresas ou indivíduos que desejam manter um controle rígido sobre suas finanças.

• Acessibilidade: as carteiras pré-pagas ampliam a inclusão financeira, são acessíveis a usuários sem contas bancárias tradicionais, o que ajuda muito em regiões com menos bancos ou para aqueles que não se qualificam para uma conta bancária ou cartão de crédito.

• Segurança: sem vínculo direto para uma conta bancária ou cartão de crédito, o risco financeiro é limitado ao valor carregado na carteira. Isso limita o potencial de perdas em caso de falhas de segurança ou fraudes.

• Privacidade: os usuários podem fazer compras sem compartilhar as informações bancárias principais, o que protege dados pessoais e reduz o risco de roubo de identidade.

• Transações simplificadas: carteiras digitais pré-pagas criam um processo de transação mais rápido e fácil. Os usuários podem executar transações rapidamente sem inserir dados bancários ou de cartão.

• Aceitação: diversas empresas online e lojas físicas aceitam carteiras digitais pré-pagas, especialmente aquelas onde os pagamentos digitais são padrão.

• Multiuso: carteiras pré-pagas aceitam várias formas de dinheiro digital, como cartões-presente, pontos de recompensa e, em alguns casos, criptomoedas.

• Pagamentos internacionais: as carteiras pré-pagas podem ser uma opção prática para viajantes gerenciarem gastos no exterior sem pagar altas tarifas por transações no exterior ou problemas de câmbio.

• Disciplina financeira: os usuários podem melhorar hábitos financeiros e disciplina usando uma ferramenta de gastos com um limite que precisa ser recarregado. Muitos aplicativos de carteira digital também fornecem ferramentas para rastrear gastos, categorizar despesas e definir alertas de saldo.

• Recursos personalizados: muitos provedores de carteiras pré-pagas oferecem opções de personalização, como pagamentos recorrentes e a vinculação de vários tipos de programas de recompensas.

• Recompensas e incentivos: algumas carteiras pré-pagas oferecem recompensas para carregar fundos ou fazer transações por meio de seus sistemas, semelhante às recompensas de cartão de crédito.