ฟินเทคหรือเทคโนโลยีการเงิน หมายถึงเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับบริการธนาคารหรือบริการทางการเงิน นวัตกรรมประเภทนี้ประกอบไปด้วยโซลูชันธนาคารออนไลน์และแอปชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ นวัตกรรมเทคโนโลยีการเงินปรากฏตัวครั้งแรกในช่วงต้นทศวรรษ 2000 เมื่ออินเทอร์เน็ตได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น และสมาร์ทโฟนเริ่มพลิกโฉมความคาดหวังของลูกค้า ผู้ใช้ต้องการบริการทางการเงินที่รวดเร็ว เข้าถึงได้มากขึ้น และโซลูชันที่มอบบริการฟินเทค

หลังจากวิกฤตทางการเงินปี 2008 ธนาคารแบบดั้งเดิมได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าน้อยลง ทําให้ธุรกิจสตาร์ทอัพฟินเทคเป็นทางเลือกที่โปร่งใสและเป็นมิตรกับลูกค้ามากขึ้น ฟินเทคได้เข้ามามีบทบาทในโครงการต่างๆ เช่น การปฏิวัติกลยุทธ์การลงทุนด้วยที่ปรึกษาโรบอต การทําให้ประกันภัยง่ายขึ้นด้วย InsurTech และการผ่อนคลายกระบวนการกำกับดูแลที่เข้มงวดด้วยเทคโนโลยีกำกับดูแล (RegTech) ความก้าวหน้าเหล่านี้ช่วยให้การดําเนินงานทางการเงินในปัจจุบันราบรื่นขึ้น และมอบฟังก์ชันที่ได้กลายเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับธนาคารและลูกค้าไปแล้ว ฟินเทคที่จดทะเบียนเป็นบริษัทมหาชนคิดเป็นเงินทุนในตลาดมูลค่า 550 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ณ เดือนกรกฎาคม 2023

ด้านล่างนี้เป็นคําแนะนําสั้นๆ เกี่ยวกับนวัตกรรมฟินเทคในส่วนของสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรม การพัฒนาล่าสุด และวิธีที่อุตสาหกรรมนี้เปลี่ยนพฤติกรรมของลูกค้า

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• อะไรถือว่าเป็นฟินเทคบ้าง
  
• ตัวอย่างของฟินเทค
  
• ฟินเทคใช้ทําอะไร
  
• วิวัฒนาการของฟินเทคในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
  
• นวัตกรรมอะไรที่ขับเคลื่อนฟินเทค
  
• วิธีที่ฟินเทคเปลี่ยนอุตสาหกรรมการเงิน
  
• วิธีที่ฟินเทคเปลี่ยนพฤติกรรมของลูกค้า
  
• ระเบียบข้อบังคับในฟินเทค
  

อะไรถือว่าเป็นฟินเทคบ้าง

ฟินเทคประกอบไปด้วยเทคโนโลยีและแอปพลิเคชันที่หลากหลายที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงิน นี่คือสิ่งที่อยู่ภายใต้คำจำกัดความของฟินเทค

บริการธนาคารและการชําระเงินดิจิทัล

• แอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ช่วยให้ผู้ใช้จัดการบัญชี โอนเงิน และจ่ายบิลบนสมาร์ทโฟนได้

• กระเป๋าเงินดิจิทัลที่เปิดใช้การชําระเงินแบบไร้สัมผัสโดยใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่หรืออุปกรณ์แบบสวมใส่

• ระบบการชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) ที่ช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบุคคลทั่วไป

• Neobank: ธนาคารแบบดิจิทัลอย่างเดียวที่ไม่มีสาขาจริงซึ่งให้บริการธนาคารออนไลน์อย่างสมบูรณ์

การจัดการการลงทุนและความมั่งคั่ง

• ที่ปรึกษาโรบอต: แพลตฟอร์มการลงทุนแบบอัตโนมัติที่ให้คําแนะนําทางการเงินที่ขับเคลื่อนโดยอัลกอริทึม

• แพลตฟอร์มนายหน้าออนไลน์ที่ให้ผู้ใช้ซื้อและขายหุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ ทางออนไลน์

