Um hub financeiro é uma plataforma ou ecossistema digital centralizado que integra vários serviços e produtos financeiros. Dentro dele, indivíduos e empresas podem acessar serviços bancários tradicionais, opções de investimento, produtos de seguros, ferramentas de orçamento, aconselhamento financeiro personalizado e muito mais.

O objetivo básico de qualquer hub financeiro é simplificar a gestão financeira, reunindo serviços diferentes no mesmo sistema. Esses hubs podem funcionar de muitas maneiras, dependendo do público e dos casos de uso, mas têm o mesmo objetivo: facilitar e centralizar a gestão financeira.

Projeta-se que o mercado global de fintechs passe de US$ 295 bilhões em 2023 para quase US$ 1,2 trilhão até 2032, criando uma grande oportunidade de capitalizar em hubs financeiros nesse setor em expansão. Explicamos o que fazem os hubs financeiros, como são criados e possíveis dificuldades no processo de desenvolvimento de um hub.

Neste artigo:

• O que faz um hub financeiro?
  
• Como construir um hub financeiro, passo a passo
  
• Desafios ao criar uma plataforma financeira e como resolvê-los
  

O que faz um hub financeiro?

Um hub financeiro oferece uma ampla gama de serviços. Estas são as principais funções de um hub financeiro.

• Integração de serviços: hubs integram diferentes serviços financeiros na mesma plataforma, como plataformas tradicionais de contas bancárias, investimentos, empréstimos, seguros e empréstimos peer-to-peer (P2P).

• Automação: muitos hubs financeiros podem automatizar tarefas, como pagamentos de contas, poupança e orçamento, economizando o tempo dos usuários e evitando erros ou pagamentos esquecidos.

• Assessoria financeira: alguns hubs avançados usam inteligência artificial (IA) para analisar dados do usuário e fornecer conselhos financeiros personalizados, como recomendações, dicas de orçamento ou alertas sobre oportunidades de economia.

• Melhor experiência do usuário: os hubs financeiros se concentram na experiência do usuário para oferecer gerenciamento financeiro intuitivo e direto. Seu design pode tornar informações financeiras complexas mais acessíveis a um público mais amplo.

• Análise de dados e insights: muitas vezes, os hubs financeiros têm ferramentas analíticas que ajudam os usuários a gerenciar suas finanças. Podem ser painéis visuais que rastreiam gastos, investimentos e economias.

• Acessibilidade móvel: hubs normalmente são acessíveis por aplicativos móveis: os usuários gerenciam suas finanças de qualquer lugar e recebem notificações em tempo real sobre sua situação financeira.

• Comunidade e apoio: alguns hubs têm comunidades onde os usuários podem interagir e receber aconselhamento e suporte.

Como construir um hub financeiro, passo a passo

Criar um hub financeiro requer infraestrutura tecnológica, integração de vários serviços e interfaces de usuário intuitivas. Veja a seguir mais detalhes sobre o processo de criação desse tipo de hub.

Criar uma plataforma expansível e segura

O que você precisa considerar ao montar o sistema de tecnologias para seu hub.

• Escala: crie uma plataforma escalável capaz atender um número crescente de usuários e transações à medida que seu hub cresce. As soluções em nuvem são ideais porque permitem alocação de recursos sob demanda e fácil dimensionamento.

• Desempenho: otimize sua arquitetura para agilizar e eficiência. Devem ser usadas tecnologias apropriadas para armazenamento, processamento e armazenamento em cache de dados.

• Segurança: incorpore segurança padrão do setor, como criptografia, protocolos de autenticação e autorização, além de avaliações regulares de vulnerabilidades e testes de penetração.

• APIs: desenvolva uma camada de interface de programação de aplicativos (API) bem projetada para se conectar a provedores externos e incorporar as ofertas deles ao seu hub.

• Gerenciamento de dados: implemente um sistema abrangente de gerenciamento de dados para coletar, armazenar e analisar dados do usuário. Isso trará informações valiosas sobre o comportamento e as preferências do usuário, permitindo personalizar ainda mais a experiência e melhorar seu produto.

