Ett finansiellt nav är en centraliserad digital plattform eller ett centraliserat ekosystem som integrerar flera finansiella tjänster och produkter. Inom den kan privatpersoner och företag få tillgång till traditionella banktjänster, investeringsalternativ, försäkringsprodukter, budgetverktyg, personlig ekonomisk rådgivning och mer.

Det grundläggande målet för alla finansiella nav är att förenkla ekonomiförvaltningen genom att samla olika tjänster under ett tak. Dessa nav kan fungera på många olika sätt beroende på den specifika målgruppen och användningsfallen, men de delar samma mål: att göra ekonomisk förvaltning till en sammanhängande och användarvänlig upplevelse.

Den globala fintech-marknaden förväntas växa från ungefär 295 miljarder USD 2023 till nästan 1,2 biljoner USD år 2032, vilket ger företag en stor möjlighet att dra nytta av finansiella nav som en del av den växande sektorn. Nedan förklarar vi vad finansiella nav gör, hur de är byggda och utmaningar du kan stöta på när du bygger ett eget nav.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad gör ett finansiellt nav?
  
• Så här bygger du ett finansiellt nav: En steg-för-steg-guide
  
• Utmaningar när man bygger en finansiell plattform och hur man löser dem
  

Vad gör ett finansiellt nav?

Ett finansiellt nav erbjuder ett brett utbud av tjänster. Här är kärnfunktionerna i ett finansiellt nav.

• Integration av finansiella tjänster: Finansiella nav integrerar olika finansiella tjänster på en enda plattform. Dessa tjänster kan omfatta traditionella bankkonton, investeringar, lån, försäkringar och peer-to-peer-utlåningsplattformar (P2P).

• Automatisering: Många finansiella nav kan automatisera uppgifter som fakturabetalningar, besparingar och budgetering. Detta sparar tid för användarna och kan hjälpa dem att undvika fel eller förbisedda betalningar.

• Ekonomisk rådgivning: Vissa avancerade nav använder artificiell intelligens (AI) för att analysera användardata och ge personliga ekonomiska råd som rekommendationer, budgettips eller meddelanden om potentiella besparingsmöjligheter.

• Förbättrad användarupplevelse: Finansiella nav fokuserar på användarupplevelsen för att göra ekonomisk förvaltning intuitiv och okomplicerad. Deras utformning kan göra komplex finansiell information mer tillgänglig för en bredare publik.

• Dataanalys och insikter: Finansiella nav har ofta analysverktyg som hjälper användare att hantera sin ekonomi. Detta kan inkludera visuella dashboards som spårar utgifter, investeringar och besparingar.

• Mobil tillgänglighet: Finansiella nav är vanligtvis tillgängliga via mobilappar så att användare kan hantera sin ekonomi när de är på språng och få aviseringar i realtid om sin ekonomiska status.

• Community och stöd: Vissa finansiella nav har communityfunktioner genom vilka användare kan få kontakt med varandra för att få råd och stöd.

Så här bygger du ett finansiellt nav: En steg-för-steg-guide

Att skapa ett finansiellt nav kräver teknisk infrastruktur, integration av flera tjänster och intuitiva användargränssnitt. Här är en närmare titt på processen för att skapa den här typen av nav.

Att bygga en skalbar och säker plattform

Här är vad du behöver tänka på när du skapar teknikstacken för ditt nav.

• Skalbarhet: Bygg en skalbar plattform som kan hantera ett ökat antal användare och transaktioner i takt med att navet växer. Molnbaserade lösningar är perfekta eftersom de möjliggör resursallokering på begäran och enkel uppskalning.

• Prestanda: Optimera den underliggande arkitekturen för snabbhet och effektivitet. Detta inkluderar användning av lämplig teknik för lagring, bearbetning och cachelagring av data.

• Säkerhet: Införliva säkerhetsåtgärder som är branschstandard, t.ex. kryptering, autentisering och auktoriseringsprotokoll samt regelbundna sårbarhetsbedömningar och penetrationstester.

• API:er: Utveckla ett väldesignat lager för Application Programming Interface (API) för att ansluta till tredjepartsleverantörer och införliva deras erbjudanden i ditt nav.

• Datahantering: Implementera ett omfattande datahanteringssystem för att samla in, lagra och analysera användardata. Detta hjälper dig att få värdefulla insikter om användarnas beteende och preferenser för att ytterligare anpassa användarupplevelsen och förbättra din produkt.