• แอปลงทุนขนาดย่อมที่ช่วยให้ผู้ใช้ลงทุนครั้งละน้อยๆ เป็นประจํา

• การซื้อขายหุ้นตามอัลกอริทึมที่ใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ในการดําเนินการซื้อขายหุ้นตามกลยุทธ์ที่กําหนดไว้ล่วงหน้า

การกู้ยืมและการจัดหาเงินทุน

• แพลตฟอร์มการกู้ยืม P2P ที่เชื่อมโยงผู้กู้กับผู้ให้กู้โดยตรงโดยไม่ผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม

• แพลตฟอร์มการระดมทุนที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปหรือธุรกิจระดมทุนได้

• แพลตฟอร์มบริการเงินกู้ออนไลน์ที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจ หรือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาด้วยกระบวนการดิจิทัลที่ง่ายขึ้น

• การให้คะแนนเครดิตทางเลือกที่ใช้ข้อมูลทางเลือกเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต

InsurTech

• แพลตฟอร์มประกันภัยออนไลน์ที่ให้ผู้ใช้เปรียบเทียบและซื้อกรมธรรม์ประกันภัย

• ประกันภัยตามการใช้งานที่คํานวณค่าเบี้ยประกันภัยตามการใช้งานผลิตภัณฑ์หรือบริการ

• เครื่องมือประมวลผลการเคลมที่ช่วยให้กระบวนการเคลมเงินประกันง่ายขึ้นโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบอัตโนมัติ

RegTech

• ซอฟต์แวร์เพื่อการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่ช่วยให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามกฎระเบียบและลดความเสี่ยง

• การตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้ AI และแมชชีนเลิร์นนิง (ML) เพื่อระบุและป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกง

• โซลูชันป้องกันการฟอกเงิน (AML) ที่ติดตามและรายงานธุรกรรมทางการเงินที่น่าสงสัย

บล็อกเชนและคริปโตเคอร์เรนซี

• การแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี: แพลตฟอร์มสําหรับการซื้อ ขาย และแลกเปลี่ยนคริปโตเคอเรนซี เช่น บิตคอยน์ และ Ethereum

• ระบบการชําระเงินที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อการทําธุรกรรมที่ปลอดภัยและโปร่งใส

• แพลตฟอร์มการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ที่ให้บริการทางการเงินโดยไม่มีตัวกลางที่ใช้บล็อกเชน

ตัวอย่างของฟินเทค

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของบริษัทฟินเทคที่เป็นที่รู้จักกันดี

บริการธนาคารและการชําระเงินดิจิทัล

• Chime: Neobank ที่มีบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์แบบปลอดค่าธรรมเนียม การฝากเงินล่วงหน้า และฟีเจอร์การออมอัตโนมัติ

• Revolut: แอปธนาคารดิจิทัลที่มีบัญชีหลายสกุลเงิน การโอนเงินระหว่างประเทศ และการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี

• Square: แพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่มีโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่สําหรับธุรกิจระบบบันทึกการขายและการจัดหาเงินทุนสําหรับธุรกิจ

• Venmo: แอปชําระเงิน P2P ที่ได้รับความนิยมสําหรับการแยกจ่ายบิลและส่งเงินให้เพื่อนๆ และครอบครัว

• Plaid: เครือข่ายข้อมูลที่เชื่อมโยงแอปการเงินกับบัญชีธนาคารเพื่อการแชร์ข้อมูลที่ปลอดภัย

• Stripe: บริษัทบริการทางการเงินที่ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจทุกขนาด

การจัดการการลงทุนและความมั่งคั่ง

• Robinhood: แพลตฟอร์มการซื้อขายหุ้นแบบไม่มีค่าคอมมิชชันที่ได้รับความนิยมสําหรับนักลงทุนหนุ่มสาว

• Acorns: แอปการลงทุนจำนวนน้อยที่ปัดเศษการซื้อเป็นดอลลาร์ที่ใกล้เคียงที่สุดแล้วนำเงินที่เหลือเล็กน้อยนั้นไปลงทุน

• Betterment: ที่ปรึกษาโรบอตที่ให้คําแนะนําด้านการเงินและดําเนินการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ

