ศูนย์กลางทางการเงินคือแพลตฟอร์มดิจิทัลหรือระบบนิเวศที่รวมบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเข้าด้วยกัน ภายในนั้น บุคคลทั่วไปและธุรกิจจะสามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวเลือกการลงทุน ผลิตภัณฑ์ประกันภัย เครื่องมือด้านงบประมาณ คําแนะนําทางการเงินส่วนบุคคล และอื่นๆ

เป้าหมายพื้นฐานของศูนย์กลางทางการเงินก็คือ การทําให้การบริหารจัดการการเงินเป็นเรื่องง่าย โดยรวบรวมบริการต่างๆ ไว้ภายใต้หลังคาเดียวกัน ศูนย์กลางเหล่านี้สามารถทํางานได้หลายวิธีโดยขึ้นอยู่กับกลุ่มเป้าหมายและกรณีการใช้งานเฉพาะเจาะจง แต่มีเป้าหมายเดียวกันคือ ทําให้การจัดการการเงินเป็นประสบการณ์ที่สอดคล้องและใช้งานง่าย

คาดการณ์ว่าตลาดฟินเทคทั่วโลกจะมีการเติบโตจากประมาณ 295 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็นเกือบ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2032 ซึ่งถือเป็นโอกาสสําคัญที่ธุรกิจต่างๆ จะได้ใช้ประโยชน์จากศูนย์กลางทางการเงินอันเป็นส่วนหนึ่งของภาคธุรกิจที่กำลังขยายตัว ด้านล่างเราจะอธิบายว่าศูนย์กลางทางการเงินทําอะไรบ้าง รวมถึงวิธีที่ศูนย์กลางเหล่านี้ถูกสร้างขึ้น และความท้าทายที่คุณอาจพบเมื่อสร้างของคุณเอง

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ศูนย์กลางทางการเงินทําอะไรบ้าง
  
• วิธีสร้างศูนย์กลางทางการเงิน: คําแนะนําแบบทีละขั้นตอน
  
• ความท้าทายเมื่อต้องสร้างแพลตฟอร์มการเงินและวิธีแก้ปัญหา
  

ศูนย์กลางทางการเงินทําอะไรบ้าง

ศูนย์กลางทางการเงินให้บริการที่หลากหลาย นี่คือฟังก์ชั่นหลักของศูนย์กลางทางการเงิน

• การผสานการทํางานบริการทางการเงิน: ศูนย์กลางทางการเงินผสานการทํางานด้านการเงินที่หลากหลายไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งอาจประกอบไปด้วยบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม การลงทุน เงินกู้ ประกันภัย และแพลตฟอร์มให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P)

• ระบบอัตโนมัติ: ศูนย์กลางทางการเงินหลายแห่งสามารถทํางานอัตโนมัติได้ เช่น การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน การออม และการจัดงบประมาณ ซึ่งช่วยประหยัดเวลาให้กับผู้ใช้และช่วยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดหรือการเรียกเก็บเงินที่มองข้ามไป

• คําแนะนําทางการเงิน: ศูนย์กลางขั้นสูงบางแห่งใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลผู้ใช้และให้คําแนะนําทางการเงินส่วนบุคคล เช่น คําแนะนําทั่วไป เคล็ดลับการจัดทํางบประมาณ หรือการแจ้งเตือนเกี่ยวกับโอกาสในการประหยัด

• ปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้: ศูนย์กลางทางการเงินเน้นประสบการณ์ของผู้ใช้เพื่อทําให้การจัดการทางการเงินใช้งานง่ายและตรงไปตรงมา การออกแบบของศูนย์กลางอาจช่วยให้กลุ่มเป้าหมายในวงกว้างสามารถทำความเข้าใจข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนได้ง่ายขึ้น

• การวิเคราะห์ข้อมูลและข้อมูลเชิงลึก: ศูนย์กลางทางการเงินมักจะมีเครื่องมือวิเคราะห์ที่ช่วยผู้ใช้จัดการการเงินของตัวเอง ซึ่งอาจรวมถึงแดชบอร์ดแบบภาพที่ติดตามการใช้จ่าย การลงทุน และการออม

