Un wallet prepagato è un conto virtuale che le attività possono utilizzare per conservare fondi per spese future. A differenza dei wallet tradizionali collegati a conti bancari o carte di credito, i wallet prepagati vengono caricati con un determinato importo in anticipo in modo da consentire alle attività di gestire le spese in modo più accurato. I wallet prepagati sono una soluzione di pagamento flessibile per le attività, in particolare per gestire le spese, erogare fondi a dipendenti o appaltatori e facilitare le transazioni online sicure senza divulgare informazioni finanziarie sensibili.

Secondo un report di Capital One Shopping, nel 2023 il 50% degli acquisti online a livello mondiale è stato effettuato con un wallet. I wallet prepagati potrebbero potenzialmente intercettare una parte di questo volume di transazioni. Di seguito spieghiamo tutto quello che le attività devono sapere sui wallet prepagati, tra cui i vantaggi e le differenze rispetto ad altri wallet.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa possono fare i wallet?
  
• Quali sono le differenze tra i wallet prepagati e gli altri wallet?
  
• Vantaggi dei wallet prepagati
  

Cosa possono fare i wallet?

I wallet replicano le funzionalità di un portafoglio fisico, ma in formato digitale. Ecco le funzionalità di cui spesso dispongono:

• Memorizzazione dei dati delle carte: i wallet possono memorizzare i dati delle carte di credito e di debito in modo sicuro utilizzando la crittografia. Ciò significa che gli utenti non devono inserire i dati della carta ogni volta che effettuano una transazione. Al contrario, effettuano l'autenticazione tramite il wallet, che poi comunica con il sistema di pagamento per completare la transazione.

• Protezione dei dati finanziari: i wallet utilizzano misure di sicurezza avanzate per proteggere le informazioni sensibili durante le transazioni, tra cui la crittografia, la tokenizzazione e la verifica biometrica (ad es. impronte digitali, riconoscimento facciale). La tokenizzazione sostituisce i dati sensibili della carta con un token univoco durante le transazioni, riducendo ulteriormente il rischio di frode.

• Semplificazione delle procedure di pagamento: i wallet rendono la procedura di pagamento più rapida e semplice sui siti di e-commerce e nei negozi fisici. Gli utenti possono semplicemente avvicinare il proprio telefono o dispositivo smart a un terminale POS (POS) per completare una transazione tramite la tecnologia NFC (Near Field Communication), oppure possono scegliere il wallet al momento del pagamento online anziché inserire ogni volta i dati di pagamento.

• Integrazione con altri servizi finanziari: molti wallet sono integrati con un'ampia gamma di servizi finanziari. Ciò garantisce la compatibilità tra diverse piattaforme e dispositivi e semplifica le transazioni in vari ambienti online e offline.

• Supporto di diversi metodi di pagamento: oltre a gestire le transazioni con carta di debito e di credito, molti wallet possono gestire anche carte fedeltà, carte regalo e coupon. Questo raggruppamento consente agli utenti di accedere a tutti i vantaggi di acquisto in un unico posto.

• Monitoraggio delle spese e del budget: alcuni wallet offrono funzionalità per il monitoraggio delle spese e la gestione del budget (ad es. classificazione delle spese, limiti di spesa personalizzati o avvisi per attività insolite) che forniscono agli utenti informazioni sulle loro abitudini finanziarie.

• Abilitazione di pagamenti peer-to-peer (P2P): i wallet spesso includono opzioni per inviare denaro direttamente ad amici o familiari. Per facilitare gli scambi, gli utenti possono collegare conti bancari o utilizzare il saldo del wallet.

Quali sono le differenze tra i wallet prepagati e gli altri wallet?

Nonostante le analogie, i wallet prepagati si distinguono dagli altri wallet per alcuni aspetti importanti.

Wallet prepagati

• Meccanismo per i fondi: gli utenti devono versare un determinato importo sui wallet prepagati prima dell'uso. Poi possono utilizzare il saldo per le transazioni fino al suo esaurimento. Gli utenti possono effettuare i versamenti tramite bonifico bancario, carta di credito o voucher prepagato.

• Controllo dei limiti di spesa: l'importo versato sul wallet prepagato determina il limite di spesa. Ciò può essere utile per la definizione del budget o per gli utenti che vogliono limitare le proprie spese senza il rischio di commissioni di scoperto o l'accumulo di debiti.

• Requisiti dell'utente: i wallet prepagati sono spesso disponibili per gli utenti che non hanno un conto bancario. Sono quindi accessibili a un pubblico più ampio, tra cui gli utenti più giovani o quelli che vivono in regioni con meno banche.