• Wealthfront: ที่ปรึกษาด้านโรบอตที่ได้รับความนิยมซึ่งมาพร้อมฟีเจอร์ปรับขายหุ้นทีขาดทุนและปรับสมดุลอัตโนมัติ

• Coinbase: แพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซียอดนิยมสําหรับการซื้อ ขาย และจัดเก็บคริปโตเคอร์เรนซี

• Credit Karma: บริษัทการเงินส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิตฟรี รายงาน และคําแนะนําทางการเงินส่วนบุคคล

การกู้ยืมและการจัดหาเงินทุน

• LendingClub: ผู้บุกเบิกการกู้ยืมแบบ P2P ที่เชื่อมโยงผู้กู้กับนักลงทุนรายบุคคล

• SoFi: บริษัทบริการทางการเงินที่มีการจัดหาเงินทุนเพื่อขอสินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และบริการด้านการลงทุน

• Affirm: บริษัทฟินเทคที่ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังสําหรับการซื้อสินค้า/บริการในร้านค้าปลีกบางแห่ง

ประกันภัย

• Lemonade: บริษัทประกันภัยดิจิทัลที่ให้บริการผู้เช่า เจ้าของบ้าน และประกันภัยสัตว์เลี้ยง โดยมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ทางสังคม

• Root Insurance: บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ใช้ผู้ให้บริการทางไกลในการกําหนดอัตราเบี้ยประกันตามพฤติกรรมการขับขี่

• Oscar Health: บริษัทประกันสุขภาพที่เน้นไปที่เทคโนโลยีและการบริการลูกค้า

ฟินเทคใช้ทําอะไร

ต่อไปนี้คือวิธีที่ลูกค้าและธุรกิจต่างๆ ใช้ฟินเทค

การใช้งานของลูกค้า

• การเข้าถึงบริการทางการเงิน: ฟินเทคเปิดทางให้เข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้มากขึ้น ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีธนาคาร สมัครขอเงินกู้ และใช้บริการทางการเงินจากสมาร์ทโฟนได้โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร สิ่งเหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ทางไกลหรือผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบเดิมได้ง่ายๆ

• ธุรกรรมที่เรียบง่าย: ฟินเทคช่วยให้ผู้ใช้ซื้อสินค้าและโอนเงินได้ทันทีผ่านแอปหรือเว็บไซต์ ความสะดวกนี้ครอบคลุมไปถึงการจ่ายบิล การส่งเงินไปต่างประเทศ หรือแยกค่าใช้จ่ายกับเพื่อนๆ

• การจัดการการเงินส่วนบุคคล: ฟินเทคจัดหาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายซึ่งช่วยให้ลูกค้าจัดการการเงินส่วนตัวของตัวเองได้ แอปสามารถติดตามการใช้จ่าย ช่วยสร้างงบประมาณ และแจ้งเตือนผู้ใช้เกี่ยวกับโอกาสในการประหยัดเงิน

• โอกาสในการลงทุน: แพลตฟอร์มฟินเทคได้เปิดโอกาสการลงทุนในวงกว้างให้กับกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น รวมถึงผู้ที่อาจไม่มีวิธีหรือความรู้ด้านการลงทุนมาก่อน ลูกค้าสามารถเริ่มลงทุนด้วยเงินเล็กน้อยและเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดหุ้น คริปโตเคอร์เรนซี และตัวกลางด้านการลงทุนอื่นๆ ผ่านอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย

• โซลูชันด้านเครดิต: ฟินเทคช่วยให้เข้าถึงเครดิตได้มากขึ้น ลูกค้าจะได้รับเงินกู้เร็วกว่าธนาคารแบบเดิมๆ เนื่องจากมีแอปพลิเคชันและอัลกอริทึมออนไลน์ที่เรียบง่ายซึ่งประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตแบบเรียลไทม์ บริการฟินเทคบางแห่งยังให้บริการโซลูชันด้านเครดิต เช่น ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ที่ธนาคารทั่วไปอาจจะไม่ได้ให้บริการ

