En förbetald digital plånbok är ett virtuellt konto som företag kan använda för att lagra pengar för framtida utgifter. Till skillnad från traditionella plånböcker kopplade till bankkonton eller kreditkort laddas förbetalda digitala plånböcker med en viss summa pengar i förväg. Detta gör det möjligt för företag att bättre hantera utgifter. Förbetalda plånböcker är en flexibel betalningslösning för företag, särskilt för att hantera utgifter, betala ut medel till anställda eller uppdragstagare och underlätta säkra transaktioner online utan att exponera känslig finansiell information.

År 2023 gjordes 50 % av de globala onlineköpen med digitala plånböcker, enligt en Capital One Shopping-rapport. Förbetalda plånböcker skulle potentiellt kunna ta en del av den transaktionsvolymen. Nedan tar vi upp vad företag behöver veta om förbetalda digitala plånböcker, inklusive fördelarna och hur de skiljer sig från andra digitala plånböcker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad kan digitala plånböcker göra?
  
• Hur skiljer sig förbetalda digitala plånböcker från andra digitala plånböcker?
  
• Fördelar med förbetalda digitala plånböcker
  

Vad kan digitala plånböcker göra?

Digitala plånböcker har samma funktioner som en fysisk plånbok, fast i ett digitalt format. Här är de vanligaste funktionerna:

• Lagring av kortinformation: Digitala plånböcker kan lagra kredit- och bankkortsuppgifter på ett säkert sätt med hjälp av kryptering. Detta innebär att användare inte behöver ange sina kortuppgifter varje gång de gör en transaktion. Istället autentiserar de sig med den digitala plånboken som sedan kommunicerar med betalningssystemet för att slutföra transaktionen.

• Skydd av finansiella uppgifter: Digitala plånböcker använder avancerade säkerhetsåtgärder för att skydda känslig information under transaktioner. Dessa åtgärder inkluderar kryptering, tokenisering och biometrisk verifiering (t.ex. fingeravtryck, ansiktsigenkänning). Tokenisering ersätter känsliga kortuppgifter med en unik token under transaktioner, vilket ytterligare minskar risken för bedrägerier.

• Enklare betalning i kassan: Digitala plånböcker gör kassaprocessen snabbare och enklare på e-handelssajter och i fysiska butiker. Användare kan helt enkelt hålla sin telefon eller smarta enhet mot en POS-terminal (Point of Sale) för att slutföra en transaktion via NFC-teknik (Near Field Communication), eller så kan de välja sin plånbok i kassan online istället för att ange betalningsinformation varje gång.

• Integration med andra finansiella tjänster: Många digitala plånböcker har integrerats med ett brett utbud av finansiella tjänster. Detta ger kompatibilitet mellan olika plattformar och enheter, och det förenklar transaktioner i olika online- och offlinemiljöer.

• Stöd för olika betalningsmetoder: Utöver att hantera bank- och kreditkortstransaktioner kan många digitala plånböcker även hantera lojalitetskort, presentkort och kuponger. Denna konsolidering gör det möjligt för användare att få tillgång till alla sina inköpsförmåner på ett enda ställe.

• Hjälp med att hålla koll på utgifter och budget: Vissa digitala plånböcker erbjuder funktioner för att ha koll på utgifter och hantera budgetar, vilket ger användarna insikt i sina ekonomiska vanor. Sådana funktioner kan omfatta utgiftskategorisering, anpassade utgiftsgränser eller aviseringar om ovanliga aktiviteter.

• Aktivering av peer-to-peer-betalningar (P2P): Digitala plånböcker innehåller ofta alternativ för att skicka pengar direkt till vänner eller familjemedlemmar. Användare kan länka bankkonton eller använda plånbokens saldo för att underlätta överföringar.

Hur skiljer sig digitala plånböcker från andra digitala plånböcker?

Även om de har likheter skiljer sig förbetalda digitala plånböcker från andra digitala plånböcker på ett antal viktiga sätt.

Förbetalda digitala plånböcker

• Finansieringsmekanism: Användare måste sätta in en viss summa pengar i sina förbetalda digitala plånböcker innan de kan användas. De kan sedan använda det saldot för transaktioner tills det tar slut. Användare kan göra insättningar via banköverföring, kreditkort eller en förbetald kupong.

• Kontroll av utgiftsgränser: Mängden pengar i den förbetalda digitala plånboken styr dess utgiftsgräns. Detta kan vara till hjälp vid budgetering eller för användare som vill begränsa sina utgifter utan risk för övertrasseringsavgifter eller skuldackumulering.

