プリペイドデジタルウォレットは、企業が将来の支出に備えて資金の保管に使用できる仮想口座です。プリペイドデジタルウォレットは、銀行口座やクレジットカードと関連付けられる従来のウォレットとは異なり、特定の金額が前もって入金 (チャージ) されています。これにより、企業は支出を細かく管理できます。プリペイドウォレットは、企業向けの柔軟な決済ソリューションであり、特に経費の管理、従業員や請負業者への支払い、機密性の高い財務情報を公開せずにオンライン取引を行うためのソリューションです。

Capital One Shopping のレポートによると、2023 年には世界のオンライン購入の 50% がデジタルウォレットで行われています。プリペイドウォレットによって、その取引額の一部の把握が可能になることがあります。この記事では、プリペイドデジタルウォレットのメリットや他のデジタルウォレットとの違いなど、事業者がプリペイドデジタルウォレットについて知っておくべきことについて説明します。

この記事の内容

• デジタルウォレットでできること
  
• プリペイドデジタルウォレットと他のデジタルウォレットとの違い
  
• プリペイドデジタルウォレットのメリット
  

デジタルウォレットでできること

デジタルウォレットは、現実の財布と同様の機能をデジタル形式で行うものです。多くの場合、次のような機能があります。

• カード情報の保存: デジタルウォレットは、暗号化を使用してクレジットカードとデビットカードの情報を安全に保存できます。このため、ユーザーは取引を行うたびにカード情報を入力する必要がなくなります。代わりに、デジタルウォレットで自己認証を行い、デジタルウォレットが決済システムと通信して取引を完了します。

• 財務データの保護: デジタルウォレットは、高度なセキュリティ対策を使用して、取引時に機密情報を保護します。これらの対策には、暗号化、トークン化、生体認証 (指紋、顔認識) などが使用されます。トークン化は、取引の際に機密性の高いカード情報を一意のトークンに置き換え、不正利用のリスク軽減の効果を高めます。

• 購入操作を簡単にする: デジタルウォレットでは、E コマースサイトや実店舗での購入を敏速かつ簡単に処理できます。ユーザーは、POS (販売時点情報管理) 端末でスマートフォンやスマートデバイスをタップするだけで、近距離無線通信 (NFC) 技術を介して取引を完了できるほか、オンラインの決済フローではウォレットを選択することで、支払い情報を毎回入力する必要がなくなります。

• 他の金融サービスとの連携: デジタルウォレットの多くは、さまざまな金融サービスと連携しています。このため、さまざまなプラットフォームやデバイス間との互換性が得られ多様なオンライン環境とオフライン環境での取引が簡素化されます。

• さまざまな支払い方法に対応: デジタルウォレットの多くは、デビットカードとクレジットカードの取引を処理するだけでなく、ポイントカード、ギフトカード、クーポンの管理もできます。この連携により、ユーザーはあらゆる購入特典を一元的に利用できます。

• 経費と予算の追跡のサポート: 一部のデジタルウォレットは、支出の追跡、予算管理の機能を提供し、ユーザーに社内の金融処理実務に関するインサイトを提供します。このような機能には、経費の分類、カスタムの利用限度額、異常なアクティビティーのアラートなどがあります。

• ピアツーピア (P2P) 決済の実現: 多くの場合、デジタルウォレットには友人や家族への直接送金オプションが含まれています。ユーザーは銀行口座をリンクしたり、ウォレットの残高を簡単に交換に使用したりすることができます。

プリペイドデジタルウォレットと他のデジタルウォレットとの違い

プリペイドデジタルウォレットと他のデジタルウォレットには類似点もありますが、いくつか大きく異なる点もあります。

プリペイドデジタルウォレット

• 資金調達の仕組み: ユーザーは、使用前にプリペイドデジタルウォレットに一定額を入金 (チャージ) しておく必要があります。その後は、残高を使い尽くすまで取引に使用できます。ユーザーは、銀行振込、クレジットカード、またはプリペイドの支払いコード / 支払い票で入金できます。

• 利用限度額の管理: プリペイドデジタルウォレットの金額によって、その利用限度額が制御されます。これは、予算編成や、当座貸越手数料や債務の蓄積のリスクが発生しないように支出を制限したいユーザーが利用できます。

• ユーザーの要件: 多くの場合、プリペイドデジタルウォレットは、銀行口座を持たないユーザーに提供されます。これにより、若年層のユーザーや銀行が少ない地域のユーザーなど、幅広いユーザーが利用できるようになります。

