Een prepaid digitale wallet is een virtuele rekening die ondernemingen kunnen gebruiken om geld op te slaan voor toekomstige uitgaven. In tegenstelling tot traditionele wallets, die zijn gekoppeld aan bankrekeningen of creditcards, worden prepaid digitale wallets vooraf geleverd met een specifiek bedrag. Hierdoor kunnen ondernemingen hun uitgaven nauwkeuriger beheren. Prepaid wallets zijn een flexibele betaaloplossing voor ondernemingen, met name voor het beheren van uitgaven, het uitbetalen van geld aan medewerkers of contractanten en het faciliteren van veilige online transacties zonder gevoelige financiële informatie bloot te leggen.

In 2023 werd 50% van de wereldwijde online aankopen gedaan met digitale wallets, volgens een Capital One Shopping-rapport. Prepaid wallets kunnen mogelijk een deel van dat transactievolume overnemen. Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over prepaid digitale wallets, inclusief hun voordelen en hoe ze verschillen van andere digitale wallets.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat kunnen digitale wallets doen?
  
• Waarin verschillen prepaid digitale wallets van andere digitale wallets?
  
• Voordelen van prepaid digitale wallets
  

Wat kunnen digitale wallets doen?

Digitale wallets bootsen de functionaliteiten van een fysieke wallet na, maar dan in een digitaal formaat. Dit zijn de mogelijkheden die ze vaak hebben:

• Betaalkaartgegevens opslaan: In wallets kunnen creditcard- en debitcardgegevens veilig worden opgeslagen met behulp van encryptie. Dit betekent dat gebruikers niet elke keer dat ze een transactie uitvoeren hun kaartgegevens opnieuw hoeven in te voeren. In plaats daarvan authenticeren ze zichzelf met de digitale wallet, die vervolgens communiceert met het betaalsysteem om de transactie te voltooien.

• Financiële gegevens beschermen: Digitale wallets gebruiken geavanceerde beveiligingsmaatregelen om gevoelige informatie tijdens transacties te beschermen. Deze maatregelen omvatten encryptie, tokenisatie en biometrische verificatie (bijv. vingerafdrukken, gezichtsherkenning). Tokenisatie vervangt tijdens transacties gevoelige betaalkaartgegevens door een uniek token, waardoor het risico op fraude nog verder wordt verkleind.

• Eenvoudiger afrekenen: Met wallets kan sneller en gemakkelijker worden afgerekend op webshops en in fysieke winkels. Gebruikers kunnen gewoon met hun telefoon of smartphone of tablet op een kassa (POS) tikken om een transactie te voltooien via NFC-technologie (Near Field Communication), of ze kunnen hun wallet kiezen bij het online afrekenen in plaats van elke keer betaalgegevens in te voeren.

• Integratie met andere financiële diensten: Veel digitale wallets zijn geïntegreerd met een breed scala aan financiële diensten. Dit biedt compatibiliteit op verschillende platforms en apparaten en vereenvoudigt transacties in verschillende online en offline omgevingen.

• Verschillende betaalmethoden ondersteunen: Naast het verwerken van debitcard- en creditcardtransacties kunnen veel digitale wallets ook klantenkaarten, cadeaubonnen en kortingsbonnen beheren. Deze consolidatie stelt gebruikers in staat om al hun aankoopvoordelen op één plek te bekijken.

• Hulp bij het bijhouden van uitgaven en budgetten: Sommige digitale wallets bieden functies voor het bijhouden van uitgaven en het beheren van budgetten, die gebruikers inzicht geven in hun financiële gewoonten. Dergelijke functies kunnen onkostencategorisatie, aangepaste bestedingslimieten of waarschuwingen voor ongebruikelijke activiteiten omvatten.

• Peer-to-peer-betalingen (P2P) inschakelen: Digitale wallets bevatten vaak opties om direct geld naar vrienden of familie te sturen. Gebruikers kunnen bankrekeningen koppelen of het saldo van de wallet gebruiken om gelduitwisseling te vergemakkelijken.

Waarin verschillen prepaid digitale wallets van andere digitale wallets?

Hoewel ze overeenkomsten vertonen, onderscheiden prepaid digitale wallets zich op een paar belangrijke manieren van andere digitale wallets.

Prepaid digitale wallets

• Financieringsmechanisme: Gebruikers moeten voor gebruik een bepaald bedrag in hun prepaid digitale wallet storten. Vervolgens kunnen ze dat saldo gebruiken voor transacties totdat het op is. Gebruikers kunnen geld storten via een bankoverschrijving, creditcard of een prepaid voucher.

• Controle van bestedingslimieten: De hoeveelheid geld in de prepaid digitale wallet bepaalt de bestedingslimiet. Dit kan handig zijn voor budgettering of voor gebruikers die hun uitgaven willen beperken zonder het risico rood te staan of schulden op te bouwen.