• การเข้าถึงบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: โดยทั่วไปแล้ว ศูนย์กลางทางการเงินจะเข้าถึงได้ผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ผู้ใช้จึงสามารถจัดการการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา และรับการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับสถานะทางการเงินของตัวเอง

• ชุมชนและการสนับสนุน: ศูนย์กลางทางการเงินบางแห่งมีฟีเจอร์ชุมชนที่ผู้ใช้สามารถติดต่อกันเพื่อขอคําแนะนําและการสนับสนุน

วิธีสร้างศูนย์กลางทางการเงิน: คําแนะนําแบบทีละขั้นตอน

การสร้างศูนย์กลางทางการเงินต้องมีโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี การเชื่อมต่อการทํางานกับบริการที่หลากหลาย และอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ใช้งานง่าย ลองดูกระบวนการสร้างศูนย์กลางประเภทนี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้น

การสร้างแพลตฟอร์มที่ปรับขนาดได้และปลอดภัย

นี่คือสิ่งที่คุณต้องคํานึงถึงเมื่อสร้างสแต็กเทคโนโลยีสําหรับศูนย์กลางของคุณ

• ความสามารถในการปรับขนาด: สร้างแพลตฟอร์มที่ปรับขนาดได้ที่สามารถจัดการผู้ใช้และธุรกรรมจํานวนมากไปพร้อมๆ กับที่ศูนย์กลางของคุณเติบโตขึ้น โซลูชันบนระบบคลาวด์เหมาะสําหรับการจัดสรรทรัพยากรตามความต้องการและการขยายที่ง่ายดาย

• ประสิทธิภาพการทํางาน: เพิ่มประสิทธิภาพให้สถาปัตยกรรมพื้นฐานเพื่อความรวดเร็วและประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงการใช้เทคโนโลยีที่เหมาะสมสําหรับการจัดเก็บข้อมูล การประมวลผล และการแคช

• การรักษาความปลอดภัย: ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ได้มาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์ และโปรโตคอลการอนุมัติและการตรวจสอบสิทธิ์ ตลอดจนการประเมินช่องโหว่และทดสอบการเจาะระบบเป็นประจํา

• API: พัฒนาอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ที่ออกแบบมาอย่างดีเพื่อเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามและรวมสิ่งที่ผู้บริการเหล่านั้นนำเสนอเข้ากับศูนย์กลางของคุณ

• การจัดการข้อมูล: นําระบบการจัดการข้อมูลที่ครอบคลุมมาใช้เพื่อเก็บรวบรวม จัดเก็บ และวิเคราะห์ข้อมูลผู้ใช้ วิธีนี้จะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมและความชอบของผู้ใช้ที่เป็นประโยชน์ต่อการปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ใช้ให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้นและปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของคุณ

นี่คือองค์ประกอบสําคัญบางส่วนที่มักใช้ในการสร้างสแต็กเทคโนโลยีเหล่านี้

เทคโนโลยีฟรอนท์เอนด์

• HTML
  
• CSS
  
• JavaScript
  
• React
  
• Angular
  
• Vue.js
  

เทคโนโลยีแบ็กเอนด์

• ภาษาฝั่งเซิร์ฟเวอร์ (เช่น Python, Java, Ruby)
  
• ฐานข้อมูล (เช่น MySQL, PostgreSQL, MongoDB)
  

โครงสร้างพื้นฐานระบบคลาวด์

• AWS
  
• Azure
  
• แพลตฟอร์ม Google คลาวด์
  

ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัย

• ไฟร์วอลล์
  
• ระบบตรวจจับการบุกรุก
  
• โปรโตคอลการเข้ารหัส
  
• การผสานการทํางานกับบริการทางการเงินที่หลากหลาย
  

นี่คือวิธีเลือกและเชื่อมต่อบริการทางการเงินเข้ากับศูนย์กลางของคุณ

• ประเมินบริการทางการเงินที่สําคัญที่สุดตามความต้องการและความคาดหวังของกลุ่มเป้าหมาย ซึ่งอาจรวมถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น การจัดการบัญชีและการโอนเงิน ตัวเลือกการลงทุน เช่น หุ้น พันธบัตร และกองทุนรวม ผลิตภัณฑ์ประกันภัย การจัดงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย หรือคําแนะนําทางการเงินส่วนบุคคลหรือที่ปรึกษา AI