• セキュリティとリスク: 通常、プリペイドウォレットの損害リスクは、プリペイドウォレットに入金 (チャージ) された金額に限定されます。セキュリティの面では、これにより詐欺や盗難の損害を被る可能性が限定的なものになります。

• 目的と用途: プリペイドデジタルウォレットは、ギフト、オンラインゲーム、旅行などの用途に特に広く使用されています。また、主な金融情報をオンラインで入力したくない人の支払い方法としても機能します。

従来のデジタルウォレット

• 資金調達の仕組み: 従来のデジタルウォレットの多くは、ユーザーの銀行口座やクレジットカードに直接リンクし、必要に応じて取引ごとに資金を引き出します。お金を事前に入金 (チャージ) する必要はありません。代わりに、ウォレットがユーザーのさまざまな財源に直接アクセスして処理を進めます。

• 利用限度額の管理: 一般に従来のデジタルウォレットの利用限度額は、関連付けられている口座や信用供与契約の限度額に対応します。これらは、プリペイドデジタルウォレットと比較してはるかに高く、管理が難しい場合があります。

• ユーザーの要件: たいていの場合、従来のデジタルウォレットはユーザーが銀行口座またはクレジットカードに関連付ける必要があります。これにより、銀行にアクセスできない人や銀行を利用しない人が除外される可能性があります。

• セキュリティとリスク: 多くの場合、従来のデジタルウォレットはユーザーの銀行口座やクレジットカードと直接連結されます。このため、不正アクセスが発生した場合にかなりの経済的損失が生じる場合があります。

• 目的と用途: 従来のデジタルウォレットは、オンラインショッピングや店舗でのショッピングからサブスクリプションの管理やピアツーピア決済まで、広範な日常の金融取引での使用に最適です。

プリペイドデジタルウォレットのメリット

プリペイドデジタルウォレットは、使用企業にさまざまなメリットをもたらします。

• 予算管理: 特定の金額のみをチャージすることで、ユーザーは予算をより効果的に管理し、使いすぎを防ぐことができます。これは、財務を厳密に管理しようとする企業や個人に特に有益です。

• 利用のしやすさ: プリペイドウォレットは、従来の銀行口座を持たないユーザーも利用できるため、金融包摂を拡大します。これは、銀行が少ない地域や、銀行口座やクレジットカードの利用資格がない可能性がある場合に特に重要です。

• セキュリティ: 銀行口座やクレジットカードとの直接的な関連付けがないため、財務リスクはウォレットに入金された金額に限定されます。これにより、セキュリティ侵害や不正取引が発生した場合に発生しうる損失が限定的なものになります。

• プライバシー: ユーザーは、購入時に主要な銀行情報を知らせる必要がなくなります。これにより、個人データが保護され、個人情報の盗難のリスクが軽減されます。

• 簡素化された取引: プリペイドデジタルウォレットでは、取引を敏速かつ簡単に処理できます。ユーザーは、銀行やカードの詳細を繰り返し入力する必要がなくなり、スピーディーに取引を実行できます。

• 受容範囲が広い:さまざまなオンラインビジネスや実店舗がプリペイドデジタルウォレットを受け入れており、特にデジタル決済が標準となっているビジネスではその傾向が顕著です。

• 処理能力: プリペイドウォレットは、ギフトカード、特典ポイントなどさまざまな形式のデジタルマネーを処理でき、状況によっては仮想通貨にも対応します。

• 国際対応力: プリペイドウォレットは、高額な外貨取引手数料や外貨両替の問題に対処する必要がなくなるため、海外での支出を管理したい旅行者にとって実用的な選択肢となります。

• 財務規律への適応力: ユーザーは、意識的に入金 (チャージ) を反復的に行う必要がある、利用限度額が設定された支出ツールを使用することで、より良い金融習慣と自律性を育むことができます。デジタルウォレットアプリの多くは、支出の追跡、支出の分類、残高低下時のアラート設定のためのツールも備えています。

• 機能のカスタマイズ:プリペイドウォレットプロバイダーの多くは、継続支払いの実行やさまざまなタイプの特典プログラムのリンクなどのカスタマイズオプションを用意しています。

• 特典とインセンティブ: プリペイドウォレットの一部は、クレジットカードの特典と同様に、システムを介して行われる資金のチャージや取引に応じた特典を提供しています。