Un portefeuille numérique prépayé est un compte virtuel que les entreprises peuvent utiliser pour stocker des fonds en vue de leurs dépenses futures. Contrairement aux portefeuilles traditionnels liés à des comptes bancaires ou à des cartes de crédit, les portefeuilles numériques prépayés sont chargés avec une somme d’argent spécifique à l’avance. Ceci permet à l’entreprise de mieux gérer ses dépenses. Les portefeuilles prépayés constituent une solution de paiement flexible pour les entreprises, notamment pour gérer leurs dépenses, verser des fonds à leurs employés ou à leurs sous-traitants et faciliter l’exécution de transactions en ligne sécurisées sans exposer d’informations financières sensibles.

En 2023, 50 % des achats en ligne dans le monde ont été effectués à l’aide de portefeuilles numériques, selon un rapport de Capital One Shopping. Les portefeuilles prépayés pourraient capter une partie de ce volume de transactions. Cet article détaille tout ce que les entreprises doivent savoir sur les portefeuilles numériques prépayés, y compris s’agissant de leurs avantages et de leurs différences par rapport aux autres portefeuilles numériques.

Sommaire de cet article

• Que peuvent faire les portefeuilles numériques ?
  
• En quoi les portefeuilles numériques prépayés sont-ils différents des autres portefeuilles numériques ?
  
• Avantages des portefeuilles numériques prépayés
  

Que peuvent faire les portefeuilles numériques ?

Les portefeuilles numériques reprennent les fonctionnalités d’un portefeuille physique, mais dans un format numérique. Voici les fonctionnalités dont ils disposent souvent :

• Stockage des données de carte : les portefeuilles numériques stockent les informations de carte de crédit et de débit en toute sécurité grâce au cryptage. Ceci signifie que les utilisateurs n'ont pas à saisir leurs données de carte à chaque fois qu'ils effectuent une transaction. Ils s’authentifient avec leur portefeuille numérique, qui communique ensuite avec le système de paiement pour mener à bien la transaction.

• Protection des données financières : les portefeuilles numériques utilisent des fonctionnalités de sécurisation avancées pour protéger les informations sensibles lors des transactions, au nombre desquelles le chiffrement, la tokenisation ainsi que la vérification biométrique (p. ex. empreintes digitales, reconnaissance faciale). La tokenisation remplace les données sensibles de la carte par un token unique lors des transactions, ce qui réduit encore le risque de fraude.

• Simplification des paiements : les portefeuilles numériques rendent le processus de paiement plus rapide et plus simple sur les sites de commerce électronique et dans les boutiques physiques. Les utilisateurs présentent simplement leur téléphone ou leur appareil intelligent sur un terminal de point de vente (PDV) pour exécuter leurs transactions via la technologie NFC (communication en champ proche, ou ils choisissent leur portefeuille lors de leurs paiements en ligne plutôt que de saisir les détails du paiement à chaque fois.

• Intégration à de nombreux autres services financiers : beaucoup de portefeuilles numériques sont intégrés à un large éventail de services financiers. Ceci assure la compatibilité sur un large spectre de plateformes et d’appareils, et simplifie les transactions dans les différents environnements en ligne et hors ligne.

• Prise en charge de différents moyens de paiement : au-delà de la gestion des transactions par carte de débit et de crédit, de nombreux portefeuilles numériques prennent également en charge les cartes de fidélité, les cartes-cadeaux et les bons de réduction. Cette consolidation permet aux utilisateurs d’accéder à tous leurs avantages d’achat en un seul et même endroit.

• Aide au suivi des dépenses et du budget : certains portefeuilles numériques offrent des fonctionnalités de suivi des dépenses et de gestion des budgets, qui apportent aux utilisateurs de la clarté sur leurs habitudes financières. Ces fonctionnalités peuvent inclure une catégorisation des dépenses, des limites de dépenses personnalisées ou des alertes en cas d'activités inhabituelles.

• Prise en charge des paiements entre pairs (P2P) : les portefeuilles numériques permettent souvent d’envoyer de l’argent directement à des amis ou à des membres de sa famille. Les utilisateurs peuvent lier un compte bancaire ou utiliser le solde de leur portefeuille pour faciliter les échanges.

En quoi les portefeuilles numériques prépayés sont-ils différents des autres portefeuilles numériques ?

Bien qu’ils partagent des similitudes, les portefeuilles numériques prépayés se distinguent des autres portefeuilles numériques à plusieurs égards.

Les portefeuilles numériques prépayés

• Mécanisme de financement : l’utilisateur doit déposer une certaine somme d’argent sur son portefeuille numérique prépayé pour pouvoir l’utiliser. Il peut ensuite utiliser ce solde pour effectuer des transactions jusqu’à ce qu’il soit épuisé. Les dépôts peuvent se faire par virement bancaire, à l’aide d’une carte de crédit ou d’un bon prépayé.

• Contrôle des plafonds de dépenses : la somme d’argent contenue sur le portefeuille numérique prépayé fixe son plafond de dépenses. Ceci peut être utile pour se donner un budget ou pour les utilisateurs qui souhaitent plafonner leurs dépenses pour se mettre à l’abri des frais de découvert ou de l’accumulation de dettes.