• Sicurezza e rischio: il rischio dei wallet prepagati è generalmente limitato all'importo caricato. Per quanto riguarda la sicurezza, la perdita potenziale è limitata in caso di frode o furto.

• Scopo e utilizzo: i wallet prepagati sono particolarmente diffusi per scopi specifici come regali, giochi online e viaggi. Inoltre possono essere utilizzati come metodo di pagamento da coloro che preferiscono non condividere i propri dati finanziari principali online.

Wallet tradizionali

• Meccanismo per i fondi: i wallet tradizionali spesso sono collegati direttamente al conto bancario o alla carta di credito dell'utente e prelevano i fondi necessari per ogni transazione. Non è necessario precaricare denaro, in quanto il portafoglio consente l'accesso diretto alle risorse finanziarie complessive dell'utente.

• Controllo dei limiti di spesa: i limiti di spesa dei wallet tradizionali corrispondono generalmente ai limiti dei conti collegati o delle linee di credito. Possono essere molto più elevati e meno controllati di quelli dei wallet prepagati.

• Requisiti dell'utente: spesso l'utente deve collegare un wallet tradizionale a un conto bancario o a una carta di credito. Di conseguenza sono esclusi coloro che non hanno accesso alle banche o non le utilizzano.

• Sicurezza e rischio: i wallet tradizionali spesso cono collegati direttamente al conto bancario o alla carta di credito di un utente. Ciò significa che, in caso di accesso non autorizzato, l'esposizione finanziaria può essere notevole.

• Scopo e utilizzo: i wallet tradizionali sono ideali per un uso più ampio nelle transazioni finanziarie quotidiane, dagli acquisti online e in negozio alla gestione degli abbonamenti e ai pagamenti peer-to-peer.

Vantaggi dei wallet prepagati

I wallet prepagati offrono molteplici vantaggi alle attività che li utilizzano.

• Gestione del budget: caricando solo un determinato importo, gli utenti possono gestire il proprio budget in modo più efficace e assicurarsi di non spendere troppo. Ciò è particolarmente utile per le attività o le persone che vogliono tenere sotto stretto controllo le proprie finanze.

• Accessibilità: i wallet prepagati favoriscono l'inclusione finanziaria, in quanto sono accessibili agli utenti che non dispongono di conti bancari tradizionali. Ciò è particolarmente importante nelle regioni con un minor numero di banche o per coloro che non hanno i requisiti per un conto bancario o una carta di credito.

• Sicurezza: senza un collegamento diretto a un conto bancario o a una carta di credito, il rischio finanziario è limitato all'importo caricato sul wallet. In questo modo si limitano le perdite potenziali in caso di violazioni della sicurezza o di transazioni fraudolente.

• Privacy: gli utenti possono effettuare acquisti senza condividere i loro dati bancari principali. In questo modo i dati personali degli utenti vengono protetti e il rischio di furto d'identità diminuisce.

• Semplificazione delle transazioni: i portafogli prepagati consentono di velocizzare e semplificare le transazioni. Gli utenti possono eseguire rapidamente le transazioni senza inserire ripetutamente i dati della banca o della carta.

• Accettazione diffusa: una serie di attività online e negozi fisici accettano i wallet prepagati, in particolare quelle in cui i pagamenti digitali sono abituali.

• Multiuso: i wallet prepagati possono gestire varie forme di denaro digitale, tra cui carte regalo, punti premio e, in alcuni casi, criptovalute.

• Funzionalità internazionali: i wallet prepagati possono rappresentare un'opzione pratica per i viaggiatori che vogliono gestire le proprie spese all'estero pagare commissioni elevate per le transazioni estere o gestire i problemi di cambio valuta.

• Disciplina finanziaria: utilizzando uno strumento di spesa con un limite che deve essere ricaricato deliberatamente, gli utenti possono migliorare le proprie abitudini finanziarie e la propria disciplina. Molte app di wallet forniscono anche strumenti per monitorare e classificare le nonché impostare avvisi in caso di saldo insufficiente.

• Funzionalità personalizzate: molti fornitori di wallet prepagati offrono opzioni di personalizzazione come l'implementazione di pagamenti ricorrenti e il collegamento di più tipi di programmi a premi.

• Premi e incentivi: alcuni wallet prepagati offrono premi a chi carica fondi o effettua transazioni tramite i loro sistemi, come avviene per i premi delle carte di credito.