Un hub finanziario è una piattaforma o un ecosistema digitale centralizzato che integra più servizi e prodotti finanziari. Al suo interno, privati e attività possono accedere a servizi bancari tradizionali, opzioni di investimento, prodotti assicurativi, strumenti di definizione del budget, consulenza finanziaria personalizzata e molto altro ancora.

L'obiettivo fondamentale di qualsiasi hub finanziario è quello di semplificare la gestione finanziaria riunendo diversi servizi sotto lo stesso tetto. Questi hub possono funzionare in molti modi diversi, a seconda del pubblico e dei casi d'uso specifici, ma condividono lo stesso obiettivo: rendere la gestione finanziaria un'esperienza coesa e più intuitiva.

Si prevede che il mercato fintech globale crescerà da circa 295 miliardi di dollari nel 2023 a quasi 1200 miliardi di dollari entro il 2032, offrendo alle aziende una grande opportunità di capitalizzare sugli hub finanziari in questo settore in espansione. Di seguito viene illustrato il funzionamento degli hub finanziari, come vengono creati e quali sono le sfide che potresti incontrare quando ne crei uno tuo.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cosa fa un hub finanziario?
  
• Come creare un hub finanziario: guida dettagliata
  
• Sfide legate alla creazione di una piattaforma finanziaria e come risolverle
  

Che cosa fa un hub finanziario?

Un hub finanziario offre un'ampia gamma di servizi. Ecco le funzioni principali di un hub finanziario.

• Integrazione dei servizi finanziari: gli hub finanziari integrano diversi servizi finanziari in un'unica piattaforma. Tali servizi possono includere conti bancari tradizionali, investimenti, prestiti, assicurazioni e piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P).

• Automazione: molti hub finanziari possono automatizzare attività come il pagamento delle bollette, il risparmio e la definizione del budget. In questo modo gli utenti risparmiano tempo, evitano di commettere errori e non dimenticano di effettuare i pagamenti.

• Consulenza finanziaria: alcuni hub avanzati utilizzano l'intelligenza artificiale (AI) per analizzare i dati degli utenti e fornire consigli finanziari personalizzati come raccomandazioni, suggerimenti per il budget o avvisi su potenziali opportunità di risparmio.

• Miglioramento dell'esperienza utente: gli hub finanziari si concentrano sull'esperienza dell'utente per rendere la gestione finanziaria intuitiva e semplice. Il loro design può rendere le informazioni finanziarie complesse più accessibili a un pubblico più ampio.

• Analisi dei dati e approfondimenti: gli hub finanziari dispongono spesso di strumenti analitici che aiutano gli utenti a gestire le proprie finanze, ad esempio dashboard che mostrano spese, investimenti e risparmi.

• Accessibilità mobile: gli hub finanziari sono generalmente accessibili tramite app mobili, in modo che gli utenti possano gestire le proprie finanze ovunque si trovino e ricevere notifiche in tempo reale sulla loro situazione finanziaria.

• Community e assistenza: alcuni hub finanziari offrono assistenza tramite una community a cui gli utenti possono accedere per ricevere consigli e supporto.

Come creare un hub finanziario: guida dettagliata

La creazione di un hub finanziario richiede un'infrastruttura tecnologica, l'integrazione di più servizi e interfacce utente intuitive. Analizziamo più in dettaglio la procedura di creazione di questo tipo di hub.

Creazione di una piattaforma scalabile e sicura

Ecco cosa devi tenere in considerazione quando crei lo stack tecnologico per l'hub.

• Possibilità di crescita: crea una piattaforma scalabile in grado di gestire un numero maggiore di utenti e transazioni man mano che l'hub cresce. Le soluzioni basate su cloud sono ideali perché consentono di allocare le risorse on-demand e facilitano la crescita.

• Prestazioni: ottimizza l'architettura sottostante per migliorare la velocità l'efficienza. Ad esempio utilizza tecnologie appropriate per l'archiviazione, l'elaborazione e la memorizzazione dei dati nella cache.

• Sicurezza: adotta misure di sicurezza standard del settore come la crittografia, i protocolli di autenticazione e autorizzazione, oltre a valutazioni regolari delle vulnerabilità e test di penetrazione.

• API: sviluppa un livello di API (interfacce di programmazione delle applicazioni) ben progettato per connetterti con i fornitori di terze parti e incorporare le loro offerte nel tuo hub.

• Gestione dei dati: implementa un sistema completo di gestione dei dati per raccogliere, archiviare e analizzare i dati degli utenti. In questo modo ottieni informazioni preziose sul comportamento e sulle preferenze degli utenti per personalizzare ulteriormente l'esperienza utente e migliorare il tuo prodotto.

Ecco alcuni componenti chiave utilizzati generalmente per creare questi stack tecnologici.