• ผลิตภัณฑ์ประกันภัย: แพลตฟอร์ม InsurTech ทําให้การซื้อประกันภัยมีความง่ายดายและตรงไปตรงมามากขึ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้กระบวนการเคลมที่เรียบง่ายและพัฒนาแพ็กเกจประกันภัยเฉพาะบุคคล

• การให้ความรู้ด้านการเงิน: แอปพลิเคชันฟินเทคหลายแอปเน้นการให้ความรู้แก่ผู้ใช้ด้านการเงินและมอบทรัพยากรที่มีคุณค่าในการพัฒนาความรู้ด้านการเงิน ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนของตนได้อย่างมีข้อมูล

การใช้งานทางธุรกิจ

• การเข้าถึงตลาด: ฟินเทคลดอุปสรรคในการเข้าตลาดได้อย่างมาก ทําให้กลุ่มเป้าหมายในวงกว้างเข้าถึงบริการทางการเงินได้ วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงกลุ่มประชากรและภูมิภาคต่างๆ ได้สําเร็จ

• กระบวนการชําระเงินที่ดีขึ้น: โซลูชันฟินเทค เช่น การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ และกระเป๋าเงินดิจิทัลทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายและรวดเร็วขึ้น วิธีนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์และความพึงพอใจของลูกค้า อีกทั้งยังช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วขึ้น และลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับธุรกรรมได้ด้วย

• ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่ลดลง: ฟินเทคช่วยลดต้นทุนของธุรกรรมและการจัดการทางการเงินด้วยการใช้แพลตฟอร์มอัตโนมัติ AI และแพลตฟอร์มดิจิทัล ธุรกิจนำต้นทุนที่ประหยัดได้เหล่านี้กลับไปลงทุนในกิจกรรมธุรกิจหลักหรือส่งต่อให้ลูกค้าด้วยการลดราคาลง

• การปรับแต่งทางการเงิน: ฟินเทคที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลช่วยให้ธุรกิจสามารถนําเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบเองซึ่งตรงกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย ฟังก์ชันนี้ช่วยปรับปรุงการมอบบริการและช่วยหาโอกาสสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ โดยดูจากพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้า

• การตัดสินใจในการลงทุน: การวิเคราะห์ขั้นสูงและการทํางานอัตโนมัติในฟินเทคช่วยให้ธุรกิจมีข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งเกี่ยวกับแนวโน้มตลาดและโอกาสในการลงทุน เครื่องมือเหล่านี้ช่วยปรับแต่งกลยุทธ์การลงทุน ปรับพอร์ตโฟลิโอให้สมดุล และปรับปรุงประสิทธิภาพทางการเงินโดยรวมด้วยการตัดสินใจที่มีข้อมูลสนับสนุน

• การจัดการทางการเงิน: ฟินเทคมีเครื่องมือที่ครอบคลุมซึ่งผสานฟังก์ชันการจัดการทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การทําบัญชี การจัดทํางบประมาณ และการเตรียมการด้านภาษี ไว้ในระบบที่ทํางานร่วมกัน ทําให้มองเห็นภาพรวมด้านสถานภาพทางการเงิน

• ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่หลากหลาย: แพลตฟอร์มฟินเทคมอบทางเลือกในการจัดหาเงินทุนทางเลือก เช่น การกู้ยืมแบบ P2P และสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า ทางเลือกเหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถเจรจาข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วขึ้น

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: ฟินเทคใช้เทคโนโลยีความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การเข้ารหัส บล็อกเชน และไบโอเมตริกเพื่อปกป้องข้อมูลและธุรกรรมทางการเงิน กรอบการรักษาความปลอดภัยนี้ช่วยให้ธุรกิจรักษาความไว้วางใจของลูกค้าไว้ได้

• การรายงานการปฏิบัติตามข้อกําหนดและระเบียบข้อบังคับ: ฟินเทคช่วยลดความยุ่งยากในการปฏิบัติตามข้อกําหนดผ่านระบบอัตโนมัติที่ให้ข้อมูลการรายงานที่ถูกต้องและตรงเวลา ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงต่อการละเมิดการปฏิบัติตามข้อกําหนด และช่วยลดภาระด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมาย

วิวัฒนาการของฟินเทคในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ในช่วงหลังมานี้ ฟินเทคได้เปลี่ยนจากวงการเกิดใหม่มาเป็นขุมพลังที่ขับเคลื่อนนวัตกรรม บล็อกเชนช่วยให้ธุรกรรมมีความปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้น และได้กําหนดมาตรฐานใหม่สําหรับวิธีการจัดการข้อมูลทางการเงินของเรา แอปธนาคารและการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ช่วยให้ทุกคนที่ใช้สมาร์ทโฟนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและปฏิวัติการจัดการเงิน แอปอย่าง Venmo และ Square ช่วยให้การส่งเงินสดให้เพื่อนหรือชําระหนี้เป็นเรื่องง่าย ฟินเทคทำให้ลูกค้ามีความคาดหวังว่าการเคลื่อนย้ายเงินทางดิจิทัลควรจะรวดเร็วและสะดวกสบายเพียงใด ซึ่งสร้างผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการเงินทั้งอุตสาหกรรม

AI เป็นอีกก้าวสําคัญสําหรับฟินเทค AI ขับเคลื่อนทุกอย่างตั้งแต่แชทบอตที่สามารถตอบคําถามเกี่ยวกับธนาคารของคุณไปจนถึงเป็นที่ปรึกษาโรบอตที่ซับซ้อนซึ่งช่วยจัดการการลงทุนให้ได้ AI ทําให้บริการทางการเงินมีความชาญฉลาดและรวดเร็วขึ้น อีกทั้งยังมักถูกลงด้วย แต่ก็สร้างความกังวลใหม่ๆ เกี่ยวกับความปลอดภัยและกฎระเบียบ

ขณะที่ฟินเทคพัฒนาขึ้นเรื่อยๆ จนมีความก้าวหน้าและเข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้น ก็จะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงินและธนาคารต่อไปเรื่อยๆ ด้วยเช่นกัน

นวัตกรรมอะไรที่ขับเคลื่อนฟินเทค

เทคโนโลยีหลักที่ขับเคลื่อนความก้าวหน้าใหม่ๆ ในฟินเทคมีดังต่อไปนี้

• AI และ ML: ตอนนี้ฟินเทคใช้ AI เพื่อให้คําแนะนําเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งให้เหมาะกับคุณโดยเฉพาะ การคาดการณ์แนวโน้มตลาด และการปรับปรุงการปฏิบัติงานหลังบ้าน อัลกอริทึม ML เริ่มมีความซับซ้อนพอที่จะตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์เพื่อช่วยปกป้องลูกค้าและลดการสูญเสีย

• เทคโนโลยีบล็อกเชนและบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT): ศักยภาพของบล็อกเชนมีมากกว่าคริปโตเคอเรนซี สัญญาอัจฉริยะกําลังปฏิวัติทุกอย่าง ตั้งแต่การจัดการซัพพลายเชนไปจนถึงธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ ตอนนี้แพลตฟอร์ม DeFi ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น การให้เงินกู้และการซื้อขายหุ้นได้โดยไม่จําเป็นต้องใช้คนกลาง

• อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API): Open Banking API ช่วยให้บริษัทฟินเทคเข้าถึงข้อมูลธนาคารและสร้างโซลูชันแบบบูรณาการ เช่น เครื่องมือจัดทํางบประมาณและแพลตฟอร์มการรวมบัญชีได้ ซึ่งจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรมในอุตสาหกรรม

• การประมวลผลแบบคลาวด์: โครงสร้างพื้นฐานบนคลาวด์ช่วยให้บริษัทฟินเทคประหยัดค่าใช้จ่าย ปรับใช้บริการใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว และปรับขนาดได้ตามต้องการ นอกจากนี้ คลาวด์ยังช่วยให้สามารถประมวลผลข้อมูลได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นสิ่งสําคัญสําหรับงานต่างๆ เช่น การตรวจจับการฉ้อโกงและคําแนะนําทางการเงินเฉพาะบุคคล

• การวิเคราะห์ข้อมูลและข้อมูลขนาดใหญ่: บริษัทฟินเทคใช้การวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อดึงข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าจากชุดข้อมูลจํานวนมหาศาล ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ ซึ่งประกอบด้วยความท้าทายที่ลูกค้าประสบและแนวโน้มตลาดในอนาคต ช่วยให้ธุรกิจทําการตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น สร้างผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องมากขึ้น และมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้แก่ลูกค้า