• ค้นคว้าและเลือกผู้ให้บริการทางการเงินที่มีชื่อเสียงโดยใช้ API หรือตัวเลือกการผสานการทํางานอื่นๆ ประเมินปัจจัยต่างๆ เช่น ความน่าเชื่อถือ การรักษาความปลอดภัย ความคุ้มค่า และความเข้ากันได้กับสแต็กเทคโนโลยีของคุณ

• ใช้ API ของผู้ให้บริการเพื่อรวมผลิตภัณฑ์และบริการไว้ในแพลตฟอร์มของคุณ

• นํากลไกการแชร์และการซิงโครไนซ์ข้อมูลมาใช้อย่างปลอดภัยเพื่อเชื่อมต่อข้อมูลผู้ใช้จากศูนย์กลางกับบริการที่เชื่อมต่อของคุณ การดําเนินการนี้จะทำให้สามารถใช้ฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การอัปเดตบัญชีแบบเรียลไทม์ ประวัติธุรกรรม และข้อมูลเชิงลึกเฉพาะบุคคล

• สํารวจโอกาสในการใช้โครงการริเริ่ม Open Banking ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลทางการเงินด้วยความยินยอมของผู้ใช้ วิธีนี้จะทําให้กระบวนการผสานการทํางานง่ายขึ้นและสามารถใช้ฟีเจอร์ที่มีนวัตกรรมได้มากยิ่งขึ้น

• พิจารณาร่วมเป็นพาร์ทเนอร์กับสถาบันการเงินหรือบริษัทฟินเทคที่มีชื่อเสียงซึ่งช่วยให้เข้าถึงบริการและความเชี่ยวชาญที่หลากหลายขึ้น เพิ่มความน่าเชื่อถือของคุณ และดึงดูดผู้ใช้ได้มากขึ้น

การออกแบบประสบการณ์ของผู้ใช้

ต่อไปนี้คือวิธีเพิ่มประสิทธิภาพการออกแบบประสบการณ์ของผู้ใช้ (UX)

• ศึกษาวิจัยผู้ใช้อย่างละเอียดเพื่อรวบรวมข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความต้องการ พฤติกรรม และความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย ใช้การสัมภาษณ์ แบบสํารวจ และการทดสอบความสามารถในการนําไปใช้งานเพื่อให้มีข้อมูลในการตัดสินใจด้านการออกแบบ

• สร้างแผนผังเส้นทางของผู้ใช้โดยละเอียดที่แสดงทุกขั้นตอนที่ผู้ใช้อาจดําเนินการภายในแพลตฟอร์มของคุณ ระบุการโต้ตอบหลักๆ และจุดที่อาจเป็นปัญหาเพื่อสร้างขั้นตอนการทํางานของผู้ใช้ที่มีตรรกะ เข้าใจง่าย และสอดคล้องกับความคาดหวังของผู้ใช้

• พัฒนาสถาปัตยกรรมข้อมูลที่ชัดเจนซึ่งจัดระเบียบข้อมูลและบริการในศูนย์กลางของคุณ

• รักษาองค์ประกอบทั้งหมดของแพลตฟอร์มให้สอดคล้องกัน รวมถึงการออกแบบอักษร ชุดสี รูปแบบปุ่ม กริดเลย์เอาต์ และอื่นๆ

• ทําให้แพลตฟอร์มของคุณเข้าถึงได้สําหรับผู้ใช้ทุกคน รวมถึงผู้ทุพพลภาพ ใช้หลักการออกแบบที่เข้าถึงได้ เช่น ความคมชัดของสีที่เพียงพอ ความเข้ากันได้กับเครื่องอ่านหน้าจอ และความสามารถในการนําทางของแป้นพิมพ์

• สร้างต้นแบบแบบอินเทอร์แอกทีฟเพื่อจําลองประสบการณ์ของผู้ใช้ก่อนที่จะสรุปการออกแบบ ทดสอบและปรับปรุงอินเทอร์เฟซโดยอิงตามการโต้ตอบของผู้ใช้กับต้นแบบ

• นำความคิดเห็นจากเซสชันการทดสอบผู้ใช้มาใช้เพื่อปรับแต่งและปรับปรุงการออกแบบ ออกแบบซ้ำไปเรื่อยๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อแก้ไขปัญหาที่ผู้ใช้พบและปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้โดยรวม