• Krav för användare: Förbetalda digitala plånböcker är ofta tillgängliga för användare utan bankkonto. Detta gör dem tillgängliga för en bredare publik, inklusive yngre användare eller personer i regioner med färre banker.

• Säkerhet och risk: Risken med förbetalda plånböcker är i allmänhet begränsad till hur mycket pengar man har laddat. När det kommer till säkerhet begränsar detta den potentiella förlusten i händelse av bedrägeri eller stöld.

• Syfte och användning: Förbetalda digitala plånböcker är särskilt populära för specifika ändamål som presenter, onlinespel och resor. De kan också fungera som en betalningsmetod för dem som föredrar att inte dela med sig av sina primära ekonomiska uppgifter online.

Traditionella digitala plånböcker

• Finansieringsmekanism: Traditionella digitala plånböcker länkar ofta direkt till användarens bankkonto eller kreditkort, och de drar de pengar som behövs för varje transaktion. Det finns ingen anledning att ladda pengar i förväg. Istället underlättar plånboken direkt tillgång till användarens bredare ekonomiska resurser.

• Kontroll av utgiftsgränser: Utgiftsgränserna för traditionella digitala plånböcker motsvarar i allmänhet gränserna för de länkade kontona eller kreditfaciliteterna. Dessa kan vara mycket högre och mindre kontrollerade än för förbetalda digitala plånböcker.

• Krav för användare: Användaren måste ofta koppla en traditionell digital plånbok till ett bankkonto eller kreditkort. Detta kan utesluta dem som inte har tillgång till eller använder banker.

• Säkerhet och risk: Traditionella digitala plånböcker kopplas ofta direkt till användarens bankkonto eller kreditkort. Detta innebär att det kan finnas betydande ekonomisk exponering i händelse av obehörig åtkomst.

• Syfte och användning: Traditionella digitala plånböcker är idealiska för en bredare användning i vardagliga finansiella transaktioner, från att handla online och i butik till att hantera abonnemang och göra privata betalningar.

Fördelar med förbetalda digitala plånböcker

Förbetalda digitala plånböcker erbjuder flera fördelar för de företag som använder dem.

• Budgethantering: Genom att bara ladda en viss summa pengar kan användarna hantera sina budgetar mer effektivt och se till att de inte spenderar för mycket. Detta är särskilt användbart för företag eller privatpersoner som vill ha noggrann kontroll över sin ekonomi.

• Tillgänglighet: Förbetalda plånböcker breddar den finansiella inkluderingen genom att vara tillgängliga för användare utan traditionella bankkonton. Detta är särskilt viktigt i regioner med färre banker eller för dem som kanske inte uppfyller kraven för ett bankkonto eller kreditkort.

• Säkerhet: Utan en direkt koppling till ett bankkonto eller kreditkort är den finansiella risken begränsad till det belopp som laddas i plånboken. Detta begränsar potentiella förluster i händelse av säkerhetsintrång eller bedrägliga transaktioner.

• Integritet: Användare kan göra inköp utan att dela sin primära bankinformation. Detta skyddar personuppgifter och minskar risken för identitetsstöld.

• Förenklade transaktioner: Förbetalda digitala plånböcker skapar en snabbare och enklare transaktionsprocess. Användare kan snabbt utföra transaktioner utan att behöva ange sina bank- eller kortuppgifter.

• Utbredd acceptans: En rad onlineföretag och fysiska butiker tar emot förbetalda digitala plånböcker, särskilt företag där digitala betalningar är standard.

• Mångsidig användning: Förbetalda plånböcker kan hantera olika former av digitala pengar, inklusive presentkort, belöningspoäng och, i vissa fall, kryptovalutor.

• Internationell funktionalitet: Förbetalda plånböcker kan vara ett praktiskt alternativ för resenärer som vill hantera sina utgifter utomlands utan att drabbas av höga utländska transaktionsavgifter eller problem med valutaväxling.

• Finansiell disciplin: Användare kan skaffa bättre ekonomiska vanor och disciplin genom att använda ett utgiftsverktyg med en gräns som måste laddas om. Många digitala plånboksappar tillhandahåller också verktyg för att spåra utgifter, kategorisera utgifter och ställa in varningar för låga saldon.

• Anpassade funktioner: Många leverantörer av förbetalda plånböcker erbjuder anpassningsalternativ som att ställa in återkommande betalningar och länka flera typer av belöningsprogram.

• Belöningar och incitament: Vissa förbetalda plånböcker erbjuder belöningar för att ladda pengar eller göra transaktioner via deras system, liknande kreditkortsbelöningar.