• ไบโอเมตริกและความปลอดภัยทางไซเบอร์: ฟินเทคใช้การสแกนลายนิ้วมือและการจดจําใบหน้าสําหรับธนาคารและการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อยู่แล้ว ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยและทําให้ประสบการณ์ของผู้ใช้ง่ายขึ้น ในการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ บริษัทฟินเทคกําลังพัฒนาวิธีใหม่ๆ ในการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและก้าวนําหน้าด้านอาชญากรรมไซเบอร์อยู่เสมอ

วิธีที่ฟินเทคเปลี่ยนอุตสาหกรรมการเงิน

ฟินเทคช่วยให้อุตสาหกรรมการเงินมีความครอบคลุมและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ไปพร้อมๆ กับการขยายขอบเขตบริการที่มีให้แก่ลูกค้า สิ่งที่เห็นได้จากการเปลี่ยนแปลงนี้:

• การขยายการเข้าถึง: ฟินเทคกําลังทลายอุปสรรคในการรับบริการทางการเงินแบบเดิมๆ ทุกคนที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตจะเข้าถึงบริการทางการเงินได้แล้วและผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคารด้วยตัวเอง การเปลี่ยนแปลงนี้มีความสําคัญเป็นพิเศษสําหรับคนที่อยู่ในพื้นที่ห่างไกลหรือที่บริการเข้าไม่ถึง

• พลิกโฉมประสบการณ์ของผู้ใช้: นวัตกรรมด้านฟินเทคพลิกโฉมเส้นทางของลูกค้าในด้านการเงิน ตอนนี้กระบวนการที่ใช้เวลาหลายวัน เช่น การสมัครสินเชื่อและการเปิดบัญชีธนาคารใหม่ จะใช้เวลาไม่กี่นาทีบนสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์ผ่านอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย

• การลดต้นทุน: บริษัทฟินเทคดําเนินงานโดยใช้เทคโนโลยีต่างๆ อย่าง AI และการประมวลผลบนคลาวด์ ทําให้มีค่าใช้จ่ายลดลง ซึ่งบริษัทเหล่านี้สามารถส่งต่อค่าใช้จ่ายที่ต่ําลงนี้ไปให้แก่ลูกค้าผ่านการลดค่าธรรมเนียมธุรกรรม การบํารุงรักษา และบริการทางการเงินอื่นๆ

• การแนะนําผลิตภัณฑ์ใหม่ ฟินเทคคิดค้นผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ อยู่เสมอเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการชําระเงินข้ามพรมแดนแบบเรียลไทม์ ไปจนถึงแพลตฟอร์มการลงทุนที่ตอบโจทย์ความต้องการของตลาดเฉพาะกลุ่ม

• ปรับปรุงความปลอดภัย: ขณะที่การดําเนินงานด้านการเงินเปลี่ยนเป็นระบบดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ บริษัทฟินเทคก็กําลังสร้างมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ใช้เทคโนโลยีล้ำสมัย ฟินเทคกําลังสร้างมาตรฐานใหม่เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน ตั้งแต่ไบโอเมตริกสําหรับการตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้ไปจนถึงเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อรักษาความปลอดภัยของบันทึกธุรกรรม

• การส่งเสริมความรู้ทางการเงิน: ฟินเทคช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมสถานภาพทางการเงินของตัวเองได้ ด้วยเครื่องมือการจัดทํางบประมาณที่ใช้งานง่าย โปรแกรมการออมอัตโนมัติ และการวิเคราะห์ทางการเงินโดยละเอียด แพลตฟอร์มเหล่านี้จะช่วยสนับสนุนพฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้นและส่งเสริมความเข้าใจด้านการเงินส่วนบุคคลอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

• อํานวยความสะดวกในการเชื่อมต่อการทํางานกับอุตสาหกรรม: ฟินเทคได้ช่วยอํานวยความสะดวกในการเชื่อมต่อบริการทางการเงินกับภาคธุรกิจอื่นๆ อย่างใกล้ชิด เช่น การค้าปลีก การดูแลสุขภาพ และอสังหาริมทรัพย์ การผสานกันนี้ช่วยให้การทําธุรกรรมราบรื่นขึ้นและมอบบริการเฉพาะบุคคลได้มากขึ้น