• ใช้หลักการจากการเงินเชิงพฤติกรรมเพื่อแนะนําให้ผู้ใช้ตัดสินใจทางการเงินอย่างมีข้อมูล ตัวอย่างเช่น คุณสามารถออกแบบการสะกิดในอินเทอร์เฟซที่กระตุ้นให้ผู้ใช้ออมมากขึ้นหรือลงทุนอย่างชาญฉลาด

• ออกแบบอินเทอร์เฟซของคุณด้วยแนวทางที่เน้นอุปกรณ์เคลื่อนที่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าฟังก์ชันศูนย์กลางของคุณครอบคลุมหน้าจอทุกขนาดและอุปกรณ์ทุกชนิด

• ลงทุนกับการออกแบบภาพระดับมืออาชีพสําหรับอินเทอร์เฟซของคุณ ใช้สี การออกแบบอักษร และภาพที่สอดคล้องกับอัตลักษณ์แบรนด์ของคุณและสอดคล้องกับกลุ่มเป้าหมาย

สํารวจการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายและความปลอดภัยของข้อมูล

ต่อไปนี้คือวิธีการต่างๆ ที่ทําให้ศูนย์กลางของคุณสอดคล้องกับระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องและมาตรฐานการคุ้มครองข้อมูลอยู่เสมอ

• ตรวจสอบข้อกําหนดทางการเงินที่มีผลกับบริการของคุณ ซึ่งรวมถึงกฎหมายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับแนวทางการธนาคาร การลงทุน การคุ้มครองข้อมูล และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

• ผสานรวมข้อกําหนดการปฏิบัติตามข้อกําหนดเข้ากับระยะการออกแบบและการพัฒนาศูนย์กลางทางการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการออกแบบใหม่ที่มีค่าใช้จ่ายสูง

• ปกป้องข้อมูลผู้ใช้และธุรกรรมทางการเงินด้วยมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ทันสมัย เช่น การเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น โซลูชันการจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย และโปรโตคอลการสื่อสารที่ปลอดภัย

• ทําการตรวจสอบความปลอดภัยและการทดสอบการเจาะระบบเป็นประจําเพื่อระบุและลดช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้น ตรวจสอบและอัปเดตระเบียบการรักษาความปลอดภัยอยู่เป็นประจําเพื่อปกป้องจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ใหม่ๆ ที่มีการพัฒนาอยู่เสมอ

• สร้างกรอบการกํากับดูแลข้อมูลที่ครอบคลุม ซึ่งระบุวิธีการเก็บรวบรวม จัดเก็บ ใช้ และเปิดเผยข้อมูล กรอบนี้ควรสอดคล้องกับกฎหมายคุ้มครองข้อมูลที่มีผลบังคับใช้ เช่น ข้อกำหนดการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ในสหภาพยุโรป กฎหมายว่าด้วยการควบคุมและการส่งผ่านข้อมูลของประกันสุขภาพ (HIPAA) ในสหรัฐอเมริกา หรือกฎหมายความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคแห่งรัฐแคลิฟอร์เนีย (CCPA)

• ขอความยินยอมจากผู้ใช้ทุกรายเพื่อเก็บรวบรวมและใช้ข้อมูลส่วนบุคคล

• โปร่งใสกับผู้ใช้เกี่ยวกับวิธีใช้ข้อมูล แชร์นโยบายความเป็นส่วนตัวที่ชัดเจนและเข้าถึงได้

• ฝึกอบรมพนักงานเป็นประจําเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกําหนดและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล เพิ่มเติมจากความสําคัญของการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและการจัดการข้อมูลที่ปลอดภัย

• ใช้เทคโนโลยีที่ทําให้การติดตามและการรายงานการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นอัตโนมัติ

• สื่อสารกับหน่วยงานกํากับดูแลอยู่เสมอเพื่อให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงต่างๆ และแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของคุณในการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• จัดทําแผนรับมือกับเหตุการณ์เพื่อให้คุณจัดการการละเมิดข้อมูลหรือปัญหาด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดได้อย่างรวดเร็ว รวมขั้นตอนในการบรรเทาความเสียหาย การแจ้งให้บุคคลที่ได้รับผลกระทบทราบ และการให้ความร่วมมือกับหน่วยงานกํากับดูแล อัปเดตแผนนี้เป็นประจํา