Tecnologie di front-end

• HTML
  
• CSS
  
• JavaScript
  
• React
  
• Angular
  
• Vue.js
  

Tecnologie di back-end

• Linguaggio lato server (ad es. Python, Java, Ruby)
  
• Database (ad es. MySQL, PostgreSQL, MongoDB)
  

Infrastruttura cloud

• AWS
  
• Azure
  
• Piattaforma Google Cloud
  

Funzionalità di sicurezza

• Firewall
  
• Sistemi di rilevamento delle intrusioni
  
• Protocolli di crittografia
  
• Integrazione di più servizi finanziari
  

Ecco come selezionare e integrare i servizi finanziari nell'hub.

• Determina i servizi finanziari più importanti di cui il pubblico di destinazione ha bisogno e che si aspetta di ricevere, ad esempio servizi bancari tradizionali come la gestione dei conti e i trasferimenti, opzioni di investimento come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, prodotti assicurativi, monitoraggio del budget e delle spese, consulenza finanziaria personalizzata o robo-advisor.

• Cerca e scegli fornitori di servizi finanziari affidabili con API o altre opzioni di integrazione. Valuta fattori quali affidabilità, sicurezza, convenienza e compatibilità con lo stack tecnologico.

• Usa le API dei fornitori di servizi per incorporare prodotti e servizi nella tua piattaforma.

• Implementa meccanismi sicuri di condivisione e sincronizzazione dei dati per connettere i dati degli utenti dal tuo hub e dai servizi integrati e offrire di conseguenza funzionalità come aggiornamenti dell'account in tempo reale, cronologia delle transazioni e approfondimenti personalizzati.

• Esplora le opportunità di utilizzo delle iniziative di open banking, che consentono a fornitori terzi di accedere ai dati finanziari con il consenso dell'utente. In questo modo puoi semplificare ulteriormente la procedura di integrazione e abilitare funzionalità innovative.

• Prendi in considerazione la possibilità di collaborare con istituzioni finanziarie affermate o società fintech in grado di fornire accesso a una gamma più ampia di servizi e competenze, migliorare la tua credibilità e attirare più utenti.

Progetta l'esperienza utente

Ecco come ottimizzare la progettazione dell'esperienza utente.

• Conduci ricerche approfondite sugli utenti per raccogliere informazioni sulle esigenze, i comportamenti e le preferenze del pubblico di destinazione. Usa interviste, sondaggi e test di usabilità per prendere decisioni informate sulla progettazione.

• Crea mappe dettagliate del percorso dell'utente che illustrano tutti i possibili passaggi dell'utente sulla tua piattaforma. Identifica le interazioni chiave e i potenziali punti deboli per creare un flusso di utenti logico, semplificato e in linea con le aspettative degli utenti.

• Sviluppa un'architettura informativa chiara che organizzi le informazioni e i servizi nell'hub.

• Garantisci la coerenza di tutti gli elementi della piattaforma, tra cui aspetti tipografici, combinazioni di colori, stili dei pulsanti, griglie di layout e molto altro ancora.

• Rendi la tua piattaforma accessibile a tutti gli utenti, compresi quelli con disabilità. Incorpora principi di progettazione accessibili, come un contrasto di colore sufficiente, la compatibilità con gli screen reader e la navigabilità da tastiera.

• Sviluppa prototipi interattivi per simulare l'esperienza dell'utente prima di finalizzare il progetto. Testa e perfeziona l'interfaccia in base alle interazioni dell'utente con il prototipo.

• Usa il feedback delle sessioni di test degli utenti per perfezionare e migliorare il design. Continua a ottimizzare il design per risolvere eventuali problemi incontrati dagli utenti e migliorare l'esperienza utente complessiva.

• Applica i principi della finanza comportamentale per guidare gli utenti a prendere decisioni finanziarie informate. Ad esempio, puoi inserire nell'interfaccia dei suggerimenti per incoraggiare gli utenti a risparmiare di più o a investire in modo consapevole.

• Progetta le interfacce con un approccio mobile-first e assicurati che l'hub funzioni su schermi e dispositivi di tutte le dimensioni.

• Investi in un design visivo professionale per l'interfaccia. Usa colori, aspetti tipografici e immagini in linea con l'identità del tuo brand e in sintonia con il pubblico di destinazione.

Gestisci la conformità alle normative e la sicurezza dei dati

Ecco alcuni modi per mantenere l'hub conforme alle normative e agli standard di protezione dei dati.

• Rivedi le normative finanziarie che si applicano ai tuoi servizi, ad esempio le leggi relative alle banche, agli investimenti, alla protezione dei dati e alle pratiche antiriciclaggio (AML).