วิธีที่ฟินเทคเปลี่ยนพฤติกรรมของลูกค้า

นวัตกรรมด้านฟินเทคได้กระตุ้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับเงินให้มีความเป็นอิสระ มีข้อมูล และเป็นแบบเรียลไทม์มากขึ้น โดยการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมีลักษณะดังนี้

• การมีส่วนร่วมด้านการเงิน: ฟินเทคช่วยให้การจัดการทางการเงินมีความเป็นอินเทอร์แอกทีฟและมีส่วนร่วมได้มากขึ้นด้วยแอปและแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่าย ผู้คนมีแนวโน้มมากขึ้นที่จะตรวจสอบสถานะทางการเงินของตน ติดตามการใช้จ่าย และตัดสินใจอย่างมีข้อมูลทุกที่ทุกเวลา สิ่งนี้กระตุ้นให้ผู้คนหันมาใส่ใจการเงินส่วนบุคคลมากขึ้นและควบคุมอนาคตทางการเงินของตัวเอง

• ธนาคารที่ให้บริการแบบดิจิทัลเป็นหลัก: แอปฟินเทคมอบความสะดวกและความรวดเร็วที่ธนาคารจริงไม่สามารถเทียบได้ ซึ่งดึงดูดให้ผู้คนเปลี่ยนจากการใช้วิธีทางธนาคารแบบเดิมๆ มาสู่โซลูชันที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งส่งผลให้เกิดความเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับที่ที่เราเลือกใช้บริการธนาคาร และธนาคารต่างหันมาพิจารณาวิธีที่ตนมอบผลิตภัณฑ์และบริการแก่ลูกค้า

• ธุรกรรมแบบทันที: บริการต่างๆ เช่น Venmo และแอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินแบบทันทีกลายเป็นเรื่องปกติ นั่นทําให้ลูกค้ามีความคาดหวังใหม่ๆ ในเรื่องของความสะดวกและรวดเร็ว ทำให้ลูกค้ามองการชำระเงินเปลี่ยนไปและเริ่มใช้เช็คและเงินสดน้อยลง

• ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบเอง: ฟินเทคนําไปสู่ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละรายมากขึ้น ซึ่งมีความเกี่ยวข้องและมีประสิทธิภาพสำหรับผู้ใช้แต่ละคน ตอนนี้ลูกค้าสามารถรับคําแนะนําสําหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตรงกับพฤติกรรมการใช้จ่าย ความต้องการด้านการลงทุน และเป้าหมายส่วนบุคคลได้แล้ว

• ความรู้ด้านการเงิน: ฟินเทคกําลังปรับปรุงความรู้ด้านการเงินด้วยผลิตภัณฑ์ที่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายและสถานภาพทางการเงิน ลูกค้าจะมีความรู้และกระตือรือร้นที่จะจัดการการเงินของตนมากขึ้น ซึ่งอาจนําไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้น รวมถึงมีความรับผิดชอบในการใช้เครดิตและมีแนวทางปฏิบัติด้านการลงทุน

• การเงินที่ยั่งยืนและมีจริยธรรม: ฟินเทคมีความสอดคล้องกับคุณค่าของลูกค้ามากกว่า เช่น ความยั่งยืนและการลงทุนอย่างมีจริยธรรม เทรนด์นี้กําลังพลิกโฉมรูปแบบการลงทุนและส่งเสริมให้สถาบันทางการเงินหันกลับมาทบทวนแนวทางปฏิบัติและกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่ตนนำเสนอ

• ความคาดหวังด้านความปลอดภัย: บริษัทฟินเทคกําลังออกแบบวิธีใหม่ๆ ในการปกป้องข้อมูลและธุรกรรมของลูกค้า การเน้นความปลอดภัยนี้ช่วยเพิ่มความไว้วางใจจากลูกค้าและยกระดับมาตรฐานในอุตสาหกรรมการเงินให้สูงขึ้น