จัดทํากลยุทธ์การตลาดและการมีส่วนร่วมกับผู้ใช้

นี่คือข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีสร้างกลยุทธ์การตลาดและการมีส่วนร่วมกับผู้ใช้

กลยุทธ์การตลาด

• การระบุกลุ่มเป้าหมาย: ระบุลักษณะของผู้ใช้ในอุดมคติของคุณอย่างชัดเจน ทําความเข้าใจข้อมูลประชากร ความต้องการด้านการเงิน จุดที่เป็นปัญหา และพฤติกรรมทางออนไลน์ของคนกลุ่มนี้ ความรู้นี้จะช่วยให้คุณมีข้อมูลในการจัดทำการดําเนินการทางการตลาดและช่วยให้คุณเข้าถึงบุคคลที่เหมาะสมด้วยข้อความที่ถูกต้อง

• การตลาดผ่านเนื้อหา: สร้างเนื้อหาที่มีคุณค่าและให้ข้อมูลซึ่งให้ความรู้และดึงดูดกลุ่มเป้าหมายของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงบล็อกโพสต์ บทความ วิดีโอ การสัมมนาผ่านเว็บ และเนื้อหาโซเชียลมีเดีย มุ่งเน้นไปที่หัวข้อที่ตรงใจกลุ่มเป้าหมายของคุณและสร้างแบรนด์ในฐานะผู้นําทางความคิดในวงการการเงิน

• การเพิ่มประสิทธิภาพเครื่องมือค้นหา (SEO): เพิ่มประสิทธิภาพให้เว็บไซต์และเนื้อหาของคุณสําหรับเครื่องมือค้นหาเพื่อปรับปรุงการมองเห็นข้อมูลแบบออร์แกนิกและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น ทําการวิจัยคําหลัก สร้างเนื้อหาที่มีคุณภาพสูง และสร้างลิงก์ย้อนกลับเพื่อปรับปรุงการจัดอันดับของเครื่องมือค้นหา

• การตลาดผ่านโซเชียลมีเดีย: ใช้แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียเพื่อเชื่อมต่อกับกลุ่มเป้าหมายของคุณ สร้างการรับรู้แบรนด์ และกระตุ้นการเข้าชมศูนย์กลางของคุณ สร้างเนื้อหาที่น่าสนใจ แสดงโฆษณาที่กําหนดเป้าหมาย และโต้ตอบกับผู้ติดตามเพื่อสร้างความรู้สึกที่ใกล้ชิด

• การโฆษณาแบบมีค่าใช้จ่าย: ใช้ช่องทางโฆษณาแบบมีค่าใช้จ่าย เช่น Google Ads, โฆษณาบนโซเชียลมีเดีย และโฆษณาดิสเพลย์เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้นและสร้างโอกาสในการขาย กําหนดเป้าหมายโฆษณาของคุณตามข้อมูลประชากร ความสนใจ และพฤติกรรมออนไลน์เพื่อความเกี่ยวข้องและประสิทธิภาพสูงสุด

• การเป็นพาร์ทเนอร์และการทำงานร่วมกัน: ร่วมเป็นพาร์ทเนอร์กับธุรกิจที่ช่วยส่งเสริม อินฟลูเอนเซอร์ หรือสถาบันการเงินเพื่อขยายการเข้าถึงและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายใหม่ๆ ทํางานร่วมกันในเนื้อหา ร่วมกันจัดกิจกรรม หรือเสนอโปรโมชันร่วมเพื่อสร้างโอกาสที่ให้ประโยชน์แก่ทั้งสองฝ่าย

กลยุทธ์การมีส่วนร่วมกับผู้ใช้

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการให้ความรู้: มอบประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่เข้าใจง่ายให้กับผู้ใช้ใหม่ นําเสนอบทแนะนําการใช้งาน คู่มือ และแหล่งข้อมูลด้านการศึกษาเกี่ยวกับฟีเจอร์และฟังก์ชันต่างๆ ในศูนย์กลางของคุณ