• Besoins utilisateur : les portefeuilles numériques prépayés sont souvent accessibles aux utilisateurs qui ne disposent pas de compte bancaire. Ils s’adressent ainsi à un public plus large, qui s’étend aux plus jeunes et aux habitants des régions peu pourvues en banques.

• Sécurité et risque : le risque des portefeuilles prépayés est généralement limité à la somme d’argent qu’ils contiennent. En termes de sécurité, ceci plafonne les pertes potentielles en cas de fraude ou de vol.

• Finalités et usages : les portefeuilles numériques prépayés sont particulièrement populaires dans des usages spécifiques tels que les cadeaux, les jeux en ligne et les voyages. Ils peuvent également servir de moyen de paiement pour ceux qui préfèrent ne pas partager leurs données bancaires principales en ligne.

Les portefeuilles numériques traditionnels

• Mécanisme de financement : les portefeuilles numériques traditionnels sont souvent directement liés au compte bancaire ou à la carte de crédit de l'utilisateur, et ils prélèvent les fonds voulus pour chaque transaction réalisée. Il n’est pas nécessaire d’y précharger de l’argent ; le portefeuille facilite en revanche l'accès direct aux ressources financières plus larges de l'utilisateur.

• Contrôle des plafonds de dépenses : les plafonds de dépenses des portefeuilles numériques traditionnels correspondent généralement aux limites des comptes liés ou des facilités de crédit. Ceux-ci peuvent être beaucoup plus élevés et moins contrôlés que ceux des portefeuilles numériques prépayés.

• Besoins utilisateur : l’utilisateur doit souvent lier son portefeuille numérique traditionnel à un compte bancaire ou à une carte de crédit. Ceci peut exclure ceux qui n'ont pas accès aux banques ou qui n’y recourent pas.

• Sécurité et risque : Les portefeuilles numériques traditionnels se connectent souvent directement au compte bancaire ou à la carte de crédit de l’utilisateur. Il peut donc exister un risque financier important en cas d’accès non autorisé.

• Finalités et usages : les portefeuilles numériques traditionnels sont idéaux pour une utilisation plus large dans les transactions financières courantes, des achats en ligne et en boutique jusqu’à la gestion de ses abonnements et aux virements de pair à pair.

Avantages des portefeuilles numériques prépayés

Les portefeuilles numériques prépayés offrent de multiples avantages aux entreprises qui les utilisent.

• Maîtrise du budget : en ne chargeant qu’une somme d’argent spécifique, les utilisateurs gèrent plus efficacement leur budget plus efficacement et encadrent leurs dépenses. La solution est ainsi particulièrement pertinente pour les entreprises ou les particuliers qui souhaitent garder un contrôle étroit sur leurs finances.

• Accessibilité : les portefeuilles prépayés, accessibles aux utilisateurs qui ne disposent pas de compte bancaire traditionnel, élargissent l’inclusion financière. Ils sont une solution particulièrement utile dans les régions peu pourvues en banques comme pour ceux qui ne sont pas admissibles à un compte bancaire ou à une carte de crédit.

• Sécurité : du fait de l’absence de lien direct avec un compte bancaire ou une carte de crédit, le risque financier est limité au montant chargé sur le portefeuille. Les pertes potentielles sont ainsi limitées en cas de failles de sécurité ou de transactions frauduleuses.

• Confidentialité : les utilisateurs peuvent effectuer des achats sans partager leurs données bancaires principales. Leurs données personnelles sont ainsi protégées et le risque d’usurpation d’identité se trouve éliminé.

• Simplification des transactions : les portefeuilles numériques prépayés créent un processus plus rapide et plus simple pour les transactions. Les utilisateurs peuvent exécuter rapidement leurs transactions sans avoir à saisir à chaque fois leurs coordonnées bancaires ou les données de leur carte.

• Acceptation généralisée : un grand nombre d’acteurs en ligne et de boutiques physiques acceptent les portefeuilles numériques prépayés, en particulier lorsque les paiements numériques sont pour eux la norme.

• Usage polyvalent : les portefeuilles prépayés prennent en charge diverses formes d’argent numérique, notamment les cartes-cadeaux, les points de récompense et, dans certains cas, les crypto-monnaies.

• Capacités internationales : les portefeuilles prépayés peuvent être une solution pratique pour gérer ses dépenses lors de ses déplacements à l’étranger et éviter les frais de transaction élevés à l’international et les problèmes de change.

• Discipline financière : les utilisateurs cultivent de meilleures habitudes et une meilleure discipline financière avec un outil qui plafonne leurs dépenses et qui doit être délibérément rechargé. De nombreuses applications de portefeuille numérique intègrent également des outils qui permettent de suivre ses dépenses, de les catégoriser et de définir des alertes à l’atteinte d’un certain niveau de solde.

• Caractéristiques personnalisées : de nombreux fournisseurs de portefeuilles prépayés proposent des options de personnalisation telles que la mise en œuvre de paiements récurrents ou encore l’association de différents types de programmes de récompenses.

• Récompenses et incitations : certains portefeuilles prépayés offrent des récompenses pour le chargement de fonds ou la réalisation de transactions via leurs systèmes, de la même manière que celles associées aux cartes de crédit.