Alguns componentes tecnológicos comuns desses sistemas:

Tecnologias de frontend

• HTML
  
• CSS
  
• JavaScript
  
• React
  
• Angular
  
• Vue.js
  

Tecnologias de backend

• Linguagem do lado do servidor (ex.: Python, Java, Ruby)
  
• Banco de dados (ex.: MySQL, PostgreSQL, MongoDB)
  

Infraestrutura em nuvem

• AWS
  
• Azure
  
• Google Cloud Platform
  

Recursos de segurança

• Firewalls
  
• Sistemas de detecção de intrusão
  
• Protocolos de criptografia
  
• Integração de vários serviços financeiros
  

Veja como selecionar e integrar serviços financeiros ao seu hub.

• Decida os serviços financeiros mais importantes que seu público-alvo precisa e espera. Podem ser serviços bancários tradicionais, como gerenciamento de contas e transferências; opções de investimento, como ações, títulos e fundos mútuos; produtos de seguros; orçamento e acompanhamento de despesas; aconselhamento financeiro personalizado ou robôs consultores.

• Pesquise e escolha prestadores de serviços financeiros confiáveis com APIs ou outras opções de integração. Avalie fatores como confiabilidade, segurança, custo-benefício e compatibilidade com suas tecnologias.

• Use as APIs de seus provedores de serviços para incorporar os produtos e serviços deles à sua plataforma.

• Implementar mecanismos seguros de compartilhamento e sincronização de dados para conectar os dados do usuário de seu hub e seus serviços integrados. Assim, você terá recursos como atualizações de conta em tempo real, histórico de transações e insights personalizados.

• Explore oportunidades de uso de iniciativas de open banking, que permitem que provedores externos acessem dados financeiros com o consentimento do usuário. Isso pode simplificar ainda mais o processo de integração e permitir recursos inovadores.

• Analise parcerias com instituições financeiras estabelecidas ou fintechs que possam fornecer acesso a uma gama mais ampla de serviços e conheimentos, melhorar sua credibilidade e atrair mais usuários.

Projetar a experiência do usuário

Veja como otimizar o design da experiência do usuário (UX).

• Faça amplas pesquisas com usuários para entender necessidades, comportamentos e preferências do seu público-alvo. Use entrevistas, pesquisas e testes de usabilidade para informar suas decisões de design.

• Crie mapas detalhados da jornada que descrevam cada passo do usuário dentro de sua plataforma. Identifique as principais interações e possíveis dificuldades para criar um fluxo lógico, simplificado e alinhado com as expectativas do usuário.

• Desenvolver uma arquitetura de informação clara que organize as informações e serviços em seu hub.

• Uniformize todos os elementos da plataforma, como tipografia, esquemas de cores, estilos de botões, grades de layout e muito mais.

• Torne sua plataforma acessível a todos os usuários, inclusive aqueles com deficiência. Incorpore princípios de design acessíveis, como contraste de cores, compatibilidade com leitores de tela e navegabilidade do teclado.

• Crie protótipos interativos para simular a experiência do usuário antes de finalizar o projeto. Teste e refine a interface a partir das interações dos usuários com o protótipo.

• Use o feedback das sessões de teste para refinar e melhorar o design. Continue ajustando o design para resolver quaisquer problemas encontrados pelos usuários e melhorar a experiência geral.

• Aplique princípios de finanças comportamentais para orientar os usuários a tomar decisões financeiras informadas. Por exemplo, você pode projetar lembretes na interface que incentivem os usuários a economizar mais ou investir com sabedoria.

• Projete suas interfaces priorizando o celular e verifique se o hub funciona em diferentes tamanhos de tela e dispositivos.

• Invista em design visual profissional para sua interface. Use cores, tipografia e imagens alinhadas à identidade da sua marca e que ressoem com seu público-alvo.

Conformidade regulatória e segurança de dados

Algumas maneiras de manter a conformidade do seu hub com a regulamentação e os padrões de proteção de dados pertinentes.

• Analise os regulamentos financeiros que se aplicam aos seus serviços, como leis relacionadas a práticas bancárias, de investimentos, de proteção de dados e de combate à lavagem de dinheiro (AML).

• Integre os requisitos de conformidade às fases de projeto e desenvolvimento do seu hub financeiro, evitando reformulações dispendiosas.