• การปรับแต่งให้เหมาะกับแต่ละบุคคล: ปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ใช้ตามความชอบและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล ให้คําแนะนําเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคล แสดงแดชบอร์ดที่ออกแบบเอง และแชร์ข้อมูลเชิงลึกด้านการเงินที่เกี่ยวข้อง

• การใช้เทคนิคในรูปแบบของเกม: รวมองค์ประกอบคล้ายเกม เช่น รางวัล ป้าย และกระดานผู้นํา ซึ่งกระตุ้นให้ผู้ใช้ตั้งเป้าหมายทางการเงิน ติดตามความคืบหน้า และพัฒนาพฤติกรรมทางการเงินที่ดี

• ชุมชน: ส่งเสริมความรู้สึกของชุมชนด้วยการสร้างฟอรัมหรือฟีเจอร์ทางสังคมที่ผู้ใช้สามารถโต้ตอบกัน แบ่งปันประสบการณ์ และแลกเปลี่ยนความรู้

• การแจ้งเตือน: ใช้การแจ้งเตือนแบบพุชและการเตือนเพื่อคอยแจ้งให้ผู้ใช้ทราบเกี่ยวกับข้อมูลอัปเดตที่สําคัญของบัญชี การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินที่กําลังจะมาถึง หรือข้อมูลเชิงลึกทางการเงินเฉพาะบุคคล

ความท้าทายเมื่อสร้างแพลตฟอร์มการเงินและวิธีแก้ปัญหา

การสร้างศูนย์กลางทางการเงินใหม่อาจมาพร้อมกับอุปสรรค นี่คือภาพรวมของความท้าทายที่พบบ่อยที่จะเกิดขึ้นเมื่อสร้างศูนย์กลางทางการเงินและวิธีที่จะเอาชนะความท้าทายเหล่านั้น

การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ

กฎระเบียบทางการเงินมีความซับซ้อนและแตกต่างกันในแต่ละเขตอํานาจศาล การตามให้ทันกฎที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูล (GDPR, CCPA), มาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และมาตรฐานการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อาจรู้สึกเหมือนเป็นงานเต็มเวลา

วิธีแก้ปัญหา

• ผสานการปฏิบัติตามข้อกําหนดเข้าไปในสถาปัตยกรรมของแพลตฟอร์มตั้งแต่วันแรก ออกแบบขั้นตอนข้อมูล กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้ และการตรวจสอบธุรกรรมโดยคํานึงถึงข้อกําหนดทางกฎหมาย

• ใช้โซลูชันเทคโนโลยีการกํากับดูแล (RegTech) เพื่อทําให้กระบวนการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นไปโดยอัตโนมัติ ติดตามตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย และสร้างรายงาน การทำเช่นนี้จะช่วยลดการใช้ทรัพยากรและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดจากมนุษย์

• รักษาการสื่อสารแบบเปิดกว้างกับหน่วยงานกํากับดูแล หาแนวทางเกี่ยวกับฟีเจอร์หรือบริการใหม่ๆ ก่อนเปิดตัวเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่มีค่าใช้จ่ายสูง

การป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย

แพลตฟอร์มการเงินเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสําหรับแฮกเกอร์และมิจฉาชีพ การละเมิดข้อมูล การโจมตีแบบฟิชชิ่ง และการเข้ายึดบัญชีอาจทําให้เกิดการสูญเสียทางการเงินและบั่นทอนความเชื่อมั่นของผู้ใช้ได้เป็นอย่างมาก

วิธีแก้ปัญหา

• เลือกแนวทางการป้องกันในเชิงลึกด้วยการรักษาความปลอดภัยหลายชั้น รวมการเข้ารหัส ไฟร์วอลล์ ระบบตรวจจับการบุกรุก และการวิเคราะห์พฤติกรรมเพื่อตรวจจับสิ่งที่ผิดปกติ

• ใช้สถาปัตยกรรมแบบไม่เชื่อถือซึ่งทุกคําขอเข้าถึงต้องได้รับการยืนยัน ไม่ว่าคําขอนั้นจะมาจากที่ไหนก็ตาม