• Integra i requisiti di conformità nelle fasi di progettazione e sviluppo dell'hub finanziario per evitare costose riprogettazioni.

• Proteggi i dati degli utenti e le transazioni finanziarie con misure di sicurezza all'avanguardia come crittografia, tokenizzazione, soluzioni di archiviazione sicura dei dati e protocolli di comunicazione sicuri.

• Conduci regolarmente controlli di sicurezza e test di penetrazione per identificare e mitigare potenziali vulnerabilità. Rivedi e aggiorna regolarmente i protocolli di sicurezza per difenderti dalle minacce informatiche nuove e in continua evoluzione.

• Definisci un framework completo di governance dei dati che stabilisca in che modo i dati vengono raccolti, archiviati, utilizzati e condivisi conformemente alle leggi vigenti in materia di protezione dei dati, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) nell'UE, l'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) negli Stati Uniti o il California Consumer Privacy Act (CCPA).

• Ottieni il consenso informato di tutti gli utenti per la raccolta e l'utilizzo dei dati personali.

• Comunica in modo trasparente con gli utenti riguardo all'utilizzo dei dati. Condividi informative sulla privacy chiare e accessibili.

• Forma regolarmente i dipendenti sulle migliori pratiche di conformità e sicurezza dei dati, oltre all'importanza della conformità normativa e della gestione sicura dei dati.

• Utilizza la tecnologia per automatizzare il monitoraggio e la reportistica sulla conformità.

• Mantieni linee di comunicazione aperte con gli organismi di regolamentazione per rimanere al corrente in merito a eventuali cambiamenti e dimostrare il tuo impegno nei confronti della conformità.

• Sviluppa un piano di risposta agli incidenti in modo da poter affrontare rapidamente eventuali violazioni dei dati o problemi di conformità. Includi misure per mitigare i danni, informare le parti interessate e cooperare con le autorità di regolamentazione. Aggiorna regolarmente il piano.

Crea strategie di marketing e di coinvolgimento degli utenti

Analizziamola più in dettaglio come sviluppare le strategie di marketing e di coinvolgimento degli utenti.

Strategie di marketing

• Identificazione del pubblico di destinazione: definisci chiaramente i tuoi utenti ideale. Comprendi i dati demografici, le esigenze finanziarie, i punti deboli e i comportamenti online. Queste conoscenze contribuiranno a orientare le iniziative di marketing e ti aiuteranno a raggiungere le persone giuste con il messaggio giusto.

• Marketing dei contenuti: crea contenuti di valore e informativi, ad esempio post di blog, articoli, video, webinar e contenuti sui social media, per educare e attirare il pubblico di destinazione. Concentrati su argomenti che fanno presa sul tuo pubblico e consolida l'immagine del tuo brand come leader di pensiero nel mondo finanziario.

• Ottimizzazione per i motori di ricerca (SEO): ottimizza il sito web e i contenuti per i motori di ricerca al fine di migliorare la visibilità nei risultati di ricerca organici e raggiungere un pubblico più ampio. Conduci ricerche di parole chiave, crea contenuti di alta qualità e crea backlink per migliorare il posizionamento nei motori di ricerca.

• Marketing sui social media: usa le piattaforme di social media per entrare in contatto con il pubblico di destinazione, aumentare la notorietà del brand e indirizzare il traffico verso il tuo hub. Crea contenuti accattivanti, pubblica annunci mirati e interagisci con i follower per creare un senso di comunità.

• Pubblicità a pagamento: utilizza canali pubblicitari a pagamento come Google Ads, annunci sui social media e annunci display per raggiungere un pubblico più ampio e generare lead. Scegli il target dei tuoi annunci in base ai dati demografici, agli interessi e al comportamento online per ottenere la massima pertinenza ed efficacia.

• Partnership e collaborazioni: collabora con aziende complementari, influencer o istituti finanziari per espandere la tua portata e raggiungere nuovi segmenti di pubblico. Collabora ai contenuti, co-organizza eventi od offri promozioni congiunte per creare opportunità reciprocamente vantaggiose.

Strategie di coinvolgimento degli utenti

• Attivazione e formazione: offri ai nuovi utenti un'esperienza di attivazione intuitiva. Offri tutorial, guide e risorse didattiche sulle caratteristiche e sulle funzionalità dell'hub.

• Personalizzazione: personalizza l'esperienza utente in base alle preferenze individuali e agli obiettivi finanziari. Fornisci consigli personalizzati sui prodotti, visualizza dashboard personalizzate e condividi approfondimenti finanziari pertinenti.

• Gamification: incorpora elementi di gamification come premi, badge e classifiche in modo da motivare gli utenti a definire obiettivi finanziari, monitorare i propri progressi e sviluppare sane abitudini finanziarie.