• Proteja os dados do usuário e as transações financeiras com medidas de segurança de última geração, como criptografia, tokenização, soluções seguras de armazenamento de dados e protocolos de comunicação seguros.

• Tenha um cronograma de auditorias de segurança e testes de penetração para identificar e mitigar vulnerabilidades. Revise e atualize regularmente os protocolos de segurança para se defender contra ameaças cibernéticas novas e em evolução.

• Estabeleça uma estrutura abrangente de governança de dados que descreva como os dados são coletados, armazenados, usados e compartilhados. Ela deve seguir as leis de proteção de dados vigentes, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na UE, a Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) nos EUA ou a California Consumer Privacy Act (CCPA).

• Obtenha o consentimento informado de todos os usuários para a coleta e uso de seus dados pessoais.

• Seja transparente com os usuários sobre como seus dados são usados. Compartilhe políticas de privacidade claras e acessíveis.

• Treinar os funcionários regularmente sobre as melhores práticas de conformidade e segurança de dados, além da importância da conformidade regulatória e do tratamento seguro de dados.

• Use tecnologias para automatizar o monitoramento e a emissão de relatórios de conformidade.

• Mantenha linhas de comunicação abertas com os órgãos reguladores para acompanhar mudanças e demonstrar seu compromisso com a conformidade.

• Desenvolva um plano de resposta a incidentes para resolver rapidamente quaisquer violações de dados ou problemas de conformidade. Inclua etapas para mitigar danos, notificar as partes afetadas e cooperar com as autoridades regulatórias. Atualize este plano regularmente.

Estratégias de marketing e engajamento do usuário

Veja a seguir como criar suas estratégias de marketing e engajamento do usuário.

Estratégias de marketing

• Identificação do público-alvo: defina claramente suas personas de usuário ideais. Entenda dados demográficos, necessidades financeiras, pontos problemáticos e comportamentos online. Esses conhecimentos serão usados nos projetos de marketing e ajudarão a alcançar as pessoas certas com a mensagem certa.

• Marketing de conteúdo: crie conteúdos valiosos e informativos que eduquem e atraiam seu público-alvo. Podem ser blogs, artigos, vídeos, webinars e conteúdo em redes sociais. Concentre-se em tópicos que interessem ao seu público e estabeleçam sua marca como líder de pensamento no espaço financeiro.

• Otimização para mecanismos de busca (SEO): otimize seu site e conteúdo para os mecanismos de busca, melhorando a visibilidade orgânica e alcançando um público mais amplo. Realize pesquisas de palavras-chave, crie conteúdo de alta qualidade e crie backlinks para melhorar suas classificações nos mecanismos de pesquisa.

• Marketing em redes sociais: use as redes para se conectar com seu público-alvo, criar reconhecimento de marca e direcionar tráfego para seu hub. Crie conteúdo interessante, veicule anúncios segmentados e interaja com seus seguidores para criar um senso de comunidade.

• Publicidade paga: use canais de publicidade pagos, como Google Ads, anúncios de redes sociais e anúncios, para alcançar um público mais amplo e gerar leads. Segmente seus anúncios com base em dados demográficos, interesses e comportamento online para obter o máximo de relevância e eficácia.

• Parcerias e colaborações: crie parcerias com empresas, influenciadores ou instituições financeiras complementares para expandir seu alcance e alcançar novos públicos. Colabore em conteúdo, organize eventos em parceria ou ofereça promoções conjuntas para criar oportunidades mutuamente benéficas.

Estratégias de engajamento dos usuários

• Onboarding e educação: ofereça uma experiência de onboarding intuitiva para novos usuários. Ofereça tutoriais, guias e recursos educacionais sobre os recursos e funcionalidades do seu hub.

• Personalização: personalize a experiência do usuário conforme as preferências individuais e objetivos financeiros. Ofereça recomendações personalizadas de produtos, exiba painéis personalizados e compartilhe informações financeiras relevantes.

• Gamificação: incorpore elementos de gamificação, como recompensas, emblemas e tabelas de classificação. Isso pode motivar os usuários a definir metas financeiras, acompanhar seu progresso e desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

• Comunidade: promova um senso de comunidade criando fóruns ou recursos sociais onde os usuários possam interagir uns com os outros, compartilhar experiências e trocar conhecimento.