Här är några nyckelkomponenter som vanligtvis används för att bygga dessa tekniska stackar.

Frontend-tekniker

• HTML
  
• CSS
  
• JavaScript
  
• React
  
• Angular
  
• Vue.js
  

Backend-tekniker

• Språk på serversidan (t.ex. Python, Java, Ruby)
  
• Databas (t.ex. MySQL, PostgreSQL, MongoDB)
  

Molninfrastruktur

• AWS
  
• Azure
  
• Google Cloud Platform
  

Säkerhetsfunktioner

• Brandväggar
  
• System för intrångsdetektering
  
• Krypteringsprotokoll
  
• Integrering av flera finansiella tjänster
  

Så här väljer och integrerar du finansiella tjänster i navet.

• Fastställ de viktigaste finansiella tjänsterna som din målgrupp behöver och förväntar sig. Detta kan inkludera traditionella banktjänster som kontohantering och överföringar, investeringsalternativ som aktier, obligationer och fonder, försäkringsprodukter, budgetering och kostnadsspårning, eller personlig finansiell rådgivning eller robotrådgivare.

• Undersök och välj välrenommerade leverantörer av finansiella tjänster med API:er eller andra integrationsalternativ. Utvärdera faktorer som pålitlighet, säkerhet, kostnadseffektivitet och kompatibilitet med din teknikstack.

• Använd dina tjänsteleverantörers API:er för att integrera deras produkter och tjänster i din plattform.

• Implementera säkra mekanismer för datadelning och synkronisering för att ansluta användardata från navet och dina integrerade tjänster. Detta kommer att möjliggöra funktioner som kontouppdateringar i realtid, transaktionshistorik och personliga insikter.

• Undersöka möjligheterna att använda open banking-initiativ, som gör det möjligt för tredjepartsleverantörer att få tillgång till finansiella data med användarens samtycke. Detta kan ytterligare förenkla integrationsprocessen och möjliggöra innovativa funktioner.

• Överväg att samarbeta med etablerade finansinstitut eller fintech-företag som kan ge tillgång till ett bredare utbud av tjänster och expertis, förbättra din trovärdighet och locka fler användare.

Designa användarupplevelsen

Så här optimerar du designen för användarupplevelsen (UX).

• Gör omfattande användarundersökningar för att få insikter om målgruppens behov, beteenden och preferenser. Använd intervjuer, enkäter och användbarhetstester för att fatta välgrundade designbeslut.

• Skapa utförliga kartor över användarresan som beskriver varje steg som en användare kan ta på din plattform. Identifiera viktiga interaktioner och potentiella smärtpunkter för att skapa ett användarflöde som är logiskt, förenklat och anpassat till användarnas förväntningar.

• Utveckla en tydlig informationsarkitektur som organiserar informationen och tjänsterna i navet.

• Se till att alla delar av plattformen är enhetliga, inklusive typografi, färgscheman, knappstilar och layout.

• Gör din plattform tillgänglig för alla användare, inklusive de med funktionshinder. Införliva tillgängliga designprinciper som färgkontrast, skärmläsarkompatibilitet och tangentbordsnavigering.

• Bygg interaktiva prototyper för att simulera användarupplevelsen innan du slutför designen. Testa och förfina gränssnittet baserat på användarinteraktioner med prototypen.

• Använd feedback från användartester för att förfina och förbättra designen. Iterera kontinuerligt designen för att åtgärda eventuella problem som användarna stöter på och förbättra den övergripande användarupplevelsen.

• Tillämpa principer från beteendeekonomi för att vägleda användare mot att fatta välgrundade ekonomiska beslut. Du kan till exempel skapa "knuffar" i gränssnittet som uppmuntrar användare att spara mer eller investera klokt.

• Utforma dina gränssnitt med en mobilfokuserad strategi och se till att ditt nav fungerar på olika skärmstorlekar och enheter.

• Investera i professionell visuell design för ditt gränssnitt. Använd färger, typografi och bilder som stämmer överens med din varumärkesidentitet och tilltalar din målgrupp.

Hantera regelefterlevnad och datasäkerhet

Så här kan du se till att navet följer relevanta regler och dataskyddsstandarder.

• Se över de ekonomiska regler som gäller för dina tjänster. Detta inkluderar alla lagar relaterade till bankverksamhet, investeringar, dataskydd och bekämpning av penningtvätt (AML).