ระเบียบข้อบังคับในฟินเทค

ระเบียบข้อบังคับในฟินเทคกำลังมีการเปลี่ยนแปลงขณะที่หน่วยงานกฎหมายและหน่วยงานกํากับดูแลปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่อง บริษัทฟินเทคจะต้องมีความคล่องตัว ปฏิบัติตามข้อกําหนด และมีความกระตือรือร้นในการทํางานร่วมกับกระบวนการและการพัฒนาทางกฎหมาย บริษัทในแวดวงนี้จะต้องรักษาสมดุลระหว่างความเร็วในการพัฒนานวัตกรรมกับการตรวจสอบและการสร้างสมดุลที่หน่วยงานกํากับดูแลนําเสนอ และหน่วยงานกํากับดูแลก็จะต้องมีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะรองรับโมเดลธุรกิจใหม่ๆ โดยไม่กระทบต่อความปลอดภัยของลูกค้าและความถูกต้องสมบูรณ์ของตลาด

นี่คือผลกระทบที่ระเบียบข้อบังคับมีต่อการปรับเปลี่ยนของฟินเทค:

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดทั่วโลกและระดับท้องถิ่น: บริษัทฟินเทคต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบสําหรับทุกเขตอํานาจศาลที่ตนดําเนินธุรกิจ โดยส่วนใหญ่แล้วหมายความว่าบริษัทเหล่านี้ต้องทำความคุ้นเคยกับกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคและข้อมูล รวมถึงข้อกำหนด AML หลายชุด

• การคุ้มครองข้อมูลและความเป็นส่วนตัว: การคุ้มครองข้อมูลและความเป็นส่วนตัวเป็นสิ่งที่ฟินเทคจะต้องใส่ใจเป็นหลักในส่วนของกฎระเบียบข้อบังคับ ระเบียบข้อบังคับอย่างกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ในสหภาพยุโรปและกฎหมายว่าด้วยความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคแห่งรัฐแคลิฟอร์เนีย (CCPA) ได้กําหนดแนวทางที่เข้มงวดเกี่ยวกับวิธีจัดการข้อมูล

• AML และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): บริษัทฟินเทคต้องดําเนินการตามกระบวนการ AML และขั้นตอน KYC อย่างเข้มงวดเพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน ข้อบังคับเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจว่าฟินเทคยืนยันตัวตนของลูกค้าและตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย

• คําสั่งเกี่ยวกับบริการชําระเงิน: ในภูมิภาคต่างๆ เช่น สหภาพยุโรป คําสั่งเช่นคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) จะควบคุมบริการชําระเงินและผู้ให้บริการชําระเงิน คําสั่งเหล่านี้มีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มการแข่งขันและการมีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมการชําระเงิน ในขณะเดียวกันก็เพิ่มความปลอดภัยในการชําระเงินออนไลน์และบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

• แซนด์บ็อกซ์สำหรับระเบียบข้อบังคับ: หน่วยงานกํากับดูแลบางแห่งได้จัดตั้ง "แซนด์บ็อกซ์" ซึ่งธุรกิจสตาร์ทอัพฟินเทคสามารถทดสอบผลิตภัณฑ์ใหม่ของตนในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมโดยไม่ก่อให้เกิดผลกระทบทางกฎหมายตามปกติทั้งหมดทันที ซึ่งช่วยให้หน่วยงานกํากับดูแลเข้าใจและสามารถชี้นำแนวทางของเทคโนโลยีทางการเงินได้โดยไม่กระทบต่อนวัตกรรม

• กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค: บริษัทฟินเทคอยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่ช่วยให้มั่นใจถึงการปฏิบัติที่เป็นธรรม ความโปร่งใส และสิทธิ์ในความเป็นส่วนตัว กฎหมายเหล่านี้จะปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกง แนวทางปฏิบัติที่ไม่ยุติธรรม และอันตรายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น

• ข้อกำหนดด้านเงินทุนและสภาพคล่อง: บริษัทฟินเทคบางแห่งอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินทุนและสภาพคล่อง คล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม กฎระเบียบเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจว่าบริษัทฟินเทคจะทนต่อความเครียดทางการเงินและปกป้องสินทรัพย์ของลูกค้าได้