• Alertas: use notificações push e lembretes para manter os usuários informados sobre atualizações importantes da conta, pagamentos de contas futuras ou informações financeiras personalizadas.

Desafios ao criar uma plataforma financeira e como resolvê-los

Desenvolver um hub financeiro pode ser uma tarefa com obstáculos. Veja aqui os desafios comuns a se esperar na criação de um hub financeiro e como superá-los.

Conformidade regulatória

As regulamentações financeiras são complexas e variam de um lugar para outro. Acompanhar as novas regras sobre privacidade de dados (GDPR, CCPA), Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça seu Cliente (KYC) é trabalho em tempo integral.

Solução

• Incorpore a conformidade à arquitetura da sua plataforma desde o começo. Crie fluxos de dados, onboarding de usuários e monitoramento de transações considerando requisitos regulatórios.

• Use soluções de tecnologia regulatória (RegTech) para automatizar processos de conformidade, monitorar transações em busca de atividades suspeitas e gerar relatórios. Isso libera recursos e reduz o risco de erro humano.

• Manter comunicação aberta com os órgãos reguladores. Busque orientação sobre novos recursos ou serviços antes do lançamento para evitar contratempos dispendiosos.

Segurança e prevenção de fraudes

As plataformas financeiras são alvos lucrativos de hackers e fraudadores. Violações de dados, ataques de phishing e invasões de conta podem causar grandes perdas financeiras e corroer a confiança dos usuários.

Solução

• Escolha uma abordagem de defesa profunda com várias camadas de segurança. Inclua criptografia, firewalls, sistemas de detecção de intrusão e análises comportamentais para detectar anomalias.

• Adote uma arquitetura de confiança zero, onde toda solicitação de acesso é verificada, independentemente de sua origem.

• Incentive hackers éticos a encontrar vulnerabilidades em sua plataforma antes que usuários mal-intencionados o façam.

• Instrua sua equipe e usuários sobre ameaças de segurança comuns e práticas recomendadas.

Integração

Para integrar com sistemas obsoletos de bancos e outras instituições financeiras, pode ser preciso gerenciar formatos de dados divergentes, APIs desatualizadas e processos manuais.

Solução

• Projete sua plataforma com APIs robustas facilitem a integração com serviços externos.

• Invista em ferramentas de limpeza e normalização para uniformizar diferentes fontes de dados.

• Utilize soluções de middleware para traduzir formatos e protocolos de dados entre sua plataforma e sistemas obsoletos.

Adoção e engajamento dos usuários

Os usuários podem abandonar plataformas difíceis de usar, sem valor ou que não atendam às suas necessidades.

Solução

• Realizar pesquisas extensas, testes de usabilidade e coletar feedback durante todo o desenvolvimento.

• Use elementos de gamificação, recompensas e insights personalizados para motivar os usuários e oferecer uma experiência amigável.

• Criar um sentimento de pertencimento, desenvolvendo uma comunidade em torno da sua plataforma. Incentive interação, compartilhamento de conhecimento e ajuda entre os usuários.

Diferenciação no mercado

A área de fintechs é ferozmente competitiva, sempre com novos participantes entrando no mercado e competindo pela mesma base de usuários.

Solução

• Defina o que diferencia sua plataforma, se ela oferece recursos exclusivos, uma experiência de usuário superior ou atende às necessidades de um nicho de mercado específico.

• Invista na construção de uma identidade de marca forte e que ressoe com seu público-alvo.

• Colabore com outras empresas ou instituições financeiras para ampliar seu alcance e oferecer serviços complementares.

Escalabilidade

À medida que sua plataforma ganha tração, ela precisará lidar com tráfego, transações e volumes de dados crescentes sem degradação de desempenho ou indisponibilidade.

Solução

• Desenvolva a plataforma em arquitetura nativa da nuvem, que permita escala perfeita e alta disponibilidade.

• Divida sua plataforma em microsserviços menores e independentes, que possam ser dimensionados individualmente conforme a necessidade.

• Realize testes de carga rigorosos para identificar gargalos e confirmar que sua plataforma atende picos de tráfego.