• มอบรางวัลตอบแทนให้แฮกเกอร์ที่มีจริยธรรมช่วยหาช่องโหว่ในแพลตฟอร์มของคุณก่อนที่มิจฉาชีพที่ประสงค์ร้ายจะทําสำเร็จ

• ให้ความรู้กับทีมและผู้ใช้เกี่ยวกับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

การผสานการทํางาน

การผสานการทํางานกับระบบเดิมที่ธนาคารและสถาบันทางการเงินอื่นๆ อาจหมายถึงการจัดการกับรูปแบบข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกัน, API ที่ล้าสมัย และกระบวนการที่ต้องทําด้วยตัวเอง

วิธีแก้ปัญหา

• ออกแบบแพลตฟอร์มของคุณให้มีเลเยอร์ API ที่แข็งแกร่ง ซึ่งช่วยให้ผสานการทํางานกับบริการของบริษัทอื่นได้อย่างง่ายดาย

• ลงทุนกับเครื่องมือทำความสะอาดให้ข้อมูลและการสร้างค่าปกติเพื่อให้มั่นใจในความสอดคล้องกันระหว่างแหล่งข้อมูลต่างๆ

• ใช้โซลูชันมิดเดิลแวร์เพื่อแปลรูปแบบข้อมูลและโปรโตคอลระหว่างแพลตฟอร์มของคุณกับระบบแบบเก่า

การใช้งานโดยผู้ใช้และการมีส่วนร่วม

ผู้ใช้อาจเลิกใช้แพลตฟอร์มที่ใช้งานยาก ไม่มีคุณค่า หรือไม่ตอบสนองความต้องการของพวกเขา

วิธีแก้ปัญหา

• ศึกษาวิจัยผู้ใช้อย่างกว้างขวาง ทำการทดสอบความสามารถในการใช้งาน และรวบรวมความคิดเห็นตลอดการพัฒนา

• ใช้องค์ประกอบในรูปแบบของเกม รางวัล และข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลเพื่อจูงใจผู้ใช้และมอบประสบการณ์ที่ใช้งานง่าย

• สร้างความรู้สึกของการเป็นเจ้าของโดยการพัฒนาชุมชนเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของคุณ ส่งเสริมการโต้ตอบของผู้ใช้ การแบ่งปันความรู้ และการสนับสนุนกันและกัน

การสร้างความแตกต่างในตลาด

พื้นที่ฟินเทคมีการแข่งขันอย่างดุเดือด มีผู้เล่นรายใหม่เข้าสู่ตลาดอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วงชิงฐานผู้ใช้เดียวกัน

วิธีแก้ปัญหา

• กําหนดสิ่งที่ทําให้แพลตฟอร์มของคุณแตกต่างจากแพลตฟอร์มอื่นๆ โดยอาจเป็นการเสนอฟีเจอร์ที่ไม่เหมือนใคร การมอบประสบการณ์ของผู้ใช้ที่เหนือกว่า หรือการตอบสนองความต้องการของตลาดเฉพาะเจาะจง

• ลงทุนสร้างอัตลักษณ์แบรนด์ที่เข้มแข็งและตอบโจทย์กลุ่มเป้าหมาย

• ร่วมมือกับธุรกิจหรือสถาบันการเงินอื่นๆ เพื่อขยายการเข้าถึงและให้บริการเสริม

ความสามารถในการปรับขนาด

เมื่อแพลตฟอร์มของคุณเริ่มเป็นที่สนใจ คุณจะต้องรับมือกับการเพิ่มปริมาณการใช้งาน ธุรกรรม และข้อมูลโดยไม่ลดประสิทธิภาพการทํางานหรือการหยุดทํางาน

วิธีแก้ปัญหา

• สร้างแพลตฟอร์มของคุณบนสถาปัตยกรรมแบบเนทีฟในระบบคลาวด์ที่ช่วยให้ปรับขนาดได้อย่างราบรื่นและมีความพร้อมให้บริการสูง

• แยกส่วนแพลตฟอร์มของคุณให้เป็นบริการอิสระขนาดเล็กลงสามารถปรับขนาดแยกกันได้ตามต้องการ

• ทําการทดสอบการโหลดอย่างเข้มงวดเพื่อระบุปัญหาคอขวดและยืนยันว่าแพลตฟอร์มของคุณสามารถรับมือกับการเข้าชมปริมาณสูงได้