• Community: promuovi un senso di comunità creando forum o funzionalità social in cui gli utenti possono interagire tra loro, condividere esperienze e scambiare conoscenze.

• Avvisi: usa le notifiche push e i promemoria per tenere informati gli utenti su aggiornamenti importanti dell'account, pagamenti imminenti delle bollette o approfondimenti finanziari personalizzati.

Sfide legate alla creazione di una piattaforma finanziaria e come risolverle

La creazione di un nuovo hub finanziario può presentare alcuni ostacoli. Ecco una panoramica delle sfide più comuni da prevedere durante la creazione di un hub finanziario e dei modi per superarle.

Conformità normativa

Le normative finanziarie sono complesse e variano da una giurisdizione all'altra. Stare al passo con l'evoluzione delle norme in materia di privacy dei dati (GDPR, CCPA), antiriciclaggio (AML) e adeguata verifica della clientela (KYC) può diventare un impegno a tempo pieno.

Soluzione

• Integra la conformità nell'architettura della piattaforma fin dal primo giorno. Progetta flussi di dati, attivazione degli utenti e monitoraggio delle transazioni tenendo conto dei requisiti normativi.

• Utilizza soluzioni tecnologiche normative (RegTech) per automatizzare le procedure di conformità, monitorare le transazioni alla ricerca di attività sospette e generare report. In questo modo puoi liberare risorse e ridurre il rischio di errori umani.

• Manteni una comunicazione aperta con gli organismi di regolamentazione. Chiedi indicazioni su nuove funzionalità o servizi prima del lancio per evitare costose battute d'arresto.

Sicurezza e prevenzione delle frodi

Le piattaforme finanziarie sono obiettivi redditizi per hacker e truffatori. Le violazioni di dati, gli attacchi di phishing e i furti di conti possono causare gravi perdite finanziarie ed intaccare la fiducia degli utenti.

Soluzione

• Scegli un approccio di difesa in profondità con più livelli di sicurezza. Includi crittografia, firewall, sistemi di rilevamento delle intrusioni e analisi comportamentali per rilevare le anomalie.

• Adotta un'architettura zero-trust in cui ogni richiesta di accesso viene verificata, indipendentemente dalla sua origine.

• Incentiva gli hacker etici a individuare le vulnerabilità nella tua piattaforma prima che lo facciano i malintenzionati.

• Istruisci il tuo team e gli utenti sulle minacce alla sicurezza più comuni e sulle best practice.

Integrazione

L'integrazione con i sistemi precedenti di banche e altri istituti finanziari può comportare la gestione di formati di dati non omogenei, API obsolete e procedure manuali.

Soluzione

• Progetta la tua piattaforma con un livello di API solido che consenta di integrare facilmente i servizi di terze parti.

• Investi in strumenti di pulizia e normalizzazione dei dati per garantire la coerenza tra le diverse origini dati.

• Utilizza soluzioni middleware per convertire formati di dati e protocolli tra la tua piattaforma e i sistemi precedenti.

Adozione e coinvolgimento degli utenti

Gli utenti possono abbandonare le piattaforme difficili da usare, prive di valore o che non soddisfano le loro esigenze.

Soluzione

• Conduci ricerche approfondite sugli utenti e test di usabilità raccogliendo feedback durante lo sviluppo.

• Utilizza elementi di gamification, premi e approfondimenti personalizzati per motivare gli utenti e fornire loro un'esperienza intuitiva.

• Crea un senso di appartenenza sviluppando una community attorno alla tua piattaforma. Incoraggia l'interazione con gli utenti, la condivisione delle conoscenze e il supporto tra pari.

Differenziazione del mercato

Il settore fintech è estremamente competitivo, con nuovi operatori che entrano costantemente sul mercato e si contendono la stessa base di utenti.

Soluzione

• Definisci cosa distingue la tua piattaforma, se offre funzionalità uniche, fornisce un'esperienza utente superiore o soddisfa le esigenze di una nicchia di mercato specifica.

• Investi nello sviluppo di una forte identità del brand che faccia presa sul tuo pubblico di destinazione.

• Collabora con altre aziende o istituti finanziarie per espandere il raggio di azione e offrire servizi complementari.

Possibilità di crescita

Man mano che la tua piattaforma si afferma, dovrà gestire l'aumento del traffico, delle transazioni e dei volumi di dati senza tempi di inattività o riduzione delle prestazioni.

Soluzione

• Crea la tua piattaforma su un'architettura nativa su cloud che consenta una scalabilità continua e una disponibilità elevata.

• Suddividi la piattaforma in microservizi più piccoli e indipendenti che possono essere scalati individualmente in base alle esigenze.

• Conduci test di carico rigorosi per identificare i colli di bottiglia e confermare che la piattaforma è in grado di gestire picchi di traffico.