• Integrera efterlevnadskrav i design- och utvecklingsfaserna i ditt finansiella nav för att undvika kostsamma omkonstruktioner.

• Skydda användardata och finansiella transaktioner med toppmoderna säkerhetsåtgärder som kryptering, tokenisering, säkra datalagringslösningar och säkra kommunikationsprotokoll.

• Genomför regelbundna säkerhetsgranskningar och penetrationstester för att identifiera och åtgärda potentiella sårbarheter. Granska och uppdatera regelbundet säkerhetsprotokoll för att försvara dig mot nya och föränderliga cyberhot.

• Upprätta ett omfattande ramverk för datastyrning som beskriver hur data samlas in, lagras, används och delas. Detta ska ske i överensstämmelse med tillämpliga dataskyddslagar som den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) i EU, Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) i USA eller California Consumer Privacy Act (CCPA).

• Inhämta informerat samtycke från alla användare för insamling och användning av personuppgifter.

• Var transparent med användarna om hur uppgifterna används. Dela tydliga och tillgängliga sekretesspolicyer.

• Utbilda anställda regelbundet i bästa praxis för efterlevnad och datasäkerhet utöver vikten av regelefterlevnad och säker datahantering.

• Använd teknik för att automatisera övervakning och rapportering av efterlevnad.

• Kommunicera med tillsynsmyndigheter för att hålla dig uppdaterad om eventuella förändringar och visa ditt engagemang för efterlevnad.

• Utveckla en incidenthanteringsplan så att du snabbt kan åtgärda eventuella dataintrång eller efterlevnadsproblem. Inkludera åtgärder för att minska skador, meddela berörda parter och samarbeta med tillsynsmyndigheter. Uppdatera den här planen regelbundet.

Skapa strategier för marknadsföring och användarengagemang

Här är en närmare titt på hur du bygger upp dina strategier för marknadsföring och användarengagemang.

Marknadsföringsstrategier

• Identifiering av målgrupp: Definiera tydligt dina ideala användarpersonas. Sätt dig in i deras demografi, ekonomiska behov, smärtpunkter och onlinebeteenden. Denna kunskap kommer att behövas för dina marknadsföringsinsatser och hjälpa dig att nå rätt personer med rätt budskap.

• Innehållsmarknadsföring: Skapa värdefullt och informativt innehåll som fostrar och lockar din målgrupp. Detta kan inkludera blogginlägg, artiklar, videor, webbseminarier och innehåll i sociala medier. Fokusera på ämnen som tilltalar din publik och etablera ditt varumärke som en tankeledare inom det finansiella området.

• Sökmotoroptimering (SEO): Optimera din webbplats och ditt innehåll för sökmotorer för att förbättra din organiska synlighet och nå en bredare publik. Gör sökordsforskning, skapa innehåll av hög kvalitet och bygg upp bakåtlänkar för att förbättra din placering i sökmotorerna.

• Marknadsföring i sociala medier: Använd sociala medieplattformar för att få kontakt med din målgrupp, bygga upp varumärkeskännedom och driva trafik till ditt nav. Skapa engagerande innehåll, kör riktade annonser och interagera med dina följare för att skapa en känsla av gemenskap.

• Betald reklam: Använd betalda annonseringskanaler som Google Ads, annonser i sociala medier och displayannonser för att nå en bredare publik och generera potentiella kunder. Rikta in dina annonser baserat på demografi, intressen och onlinebeteende för maximal relevans och effektivitet.

• Partnerskap och samarbeten: Samarbeta med företag som kompletterar din produkt, influencers eller finansinstitut för att utöka din räckvidd och nå ut till nya målgrupper. Samarbeta kring innehåll, var värd för evenemang eller erbjud gemensamma kampanjer för att skapa ömsesidigt fördelaktiga möjligheter.

Strategier för användarengagemang

• Onboarding och utbildning: Erbjud en intuitiv onboarding-upplevelse för nya användare. Erbjud handledningar, guider och utbildningsresurser om funktionerna i ditt nav.

• Anpassning: Skräddarsy användarupplevelsen baserat på individuella preferenser och ekonomiska mål. Ge anpassade produktrekommendationer, visa anpassade dashboards och dela relevanta ekonomiska insikter.

• Spelifiering: Inkludera spelifiering-element som belöningar, märken och topplistor. Detta kan motivera användare att sätta upp ekonomiska mål, spåra sina framsteg och utveckla sunda ekonomiska vanor.