• Eisen van de gebruiker: Prepaid digitale wallets zijn vaak beschikbaar voor gebruikers zonder bankrekening. Dit maakt ze toegankelijk voor een breder publiek, ook voor jongere gebruikers of gebruikers in regio's met minder banken.

• Beveiliging en risico's: Het risico van prepaid wallets is over het algemeen beperkt tot de hoeveelheid geld die erop is geladen. Op het gebied van beveiliging beperkt dit het potentiële verlies in geval van fraude of diefstal.

• Doel en gebruik: Prepaid digitale wallets zijn vooral populair voor specifieke doeleinden, zoals cadeaus, online gamen en reizen. Ze kunnen ook dienen als betaalmethode voor degenen die hun primaire financiële gegevens liever niet online delen.

Traditionele digitale wallets

• Financieringsmechanisme: Traditionele digitale wallets zijn vaak rechtstreeks gekoppeld aan de bankrekening of creditcard van de gebruiker en nemen voor elke transactie het geld op dat nodig is. Het is niet nodig om vooraf geld te laden: in plaats daarvan vergemakkelijkt de wallet directe toegang tot de bredere financiële middelen van de gebruiker.

• Controle van bestedingslimieten: De bestedingslimieten van traditionele digitale wallets komen over het algemeen overeen met de limieten van de gekoppelde rekeningen of kredietfaciliteiten. Deze kunnen veel hoger en minder gecontroleerd zijn dan die van prepaid digitale wallets.

• Eisen van de gebruiker: De gebruiker moet vaak een traditionele digitale wallet koppelen aan een bankrekening of creditcard. Dit kan mensen uitsluiten die geen toegang hebben tot of geen gebruik maken van banken.

• Beveiliging en risico's: Traditionele digitale wallets zijn vaak direct gekoppeld aan de bankrekening of creditcard van een gebruiker. Dit betekent dat er een aanzienlijk financieel risico kan zijn in geval van ongeoorloofde toegang.

• Doel en gebruik: Traditionele digitale wallets zijn ideaal voor bredere toepassing bij dagelijkse financiële transacties, van online winkelen en in de winkel tot abonnementen beheren en het doen van peer-to-peer-betalingen.

Voordelen van prepaid digitale wallets

Prepaid digitale wallets bieden meerdere voordelen voor de ondernemingen die ze gebruiken.

• Budgetbeheer: Door slechts een bepaald bedrag te laden, kunnen gebruikers hun budgetten effectiever beheren en ervoor zorgen dat ze niet te veel uitgeven. Dit is vooral handig voor ondernemingen of particulieren die hun financiën strak onder controle willen houden.

• Toegankelijkheid: Prepaid wallets vergroten de financiële inclusie doordat ze toegankelijk zijn voor gebruikers zonder traditionele bankrekeningen. Dit is vooral belangrijk in regio's met minder banken of voor mensen die mogelijk niet in aanmerking komen voor een bankrekening of creditcard.

• Beveiliging: Zonder een directe koppeling met een bankrekening of creditcard is het financiële risico beperkt tot het bedrag dat in de wallet is geladen. Dit beperkt potentiële verliezen in het geval van inbreuken op de beveiliging of frauduleuze transacties.

• Privacy: Gebruikers kunnen aankopen doen zonder hun primaire bankgegevens te delen. Dit beschermt hun persoonlijke gegevens en vermindert het risico op identiteitsdiefstal.

• Vereenvoudigde transacties: Prepaid digitale wallets zorgen voor een sneller en eenvoudiger transactieproces. Gebruikers kunnen snel transacties uitvoeren zonder steeds opnieuw bank- of betaalkaartgegevens in te voeren.

• Brede acceptatie: Diverse online ondernemingen en fysieke winkels accepteren prepaid digitale wallets, met name ondernemingen waar digitale betalingen standaard zijn.

• Multifunctioneel gebruik: Prepaid wallets kunnen verschillende vormen van digitaal geld verwerken, waaronder cadeaubonnen, beloningspunten en, in sommige gevallen, cryptovaluta's.

• Internationale capaciteiten: Prepaid wallets kunnen een praktische optie zijn voor reizigers die hun uitgaven in het buitenland willen beheren zonder hoge buitenlandse transactiekosten of problemen met het wisselen van valuta.

• Financiële discipline: Gebruikers kunnen betere financiële gewoonten en discipline cultiveren door een bestedingstool te gebruiken met een limiet die opzettelijk opnieuw moet worden geladen. Veel apps voor digitale wallets bieden ook tools om uitgaven bij te houden, uitgaven te categoriseren en waarschuwingen in te stellen voor lage saldo's.

• Aangepaste functies: Veel aanbieders van prepaid wallets bieden opties op maat, zoals het implementeren van terugkerende betalingen en het koppelen van meerdere soorten beloningsprogramma's.

• Beloningen en incentives: Sommige prepaid wallets bieden beloningen voor het laden van geld of het uitvoeren van transacties via hun systemen, vergelijkbaar met creditcardbeloningen.