• Gemenskap: Främja en känsla av gemenskap genom att skapa forum eller sociala funktioner där användare kan interagera med varandra, dela erfarenheter och utbyta kunskap.

• Notiser: Använd push-meddelanden och påminnelser för att hålla användarna informerade om viktiga kontouppdateringar, kommande fakturabetalningar eller personliga ekonomiska insikter.

Utmaningar när man bygger en finansiell plattform och hur man löser dem

Att bygga ett nytt finansiellt nav kan vara svårt. Här är en översikt över vanliga utmaningar som du kan förvänta dig när du bygger ett finansiellt nav och sätt att övervinna dem.

Efterlevnad av gällande regler

Finansiella regler är komplexa och varierar mellan olika jurisdiktioner. Att hålla jämna steg med föränderliga regler kring datasekretess (GDPR, CCPA), bekämpning av penningtvätt och standarder om kundkännedom kan kännas som ett heltidsjobb.

Lösning

• Integrera efterlevnad i plattformens arkitektur från dag ett. Utforma dataflöden, onboarding av användare och transaktionsövervakning med lagstadgade krav i åtanke.

• Använd lösningar för regleringsteknik (RegTech) för att automatisera efterlevnadsprocesser, övervaka transaktioner för misstänkt aktivitet och generera rapporter. Detta frigör resurser och minskar risken för mänskliga fel.

• Ha en öppen kommunikation med tillsynsmyndigheter. Be om vägledning om nya funktioner eller tjänster före lansering för att undvika kostsamma bakslag.

Säkerhet och bedrägeribekämpning

Finansiella plattformar är lukrativa mål för hackare och bedrägliga aktörer. Dataintrång, nätfiskeattacker och kontokapningar kan leda till stora ekonomiska förluster och urholka användarnas förtroende.

Lösning

• Välj en skyddsmetod med flera säkerhetslager. Inkludera kryptering, brandväggar, intrångsidentifieringssystem och beteendeanalys för att upptäcka avvikelser.

• Inför en arkitektur med nolltillit där varje åtkomstbegäran verifieras, oavsett ursprung.

• Uppmuntra etiska hackare att hitta sårbarheter i din plattform innan illasinnade aktörer gör det.

• Utbilda ditt team och dina användare om vanliga säkerhetshot och metodtips.

Integration

Integration med äldre system hos banker och andra finansinstitut kan innebära att man måste hantera icke enhetliga dataformat, äldre API:er och manuella processer.

Lösning

• Utforma din plattform med ett starkt API-lager som möjliggör enkel integration med tjänster från tredje part.

• Investera i verktyg för datarensning och normalisering för att säkerställa enhetlighet mellan olika datakällor.

• Använd middleware-lösningar för att översätta dataformat och protokoll mellan din plattform och äldre system.

Acceptans och engagemang hos användarna

Användare kan överge plattformar som är svåra att använda, saknar värde eller inte uppfyller deras behov.

Lösning

• Genomför omfattande användarundersökningar, användbarhetstester och samla in feedback under utvecklingen.

• Använd spelifieringselement, belöningar och personliga insikter för att motivera användarna och ge dem en användarvänlig upplevelse.

• Skapa en känsla av tillhörighet genom att utveckla communityn kring din plattform. Uppmuntra användarinteraktion, kunskapsdelning och kamratstöd.

Differentiering på marknaden

Fintech-området är hårt konkurrensutsatt, med nya aktörer som ständigt kommer in på marknaden och tävlar om samma användarbas.

Lösning

• Definiera vad som skiljer din plattform åt, oavsett om det är att erbjuda unika funktioner, ge en överlägsen användarupplevelse eller tillgodose behoven på en specifik nischmarknad.

• Investera i att bygga en stark varumärkesidentitet som tilltalar din målgrupp.

• Samarbeta med andra företag eller finansinstitut för att utöka din räckvidd och erbjuda kompletterande tjänster.

Skalbarhet

När din plattform får dragkraft måste den hantera ökande trafik, transaktioner och datavolymer utan prestandaförsämring eller driftstopp.

Lösning

• Bygg din plattform på en molnbaserad arkitektur som möjliggör sömlös skalbarhet och hög tillgänglighet.

• Dela upp din plattform i mindre, oberoende mikrotjänster som kan skalas upp individuellt efter behov.

• Genomför rigorösa belastningstester för att identifiera flaskhalsar och bekräfta att din plattform kan hantera trafiktoppar.